Ձեր ֆինանսական կարիքները մեծանում են, երբ մեծանում եք, և դուք հանկարծ հայտնաբերում եք, որ ֆիքսված ամսական աշխատավարձը բավարար չի լինի ամեն ինչ ծածկելու համար:
Ձեզանից կպահանջվի խելացի ներդրումային ռազմավարություն, որն անհրաժեշտության դեպքում բավականաչափ միջոցներ է տրամադրում և նույնիսկ կատարում է ձեր պարտականությունները, երբ դուք բացակայում եք:
Փոխադարձ հիմնադրամները լավագույն ներդրումային հնարավորություններից են, որոնք դուք կարող եք ընտրել՝ ելնելով ձեր ժամանակային հորիզոնից և ռիսկի ախորժակից:
Բայց ինչպե՞ս եք կարողանում դա անել: Եկեք ստուգենք այն:
Ի՞նչ են փոխադարձ հիմնադրամները:
Փոխադարձ հիմնադրամներ կոչվող ֆինանսական գործիքը գումար է հավաքում մի քանի ներդրողներից: Դրանից հետո համակցված միջոցներն են ներդրված ակտիվներում, ինչպիսիք են ցուցակված ընկերության բաժնետոմսերը, կորպորատիվ պարտատոմսերը, պետական պարտատոմսերը և վաճառվող արժեթղթերը:
Որպես բաժնետեր, դուք չեք հանդիսանում ընկերության բաժնետոմսերի իրական սեփականատերը, որը գնում է փոխադարձ հիմնադրամները: Այնուամենայնիվ, դուք հավասարապես բաժանում եք ցանկացած շահույթ կամ կորուստ այլ լողավազանի ներդրողների հետ: Այսպես են կապված փոխադարձ հիմնադրամը և «փոխադարձ» բառը։
Դուք օգտվում եք ֆոնդի կառավարչի փորձից և Հնդկաստանի արժեթղթերի բորսայի և խորհրդի (SEBI) կարգավորող անվտանգության ապահովման հնարավորություններից: Փորձագետ ֆոնդի կառավարիչը վստահեցնում է, որ ներդրողները ստանում են հնարավոր ամենաբարձր եկամուտը:
Աշխատավարձով աշխատող ֆիզիկական անձանց փոխադարձ հիմնադրամում ներդրումներ կատարելու ուղիներ
Այսօր, ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամներում շատ հեշտ է տեխնոլոգիայի շնորհիվ; Ձեր լավագույն հասանելի ռեսուրսների հիման վրա դուք կարող եք ներդրումներ կատարել բազմաթիվ եղանակներով.
Ուղղակի ներդրումներ
Պատշաճ լրացված ձևը կարող եք թողնել համապատասխան փոխադարձ հիմնադրամի մատակարարի գրասենյակ: Կարող եք նաև տպել հայտը և մանրակրկիտ լրացնել այն: Այնուամենայնիվ, նախքան չեկը հանձնելը, դուք պետք է մանրամասն ծանոթանաք համաձայնագրին:
Ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամում առցանց ռեժիմի միջոցով
Առցանց ներդրումներ կատարելու համար անհրաժեշտ է միայն ինտերնետ կապ և բջջային սարք: Բազմաթիվ տարբերակներ օգնում են ձեզ ընտրել լավագույն փոխադարձ հիմնադրամը՝ կախված ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունից, նպատակներից և այլ նկատառումներից:
Դուք կարող եք խնայել ժամանակ և էներգիա՝ օգտագործելով տարբեր առցանց ներդրումային հարթակներից մեկը, որոնք հասանելի են: Փոխադարձ հիմնադրամի հետ կապ հաստատելու համար ձեզ անհրաժեշտ են միայն ձեր PAN քարտի տվյալները, ինքնության տվյալները և ակտիվ բանկային հաշիվը:
Demat հաշվի միջոցով
Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել և գործարքներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամի հետ՝ օգտագործելով ձեր ընթացիկ բանկային հաշիվը և Դեմատ հաշիվը: Ձեր ֆոնդային բրոքերը պետք է լինի փոխադարձ հիմնադրամների լիցենզավորված դիստրիբյուտոր՝ ծառայություն մատուցելու համար:
Ներդրումներ կատարելու համար դուք պետք է մուտք գործեք ձեր Demat հաշիվ և որոնեք փոխադարձ հիմնադրամի ներդրման տարբերակը: Ներդրումը պետք է ավարտվի առցանց դրամական փոխանցում կատարելով:
Խորհուրդ ենք տալիս սկսել Erերոդա.
Գործակալների միջոցով
Գործակալների միջոցով ներդրումներ կատարելը երկար, հոգնեցուցիչ և ծախսատար ռազմավարություն է, որը պետք է անտեսվի: Որպեսզի օգնի ձեզ կայացնել ձեր որոշումը և լրացնել պահանջվող ձևը, զանգահարեք գործակալ: Գործակալները կարող են նաև միջնորդավճար պահանջել իրենց ծառայությունների համար:
Նրանք այժմ ունեն թվային գործիքներ, որոնք կարող են օգտագործել՝ օգնելու ձեզ լրացնել ձևերը էլեկտրոնային եղանակով և անհապաղ ակտիվացնել ձեր հաշիվը: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է համոզվեք, որ գործակալը իսկական է:
Փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումներ կատարելու առավելությունները
Բոլոր տեսակի ներդրողների նպատակներին համապատասխանելու համար հասանելի են ավելի քան 8000 փոխադարձ հիմնադրամներ տարբեր կատեգորիաներում: Փոխադարձ հիմնադրամները հարմար են բոլորի համար, երբ նրանք առաջարկում են շահույթի, վաստակի և ապահովության հիանալի խառնուրդ:
Փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումների առավելությունները հետևյալն են.
Լավագույն փողի կառավարում
Պրոֆեսիոնալների խումբը տնօրինում է ձեր հավաքած գումարը: Ուստի հարստություն կառուցելիս կարող եք օգտվել մասնագիտական խորհրդատվությունից: Երբ բաժնետոմսերի ընտրություն, արդյունաբերություն, բաշխում և առք ու վաճառք պատվերներ, ֆոնդի կառավարիչը լայնածավալ հետազոտություններ է կատարում:
Ցածր արժեքը
Փոխադարձ հիմնադրամները, անկասկած, շատ խնայող ներդրումային գործիք են՝ հաշվի առնելով գիտելիքների առավելությունները, բազմազանությունը և եկամտաբերության այլ այլընտրանքները: Այնուամենայնիվ, ծախսերի հարաբերակցությունը ենթակա է 2.5% կարգավորող շեմի:
SIP տարբերակ
Համակարգված ներդրումային պլանի ճկունությունը թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել կանխորոշված պարբերականությամբ, օրինակ՝ շաբաթական, եռամսյակային կամ ամսական: Ընդամենը Rs. 500, դուք կարող եք սկսել ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում:
Ֆոնդերի փոխանակման հնարավորություն
Որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ թույլ են տալիս փոխանցել միջոցներ, եթե դժգոհ եք փոխադարձ հիմնադրամի որոշակի սխեմայի կատարումից: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է շատ ուշադիր քայլեք, երբ ընտրեք շարժվել:
Հարկային արտոնությունները
Դուք կարող եք գումար խնայել հարկերի վրա և հարստություն ձեռք բերել՝ ներդնելով ELSS հարկային փոխադարձ հիմնադրամում: Ավելին, դուք կարող եք նաև պահանջել նվազեցում մինչև Rs: 1,50,000 տարեկան՝ համաձայն 80C բաժնի Եկամտահարկ Գործել
Լավագույն փոխադարձ հիմնադրամներ աշխատավարձ ստացող անհատների համար
Այժմ, երբ մենք իմացանք փոխադարձ հիմնադրամների մասին, մենք կարող ենք ապահով կերպով քննարկել լավագույն փոխադարձ հիմնադրամները աշխատավարձ ստացող անձանց համար, որպեսզի կարողանանք առավելագույն եկամուտ ստանալ նվազագույն ռիսկով.
HDFC արբիտրաժային հիմնադրամ
HDFC-ի արբիտրաժային հիմնադրամը կենտրոնանում է արբիտրաժային հնարավորությունների վրա, որոնք առաջանում են կանխիկ և ֆինանսական ածանցյալ գործիքներից:
Հնդկաստանի խոշորագույն փոխադարձ հիմնադրամներից մեկը՝ HDFC Asset Management Company-ն, որը հիմնադրվել է 2007 թվականի սեպտեմբերին, առաջարկում է այն: Այս փոխադարձ հիմնադրամը պատկանում է արբիտրաժի կատեգորիային և անժամկետ է:
Հիբրիդային HDFC արբիտրաժային հիմնադրամը նախապատվություն ունի միջին կապիտալի ընկերությունների համար: Պորտֆելը հիմնականում կազմված է պարտքային և դրամական շուկայի արժեթղթերից, որոնցից բաժնետոմսերի և կապիտալի հետ կապված ապրանքները կազմում են ընդհանուրի մոտ 2/3-ը: Դուք կարող եք դիմել HDFC Արբիտրաժային հիմնադրամին առցանց և օֆլայն:
Հիմնականում հիմնադրամը գերազանցել է հենանիշային եկամտաբերությունը և ամուր ընտրություն է երկարաժամկետ ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են պլանավորել իրենց կենսաթոշակը, գնել տուն, ամուսնանալ կամ երեխաներ ունենալ:
Այնուամենայնիվ, նախքան ռիսկային ակտիվներում ներդրումներ կատարելը, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամները, միշտ պետք է խոսեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth
ICICI Prudential Mutual Fund-ի Պահպանողական հիբրիդային փոխադարձ հիմնադրամի ծրագիրը կոչվում է ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth: Այս հիմնադրամը ստեղծվել է 1 թվականի հունվարի 2013-ին և գործում է տասը տարի ինը ամիս։
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth-ը միջին չափի ծրագիր է իր տարածքում, որի կառավարվող ակտիվները (AUM) կազմում են Rs.3,267 Croes 30 թվականի հունիսի 2022-ի դրությամբ: Հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը, որը կազմում է 0.99%, ավելի մեծ է, քան Համեմատելի Պահպանողական հիբրիդային հիմնադրամների մեծ մասը գանձվում է: Ներկայումս հիմնադրամը հատկացված է 19.16 տոկոս բաժնետոմսերին, իսկ 64.97 տոկոսը՝ պարտքերին:
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth-ի մեկ տարվա եկամտաբերությունը կազմում է 1%: Ավելին, այն սկզբից ի վեր տարեկան 7.03% եկամուտ է բերել: Յոթ տարին մեկ հիմնադրամը կրկնապատկել է իր մեջ ներդրված գումարը։
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth սխեմայի շարունակական եկամուտներ ստեղծելու կարողությունը համեմատելի է իր դասի ֆոնդերի մեծամասնության հետ: Այն միջինից ավելի լավ է աշխատում ցածր շուկայում կորուստները սահմանափակելու հարցում:
Ֆինանսական, կապի, ապահովագրության, էներգետիկայի և առողջապահության ոլորտներում կատարված ներդրումները կազմում են հիմնադրամի սեփական կապիտալի մեծ մասը: Համեմատած կատեգորիայի այլ հիմնադրամների համեմատ, այն ավելի քիչ ռիսկ է վերցրել ֆինանսական և հաղորդակցության ոլորտներում:
Ի վերջո, հիմնադրամի պարտքը ցածր վարկային վարկանիշ ունի, ինչը ցույց է տալիս, որ այն վարկառուները, որոնց նա վարկ է տվել, այնքան էլ բարձր տրամաչափի չեն:
Invesco India Tax Plan Direct-Growth
ELSS փոխադարձ հիմնադրամի ծրագիրը Invesco Mutual Fund-ից կոչվում է Invesco India Tax Plan Direct-Growth: Այս հիմնադրամը ստեղծվել է 1 թվականի հունվարի 2013-ին և գործում է ինը տարի յոթ ամիս։
30 թվականի հունիսի 2022-ի դրությամբ այս փոխադարձ հիմնադրամը տնօրինում էր 1,818 Կրոր ակտիվներ՝ դարձնելով այն իր դասի միջին չափի մեքենա: Հիմնադրամի ծախսային հարաբերակցությունը 0.85% ավելի ցածր է, քան ELSS-ի այլ ապրանքատեսակների մեծ մասը:
Invesco India Tax Plan Direct-Growth-ի մեկ տարվա եկամտաբերությունը 1% է: Այն ստեղծվել է 30% միջին տարեկան եկամտաբերությունից սկսած: Երեք տարին մեկ հիմնադրամը կրկնապատկել է իր մեջ ներդրված գումարը։
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
SBI Mutual Fund-ի SBI Blue-chip Direct Plan-Growth-ը խոշոր կապիտալով փոխադարձ հիմնադրամի արտադրանք է: Այս հիմնադրամը ստեղծվել է 1 թվականի հունվարի 2013-ին և գործում է արդեն ավելի քան ինը տարի։
Այն միջին չափի հիմնադրամ է իր կատեգորիայի մեջ՝ կառավարվող ակտիվներով (AUM) 32,773 թվականի հունիսի 30-ի դրությամբ 2022 Կրոն: Ֆոնդն ունի ծախսերի ավելի բարձր գործակից, քան մյուս խոշոր կապիտալ ֆոնդերի մեծ մասը՝ 0.95%:
Անցյալ տարվա SBI Blue-chip Direct Plan-Growth եկամտաբերությունը կազմել է 5.91%: Այն իր դեբյուտից ի վեր արտադրել է միջինը տարեկան 15.55% եկամուտ: Երեք տարին մեկ հիմնադրամը կրկնապատկել է իր մեջ ներդրված գումարը։
UTI կարճաժամկետ եկամուտների ուղղակի աճ
UTI Mutual Fund-ի կարճաժամկետ փոխադարձ ֆոնդի արտադրանքը UTI կարճաժամկետ եկամուտի ուղղակի աճն է: Այն իր կատեգորիայի միջին չափի հիմնադրամ է՝ Rs. 2,315 Crores կառավարվող ակտիվներում (AUM) 30 թվականի հունիսի 2022-ի դրությամբ:
Հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը կազմում է 0.34%, ինչը համեմատելի է այլ կարճաժամկետ ֆոնդերի մեծ մասի հետ:
UTI-ի կարճաժամկետ եկամուտների ուղղակի աճի 1 տարվա եկամտաբերությունը կազմում է 8.36%: Այն իր դեբյուտից ի վեր արտադրել է տարեկան միջինը 7.34% եկամուտ:
Այս սխեման ունի հետևողական եկամտաբերություն, որը համեմատելի է իր դասի ֆոնդերի մեծ մասի հետ: Այն հզոր կարողություն ունի նվազագույնի հասցնելու կորուստները անկումային շուկայում:
Axis Blue-Chip Fund
Axis Mutual Fund House-ին է պատկանում Axis Bluechip Fund-ի բաց կապիտալ կապիտալը: Հիմնադրամը պաշտոնապես բացվել է 5 թվականի հունվարի 2010-ին։
Հիմնադրամի հայտարարված ներդրումային նպատակն է «ստեղծել երկարաժամկետ կապիտալի աճ՝ ներդրումների միջոցով դիվերսիֆիկացված պորտֆելում, որը հիմնականում բաղկացած է խոշոր կապիտալի կորպորացիաների բաժնետոմսերից և բաժնետոմսերի հետ կապված գործիքներից:
31 թվականի հուլիսի 2022-ի դրությամբ Axis Bluechip Fund-ն ուներ 35915.36 կրոն ընդհանուր գումարով կառավարվող ակտիվներ: 30 թվականի հունիսի 2022-ի դրությամբ հիմնադրամի կանոնավոր պլանի ծախսերի հարաբերակցությունը կազմում է 1.69%:
Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct-Growth
Flexi Cap Equity-ի բաց սխեման, որը հանդիսանում է PPFAS Mutual Fund House-ի մի մասը, Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan-ն է: Այն գործարկվել է 28 թվականի մայիսի 2013-ին։
Հիմնադրամի ներդրումային նպատակում ասվում է. «Գերակշռող ներդրումներ կատարելով բաժնետիրական և բաժնետիրական արժեթղթերում՝ սխեման ձգտում է առաջացնել կապիտալի երկարաժամկետ արժեւորում: Այն համեմատվում է NIFTY 500 Total Return Index-ի հետ՝ որպես հենանիշ:
1 թվականի սեպտեմբերի 2022-ի դրությամբ Parag Parikh Flexi Cap Fund-ի Direct Plan-ի ընթացիկ զուտ ակտիվների արժեքը աճի տարբերակի համար կազմում է 51.13 ռուբլի: 31 թվականի հուլիսի 2022-ի դրությամբ այն ունի 24594.84 միլիոն Rs կառավարվող ակտիվներ:
Kotak Emerging Equity Fund Regular-Growth
Kotak Mahindra Mutual Fund House-ի բաց, միջին կապիտալի կապիտալի ծրագիրն է Kotak Emerging Equity Fund կանոնավոր պլանը: Հիմնադրամը սկսել է գործել 30 թվականի մարտի 2007-ին։
Համաձայն ֆոնդի ներդրումային նպատակի, որը չափվում է NIFTY Midcap 150 ընդհանուր եկամտաբերության ինդեքսի համեմատ, սխեման մտադիր է ապահովել երկարաժամկետ կապիտալի արժեւորում բաժնետոմսերի և բաժնետոմսերի հետ կապված գործիքների պորտֆելի միջոցով՝ հիմնականում ներդրումներ կատարելով միջին չափի ընկերություններում:
1 թվականի սեպտեմբերի 2022-ի դրությամբ, Kotak Emerging Equity Fund կանոնավոր պլանի ընթացիկ զուտ ակտիվների արժեքը աճի տարբերակի համար կազմում է 77.00 ռուբլի: 31 թվականի հուլիսի 2022-ի դրությամբ, Kotak Emerging Equity Fund կանոնավոր պլանն ուներ կառավարվող ակտիվներ, որոնք կազմում էին Rs: 20619.12 մլն.
Եզրափակում
Փոխադարձ հիմնադրամը ահռելի ներդրումային ընտրություն է, որը կարող է օգնել աշխատավարձ ստացող անհատներին երկարաժամկետ հեռանկարում հարստություն ձեռք բերելու համար: Փոխադարձ հիմնադրամներն առաջարկում են ծրագրեր կյանքի բոլոր ոլորտների համար՝ թոշակի անցնելուց մինչև հարստություն կուտակելը:
Դուք ներդրումներ եք առաջարկում պահպանողական և ռիսկերից խուսափող ներդրողների համար:
Բազմազանության առավելությունը, ցածր արժեքը, ավելի քիչ քանակությամբ ներդրումներ անելու ազատությունը և փորձագիտական ֆոնդերի կառավարումը բոլոր առավելություններն են:
Այնուամենայնիվ, փոխադարձ հիմնադրամները ենթակա են շուկայական ռիսկերի և ուշադիր կարդացեք սխեմայի հետ կապված բոլոր փաստաթղթերը:
Թողնել գրառում