Տեխնոլոգիան մեծացման բանալին է, գրեթե ցանկացած բան:
Հիմնական ուղիներից մեկը, որով տեխնոլոգիան թույլ է տալիս մասշտաբել, ավտոմատացումն է: Մենք ապրում ենք մի դարաշրջանում, որտեղ մենք կարող ենք օգտագործել ժամանակակից հավելվածները և մեր խնայողություններն ու ներդրումները դնել ավտոպիլոտի վրա, որպեսզի դրանք շարունակեն աճել՝ մեր ուշադրության ներքո կամ առանց դրա:
Ես բավականին երկար ժամանակ ավտոմատացնում եմ իմ բիզնեսի և կյանքի հիմնական ասպեկտները:
Այն պահից ի վեր, երբ ես սկսեցի գումար վաստակել, ես գտնում եմ իմ ներդրումները, խնայողությունները և ծախսերը օպտիմալացնելու և ավտոմատացնելու տարբեր ուղիներ: Նույնիսկ բյուջետավորում:
Ձեր ֆինանսների ավտոմատացման առավելությունները շատ են, բայց ամեն ինչ կախված է երկու երեք բանից.
- Դուք ստիպված չեք լինի ամեն ամիս ձեռքով ներդրումներ կատարել տարբեր ակտիվներում: Դա տեղի կունենա ինքնաբերաբար: Սա նաև նշանակում է, որ դուք վերացնում եք որևէ տվյալ ամսում ներդրումներ չանելու կամ ձեր բյուջեն գերծախսելու ցանկացած հնարավորություն: Բացի այդ, դուք բավականաչափ դիվերսիֆիկացված կլինեք ձեր պորտֆելի անկայունությունը նվազեցնելու համար Էականորեն եթե հետևեք այս ուղեցույցին:
- Դուք «միշտ» կհամաժամանակացնեք կամ կգերազանցեք շուկայի հետ, քանի որ չեք փորձի ժամանակ անցկացնել և հաղթել շուկան:
- Կարիք չկա կամքի ուժի կամ կարգապահության: Դուք կարող եք վայելել ձեր կյանքը, անել այն, ինչ սիրում եք՝ շուկայի մասին անհանգստանալու փոխարեն: Դա ձեր ուշադրության կամ ներդրման կարիք չի ունենա:
Այս հոդվածում ես ձեզ կներկայացնեմ պարզ քայլ առ քայլ ավտոմատացման ռազմավարություն՝ ձեր խնայողությունների և ներդրումների առօրյան ավտոմատացնելու համար:
Ես այս ուղեցույցը շատ պարզ եմ պահել. Նույնիսկ եթե դուք ունեք զրոյական գիտելիքներ, ամեն շաբաթ մեկ ժամից պակաս հայեցողական աշխատանք, կարող եք իրականացնել այս ամբողջ ավտոմատացումը և ճիշտ տրամադրել ձեր ֆինանսները:
Ես կարող եմ գործնականում երաշխավորել, որ դուք կկարողանաք ավելի շատ խնայել և ներդնել, քան նախկինում արել էիք՝ հետևելով այս ռազմավարությանը:
Նախքան ավտոմատացումը,
Մենք նախ շտկելու ենք հիմունքները:
Քայլ 1. Ուղղեք ձեր բանկային հաշիվը
Հնդկաստանում մասնավոր բանկերի կողմից առաջարկվող բազմաթիվ հնարամիտ բանկային հաշիվներ կան:
Ես խոսում եմ HDFC Classic կամ Kotak Privy League-ի նմանների մասին:
Այս բանկային հաշիվները պահանջում են, որ դուք պահպանեք բարձր նվազագույն միջին մնացորդ՝ ամսական կամ եռամսյակային: Ինչը բացարձակ անհեթեթություն է, երբ դուք կարող եք «ավելի լավ» դառնալ՝ առանց կանխիկ գումար թողնելու:
Բացի ICICI Privilege-ից, ես խորհուրդ չեմ տա ընտրել Հնդկաստանում զուտ արժեք ունեցող որևէ բանկային հաշիվ:
Հատկապես HDFC դասական:
Եթե դուք դեռ պարտավոր եք ձեր բանկային հաշվին պահել 25,000-ից ավելի, ապա ձեզ անհրաժեշտ է փոփոխություն:
Որովհետև ես չեմ ուզում, որ դուք վախենաք ծախսել ձեր սեփական գումարը կամ վճարել ծանր վճարներ, եթե որոշեք ծախսել դրանք:
Այսպիսով, այս առաջին քայլում մենք կընտրենք էժան բանկային հաշիվ, բայց ոչ զրոյական մնացորդ: Հաճախ զրոյական մնացորդի հաշիվները գալիս են թաքնված վճարներով, այնպես որ համոզվեք, որ չեք ընտրում Kotak 811-ը:
Ես խորհուրդ եմ տալիս ընտրել.
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – հավանաբար լավագույն հաշիվը, Հնդկաստանում թաքնված գանձումներ չի լինի:
- ICICI Gold Privilege – Եթե ցանկանում եք տանը բանկային գործունեություն, մասնաճյուղում առաջնահերթ սպասարկում, առանց փոխանցումների, բանկոմատների, չեկերի գրքույկների և DD-ի, սա լավագույն հաշիվն է: Դուք նույնիսկ կարող եք ստանալ հետադարձ միավորներ Դեբետային քարտ ծախսերը։ Forex վճարներ չկան:
- Neo բանկ – Fi.Money: Իրոք, եթե դուք աշխատավարձով և մինչև 30 տարեկան մարդ եք, Neo բանկերը ձեզ կտրամադրեն լավագույն ծառայությունը, առանց որևէ գանձման և տոննաներով cashback/պարգևատրման միավորներ:
Վերոնշյալ երեք բանկային հաշիվները ձեզանից չեն գանձի յուրաքանչյուր IMPS գործարքի, արտարժույթի արտարժույթի գործարքների, բանկոմատների սպասարկման զգացողության և այլ թաքնված գանձումներ, ինչպիսիք են, օրինակ, ձեր քարտի վճարները բանկոմատում մերժելու համար: ICICI Bank-ի հետ ձեր հարաբերությունները ձեր բանկի հետ ժամանակի ընթացքում կօգնեն ձեզ ստանալ նաև հատուկ վարկերի տոկոսադրույքներ:
Kotak Mahindra Bank-ը նույնպես հիանալի ընտրություն է, բայց նրանք գանձում են որոշակի գանձումներ, որոնք անիմաստ են: Եվ նրանք անընդհատ ավելացնում են հաճախորդներից գանձելու նոր եղանակներ:
Եթե դուք օգտագործում եք PSU բանկ, ինչպիսիք են PNB կամ BOI որպես ձեր հիմնական բանկային հաշիվ, անցեք ավելի լավ բանկի, ինչպիսին է ICICI, IndusInd կամ նույնիսկ Kotak-ը:
Դուք իրականում ձեր գումարը տալիս եք NPA վարկառուներին անվճար:
PSU բանկերն ունեն հնացած հավելվածներ (բացի SBI-ից), շատ վատ հաճախորդների սպասարկում և ոչ մի օգուտ լավ հաճախորդ լինելուց (կրկին, բացի SBI-ից):
Կան բացարձակապես զրոյական պատճառներ ընտրել բարձր ամսական միջին մնացորդի բանկային հաշիվներ:
Ձեր բանկային հաշիվը շտկելուց հետո եկեք անցնենք ավտոմատացման առաջին քայլին. արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամի ստեղծում.
Քայլ 2. Ձեր շտապ օգնության հիմնադրամը
Covid-ի համաճարակի նման իրավիճակը հիանալի օրինակ է՝ բացատրելու Արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամի հայեցակարգն ու նշանակությունը:
Ենթադրենք, դուք աշխատավարձով աշխատող եք, և երբ 2020 թվականին համաճարակի պատճառով փակումը տեղի ունենա, դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը:
Երբ դուք չունեք շտապ օգնության ֆոնդ և կորցնում եք ձեր աշխատանքը, ձեզ դատապարտում են: Ես այդպես կասեի:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, կարող եք արագորեն հետևել կոմունալ վճարներին, վճարել վարձավճարը և վճարել այլ կարևոր բաների համար՝ միաժամանակ փող աշխատելու այլ ուղիներ փնտրելով:
Եվ կարևոր է հասկանալ, որ այս սցենարում ձեր ներդրումները չեն համարվում ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը: Նրանց վրա ազդում է շուկան։ Ձեր որոշ բաժնետոմսերը նվազել են ավելի քան 60%-ով, և ձեր փոխադարձ հիմնադրամը կարող է թույլ չտալ դուրսբերումներ՝ վաճառքի բարձր թվերի պատճառով:
Բացի այդ, երբ երկարաժամկետ ներդրումային խաղադրույքներ եք կատարում, դուք չեք ցանկանում կարճաժամկետ հեռանկարում գումար վաստակել այս ակտիվներից: Դու կվերջացնեիր կորուստներ և հարկեր վճարելը դրա գագաթին:
Սա ընդամենը մեկ պարզ օրինակ է, թե ինչու է անհրաժեշտ արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամը: Դուք կարող եք մտածել հարյուր տարբեր սցենարների մասին, որտեղ ձեզ փող է պետք, հենց հիմա, և եթե դա չանեք, ամեն ինչ կարող է տգեղ դառնալ:
Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը, ըստ սահմանման, գումարի գումար է, որը դուք մի կողմ եք պահում, որտեղ կարող եք անմիջապես մուտք գործել դրան: Դուք պետք է գումար հանեք ձեր շտապ օգնության ֆոնդից միայն այն ժամանակ, երբ դուք իսկապես կարիք ունեք դեպի, և երբեք ուրիշ բանի համար:
Դուք չեք սկսում ներդրումներ կատարել, քանի դեռ չունեք շտապ օգնության հիմնադրամ:
Այդպես է:
Իդեալում, դուք կկարդաք առաջարկություններ լիկվիդային փոխադարձ հիմնադրամների վերաբերյալ՝ որպես ձեր շտապ օգնության միջոցները կայանելու ապահով վայր:
Պատճառներից մեկը, թե ինչու ես խորհուրդ չեմ տա ընտրել Debt Funds-ը որպես արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, այն է, որ դրանք այնքան ապահով չեն, որքան ձեր բանկը, թեև դրանք շատ լավ պաշտպանված են անկայունությունից և շուկայական փոփոխություններից:
Եվ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ունենալու ամբողջ գաղափարը ֆոնդերին երաշխավորված հասանելիություն ստանալն է, երբ դրա կարիքը ունեք: Ոչ մեկ օրում, ոչ 48 ժամում, հիմա.
Այդ իսկ պատճառով մենք պատրաստվում ենք մեր շտապ օգնության միջոցները պահել խնայողական հաշվում:
Ինչու՞ խնայողական հաշիվ:
Դուք կարող եք ավտոմատացնել միջոցների փոխանցումը՝ ձեր շտապ օգնության ֆոնդը մեծացնելու համար: Դուք ստանում եք բանկի անվտանգությունը: Բացի դրանից, դուք տոկոսներ եք վաստակում, բացի այդ, այն հեշտությամբ հասանելի է առանց որևէ վճարի: Չկան ելքային բեռներ, շահութահարկ կամ 48-ժամյա սպասման ժամանակաշրջաններ՝ ձեր միջոցները մուտք գործելու համար:
Ամենակարևոր մասը - դուք կարգապահության կարիք ունեք. Դուք պետք է համոզվեք, որ չեք դիպչում ձեր շտապ օգնության ֆոնդին, եթե դա բացարձակապես ստիպված չեք լինի:
Ձեր շտապ օգնության ֆոնդը խնայողական հաշվում պահելը նաև այն հեշտ հասանելի է դարձնում: Այնքան հեշտ, որ որևէ մեկը, ով չունի սկզբունքներ և ամուր արժեքներ, անընդհատ դուրս կգա իր շտապ օգնության ֆոնդից:
Դուք չպետք է դա անեք։
Որքա՞ն գումար պետք է ավանդադրեք ձեր շտապ օգնության ֆոնդում ամեն ամիս:
Կա մի միջոց՝ հաշվարկելու, թե որքան գումար պետք է ունենաք ձեր շտապ օգնության միջոցներում:
Ահա շտապ օգնության ֆոնդի առցանց հաշվիչը, որը ես պատրաստել եմ ձեզ համար:
Այն հաշվարկելու համար նախ վերլուծեք, թե որքան է ձեր ամսական ծախսը: Մոտավորությունը կաշխատի: Պետք չէ կոնկրետ լինել:
Վերցնենք 100,000 ռուբլի:
Եթե իմ ամսական ծախսերը կազմում են 100,000 ₹, իդեալականորեն, ես պետք է բավականաչափ գումար ունենամ իմ շտապ օգնության ֆոնդում՝ մինչև 6 ամսվա ծախսերը ծածկելու համար:
Ինձ պետք է առնվազն 6,00,000 ₹ առանձին խնայողական հաշվին որպես իմ շտապ օգնության ֆոնդ:
Ես ավելի պահպանողական եմ, ուստի, հավանաբար, կցանկանայի ունենալ առնվազն 1,200,000 ₹ իմ խնայողական հաշվին: Պարզապես ապահով կողմում լինելու համար, և բացի այդ, ես սիրում եմ կանխիկ գումար ունենալ:
Կանխիկի հանդեպ այս սերը հիմնական պատճառներից մեկն էր, որ ես կարողացա օգուտ քաղել 2020 թվականի մարտի վթարից՝ ստանալով միջինը 690 ռուպի նման գործարքներ Infosys-ի համար: Եթե կանխիկ գումար չունենայի, դա կլիներ տասնամյակը մեկ հնարավորություն, որը ես բաց էի թողել:
Այսպիսով, նույնիսկ եթե լսեք Ռեյ Դալիո ասելով, որ կանխիկ գումարը աղբ է, հիշեք, որ նա ամեն եռամսյակում մեծ գումար է ստանում ներդրումների համար: Նա փողով հարուստ է: Եվ դուք նույնպես պետք է լինեք:
Ինչպես ստեղծել ձեր շտապ օգնության ֆոնդը
Ես խորհուրդ եմ տալիս ընտրել խնայողական հաշիվ այնպիսի բանկում, ինչպիսին է.
- ICICI – Լավագույն տարբերակը, կարող եք օգտագործել iWish նպատակային ավանդների սխեման:
- Kotak Mahindra Bank – Բարձր տոկոսադրույք, քանի որ դուք չեք օգտագործի ձեր շտապ օգնության միջոցները ամենօրյա գործարքների համար, դուք չպետք է անհանգստանաք դրանց գանձումների համար:
Եթե դուք ընտրում եք Kotak խնայողական հաշիվ՝ ձեր շտապ օգնության ֆոնդը կայանելու համար, ստեղծեք մշտական հրահանգ ձեր աշխատավարձի հաշվից կամ ձեր բիզնեսի/ընթացիկ հաշվից՝ ձեր եկամտի առնվազն 10%-ը փոխանցելու ձեր շտապ օգնության ֆոնդի հաշվին:
Դուք պետք է դա անեք միայն այնքան ժամանակ, քանի դեռ չեք ունենա բավարար գումար ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում՝ ձեզ աջակցելու 6-ից 12 ամիս ճգնաժամի համար:
Եթե դուք ընտրում եք ICICI բանկային խնայողական հաշիվ, ընտրեք նվազագույն մնացորդի հաշիվը: Այս նպատակով ձեզ հարկավոր չէ շքեղ հաշիվ: Անիմաստ է վճարել նվազագույն մնացորդը պահպանելու համար:
ICICI բանկային խնայողական հաշիվ ընտրելու լավագույն մասը iWish ավանդային սխեման է:
Սա կատարյալ վայր է ձեր շտապ օգնության ֆոնդը կայանելու համար: iWish ավանդներն օգնում են ձեզ միջոցներ խնայել կարճ և միջնաժամկետ նպատակների համար:
Քանի որ դա ավանդային սխեմա է, դուք նաև առավելություն եք ստանում ձեր շտապ օգնության ֆոնդի վրա տոկոսներ վաստակելու համար:
Եվ դա կարճաժամկետ, առանց պարտավորությունների սխեմա է, այնպես որ դուք չեք վճարի որևէ վճար ձեր iWish հաշվից դուրսբերումների դեպքում:
Ստեղծեք iWish ավանդային հաշիվ՝ մուտք գործելով ձեր ICICI զուտ բանկային վահանակ:
Անվանեք ձեր iWish ավանդը «Արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամ» և ավտոմատացրեք ձեր ամսական ավանդներն այստեղ:
Կրկին, սկսեք փոխանցումից Ձեր եկամտի 10%-ը այս iWish ավանդային հաշվին. Եթե ձեր եկամտի 10%-ը փոխանցվի այս հաշվին, դուք կկարողանաք բավականին արագ հասնել ձեր շտապ օգնության ֆոնդի նպատակին:
Եթե դուք կարող եք ֆինանսավորել ձեր ամբողջ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը մեկ փոխանցումով, արեք դա: Եվ անցեք հաջորդ քայլին:
Կամ, շարունակեք ավանդ դնել ամեն ամիս, մինչև հասնեք այնտեղ:
Երբ շտկեք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը, եկեք անցնենք ձեր ֆինանսների ավտոմատացման երրորդ քայլին:
Քայլ 3. Ստեղծեք ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերը + Եկեք խնայենք որոշ հարկեր:
Հաջորդ քայլը ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերի ամրագրումն է:
Կենսաթոշակի համար խնայողությունը երկու հիմնական առավելություն ունի.
- Դուք հարստության կորպուս եք կառուցում ձեր կյանքի այն փուլի համար, երբ պարզապես կցանկանայիք հանգստանալ, հետ մղվել և ինչ-որ տեղ հանգստանալ: Եթե դուք աշխատավարձով եք, սա նույնքան կարևոր ֆինանսական քայլ է, որքան շտապ օգնության հիմնադրամ կառուցելը: Քանի որ դուք չեք աշխատի, երբ 60-ն անցնեք:
- Դուք կարող եք խնայել հարկը:
Որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել ձեր կենսաթոշակային հիմնադրամում, այնքան ավելի շատ հարստություն կհավաքեք, երբ հասնեք ձեր 60-ին:
Ձեզ համատեքստ տալու համար ես սկսեցի իմ NPS հաշիվը հենց որ հասա 18-ին (ես եղել եմ դարձնելով գումար առցանց 17 տարեկանից): Նույնիսկ մինչ ես կստանայի իմ Demat հաշիվը:
Եթե ես բացեի իմ NPS հաշիվը ընդամենը երկու տարի անց՝ 20 տարեկանում, ես կկորցնեի մի քանի կրոր իմ կենսաթոշակային կորպուսից:
Կան երեք կենսաթոշակային ֆոնդեր, որոնք ես խորհուրդ կտայի բոլորին.
- NPS – Շատ կարևոր է:
- PPF – Լիովին չհարկվող մուծումներ, տոկոսներ և մարման ժամկետներ:
- ELSS փոխադարձ հիմնադրամներ – Բարձր եկամտաբերություն գումարած քիչ լրացուցիչ հարկային խնայողություններ:
Վերոնշյալ երեք տարբերակներից ես խորհուրդ եմ տալիս. սկսած NPS հաշվից, այնուհետև PPF-ից և վերջապես ներդրումներ կատարելով ELSS փոխադարձ հիմնադրամներում:
NPS հաշիվը (Ազգային կենսաթոշակային սխեման) ինքնիշխանության կողմից հովանավորվող նախաձեռնություն է իմ և ձեր նման քաղաքացիների համար՝ կենսաթոշակային հիմնադրամ ստեղծելու համար: NPS-ն աշխատում է սովորական կենսաթոշակային պլանի պես. դուք ներդրումներ եք կատարում մինչև 60 տարեկան, և այնտեղ հասնելուց հետո ամեն ամիս ստանում եք անուիտետ:
Թե որքան կվճարեք ձեզ ամեն ամիս թոշակի տեսքով, երբ հասնեք 60 տարին, կախված է երեք բանից.
- Որքա՞ն շուտով եք սկսում ներդրումներ կատարել ձեր NPS հաշվին:
- Որքա՞ն եք ներդրում մեկ տարում:
- Որքա՞ն եկամուտ եք ստանում ձեր NPS ներդրումներից:
Այսպիսով, սկսեք նպաստել ձեր NPS հաշվին այսօր և դիտեք, որ այն աճում է ամեն տարի:
Ինչպե՞ս բացել NPS հաշիվ:
Ես խորհուրդ եմ տալիս բացել ձեր NPS հաշիվը ձեր բանկի միջոցով, հատկապես, եթե դուք ICICI, IndusInd, Kotak կամ HDFC հաճախորդ եք:
Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք նաև ընտրել NPS հաշիվ՝ այցելելով NSDL-ի պաշտոնական կայքը այստեղ. (Ուղիղ հղում դեպի NPS գրանցում):
NPS-ի երկու մակարդակ կա.
- Շարք 1 – Սա այն մեկն է, որը դուք կբացեք կենսաթոշակային և հարկային արտոնություններ ստանալու համար: Ձեր գումարը կողպված է մինչև 60 տարեկան դառնալը: Դուք կարող եք հանել միջոցների մինչև 25%-ը հատուկ առիթների համար, ինչպիսիք են ամուսնությունները 3 տարի հետո: 60 տարեկանում դուք կարող եք հանել մինչև 60% միանվագ գումար:
NPS Tier 1-ն իրավասու է 1.5 թվականի Եկամտային հարկի մասին օրենքի 80 CCD (50,000B) բաժնի համաձայն՝ մինչև 80 լաք Rs մուծումների համար հարկային նվազեցում ստանալու համար՝ համաձայն 1 C բաժնի և լրացուցիչ 1961 Rs-ի:
- Tier 2 – Սա կամավոր հաշիվ է: Դուք չեք ստանում հարկային արտոնություններ կամ թոշակներ: Հիմնականում այն թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել NPS-ի հետ կապված ֆոնդերում, բայց առանց որևէ օգուտի, եթե NPS մակարդակ 1: Եվ դուք կարող եք ցանկացած պահի ձեր միջոցները հանել առանց որևէ վճարի: Ձեր դրամական միջոցները կողպված չեն:
2-րդ մակարդակի մեկ այլ տարբերակ կա, որը հարկերի խնայողություն է, բայց մենք պատրաստվում ենք ընդհանրապես անտեսել այն: ELSS հիմնադրամն ավելի իմաստալից է դրա համար:
Ձեր NPS հաշիվը բացելուց հետո դուք պետք է ընտրեք ֆոնդի կառավարիչ: Ես խորհուրդ եմ տալիս ընտրել հետևյալներից որևէ մեկը.
- HDFC – Այն, ինչ ես ընտրել եմ անձամբ:
- ICICI
- LIC- ը
Այնուհետև ձեզ կառաջարկվի ընտրել ներդրումային երեք տարբերակների միջև.
- Պահպանողական
- Չափավորի
- Ագրեսիվ
Նախ ընտրեք «Ավտոմատ» տարբերակը:
Մոռացեք պահպանողականի մասին.
Այնուհետև ընտրեք չափավոր. Ներդրողների մեծամասնության համար սա լավատեսական, բայց ապահով մոտեցում է:
Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նաև ընտրել Ագրեսիվը, քանի որ ձեր NPS ֆոնդը կառավարվում է փորձառու ֆոնդի կառավարիչների կողմից, և մենք տասնամյակներ ենք փնտրում, որպեսզի այդ ներդրումներն աճեն, ռիսկերը համեմատաբար ցածր են:
Մի քանի տարի առաջ NPS-ում ներդրումներ կատարելը չափազանց դժվար էր: Հավանել, որ իսկապես դժվար է: Դուք պետք է մուտք գործեք ձեր PRAN հաշիվ, լրացնեք այս ձևաթղթերը, վճարեք դեբետային քարտի կամ զուտ բանկային համակարգի միջոցով՝ միաժամանակ վճարելով նաև գործարքի փոքր վճար:
Այժմ այդ ամենը կարող է ավտոմատացված լինել:
Ձեր NPS հաշվի միջոցով դուք նաև ստանում եք վիրտուալ ավանդային հաշիվ: Այն կոչվում է D-Remit: Այս վիրտուալ ավանդային հաշվի միջոցով դուք կարող եք ներդրում կատարել ձեր NPS հաշվին բանկային փոխանցման միջոցով և ստանալ նույն օրվա NAV:
Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք կանոնավոր հրահանգներ սահմանել ձեր բանկային հաշվի միջոցով՝ ամեն ամիս ավտոմատ կերպով ներդրում կատարելու ձեր NPS հաշվին:
Ինչպե՞ս ստանալ ձեր վիրտուալ D-remit NPS հաշվի մանրամասները:
Ձեր D-remit հաշվի տվյալները ձեր էլ.փոստում ստանալու համար կպահանջվի մոտ 24-ից 48 ժամ:
Հենց դա ստանաք, ստեղծեք մշտական հրահանգ՝ ամեն ամիս ձեր եկամտի առնվազն 5%-ը ներդնելու համար: Այսպիսով, եթե դուք ամսական 1,00,000 ռուբլի եք վաստակում, ամեն ամիս ներդրեք 5,000 ₹:
Չկա սահմանափակում, թե որքան կարող եք նպաստել ձեր NPS հաշվին:
Բայց դուք կարող եք խնայել միայն մինչև 2,00,000 ռուբլի հարկային նվազեցումներում:
Եթե դուք չունեք մեքենայի վարկի կամ տնային վարկի նման որևէ բան, որտեղ ձեր ամսական EMI-ները ձեր եկամտի 30%-ից ավելին են, կարող եք ձեր զուտ եկամտի 10%-ը ներդնել NPS-ին:
Այնուամենայնիվ, ես խորհուրդ կտայի 5%: Ես պահպանողական մոտեցում չեմ ցուցաբերում.
Մենք կունենանք ավելի մեծ ներդրումային մոտեցում, որպեսզի կարողանանք ստեղծել և ծախսել այդ հարստության մի մասը այսօր, ոչ այն ժամանակ, երբ մենք ծերունի ենք:
Մենք արդեն ստեղծել ենք կենսաթոշակային ֆոնդ և արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, ուստի այժմ ժամանակն է, որ մենք ռիսկի դիմենք:
Վերջին տասնամյակի ընթացքում NPS ֆոնդերը համեմատաբար լավ են աշխատել այլ կենսաթոշակային և կենսաթոշակային ֆոնդերի նկատմամբ՝ տալով տարեկան մոտ 8-ից 10% եկամտաբերություն: Քանի որ ձեր գումարը ներդրված է նաև սեփական կապիտալում, դուք նույնպես կստանաք 20%+ տոկոսադրույք, բայց կարող եք ակնկալել. CAGR կամ 8 տարվա ընթացքում 12%-ից մինչև 10%:
PPF-ը նվազագույն ռիսկային լինելը ձեզ կվաստակի ընդամենը 7.1% տոկոսադրույք, և դուք չեք կարողանա մեկ տարվա ընթացքում ներդնել ավելի քան 1.5 լաք:
Բայց դա շատ անվտանգ տարբերակ է երկարաժամկետ ներդնելու և հարկերը խնայելու համար: Դուք կարող եք շարունակել թարմացնել ձեր PPF-ն 15 տարի հետո յուրաքանչյուր 5 տարին մեկ այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք: Եվ այս ամբողջ գումարն առանց հարկերի է: Դուք կարող եք խնայել հարկերի վրա այսօր և ապագայում:
Դուք կարող եք բացել ձեր PPF-ը միայն ձեր բանկի միջոցով: Մուտք գործեք ձեր ինտերնետային բանկային հաշիվ, և դուք պետք է տեսնեք PPF հաշիվ բացելու տարբերակը ներդրումների բաժնում: Բանկից բանկ այն տարբերվում է:
Դուք կարող եք ստեղծել մշտական հրահանգներ՝ ամեն ամիս ձեր PPC հաշվին ներդրում կատարելու համար:
Ամեն տարի առավելագույն չափով ավելացրեք ձեր PPF-ն. այն թույլ է տալիս ամեն տարի ավանդ դնել մինչև 1,50,000 ₹:
Երբ դուք առավելագույնի հասցնեք դա, դուք պահում եք այս խաղի գումարը հարկային նվազեցումների մեջ այսօր և հետագայում, երբ այն հանեք:
Մենք կուսումնասիրենք ELSS փոխադարձ հիմնադրամները, երբ ստեղծենք ձեր ներդրումային հաշիվը հաջորդ մասում:
Վե՛րջ: – Շնորհավորում ենք ձեր ֆինանսների ավտոմատացման (ավելի շտկելու) 1-ին մասի ավարտի կապակցությամբ:
Այժմ, երբ դուք ունեք հիանալի բանկային հաշիվ, որը չի առևանգում ձեր գումարը, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ՝ ձեզ դժվար ժամանակներից դուրս բերելու համար, և կենսաթոշակային ֆոնդ, որն ավտոմատացված է աճել, երկրորդ մասը ավելի շատ կենտրոնանալու է բյուջեի ավտոմատացման և ձեր պարտքի կառավարման վրա:
Եթե ունեք հարցեր, տեղեկացրեք ինձ մեկնաբանություններում:
Սոմնաթ Բհաթաչարիա
Դա հիանալի հոդված է ֆինանսական պլանավորման մասին, հատկապես չնախաձեռնվածների համար: Ես պարզապես ավելացնում եմ որոշ կետեր, որոնց հետևում եմ և կարող եմ օգնել մյուսներին
1. Օգտագործելով միևնույն բանկի երկու խնայողական օդորակիչ… բոլոր եկամուտներն ու կանոնավոր ներդրումները կայանել մեկ հաշվից և օգտագործել մեկ այլ հաշվի բանկոմատային քարտ՝ կանխիկ գործարքի կամ առցանց ցանկացած ծախսի համար: Դուք կարող եք մուտք գործել ձեր ծախսային հաշիվ, երբ պահանջվի:
2. Իմ կարծիքով ICICI-ի կողմից տրամադրված հավելվածի և ինտերնետ-բանկինգի հնարավորությունները լավագույնն են Հնդկաստանում:
Աայուշ Բասկար
Բարև Սոմնաթ,
Շնորհակալություն արժեք ավելացնելու համար:
priya
Հիանալի հոդված, շնորհակալություն ձեր գիտելիքները կիսելու համար:
priya
կարող եք նաև կիսվել, թե ինչպես հետևել ձեր ամենօրյա ծախսերին: Անձամբ ես օգտագործում եմ Walnut հավելվածը:
Աայուշ Բասկար
Ես օգտագործում եմ Wallet by BudgetBakers-ը: Ենթադրվում էր, որ սա պետք է լիներ երկրորդ մասի թեման. մանրամասն սուզվել դրամապանակի մեջ, քանի որ այն ամուր փոքր ծախսերի հետագծիչ է, որն ունի բազմաթիվ առանձնահատկություններ՝ բյուջետավորումը և հաշվեկշիռը հետևելու համար ավտոմատացնելու համար: