Rengeteg van befektetési alkalmazások Indiában. Itt van egy másik, a MoneyJar.
Az elmúlt hetekben teszteltem a MoneyJar alkalmazást – egy „zsargonmentes” befektetési alap kezdőknek.
Íme egy teljes MoneyJar áttekintés, amely segít eldönteni, hogy érdemes-e ezen a platformon keresztül befektetni vagy sem.
Mi MoneyJar?
A MoneyJar egy asszisztált befektetési alap befektetési platform. Ez különbözik az olyan platformoktól, mint a növ, Érme és a ETMoney kétféle módon:
- Segítségre van szükség – segítséget kap a befektetéshez, és vannak olyan alapok portfóliói, amelyeket a MoneyJar gondoz több tényező alapján, beleértve a kockázatot, a szektort és a likviditást.
- A MoneyJar tanácsadóként működik – Nem kell rendszeresen figyelnie befektetési alapjait, ha nem akarja – a MoneyJa újraegyensúlyozza a portfólióját (ez csak akkor érvényes, ha Ön engedélyezi)
Noha a MoneyJar segíti Önt befektetési stratégiájában, továbbra is jutalékmentes befektetési alapok. Nem kell díjat fizetnie a szolgáltatásaikért.
Alapvető küldetésük az "egy könnyen használható és mindenki számára kifizetődő pénzügyi ökoszisztéma létrehozása."
Rohan Agarwal és Shrenik Patel alapította még 2017-ben (A tényleges platformjuk azonban 2018-ban indult).
Azóta sokat fejlődtek. Webes platformjuk sokkal intuitívabbá vált, és a regisztráció és a befektetés közötti általános súrlódás jelentősen csökkent.
Beszéljünk a MoneyJar-ről Befektetési üvegek – A zászlóshajójuk. Ezután megbeszéljük, hogy érdemes-e elkezdened befektetést a MoneyJar-rel.
Befektetési „tégelyek” a MoneyJar-tól
Tégelyek több befektetési alap gyűjteménye, amelyet egy befektetési eszközben kezelnek a MoneyJar szakértői. Több tégely is létezik különböző témákon, például:
- Safe Jar
- Nincs Stress jar
- Kalandos Jar
- Tax Saver Jar
- Starter SIP Jar
és így tovább.
A tégelyeket meghatározott kategóriákba sorolják, mint például az alapvető, tematikus, haladó és a MoneyJar kategóriákba. Minden Jar több befektetési alapból áll az eszközök diverzifikálására.
A MoneyJar szakértői befektetési alapokat választanak az összes Jar esetében. Ön maga nem válthat az alapok között.
Minden negyedévben az egyes tégelyekben lévő pénzeszközöket újraértékelik, és szükség esetén újra kiegyensúlyozzák. Az olyan szolgáltatásokért, mint az alapok közötti egyensúly helyreállítása, általában a cégek, platformok és menedzserek számítanak fel díjat.
Tekintettel arra, hogy a MoneyJar egyik szolgáltatásukért sem számít fel díjat, ez nagyszerű.
Kiválaszthat egynél több üveget, és SIP-eket indíthat, vagy egyszerűen befektethet egyszer. Ha többet szeretne megtudni a Jar céljáról, a benne lévő alapokról, a tőkenövekedési előrejelzésről és még sok másról, kattintson a További információ hivatkozásra.
Megjelenik egy felugró ablak, például:
A Jar információs előugró ablak alapvető adatokat tartalmaz a benne lévő alapok múltbeli teljesítményéről, és arról, hogy a MoneyJar szakértői miért ajánlják ezt.
Hogyan kezdjünk el befektetést a MoneyJar-rel?
A MoneyJar-on keresztül történő befektetéshez kövesse néhány lépést.
1 lépés: Látogatás MoneyJar.in és hozzon létre egy fiókot.
2. lépés: Töltse ki a KYC-t. Ezután kattintson az Üveg létrehozása elemre.
3. lépés: Miután jóváhagyta, készen áll az edény kiválasztására. Válasszon egy tégelyt, amely szerinte megfelelne kockázatértékelésének. Például, ha Ön fizetett alkalmazott, nincs ideje vagy vágya a piac tanulmányozására, és egyszerűen csak meg akarja termelni pénzének egy részét, akkor válasszon egy növekedési alapot vagy egy Index alap.
4. lépés: Adja meg a befektetni kívánt összeget. Válassza ki a befektetés gyakoriságát, ha SIP-et szeretne indítani, válassza havonta. Ellenkező esetben válasszon egyszer. Hacsak nem fektet be egy ELSS alapba az adómegtakarítás érdekében, nincs értelme egyszeri befektetési alapokba fektetni.
5. lépés: Ellenőrizze a vetületi grafikont.
Láthatja, hogyan fog növekedni befektetése az évek során. Értsd meg, hogy ezek az adatok nem túl jó mutatói egy alap teljesítményének. Görgessen le a vetítési grafikonon, és láthatja, hogy melyik befektetési alapba fektet be.
6. lépés: Amikor készen áll a SIP elindítására, kattintson a tetején található Befektetés gombra.
Megjelenik egy megerősítő felugró ablak, amely tájékoztatja a SIP-összeg levonásának dátumáról és egyéb fontos feltételekről.
MoneyJar befektetési stratégia
A MoneyJar a Modern Portfolio Theory-t befektetési stratégiájának szerves részeként használja. Ezt a stratégiát alkalmazzák ezeknek az üvegeknek az Ön és pénze számára történő létrehozásához.
A modern portfólióelmélet három alapvető befektetési szabályt emel ki:
- diverzifikációs
- A megtérülés kockázatának értékelése
- Racionális befektetőnek lenni
Az elmélet mögött meghúzódó ideológia a kockázat minimalizálása és a hozam maximalizálása. Ami eufórikus kifejezés az új befektetők számára. Jobban így lehetne leírni: Vállalt kockázat = hozam.
Az MPT segít a hozam maximalizálásában azáltal, hogy diverzifikációt, a nyereség újrabefektetését és kényszeres érzelmek nélküli racionális döntéseket javasol. A hozam végül nem biztos, hogy meghalad egy MEME részvényt, de ez egy szilárd módja a vagyon növelésének, és nagyon kicsi az esélye annak, hogy elveszíti tőkéje jelentős részét.
Mit jelent ez Önnek, mint befektetőnek?
Mivel a MoneyJar befektetési stratégiáját az MPT alapján készíti el, képesnek kell lennie arra, hogy egyenletes bevételre tegyen szert anélkül, hogy túlzottan ki lenne téve egy adott szektornak. Tehát képesnek kell lennie a hirtelen piaci zavarok és tematikus összeomlások elkerülésére.
Nem fog kockázatos befektetési eszközökbe fektetni, és nem kell attól tartania, hogy elveszíti tőkéjét. Mivel Ön olyan befektetési alapokba fektet be, amelyek közvetlenül részvényekkel kereskednek, mindig fennáll a pénzvesztés kockázata. Azonban nagyon ritka, hogy egy jó befektetési alap fizetésképtelenné teszi befektetőit.
Ha azonban nem megfelelő befektetési alapokba fektet be, amelyek nem diverzifikálják eléggé, szükségtelen kockázatot vállalnak, és árnyékos bennfentes szívességet vállalnak, jelentős összeget veszíthet.
Jó példa lenne a DHFL válság és hatása az adósságbefektetési alapokra. Ne feledje, hogy a hitelalapokat sokkal biztonságosabbnak tekintik, mint a részvényalapokat.
Szerezzen folyószámlahitelt befektetési alapja ellen
A Moneyjar segítségével hitelt is felvehet befektetései ellen. Nem kell MoneyJar-on keresztül befektetnie a kölcsönhöz, de szüksége lesz egy CAMS által kezelt kölcsönös finanszírozóra és egy HDFC bankszámlára.
A befektetési alapokkal szembeni kölcsön folyószámlahitel, amilyeneket FD-knél kapsz. A befektetési alapokon folyó folyószámlahiteleknél 50%, a hitelalapoknál 70% a tőkemarzs.
Miután jóváhagyták a folyószámlahitel-limitet, ezt a kölcsönt hitelkeretként kezelheti. A teljes folyószámlahitel-limit után nem kell kamatot fizetnie. A kamat csak arra a pénzre vonatkozik, amelyet a teljes folyószámlahitelből felvesz.
Véleményem
A MoneyJar webhelyén tett első látogatásom alkalmával ez a rész arra késztetett engem, hogy valamiféle támogatott befektetési befektetési ötletekkel szolgáljon. Vagy legalábbis megértse a kockázatértékelésemet, és javasoljon megfelelő terveket az „ÉN” szükségletei alapján.
A fenti rész azt mondja „Válaszoljon néhány egyszerű kérdésre. Az Ön által elmondottak alapján kitaláljuk a legjobb befektetéseket.”
Abban a pillanatban azonban, amikor regisztrál, és elkezd körülnézni az irányítópulton, nem lát semmilyen kérdőívet. Semmi sem segít megérteni kockázati étvágyát. Ez azt is jelenti, hogy nincs ajánlás az Ön számára.
Vegye figyelembe, hogy nem mondják kifejezetten, hogy bármilyen befektetési alapot (vagy alapkészletet) ajánlanak Önnek. Számos elérhető üveg közül választhat – de tudnod kell, mit akarsz – konzervatív, mérsékelt vagy agresszív növekedés.
De az üzenet "Az Ön által elmondottak alapján kitaláljuk a legjobb befektetéseket.” valamelyest félrevezet. Beauce bármit elmondhatsz nekik, mivel nem kérdeznek.
Például, ha feliratkozik Mellényelt vagy INDMoney, akkor kap egy részletes kérdőívet, amely segít ezeknek a platformoknak megérteni a kockázatértékelést. Mennyire agresszív vagy konzervatív szeretne lenni a befektetéseivel kapcsolatban. Ezután külön-külön gondozott portfóliókat kínálnak a különböző kockázati profilokhoz.
INDMoney kosarakkal rendelkezik – hasonlóan ahhoz, amit a MoneyJar kínál. Létrehoz egy célt az INDMoney alkalmazásban, és a cél természetétől, a teljes összegtől, a bevételtől és a cél eléréséhez szükséges időtől függően egy adott befektetési alap kosarat kínál. És akkor azt is megjósolhatja, hogy milyen gyorsan éri el a célt, ha lesz hiány, mennyi adót, költséghányadot kell fizetnie és így tovább. Ez egy sokkal jobb élmény, ha hajlandó egy kis időt a tanulásra fordítani.
Ha valakinek egyszerűen el kell kezdenie befektetési alapokba fektetni, és minimálisra kell csökkentenie a pénzvesztés általános kockázatát a rossz alapok kiválasztásával, a MoneyJar tökéletes platform.
Vagy talán ha rövid távú célt tűzsz ki magad elé.
Ez egyszerű. Ez a MoneyJar legnagyobb előnye.
Regisztrál, vár néhány percet a fiók jóváhagyására, és készen áll, hogy válasszon több tíz különböző Jar közül. Minden tégely egy cél elérésére szolgál, és szabadon választhat.
Néhány kattintással elindítja a SIP-eket. Mivel ez egy tanácsadó platform, akár portfóliója újraegyensúlyozásának engedélyezése mellett is dönthet, így nem kell aktívan aggódnia befektetési alapjai miatt. Ami pont jól hangzik. Mert ha még a befektetési alapokba fektetett pénzen is gondolkodik, érdemes jobban megértenie a tőzsdét.
A MoneyJar igazán lenyűgözött a befektetési alapok kiválasztásával az üvegeikben. Még akkor is, ha néhány agresszív (növekedési) tégely közül választasz, a pénzed nagyon szilárd, alacsony kockázatú és alacsony volatilitású. E tekintetben megverték az INDMoney-t.
Hagy egy Válaszol