Az Országos Nyugdíjrendszer (NPS) egy nagyszerű rendszer az adómegtakarításra és a nyugdíjas évek nagy vagyonának növelésére.
A Millenárisok nem a hagyományos módon takarítanak meg pénzt, azaz lekötött betétekkel és ismétlődő betétekkel. Hajlamosak a többszörös előnyt biztosító befektetéseket, például az adómegtakarítási alapokat vizsgálni.
Tekintse az NPS-t kényszermegtakarítási számlának. Ha befizeti a pénzét, az zárolva lesz, amíg el nem éri a 60. életévét.
Ezért nem olyan menő, mint a részvények ill befektetési alapok, de ez sokkal jobb az átlagos befektetőknek.
Íme az NPS-fiók 6 előnye.
Garantált megtérülés, ha biztonságosan játszol
Az NPS garantált hozamot biztosít Önnek, ha úgy dönt, hogy nem fektet be agresszíven a magas kockázatú alapokba.
Az NPS lehetővé teszi, hogy a pénzét részvényekbe helyezze. Korpuszpénze négy eszközkategória között oszlik meg: államkötvények, részvények, vállalati adósság és Alternatív Befektetési Alapok.
A kezdők számára megkönnyítendő az NPS-hozzájárulás kiosztásának két lehetősége van:
- Automatikus választás
- Aktív választás
Amikor elindít egy Auto-choice NPS-fiókot, a következő befektetési lehetőségek közül választhat:
- Mérsékelt
- Konzervatív
- Agresszív
A Mérsékelt befektetés választása a magas kockázatú részvényalapokba való hozzájárulásának 50%-át osztja meg. Az életkor előrehaladtával csökken a részvénypiacokra szánt hozzájárulásainak százalékos aránya.
A konzervatív befektetési megközelítést én biztonságos játéknak nevezem. Ahogy egy konzervatív gondolkodásmód tenné, a befizetéseinek csak 25%-a jut részvényalapokhoz. Ez is csökken, ahogy öregszik.
Az agresszív befektetési megközelítés a legmagasabb kockázattal és magasabb hozamokkal jár. Ez a megközelítés azoknak szól, akik elérték bizonyos céljaikat, és még nyugdíjas korukban is királyként élhetnek. A Going Aggressive 75%-ot fordít az Ön részvénypiaci hozzájárulására.
Az Active-choice lehetővé teszi, hogy megadja, mennyit szeretne befektetni az egyes eszközkategóriákba. Dönthet úgy, hogy akár 30%-ot tesz ki a részvényekből, 100%-ot az államkötvényekből és 100%-ot a vállalati adósságból.
Ha nem választ többet a részvényekbe, és a forrásait adósságeszközökbe és államkötvényekbe allokálja, hosszú távon megfelelő hozamot biztosíthat. Mindenesetre ez jobb lenne, mint az FD-k és a Liquid Mutual Funds.
Biztonság
Az NPS-nek két szintje van:
- Szint – I
- Tier – II
A Tier – I számlán befizetett befizetéseket legalább 3 év folyamatos befizetésre zároljuk. Ez egy igazi nyugdíjszámla, hasonló az amerikai Roth IRA-hoz.
Ha pénzt helyez el a Tier – I NPS számlára, az ott marad 60 éves koráig. Nincs mód arra, hogy a pénz 25%-ánál többet vegyen ki a nyugdíjkorpuszból.
Ez a fajta kényszerű megtakarítás rendkívül hatékony, különösen akkor, ha Ön olyan személy, akinek rossz szokása van megtakarítási számláról pénzt költeni.
Ha úgy dönt, hogy konzervatív megközelítéssel fektet be, az Ön pénzét államkötvényekbe és vállalati adósságba fekteti. Mindkét eszköz nagyobb biztonságban van, és hosszú távon biztonságosabb a negatív megtérüléstől.
Most a Tier – II fiók likvid. Korlátozások nélkül annyit fizethet be és fizethet ki, amennyit csak akar.
Mivel a Tier – II egy önkéntes befektetési lehetőség, az Adó-visszatérítés nem vonatkozik a benne elhelyezett pénzre.
Évente kétszer szabadon megválaszthatja és megváltoztathatja alapkezelőjét vagy az eszközallokációs százalékot. Mindkét szinten.
Ne felejtse el befizetni a Tier – I NPS számlára az összes szükséges kiadás után fennmaradó pénzt. Nem szeretne sürgősségi pénzt beletenni, mert nem fog tudni hozzáférni, amikor a legnagyobb szüksége lenne rájuk.
Adókedvezmények
A Tier – I NPS fiókkal minden pénzügyi évben akár 2,00,000 XNUMX XNUMX INR összeget takaríthat meg jövedelemadóján.
Legfeljebb 1,50,000 80 1-ig tarthat igényt a 50,000 CCD (80) szakasza alapján, és további 1 XNUMX-et a XNUMXCCD (XNUMXB) alatti előfizetők számára.
Ha betölti a 60. életévét, a teljes korpuszának akár 60%-át is kiveheti. A fennmaradó 40%-ot visszatartják, hogy havonta rendszeres nyugdíjat kaphasson.
Amikor kiveszi az alapokat, a nyugdíjkorpusza (a teljes befektetési összege) nem adózik teljes egészében. A költségvetési év szokásos jövedelemadó-táblázatai szerint a kormány által adózott teljes összeg 40%-a.
A maradék 60%, amit felvehetsz, adómentes lesz.
Ez pedig óriási előnye az NPS-be való befektetésnek. Nemcsak 2,00,000 XNUMX XNUMX adót takarít meg évente, hanem rengeteg adót kell elköltenie hatvanas éveiben. Anélkül, hogy az adókezelés miatt aggódna.
Likviditási opciók
Vessünk még egy pillantást az NPS-fiók I. és II. szintjére.
Tier – Segítek egy nyugdíjalap felépítésében azáltal, hogy az első 10 évben nem engedek pénzt kivenni. A 60. életév eltöltéséig nem vonhat ki pénzt, kivéve, ha:
- Azt tervezi, hogy megvásárolja első otthonát
- Kritikus betegsége van
- Pénz kell olyan ügyekre, mint a felsőoktatás, a gyerekek házassága
Korpusának egyenlőnek vagy nagyobbnak kell lennie 1,00,000 6,000 XNUMX-nél ahhoz, hogy a Tier – I számláról lehessen kivenni. És évente legalább XNUMX INR-t kell keresnie, hogy NPS-fiókja aktív maradjon.
Nagyon kevés a likviditás a Tier-ben – de ennek ellenére kivehet pénzt, amikor különleges okból szüksége van rá. A kivonási folyamat időbe telik, ezért előzetesen meg kell terveznie egy kicsit.
Ez arra is emlékezteti Önt, hogy ne fektesse be a közeljövőben felhasználni kívánt pénzt, mint például a következő 5 évben.
Most vessen egy pillantást a Tier – II-re, az önkéntes NPS-fiókra.
Tier – II lehetővé teszi, hogy annyi pénzzel járuljon hozzá, amennyit csak akar. És azt is visszavonja, amennyit csak akar, amikor csak akar.
A Tier – II fiókokra nincsenek korlátozások. Ez nagyjából likvid pénz, amelyet ugyanabban az eszközkategóriában fektetnek be, mint az I. szint.
Csak annyi, hogy a Tierből nem kapsz havi nyugdíjat – II. Tehát, ha azt tervezi, hogy egy korpuszt épít fel, hogy a régi időkben havi nyugdíjakat kapjon, válassza az I. szintet.
Rövid távú célokhoz a Tier – II-t kell választani.
Magas hozam és összetett hatás
Az agresszív befektetési megközelítéssel átlagon felüli és esetleg nagyon magas hozamra számít a piactól függően.
Ha befizetéseinek több mint 75%-át részvényalapokba fekteti, a hozam jóval 10% feletti lehet.
Biztosan magasabb, mint a likvid befektetési alapok és hitelalapok.
Az NPS-be való rendszeres befektetés másik előnye, hogy növeli a befektetések megtérülését.
Tekintettel arra, hogy 25 évesen nyit NPS-számlát, 35 éven belül a havi 1,000-es hozzájárulása 38,28,277 10 XNUMX lesz, ha átlagosan XNUMX%-os kamatozást vesszük.
És az Ön tényleges befektetése 35 évre 4,20,000 10. Ez közel tízszerese a tényleges befektetésének.
Az én esetemben 18 éves korom óta járulok hozzá az NPS-hez. Ez azt jelenti, hogy a havi 1,000 (többet) hozzájárulásom 70,57,183 10 XNUMX lesz ugyanazon a XNUMX%-os kamattal.
Tehát most jó okod van arra, hogy korán kezdj.
Nincs befektetési felső határ a 2. szintben
Nincs korlátozva, hogy mennyit fektethet be a 2. szintű NPS-számlába.
A Tier – II-nek nincs küszöbértéke, amikor nem helyezhet be több pénzt.
Bármilyen pénze is marad a sürgősségi alapok felépítése után, a részvényvásárlások, a biztonsági kifizetések és a költségek az NPS Tier – II-ben helyezhetők el.
Ezt a pénzt bármikor könnyedén kiveheti. Váltson befektetési sémát vagy utaljon át NPS Tier – I számlára. Heti állandó utasításokat állíthat be, és autopilóta segítségével figyelheti a befektetés növekedését.
Ne feledje, hogy a Tier – II NPS-számlán elhelyezett pénz és kamat adóköteles.
Az NPS-fióknak minden bizonnyal számos előnye van, amelyek miatt fontolóra veszi a fiók létrehozását.
Kattintson ide az NPS-fiók regisztrálásához.
Ez egy jó módja annak, hogy plusz pénzt takarítson meg, és tervezze meg a nyugdíját és a jövőjét, ahol tudja, hogy pénzre lesz szüksége a boldog régi élethez.
Bármi kérdés? Tudassa velünk a megjegyzésekben.
Hagy egy Válaszol