Փոխադարձ հիմնադրամները հիանալի միջոց են սկսնակների համար ներդրումներ սկսելու համար, բայց դուք գիտե՞ք, որ փոխադարձ հիմնադրամների շատ ընկերություններ ունեն ելքային բեռներ, որոնք կարող են խժռել ձեր շահույթը:
«Ելքի բեռը» մի փոքր ապակողմնորոշիչ տերմին է: Դա այն գումարը չէ, որը կորցնում ես դուրս գալու դեպքում, այլ այն գումարը, որը կորցնում ես, եթե դու Ելք վաղաժամ.
Կարևոր է, որ որպես ներդրող դուք իմանաք, թե ինչպես նվազեցնել ելքային բեռը փոխադարձ հիմնադրամներում, քանի որ դա կօգնի ձեզ խնայել ծախսերը և ավելի շատ գումար վաստակել ձեր ներդրումներից:
Այս գրառման մեջ մենք կքննարկենք, թե ինչպես նվազեցնել ելքային բեռը փոխադարձ հիմնադրամներում, որպեսզի կարողանաք ավելի լավ ներդրումային որոշումներ կայացնել:
Բայց նախ հասկանանք, թե ինչ է ելքային բեռը, ինչու է այն գանձվում, ինչո՞վ է տարբերվում ծախսերի հարաբերակցությունից և վերջապես ինչպես ազատվել դրանից։
Ի՞նչ է Exit Load-ը:
Ելքի բեռները նվազեցումներ են, որոնք դուք կատարում եք փոխադարձ միջոցները մարելիս:
Փոխադարձ հիմնադրամների ընկերությունները նվազեցնում են ելքային բեռը ձեր արժեքից ներդրում իսկ հետո տալ ձեզ մնացորդը: Փոխադարձ հիմնադրամների մեծ մասն ունի ելքային բեռ, բայց որոշները չունեն:
Օրինակ, եթե դուք ունեք 1 լաք Rs բաժնետիրական փոխադարձ հիմնադրամի ներդրում, և ֆոնդի ընկերությունը գանձում է մեկ տոկոս ելքի բեռ, դուք կստանաք 99,000 Rs մարման դեպքում:
Ելք SIP-ի բեռնվածությունից
SIP-ներում ելքի բեռի հայեցակարգը շփոթեցնում է ներդրողների մեծամասնությանը: Թույլ տվեք օգնել ձեզ ավելի լավ հասկանալ:
Ներդրողները կարծում են, որ եթե նրանք սկսել են SIP-ը մեկ տարի առաջ, իրենցից բեռ չի գանձվի, եթե ներդրումը վաճառեն նշված ժամկետում: Այնուամենայնիվ, շատ ներդրողներ դա սխալ են հասկանում:
SIP-ի ելքի բեռը նույնն է, ինչ բոլոր այլ փոխադարձ հիմնադրամների համար: Արգելափակման ժամկետը պետք է ավարտվի յուրաքանչյուր SIP ապառիկ ելքի բեռից խուսափելու համար.
Օրինակ. Եթե դուք ներդրումներ եք կատարել երեք տարի, այսինքն՝ 36 ամիս: Եթե կա մեկ տարվա կողպման ժամկետ, դուք կկարողանաք մարել ձեր SIP-ը 48-րդ ամսին՝ առանց Exit Load-ի կրելու:
Ինչու՞ է գանձվում ելքի բեռը:
Հիմնական պատճառն այն է, որ խրախուսեն ներդրողներին իրենց գումարները հաճախակի հանել: Փոխադարձ հիմնադրամներ ներդրումներ բաժնետոմսերում և ընկերությունների պարտատոմսեր: Ֆոնդի կառավարիչը պետք է վաճառի իր ներդրումը, երբ դուք հանում եք ձեր գումարը և փոխարենը տալիս կանխիկ գումարը:
Սա կարող է հանգեցնել նույն փոխադարձ հիմնադրամում այլ ներդրողների ավելի մեծ կորուստների: Այսպիսով, AMC-ները գանձում են մի փոքր վճար, երբ դուք ձեր գումարը հանում եք:
Փոխադարձ հիմնադրամները գանձում են ելքային բեռ՝ ֆոնդից գումար դուրս բերելու համար մինչև սահմանված փակման ժամկետը:
Սա ներդրողներին խրախուսելու է ֆոնդից վաղաժամկետ դուրս գալուց և ապահովելու, որ ֆոնդի կառավարիչն իր տրամադրության տակ ունի բավարար միջոցներ՝ փոխադարձ հիմնադրամի սխեմաները կառավարելու համար:
Ինչպե՞ս է Ելքի բեռը տարբերվում ծախսերի հարաբերակցությունից:
Սկսենք, եկեք հասկանանք, թե ինչպես են աշխատում փոխադարձ հիմնադրամները: Փոխադարձ հիմնադրամներն ունեն արժեթղթերի հիմքում ընկած պորտֆել և ակտիվների կառավարման ընկերություն (AMC), որը կառավարում է այն:
AMC-ն ձեր գումարը ներդնում է իր ներքին կամ փոխկապակցված սխեմաներում և եկամուտներ է բերում դրանից:
Այժմ այդ վերադարձները կարող են լինել ձևով շահաբաժին վճարում կամ շահաբաժինների վերաներդրում` կախված ձեր ընտրությունից: Այս AMC-ները ձեզանից վճար են գանձում ձեր գումարը կառավարելու համար, և այդ վճարը հայտնի է որպես ծախսերի հարաբերակցություն:
Ե՛վ Ելքի բեռը, և՛ Ծախսերի հարաբերակցությունը գանձումներ են, որոնք գանձվում են փոխադարձ հիմնադրամների կողմից և ձեր սխեմայի NAV-ի (Զուտ ակտիվների արժեքի) մի մասն են: Այնուամենայնիվ, դրանք ազդում են ձեր վերադարձի վրա տարբեր ձևերով:
Ելքի բեռը ձեզ վրա գանձվող վճար է, եթե դուք մարեք ձեր ներդրումները ներդրման օրվանից սկսած ժամանակահատվածում: Եթե ուշադրություն չդարձնեք նուրբ տպագրությանը, դա կարող է մեծ արտահոսք լինել ձեր վերադարձի համար:
Ծախսերի հարաբերակցությունը տարեկան ծախսն է, որը ծածկում է ֆոնդի տան կողմից կատարվող բոլոր ծախսերը, ներառյալ վարչական ծախսերը, բաշխման ծախսերը և ֆոնդի կառավարիչների վարձատրությունը:
Ի հակադրություն, ի տարբերություն ելքային բեռի, որը գանձվում է մարման ժամանակ, ծախսերի գործակիցները գանձվում են ամեն տարի, քանի դեռ դուք մնում եք ներդրված որոշակի սխեմայում:
Ելքի բեռը տատանվում է զրոյից մինչև առավելագույնը 6%, մինչդեռ ծախսերի հարաբերակցությունը տատանվում է 0.5% -ից մինչև 2.5%:
Եվ վերջապես, ինչպե՞ս իջեցնել կամ ազատվել Exit Loads-ից:
Եթե ցանկանում եք ինքներդ ձեզ խնայել ելքի բեռը, ահա այն պրակտիկաները, որոնց կարող եք հետևել.
1. Ներդրված մնացեք երկար.
Ֆոնդերը ավելի երկար ժամանակ պահելով, անկայունության և շուկայական ռիսկի ազդեցությունը մեղմվում է, ինչը հանգեցնում է ավելի լավ եկամտաբերության:
Ավելի երկար ներգրավված մնալով՝ դուք կկարողանաք օգուտ քաղել բաժնետոմսերի աճի ներուժից՝ միաժամանակ նվազեցնելով շուկայի անբարենպաստ շարժումները:
Հատկանշական է, որ Exit Loads-ը կվերացվի:
Կարճաժամկետ նպատակների համար դուք կարող եք ներդրումներ կատարել Կարճաժամկետ իրացվելի ֆոնդերում կամ բանկային ավանդներում՝ ազատվելու Ելքի բեռներից:
2. Փոխադարձ հիմնադրամների սխեման առանց ելքի բեռի.
Չնայած որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ ունեն ելքային բեռներ բոլոր սխեմաների համար, կան նաև այնպիսիք, որոնք չունեն ելքային բեռներ իրենց մի քանի սխեմաների համար:
Այնպես որ, ընտրեք խելամտորեն:
Ահա մի քանի փոխադարձ հիմնադրամի սխեմաների ցանկը առանց ելքի բեռի.
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS ալֆա կապիտալ,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, և
- DWS ներդրումային հնարավորություն.
3. Ստուգեք ձեր ներդրման ժամկետը
Եթե ձեր ներդրումային հորիզոնը երկարաժամկետ է, ապա կարող եք առաջ գնալ ցանկացած սխեմայով:
Այնուամենայնիվ, եթե ներդրումները կարճաժամկետ են, պարտքային ֆոնդը կամ իրացվելի ֆոնդն ավելի լավ տարբերակ է, քանի որ դրանք ապահովում են ավելի մեծ իրացվելիություն, անվտանգություն և ցածր ռիսկային ազդեցություն:
Քննեք առանց ելքի բոլոր սխեմաները, որոնք հասանելի են և ընտրեք մեկը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր ներդրումային ժամանակաշրջանին:
4. Վերահսկել պայմանական վաճառքի հետաձգված վճարները
CDSC-ն մարման վճար է կամ ելքային բեռ, որը որոշ ֆոնդային տներ գանձում են ներդրողներից, ովքեր մարում են իրենց փայերը բաշխման օրվանից սկսած սահմանված ժամկետում:
Օրինակ, դուք ներդրումներ եք կատարել 2,1,0 CDSC-ով հիմնադրամում: Դա նշանակում է, որ ծանրաբեռնվածությունը կկազմի 2%, եթե դուք դուրս գաք մեկ տարի առաջ, և 1%, եթե նա մնա մեկ տարուց ավելի, բայց դուրս գա երկու տարի առաջ: Դուք մնում եք հիմնադրամում երկու տարուց ավելի և բեռ չեք վճարում:
Հետևաբար, դուք կարող եք վերահսկել տարին CDSC-ի ներքո՝ նախքան ձեր ներդրումները մարելը՝ Ելքի բեռը նվազեցնելու համար:
5. Խուսափեք MF սխեմաների հաճախակի փոխարկումից.
Եթե ցանկանում եք մի սխեմայից մյուսին անցնել նույն ֆոնդի տանը, ապա դուք պետք է վճարեք ելքային բեռ: Ելքի բեռը գանձվում է, եթե դուք մարում կամ փոխում եք միավորները որոշակի ժամանակահատվածում, սովորաբար մինչև մեկ տարի:
Բացի այդ, կան որոշ դեպքեր, երբ ելքի բեռը հանվում է, նույնիսկ եթե դուք մարում եք միավորները մինչև մեկ տարվա ավարտը: Օրինակ, եթե միևնույն ֆոնդային ընկերության երկու կամ ավելի սխեմաներ միավորվեն, կամ եթե պլանը լուծարվի:
Եզրափակում
Ելքի բեռները ոչ միայն պաշտպանում են ձեզ վաղաժամ վաճառքից, այլ նաև կանխարգելիչ են ֆոնդերի կառավարիչների համար, որպեսզի նրանք ավելի մեծ ռիսկեր վերցնեն մարման ճնշումների պատճառով:
Դուք կարող եք մտածել, որ բաժնետիրական փոխադարձ ֆոնդերը առանց ելքային բեռի ավելի լավն են լինելու, քան ելքային բեռ ունեցողները: Բայց դա կախված է այն ժամանակահատվածից, որի համար դուք ներդրումներ եք կատարում բաժնետիրական փոխադարձ հիմնադրամներում:
Ի վերջո, ես կցանկանայի ասել, որ ձեր ներդրումները պետք է հիմնված լինեն ձեր նպատակների և ակտիվների բաշխման վրա:
Չնայած առանց ելքային բեռների միջոցները կարող են պահպանել փողերը, ամեն ինչ չպետք է դիտարկել ծախսերի կրճատման տեսանկյունից: Ձեր նպատակին հասնելը ներդրումների ամենակարևոր մասն է:
Ուրախ ներդրում:
Թողնել գրառում