A befektetési alapok nagyszerű lehetőséget kínálnak a kezdőknek a befektetés megkezdésére, de tudtad, hogy sok befektetési alapnak van olyan kilépési terhelése, amely felemészti az Ön nyereségét?
A „kilépési terhelés” kissé félrevezető kifejezés. Nem az az összeg, amit elveszítesz, ha kilépsz, hanem az az összeg, amit elvesztesz, ha kilépsz kijárat idő előtt.
Fontos, hogy befektetőként tudja, hogyan csökkentheti a befektetési alapok kilépési terhelését, mert ezzel költségmegtakarítást érhet el, és több pénzt kereshet befektetéseiből.
Ebben a bejegyzésben megvitatjuk, hogyan csökkenthető a befektetési alapok kilépési terhelése, hogy jobb befektetési döntéseket hozhasson.
Először azonban értsük meg, mi az a kilépési terhelés, miért terhelik, miben különbözik a költséghányadtól, és végül, hogyan lehet megszabadulni tőle.
Mi az a kilépési terhelés?
A kilépési terhelések olyan levonások, amelyek a befektetési alapok beváltása során merülnek fel.
A befektetési alap társaságok levonják a kilépési terhelést az Ön értékéből beruházás majd megadja az egyensúlyt. A legtöbb befektetési alapnak van kilépési terhelése, de néhánynak nincs.
Például, ha van egy 1 Rs értékű befektetési alap, és az alaptársaság egy százalékos kilépési terhelést számít fel, akkor 99,000 XNUMX Rs-t kap visszaváltáskor.
Lépjen ki a SIP terhelésből
A kilépési terhelés fogalma a SIP-ekben a legtöbb befektetőt megzavarja. Hadd segítsek jobban megérteni.
A befektetők úgy vélik, hogy ha egy évvel ezelőtt megkezdték a SIP-et, akkor nem számítanak fel terhelést, ha a megadott határidőn belül eladják a befektetést. Sok befektető azonban téved.
A SIP kilépési terhelése ugyanaz, mint az összes többi befektetési alap esetében. A bezárási időszakot le kell tölteni minden SIP részlet hogy elkerülje a kilépő terhelést.
Például: Ha három éve, azaz 36 hónapja fektet be. Ha van egy éves bezárási időszak, akkor a 48. hónapban beválthatja SIP-jét anélkül, hogy kilépési terhelést okozna.
Miért kell a kilépési terhelést felszámítani?
Ennek fő oka az, hogy eltántorítsa a befektetőket attól, hogy gyakran vegyék ki pénzüket. Befektetési alapok részvényekbe fektetni és cégek kötvényei. Az alapkezelőnek el kell adnia befektetését, amikor Ön kiveszi a pénzt, és helyette átadja Önnek a készpénzt.
Ez magasabb veszteségekhez vezethet ugyanazon befektetési alap más befektetői számára. Ezért az AMC-k kis díjat számítanak fel, amikor kiveszi a pénzt.
A befektetési alapok kilépési terhelést számítanak fel, ha egy meghatározott zárolási időszak előtt pénzt vesznek fel az alapból.
Ennek célja, hogy eltántorítsa a befektetőket attól, hogy idő előtt kilépjenek az alapból, és biztosítsák, hogy az alapkezelő elegendő forrással rendelkezzen a befektetési alapok kezeléséhez.
Miben különbözik a kilépési terhelés a költséghányadtól?
Először is nézzük meg, hogyan működnek a befektetési alapok. A befektetési alapok mögöttes értékpapír-portfólióval és egy vagyonkezelő társasággal (AMC) rendelkeznek, amely azt kezeli.
Az AMC befekteti az Ön pénzét házon belüli vagy kapcsolt rendszereibe, és ebből megtérül.
Most ezek a hozamok formájában lehetnek osztalék kifizetés vagy osztalék-újrabefektetés az Ön választásától függően. Ezek az AMC-k díjat számítanak fel a pénz kezeléséért, és ezt a díjat költséghányadnak nevezik.
Mind az Exit Load, mind a Expense Ratio a befektetési alapok által kivetett díjak, és a rendszer NAV-jának (nettó eszközértékének) részét képezik. Ezek azonban különböző módon befolyásolják a megtérülést.
A kilépési terhelés egy olyan díj, amelyet Önt terhelnek, ha a befektetést a befektetés időpontjától számított időszakon belül visszaváltja. Ha nem ügyel az apró betűs részekre, az komolyan megterhelheti a visszaküldést.
A költséghányad az az éves költség, amely fedezi az alapháznál felmerülő összes kiadást, beleértve az adminisztrációs költségeket, a forgalmazási költségeket és az alapkezelők díjazását.
Ezzel szemben a kilépési terheléstől eltérően, amelyet a visszaváltáskor számítanak fel, a költséghányadokat minden évben felszámolják, mindaddig, amíg Ön egy adott konstrukcióba fektet be.
A kilépési terhelés nullától maximum 6%-ig terjed, míg a kiadási arány 0.5% és 2.5% között mozog.
És végül, hogyan lehet csökkenteni vagy megszabadulni a kilépési terhelésektől?
Ha meg akarja menteni magát a kilépési terheléstől, kövesse az alábbi gyakorlatokat:
1. Maradjon sokáig befektetés:
Az alapok hosszabb ideig tartó megtartásával a volatilitás és a piaci kockázat hatása mérséklődik, ami jobb hozamokhoz vezet.
Ha hosszabb ideig marad kapcsolatban, akkor profitálhat a részvényekben rejlő növekedési potenciálból, miközben mérsékelheti a kedvezőtlen piaci mozgásokat is.
Leginkább az Exit Loads megszűnik.
Rövid távú célok érdekében befektethet rövid távú likvid alapokba vagy bankbetétekbe, hogy megszabaduljon a kilépési terhelésektől.
2. Befektetési alapok rendszere kilépési terhelés nélkül:
Bár egyes befektetési alapok minden konstrukcióhoz rendelkeznek kilépési terheléssel, vannak olyanok is, amelyeknek nincs kilépési terhelése néhány konstrukciójukhoz.
Válassz tehát okosan!
Íme néhány kilépési terhelés nélküli befektetési alapok listája:
- Edelweiss Diverzifikált Növekedési Részvény Alap,
- Quantum Hosszú távú Részvényalap,
- TATA Contra Alap,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, és
- DWS befektetési lehetőség.
3. Ellenőrizze befektetésének időkeretét
Ha a befektetési horizontja hosszú távú, akkor bármilyen konstrukciót folytathat.
Mindazonáltal, ha a befektetés rövid távú, az adósság-alap vagy a likvid alap jobb választás, mivel nagyobb likviditást, biztonságot és alacsony kockázatú kitettséget biztosítanak.
Vizsgálja meg az összes elérhető kilépés nélküli terhelési sémát, és válassza ki azt, amelyik a legjobban illeszkedik befektetési időkeretéhez.
4. Figyelje a függő halasztott értékesítési díjakat
A CDSC egy visszaváltási díj vagy kilépési terhelés, amelyet egyes alapok azokra a befektetőkre vetnek ki, akik az allokáció időpontjától számított meghatározott időszakon belül visszaváltják befektetési jegyeiket.
Például 2,1,0 CDSC-vel rendelkező alapba fektetett be. Ez azt jelenti, hogy a terhelés 2% lesz, ha egy év előtt kilép, és 1%, ha egy évnél tovább marad, de két év előtt kilép. Két évnél tovább marad az alapnál, és nem fizet terhelést.
Ezért a befektetések visszaváltása előtt figyelemmel kísérheti az évet a CDSC alatt, hogy csökkentse a kilépési terhelést.
5. Kerülje az MF sémák gyakori váltását:
Ha ugyanazon az alapházon belül szeretne egyik konstrukcióról a másikra váltani, akkor kilépési terhelést kell fizetnie. A kilépési terhelés akkor kerül felszámításra, ha egy meghatározott időszakon belül, általában legfeljebb egy éven belül egységeket vált vagy vált át egy konstrukcióból.
Ezenkívül vannak olyan esetek, amikor a kilépési terhelést még akkor is elengedik, ha egy év letelte előtt váltja be az egységeket. Például, ha ugyanannak az alaptársaságnak két vagy több konstrukciója egyesül, vagy ha a tervet felszámolják.
Következtetés
A kilépési terhelés nemcsak megvédi Önt a túl korai eladástól, hanem elrettenti az alapkezelőket attól, hogy nagyobb kockázatot vállaljanak a visszaváltási nyomás miatt.
Azt gondolhatja, hogy a kilépési terhelés nélküli részvénybefektetési alapok jobbak lesznek, mint azok, amelyeknek kilépési terhelése van. De ez attól függ, hogy milyen időszakra fektet be részvénybefektetési alapokba.
Végezetül szeretném elmondani, hogy befektetéseit céljaira és eszközallokációjára kell alapoznia.
Bár az alapok kilépési terhelés nélkül pénzt takarít meg, nem szabad mindent költségcsökkentési szempontból nézni. A cél elérése a befektetés legfontosabb része.
Boldog befektetést!
Hagy egy Válaszol