Տոննա կա ներդրումային հավելվածներ Հնդկաստանում. Ահա ևս մեկը, որը կոչվում է MoneyJar:
Վերջին մի քանի շաբաթների ընթացքում ես փորձարկում էի MoneyJar հավելվածը՝ «Ժարգոն անվճար» փոխադարձ հիմնադրամների ներդրումային հարթակ սկսնակների համար:
Ահա MoneyJar-ի ամբողջական ակնարկը, որը կօգնի ձեզ որոշել՝ արդյոք պետք է սկսել ներդրումներ կատարել այս հարթակի միջոցով, թե ոչ:
Ինչ է MoneyJar?
MoneyJar-ը օժանդակ է փոխադարձ հիմնադրամ ներդրումային հարթակ. Այն տարբերվում է նման հարթակներից Աճել, Փող և ETMoney երկու եղանակով.
- Այն աջակցվում է. դուք օգնություն եք ստանում ձեր ներդրումների հետ կապված, և կան MoneyJar-ի կողմից մշակված ֆոնդերի պորտֆելներ՝ հիմնված բազմաթիվ գործոնների վրա, ներառյալ ռիսկը, հատվածը և իրացվելիությունը:
- MoneyJar-ը հանդես է գալիս որպես խորհրդատու. Եթե չես ցանկանում, պետք չէ կանոնավոր կերպով վերահսկել ձեր փոխադարձ հիմնադրամները. MoneyJa-ն կվերաբալանսավորի ձեր պորտֆելը ձեզ համար (սա կիրառելի է միայն այն դեպքում, եթե դուք լիազորում եք):
Թեև MoneyJar-ն օգնում է ձեզ ձեր ներդրումային ռազմավարության հարցում, նրանք դեռևս միջնորդավճարով փոխադարձ հիմնադրամի ներդրումային հարթակ են: Դուք չունեք որևէ վճար վճարելու նրանց ծառայությունների համար:
Նրանց հիմնական առաքելությունն է «ստեղծել ֆինանսական էկոհամակարգ, որը հեշտ է օգտագործել և պարգևատրել բոլորի համար»:
Այն հիմնադրվել է Ռոհան Ագարվալի և Շրենիկ Պատելի կողմից դեռևս 2017 թվականին (Նրանց իրական հարթակը գործարկվել է 2018 թվականին).
Դրանից հետո նրանք շատ են բարելավվել: Նրանց վեբ հարթակը դարձել է շատ ավելի ինտուիտիվ, և «Գրանցում-ներդրումային» ընդհանուր շփումը շատ է կրճատվել:
Եկեք խոսենք MoneyJar's-ի մասին Ներդրումային բանկա - Նրանց առաջատար արտադրանքը: Այնուհետև մենք կքննարկենք, թե արդյոք դուք պետք է սկսեք ներդրումներ կատարել MoneyJar-ի հետ:
Ներդրումային «Բանկեր» MoneyJar-ի կողմից
Բանկա մի քանի փոխադարձ հիմնադրամների հավաքածու է, որը մշակված է մեկ ներդրումային գործիքի մեջ MoneyJar-ի փորձագետների կողմից: Կան բազմաթիվ բանկա, որոնք հիմնված են տարբեր թեմաների վրա, ինչպիսիք են.
- Անվտանգ բանկա
- Սթրեսի բանկա չկա
- Արկածային բանկա
- Tax Saver բանկա
- Մեկնարկային SIP բանկա
եւ այլն:
Բանկաները դասակարգվում են որոշակի կատեգորիաների, ինչպիսիք են Հիմնական, Թեմատիկ, Ընդլայնված և MoneyJar ընտրանքները: Յուրաքանչյուր բանկա բաղկացած է բազմաթիվ փոխադարձ հիմնադրամներից՝ ակտիվների դիվերսիֆիկացման համար:
MoneyJar-ի փորձագետներն ընտրում են փոխադարձ հիմնադրամներ բոլոր բանկաների մեջ: Դուք չեք կարող ինքնուրույն անցնել ֆոնդերի միջև:
Յուրաքանչյուր եռամսյակում յուրաքանչյուր տարայի միջոցները վերագնահատվում և վերահաշվարկվում են, եթե դա անհրաժեշտ է: Ֆոնդերի միջև վերաբալանսի նման ծառայությունները սովորաբար գանձվում են ընկերությունների, հարթակների և մենեջերների կողմից:
Հաշվի առնելով, որ MoneyJar-ը չի գանձում նրանց ծառայություններից որևէ մեկը, սա հիանալի է:
Դուք կարող եք ընտրել մեկից ավելի բանկա և սկսել SIP-ներ կամ պարզապես ներդնել մեկ անգամ: Սափորի նպատակի, դրա ներսում ֆոնդերի, կապիտալի աճի կանխատեսման և այլ բաների մասին ավելին իմանալու համար դուք պետք է սեղմեք «Լրացուցիչ տեղեկություններ» հղմանը:
Կհայտնվի թռուցիկ, այսպես.
Jar տեղեկատվական պատուհանը պարունակում է էական տվյալներ ներսում ֆոնդերի անցյալի կատարողականի մասին և ինչու են MoneyJar-ի փորձագետները խորհուրդ տալիս դա:
Ինչպե՞ս սկսել ներդրումներ կատարել MoneyJar-ի հետ:
MoneyJar-ի միջոցով ներդրումներ կատարելու համար մի քանի քայլ պետք է կատարեք:
Քայլ 1. Այցելություն MoneyJar.in եւ ստեղծել հաշիվ:
Քայլ 2. Լրացրեք ձեր KYC-ն: Այնուհետև կտտացրեք Ստեղծել բանկա:
Քայլ 3. Հաստատվելուց հետո դուք պատրաստ եք ընտրել բանկա: Ընտրեք բանկա, որը կարծում եք, որ կհամապատասխանի ձեր ռիսկի գնահատմանը: Օրինակ, եթե դուք աշխատավարձով աշխատող եք, ժամանակ կամ ցանկություն չունեք ուսումնասիրելու շուկան և պարզապես ցանկանում եք մեծացնել ձեր գումարի մի մասը, դուք ընտրում եք աճի հիմնադրամ կամ Ինդեքսային հիմնադրամ.
Քայլ 4. Մուտքագրեք այն գումարը, որը ցանկանում եք ներդնել: Ընտրեք ներդրման հաճախականությունը, եթե ցանկանում եք սկսել SIP, ընտրեք ամեն ամիս: Հակառակ դեպքում, ընտրեք մեկ անգամ: Եթե դուք ներդրումներ չեք կատարում ELSS հիմնադրամում՝ հարկերը խնայելու համար, իմաստ չունի մեկ անգամ ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում:
Քայլ 5. Ստուգեք նախագծման գրաֆիկը:
Դուք կարող եք տեսնել, թե ինչպես է ձեր ներդրումները աճելու տարիների ընթացքում: Հասկացեք, որ այս տվյալները ֆոնդի գործունեության այնքան էլ լավ ցուցանիշ չեն: Ոլորեք ներքև պրոյեկցիոն գրաֆիկը և կարող եք տեսնել կոնկրետ փոխադարձ հիմնադրամները, որոնցում դուք ներդրումներ եք կատարում:
Քայլ 6. Ամեն անգամ, երբ պատրաստ եք սկսել ձեր SIP-ը, կտտացրեք «Invest» կոճակը վերևում:
Դուք կտեսնեք հաստատման պատուհան, որը կտեղեկացնի ձեզ SIP-ի գումարի նվազեցման ամսաթվի և այլ կարևոր պայմանների մասին:
MoneyJar ներդրումային ռազմավարություն
MoneyJar-ն օգտագործում է ժամանակակից պորտֆելի տեսությունը՝ որպես իր ներդրումային ռազմավարության անբաժանելի մաս: Այս ռազմավարությունն օգտագործվում է այս բանկաները ձեզ և ձեր փողի համար ստեղծելու համար:
Պորտֆոլիոյի ժամանակակից տեսությունը շեշտում է ներդրումների երեք հիմնական կանոնները.
- դիվերսիֆիկացիան
- Վերադարձի ռիսկի գնահատում
- Լինելով ռացիոնալ ներդրող
Այս տեսության հիմքում ընկած գաղափարախոսությունն է նվազագույնի հասցնել ռիսկը և առավելագույնի հասցնել եկամուտները: Ինչն էյֆորիկ տերմին է նոր ներդրողների համար: Դա նկարագրելու ավելի լավ միջոց կլինի. Ռիսկը վերցրեց = Վերադարձներ:
MPT-ն օգնում է ձեզ առավելագույնի հասցնել եկամտաբերությունը՝ առաջարկելով դիվերսիֆիկացում, վերաներդնելով շահույթը և ընդունելով ռացիոնալ որոշումներ՝ առանց հարկադիր հույզերի: Ի վերջո, եկամտաբերությունը չի կարող գերազանցել MEME բաժնետոմսը, բայց դա հարստություն ստեղծելու ամուր միջոց է, և ձեր կապիտալի զգալի մասը կորցնելու հավանականությունը շատ ցածր է:
Ի՞նչ է սա նշանակում ձեզ համար որպես ներդրողի:
Քանի որ MoneyJar-ը պատրաստում է իր ներդրումային ռազմավարությունը՝ հիմնված MPT-ի վրա, դուք պետք է կարողանաք հետևողական եկամուտ ունենալ՝ առանց որևէ կոնկրետ հատվածի չափազանց մեծ ազդեցության: Այսպիսով, դուք պետք է կարողանաք հաղթահարել շուկայի հանկարծակի ցնցումները և թեմատիկ վթարները:
Դուք ներդրումներ չեք կատարի ռիսկային ներդրումային գործիքներում և ստիպված չեք լինի անհանգստանալ ձեր կապիտալը կորցնելու մասին: Քանի որ դուք ներդրումներ եք կատարում փոխադարձ հիմնադրամներում, որոնք ուղղակիորեն առևտուր են անում սեփական կապիտալով, միշտ գումար կորցնելու վտանգ կա: Այնուամենայնիվ, շատ հազվադեպ է, որ լավ փոխադարձ հիմնադրամը դեֆոլտ է անում իր ներդրողների համար:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք ներդրումներ կատարեք սխալ փոխադարձ հիմնադրամներում, որոնք բավականաչափ դիվերսիֆիկացված չեն, անհարկի ռիսկի դիմեք և ներգրավվեք ստվերային ներքին բարեգործությունների մեջ, կարող եք զգալի գումար կորցնել:
Լավ օրինակ կլինի DHFL ճգնաժամը և դրա ազդեցությունը պարտքային փոխադարձ հիմնադրամների վրա. Հիշեք, որ պարտքային միջոցները համարվում են շատ ավելի ապահով, քան սեփական կապիտալը:
Ստացեք օվերդրաֆտ վարկ ձեր փոխադարձ հիմնադրամների դիմաց
Դուք կարող եք նաև վարկ վերցնել ձեր ներդրումների դիմաց՝ օգտագործելով Moneyjar-ը: Վարկ ստանալու համար հարկավոր չէ ներդրումներ կատարել MoneyJar-ի միջոցով, սակայն ձեզ անհրաժեշտ կլինի փոխադարձ ֆինանսավորող, որը կառավարվում է CAMS-ի կողմից և HDFC բանկային հաշիվ:
Փոխադարձ հիմնադրամների դեմ վարկը օվերդրաֆտ վարկ է, ինչպիսին դուք ստանում եք FD-ներով: Փոխադարձ հիմնադրամների գծով օվերդրաֆտ վարկերի սեփական կապիտալի մարժան է 50% և 70% պարտքային ֆոնդերում:
Օվերդրաֆտի սահմանաչափի հաստատումից հետո դուք կարող եք այս վարկը դիտարկել որպես վարկային գիծ: Օվերդրաֆտի ընդհանուր սահմանաչափի տոկոսները պետք չէ վճարել: Տոկոսը կիրառելի է միայն այն գումարի նկատմամբ, որը դուք հանում եք ձեր ընդհանուր օվերդրաֆտի սահմանաչափից:
Իմ կարծիքը
MoneyJar կայքէջ իմ առաջին այցելության ժամանակ այս բաժինը ստիպեց ինձ մտածել, որ այն կապահովի փոխադարձ ֆոնդերի ներդրումային գաղափարներ: Կամ գոնե հասկանաք իմ ռիսկերի գնահատումը և առաջարկեք համապատասխան պլաններ՝ հիմնված «ԻՄ» կարիքների վրա:
Վերոնշյալ բաժնում ասվում է «Պատասխանեք մի քանի պարզ հարցերի. Ելնելով այն ամենից, ինչ դուք ասում եք մեզ, մենք կպարզենք լավագույն ներդրումները, որոնք դուք կարող եք կատարել»:
Այնուամենայնիվ, այն պահին, երբ դուք գրանցվում եք և սկսում եք դիտել վահանակի շուրջը, դուք որևէ հարցաթերթ չեք տեսնում: Չկա ոչինչ, որը կօգնի ձեզ հասկանալ ձեր ռիսկի ախորժակը: Սա նաև նշանակում է, որ ձեզ համար առաջարկություն չկա:
Նկատի ունեցեք, որ նրանք հստակ չեն ասում, որ պատրաստվում են ձեզ առաջարկել որևէ փոխադարձ հիմնադրամ (կամ մի շարք ֆոնդեր): Դուք կարող եք ընտրել բազմաթիվ բանկաներից, բայց դուք պետք է իմանաք, թե ինչ եք ուզում - պահպանողական, չափավոր կամ ագրեսիվ աճ:
Բայց ուղերձը «Ելնելով այն ամենից, ինչ դուք ասում եք մեզ, մենք կպարզենք լավագույն ներդրումները, որոնք դուք կարող եք կատարել»: որոշ չափով մոլորեցնում է. Բաուս, դու կարող ես նրանց ամեն ինչ ասել, քանի որ նրանք չեն հարցնում:
Օրինակ, եթե դուք գրանցվեք Estետեղված կամ INDMoney, դուք ստանում եք մանրամասն հարցաթերթ, որն օգնում է այս հարթակներին հասկանալ ձեր ռիսկերի գնահատումը: Որքան ագրեսիվ կամ պահպանողական եք ցանկանում լինել ձեր ներդրումների հետ: Այնուհետև նրանք առաջարկում են առանձին մշակված պորտֆելներ տարբեր ռիսկային պրոֆիլների համար:
INDMoney ունի Զամբյուղներ – նման է այն, ինչ առաջարկում է MoneyJar-ը: Դուք նպատակ եք ստեղծում INDMoney հավելվածում և կախված ձեր նպատակի բնույթից, ընդհանուր գումարից, եկամուտից, նպատակին հասնելու ժամանակից՝ ձեզ առաջարկվում է փոխադարձ հիմնադրամների որոշակի զամբյուղ: Եվ այնուհետև կարող եք նաև կանխատեսել, թե որքան արագ եք հասնելու ձեր նպատակին, արդյոք պակասում է լինելու, որքան հարկ, ծախսերի հարաբերակցություն պետք է վճարեք և այլն: Դա ավելի լավ փորձառության ավարտ է, եթե դուք պատրաստ եք որոշ ժամանակ ծախսել սովորելու համար:
Եթե դուք մեկն եք, ով պարզապես պետք է սկսի ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում և նվազագույնի հասցնել գումար կորցնելու ընդհանուր ռիսկը՝ սխալ ֆոնդեր ընտրելով, MoneyJar-ը կատարյալ հարթակ է:
Կամ գուցե եթե մտքում ունեք կարճաժամկետ նպատակ:
Դա պարզ է. Դա MoneyJar-ի ամենամեծ առավելությունն է:
Դուք գրանցվեք, սպասեք մի քանի րոպե, որպեսզի ձեր հաշիվը հաստատվի, և դուք պատրաստ եք ընտրել տասնյակ տարբեր բանկաներից: Յուրաքանչյուր բանկա նվիրված է նպատակի իրականացմանը, և դուք ազատ եք ընտրել ցանկացածը:
Մի քանի կտտոցով ձեր SIP-ները սկսվում են: Քանի որ դա խորհրդատվական հարթակ է, դուք նույնիսկ կարող եք թույլատրել ձեր պորտֆելի վերաբալանսը, որպեսզի ստիպված չլինեք ակտիվորեն անհանգստանալ ձեր փոխադարձ հիմնադրամների մասին: Ինչը ճիշտ է հնչում: Քանի որ եթե դուք պատրաստվում եք ժամանակ ծախսել նույնիսկ փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրած գումարների մասին մտածելով, ապա ավելի լավ է սկսեք հասկանալ ֆոնդային շուկան:
MoneyJar-ը իսկապես տպավորեց ինձ իրենց բանկաների մեջ փոխադարձ հիմնադրամների ընտրությամբ: Նույնիսկ երբ դուք ընտրում եք որոշ ագրեսիվ (աճի) բանկաներից, միջոցները, որոնց հատկացվում են ձեր գումարը, շատ ամուր են, ցածր ռիսկայնությամբ և ունեն ցածր տատանողականություն: Նրանք այս հարցում հաղթել են INDMoney-ին։
Թողնել գրառում