Նեոբանկերը Հնդկաստանում ակտիվանում են.
Եվ հիանալի է տեսնել բոլոր նորարարական գաղափարներն ու լրացումները, որոնք նրանք բերում են: Քանի որ սա ապագան է, այլ ոչ թե ավանդական բանկային համակարգը, որը մենք ներկայումս ունենք: Այս Neobanks-ը հեշտ է սկսել, նույնքան անվտանգ և շատ ավելի ծախսարդյունավետ:
Ահա մի քանի լավագույն հնդկական Neobanks, որոնց վրա կարող եք փորձել: Սա նման չէ Neobanks-ի մյուս ցուցակներին. ես թվարկել եմ միայն այն հավելվածները, որոնք ֆունկցիոնալ են և ունեն արժանապատիվ օգտվողների բազա:
Եվ ոչ, Paytm Payments Bank-ը դրանցից չէ:
Նախքան ցուցակի մեջ մտնելը, ահա մի փոքրիկ ներածություն Neobanks-ի մասին:
Ի՞նչ է Neobank-ը:
Neobank-ը միայն թվային բանկ է՝ առանց որևէ ֆիզիկական ներկայության: Չկա մասնաճյուղ, որտեղ կարելի է կանխիկ գումար մուտքագրել, չկա փաստաթղթեր, չկան ֆիզիկական այցելություններ:
Բայց Neobank-ը իրականում բանկ չէ, եթե նշում եք RBI-ի կանոնակարգերը: Փաստորեն, ստորև բերված ծառայություններից որևէ մեկը չի հավակնում լինել բանկ: Դրանք ֆինանսական հավելվածներ և ծառայություններ են: Նրանք չունեն ենթակառուցվածք՝ ձեր ավանդները պահելու համար:
Այս Նեոբանկերը, այսպես ասած, որպես իրենց գանձարան օգտագործում են այլ ավանդական բանկերը։ Այս Neobanks-ում ձեր հաշիվը հյուրընկալվում և կարգավորվում է այն ֆինանսական հաստատությունների կողմից, որոնք RBI-ն լիցենզավորել է որպես բանկեր: Ինչպես, օրինակ, HDFC-ն և ICICI բանկը:
Ձեր Neobank հաշվին մուտքագրված գումարը վերահսկվում և մշակվում է գործընկեր բանկի կողմից: Մտածեք ձեր Neobank հաշվի համարը որպես վստահված անձ ձեր, Neobank-ի և գործընկեր բանկի միջև:
Այս ամենը, ինչ անում են Նեոբանկերը, իրենց հաճախորդների համար ամեն ինչ հեշտացնում են: Պետք չէ տոննա թղթաբանության միջով անցնել: Աջակցությունն ավելի արագ է, քան սովորական բանկերը. նրանց հավելվածը շատ ժամանակակից է, և դուք ստիպված չեք լինի վճարել տոննա այլ վճարներ:
Եվ դա է պատճառը, որ իմ սերունդը սիրում է այն:
Սկսենք Հնդկաստանի լավագույն Neobanks-ի մեր ցուցակը:
1. Fi. (Fi.Money)
Fi-ն առաջին Neobank-ն էր, որով ես հետաքրքրված էի: Մինչ դրա մեկնարկը, մենք ունեինք բնիկ թվային բանկեր կամ ժամանակավոր նախագծեր, որոնք շուտով դուրս մնացին տարբեր պատճառներով, ներառյալ անհաջող մարքեթինգը:
Լավագույն օրինակը IDFC Niyo-ն է: Նրանք ունեին հիանալի արտադրանք, բայց չկարողացան այն շուկայահանել ճիշտ լսարանի համար:
Բայց Fi-ն արեց հենց այն, ինչ պետք է արվեր՝ թիրախավորել երիտասարդ սերնդին և տալ նրանց այն, ինչ նրանց անհրաժեշտ է: Անվճար խնայողական հաշիվ, պարգևներ խնայողություններ, գերազանց UX և ոչ մի թղթաբանություն:
Եվ նրանք հաջողությամբ փոխանցեցին իրենց ուղերձը ճիշտ լսարանին:
Fi-ն համագործակցել է Դաշնային բանկի հետ: Սա նշանակում է, որ երբ դուք խնայողական հաշիվ եք բացում Fi-ով, դուք իրականում հաշիվ եք բացում նաև Դաշնային Բանկում:
Նրանք ունեն հիանալի UX և Fi հավելվածը կոկիկ տեսք ունի: Այն ներկայումս հասանելի է միայն Android սմարթֆոնների համար: Մինչ այժմ շատ ակտիվ զարգացում է եղել, և օգտատերերը հավանել են այն:
Հաշիվ բացելը պարզ է: Դուք պետք է գրանցվեք նրանց սպասացանկում, և նրանք ձեզ կուղարկեն Fi.nite կոդ, որի միջոցով դուք կարող եք հաշիվ ստեղծել Fi հավելվածում: Թեև շատ դեպքերում դուք ակնթարթորեն մուտք կունենաք ձեր Fi.nite կոդը:
Fi-ն թույլ է տալիս բացել զրոյական մնացորդի խնայողական հաշիվ, որտեղ մինչև 5 լաք ապահովագրված է RBI-ի կողմից:
Հավելվածում կարող եք նաև վերլուծել ձեր անցյալ գործարքները: Հստակ տեսեք, թե որտեղ և որքան եք ծախսում ձեր գումարի մեծ մասը:
Դուք ստանում եք անվճար դեբետային քարտ՝ VISA-ի միջոցով: Դուք կարող եք կանխիկացնել կանխիկ գումարը, գործարքներ կատարել առցանց, օգտվել PayWave-ից և արգելափակել այն մեկ սեղմումով, երբ ցանկանաք:
NEFT, IMPS կամ RTGS փոխանցումների համար գանձումներ չկան: Դուք յուրաքանչյուր եռամսյակը ստանում եք 2 չեկային գրքույկ անվճար։ Չկան նաև արտարժույթի գանձումներ:
Եթե ծանոթ եք ICICI բանկի iWish ֆունկցիային, Fi-ն առաջարկում է դրա նման բան: Դուք կարող եք ստեղծել FIT կանոններ և ամեն անգամ գործարք կատարելիս ավտոմատ կերպով խնայել սահմանված գումարը: Եվ դուք պարգևատրվում եք դրա համար խնայելով ձեր գումարը.
Կա մեկ այլ հատկություն, որը կոչվում է Stash: Մտածեք դրա մասին որպես ճկուն ֆիքսված ավանդ: Դուք կարող եք ցանկացած ժամանակ, ցանկացած գումար մուտքագրել և վաստակել 5.1% տոկոսադրույք: Պա
Դուք ստանում եք մուտք դեպի զրույցի աջակցություն 24×7: Fi-ն հասանելի է ինչպես Android, այնպես էլ iOS հարթակներում:
Եվ, վերջապես, Fi-ն իր ետևում հեռու է լավագույն թիմից. Fi-ի հետևում կանգնած խումբը բաղկացած է Google-ի, PayPal-ի, PhonePe-ի և Paytm-ի նախկին աշխատակիցներից։
Ես Fi-ին գնահատում եմ որպես #1 Neobank Հնդկաստանում:
2. Յուպիտեր (Jupiter.Money)
Յուպիտեր Հնդկաստանում 2021 թվականի դրությամբ ամենահայտնի Neobank-ն է:
Այս ամենը շնորհիվ նրանց մարքեթինգի և հազարամյակների հետ բանկ կառուցելու մոտեցման՝ որպես համայնքային ծրագրի:
Յուպիտերը ստեղծեց ֆորում, որտեղ մարդիկ կարող էին միանալ և կիսվել գործառույթներով, բացահայտել սխալները և փորձարկել բետա հավելվածը՝ դարձնելով այն երկրպագուների սիրելին:
Յուպիտերի հետ դուք պարգևատրվում եք գումար ծախսելու համար: Յուրաքանչյուր ծախսային գործարքի համար դուք վաստակում եք 1% որպես պարգև: Այս պարգևը կոչվում է «զարդեր», որոնք ժամկետանց չեն և կարող են փոխարկվել կանխիկով, երբ ցանկանաք:
Այժմ դա մեծ պատճառ է Յուպիտերի դեբետային քարտերն ու UPI-ն օգտագործելու համար: Ձեզ երաշխավորվում է 1% վերադարձ ամեն անգամ, երբ գումար եք ծախսում՝ վճարված կանխիկ:
Յուպիտերը նաև համագործակցում է Դաշնային բանկի հետ, ինչը նշանակում է, որ այն ամենը, ինչ առաջարկում է Fi-ն, Յուպիտերը նույնպես անում է: Յուպիտերի հետ խնայողական հաշիվ բացելը շատ հեշտ է: Դուք պարզապես պետք է լրացնեք տեսանյութը KYC և առաջին անգամ մուտքագրեք 3000 INR՝ բոլոր հնարավորություններից օգտվելու համար:
Դուք ստանում եք անվճար VISA դեբետային քարտ, որը նույնպես գեղեցիկ փաթեթավորված է: Չկան տարեկան վճարներ, սպասարկման վճարներ կամ գործարքների վճարներ:
Յուպիտերը խորը պատկերացումներ է տալիս ձեր ծախսերի վերաբերյալ: Այն դասակարգում է գործարքները մի քանի կատեգորիաների և թույլ է տալիս վերլուծել, թե որտեղ են գնում ձեր գումարները: Լավ միջոց է տեսնելու, թե որտեղ եք ավելորդ ծախսեր անում:
Քանի որ այն սնուցվում է UPI-ով, Յուպիտերը կարող է հավաքել բազմաթիվ բանկային հաշիվներ՝ կապված ձեր համարին և ցույց տալ ձեր ընթացիկ հեղուկ զուտ արժեքը: Ինչի նման INDmoney Թեմա.
Կա մեկ այլ խնայողական ավանդի հատկություն, որը կոչվում է Կաթսաներ.
Դուք կարող եք սահմանել որոշակի ֆինանսական նպատակներ և ավտոմատ կերպով գումար դնել այս Pots-ում: Եվ դուք նույնպես պարգև կստանաք, երբ ավարտեք ձեր նպատակը: Առանց դուրսբերման համար որևէ վճար:
Fi-ի համեմատ Յուպիտերը ձեզանից վճար կգանձի 6-րդ IMPS գործարքից հետո: NEFT/RTGS-ի համար կա նաև վճար մեկ տարվա ընթացքում 5 գործարքից հետո:
Յուպիտերի աջակցման թիմը արագ է գործում, և նրանք ունեն նաև շատ ակտիվ համայնքային ֆորում:
Յուպիտերը հասանելի է նաև միայն Android-ում, իսկ iOS հավելվածը գտնվում է բետա վերանայման փուլում:
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo-ն Neobank-ի ևս մեկ նախագիծ է, որին ուշադիր հետևել եմ:
Այն դեռ մշակման փուլում է, բայց կան որոշ հիմնական առանձնահատկություններ, որոնք կարող են ձեզ հետաքրքրել, օրինակ՝
- 7% տոկոսադրույք – Սա գերազանցում է FD-ին և Debt Funds-ին, դա նույնպես զրոյական սպասարկման խնայողական հաշվի վրա:
- Վարկային գիծ ձեր խնայողական հաշվի հետ միասին:
- Ֆրեո քարտ – ա վարկային քարտ զրոյական վճարներով, 30 օր անտոկոս ժամկետով։
Նրանց առաջատար հավելվածը՝ Money Tap-ը վերջին ամիսներին շատ է բարելավվել: Սա հավելված է, որը թույլ է տալիս ակնթարթորեն անձնական վարկ վերցնել: Մինչ այժմ նրանք Money Tap-ի միջոցով հատկացրել են 4,000 INR:
Եվ նրանք օգտագործում են Money Tap-ի միջոցով քաղած դասերը՝ ստեղծելու Freo՝ վարկային խնայողական հաշիվ:
Freo-ն պատրաստվում է համագործակցել Equitas Small Finance Bank-ի հետ:
Freo-ն դեռ գտնվում է Alpha թեստավորման փուլում: Հնարավոր է, որ ավելի հետաքրքիր գործառույթներ լինեն: Եթե ցանկանում եք լինել Freo-ի առաջին օգտատերերից մեկը, կարող եք գրանցվել նրանց սպասացանկի համար Freo.Money-ում:
Ինձ համար այն շատ խոստումնալից և նորարարական տեսք ունի:
Թարմացում – FreoSave-ն այժմ ուղիղ եթերում է:
4. INDmoney Super Saver հաշիվ
INDMoney-ի Նոր Super Saver հաշիվը մի քանի ամիս աշխատելուց հետո, կարծում եմ, ճիշտ է այն ավելացնել Neobanks-ի այս ցանկում:
Ի վերջո, դա Նեոբանկ է։ INDmoney-ի Super Saver հաշիվը սնուցվում է SBM բանկի կողմից:
SBM բանկի միջոցով այնպիսի հարթակներ, ինչպիսիք են INDMoney և Vested-ը կարող են աջակցել անվճար INR-ից մինչև ԱՄՆ դոլար փոխանցումներ՝ հեշտացնելու ԱՄՆ բաժնետոմսերի ներդրման հնարավորությունները հնդկացիների համար:
Այնուամենայնիվ, այս հաշիվն աշխատում է գրեթե բոլոր բանկային հաշիվների նման: Դուք շահագրգռված եք վճարել ամեն ամիս, դուք մուտք եք ստանում ինտերնետ բանկային պորտալ SBM բանկերի կայքում: Նրանք շուտով ծիծաղում են նաև ապահովված վարկային քարտով:
Դուք չեք ստանում մուտք դեպի դեբետային քարտ, բայց ես ինչ-որ կերպ վստահ եմ, որ SBM բանկը, եթե ուղղակիորեն կապվեք նրանց հետ, ձեզ դեբետային քարտ կուղարկի:
Ինչ վերաբերում է UPI-ին, ապա դրա համար կարող եք գրանցվել ցանկացած հավելվածի միջոցով, ինչպիսիք են WhatsApp-ը կամ Slice-ը: Պարզապես օգտագործեք նույն համարը, որով բացել եք INDMoney սուպեր հաշիվը և գրանցվեք UPI-ի համար այն աջակցող ցանկացած հավելվածում:
5. NiyoX
Կարող եք նաեւ տալ NiyoX Neobank մի փորձ. Դա Equitas Small Finance բանկի կողմից աշխատող թվային խնայողական հաշիվն է: Դուք կվաստակեք 7% տոկոսադրույք NiyoX-ի հետ և կարող եք նաև ներդրումներ կատարել Փոխադարձ միջոցներ օգտագործելով իրենց 2-ը-1 հաշիվը:
NiyoX-ն ունի շատ գեղեցիկ տեսք ունեցող դեբետային քարտ, բայց այն անվճար է միայն առաջին տարվա համար:
NiyoX-ը չունի այնքան հնարավորություններ, որքան Յուպիտերը կամ Fi-ն, բայց դա անում է իր աշխատանքը:
Եվ դուք կարող եք մուտք գործել ձեր NiyoX հաշիվ նաև net banking-ի միջոցով, ինչը վերը նշված երեքի մնացած մասը թույլ չի տալիս բնիկորեն: Դուք պետք է գրանցվեք նրանց գործընկեր բանկում՝ զուտ բանկինգ մուտք գործելու համար:
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas and Finin
Ես նրանց չեմ ներառել այս ցուցակում մեկ պատճառով. չեմ ակնկալում, որ նրանք կկարողանան մրցել Յուպիտերի և Ֆիի հետ: Այսինքն, եթե նրանք շուտով թողարկեն իրենց արտադրանքը:
Fold.Money-ը մշակվում է վերջին երկու տարիների ընթացքում: Ֆինինը որևէ գործունեություն չունի: Neo-Bank by Atlas-ը դեռևս որևէ դրական թարմացում չի հայտարարել:
Միակ խոստումնալից հեռանկարը Mool.one-ն է: Այնուամենայնիվ, մինչև Mool-ը կգործարկի իրենց նախնական Neobank հավելվածը, սպասելու շատ ժամանակ կա:
Այդպես է:
Հնդկաստանում կան մի քանի այլ Neobank-ներ, որոնք չեն հայտնվել այս ցուցակում, ինչպիսիք են RazorPayX-ը և Neobank-ը Atlantis-ի կողմից, ներառյալ պետական հատուկ թվային բանկերի մի խումբ:
Որովհետև այս բանկերն այնքան էլ լավը չեն, որքան Յուպիտերը կամ Fi-ն: RazorPayX կառուցված է հատուկ բիզնեսի համար։
Neobanks-ը դեռևս նոր բառ է հնդկացիների համար, ուստի մենք պետք է սպասենք և հետևենք, թե ինչպես են ընթանում իրադարձությունները, քանի որ նոր մրցակիցներ են գալիս այս տարածքում՝ նոր գաղափարներով և տարբեր մոտեցումներով:
Մինչ այդ Յուպիտերը, Ֆին և Ֆրեոն Հնդկաստանի երեք լավագույն Նեոբանկներն են:
Տեղեկացրեք ինձ ձեր մտքերը մեկնաբանություններում: Եթե դուք/օգտագործում եք Յուպիտեր կամ Fi, կիսվեք ձեր փորձով ստորև:
Հեյ
Կարո՞ղ ենք օգտագործել դաշնային բանկի դեբետային քարտի կանխիկացման առաջարկը էլեկտրոնային առևտրի կայքում՝ օգտագործելով fi թողարկված դեբետային քարտ:
Աայուշ Բասկար
Իհարկե կարող ես:
Vineeth
Խնդրում ենք վերանայել Niyo-ն և նրա բոլոր ապրանքները
Աայուշ Բասկար
Իհարկե, Վինեթ, ես կանդրադառնամ Նիոյին առաջիկա հոդվածներում:
Սայան
Ո՞րն է նախնական ավանդը, որը պահանջվում է Fi-ում հաշիվ բացելու համար: Եվ արդյո՞ք նրանք գանձում են սպասարկման և թողարկման վճար դեբետային քարտի համար:
Աայուշ Բասկար
Ոչ մեկը. դա զրոյական մնացորդի հաշիվ է, երբ այն բացում եք: Բայց նրանք խորհուրդ են տալիս պահել առնվազն 3,000: Եվ ոչ մի գանձում քարտերի հետ կապված որևէ բանի համար:
Սեամա
Կարո՞ղ է 18 տարեկանից բարձր Հնդկաստանի ցանկացած քաղաքացի հաշիվ բացել Fi-ում: Եվ ես պետք է առանձին դիմեմ VISA քարտի համար:
Աայուշ Բասկար
Այո՛։ Բոլորը կարող են բացել Fi հաշիվ: Նրանք սկզբնական փուլերում ծանր PF ստուգում են անցկացրել: Այնուամենայնիվ, այն դարձել է փափուկ ստուգում, որքանով ես գիտեմ: Եվ դուք կստանաք ձեր դեբետային քարտը առանց որևէ լրացուցիչ գործընթացի:
Ռիչա
Արդյո՞ք Aadhar-ի մանրամասները պահանջվում են Neo բանկային հաշիվ բացելու համար:
Աայուշ Բասկար
Այո՛։ և՛ Aadhaar, և՛ PAN:
Ս Գարայն
Ո՞ր Neo բանկը կարող է օգտագործվել կայքում: Ես հասկանում եմ, որ Fi-ն ու Յուպիտերը կարող են օգտագործվել միայն Mobile App-ում:
Աայուշ Բասկար
Դուք կարող եք օգտվել Դաշնային բանկի զուտ բանկինգից, եթե դուք գտնվում եք Fi-ի կամ Յուպիտերի վրա: Այնուամենայնիվ, միակ neobank-ը, որին կարող եք մուտք գործել (ներկայումս) աշխատասեղանի բրաուզերի միջոցով, AceNeobank-ն է (կարծում եմ, որ դրանք հասանելի են շատ սահմանափակ տարածաշրջաններում) և Open.Money-ը` միայն բիզնեսի համար: