Ազգային կենսաթոշակային համակարգը (NPS) հիանալի սխեման է հարկերը խնայելու և թոշակի անցնելու համար հսկայական հարստություն ստեղծելու համար:
Հազարամյակները գումար չեն խնայում ավանդական եղանակով, որն է՝ ֆիքսված ավանդներով և կրկնվող ավանդներով: Նրանք հակված են նայելու այն ներդրումներին, որոնք ապահովում են բազմաթիվ առավելություններ, ինչպիսիք են հարկերի խնայողության միջոցները:
Մտածեք NPS-ի մասին որպես հարկադիր խնայող հաշիվ: Ձեր գումարը դնելուց հետո այն կողպված է մինչև 60 տարեկան դառնալը, մի տեսակ:
Ահա թե ինչու այն այնքան էլ զով չէ, որքան բաժնետոմսերը կամ փոխադարձ միջոցները, բայց դա շատ ավելի լավ է միջին ներդրողների համար:
Ահա NPS հաշիվ ունենալու 6 առավելություն.
Երաշխավորված վերադարձ, երբ ապահով եք խաղում
NPS-ը ձեզ երաշխավորված եկամուտներ կբերի, եթե որոշեք ագրեսիվ ներդրումներ չանել բարձր ռիսկային հիմնադրամներում:
NPS-ը թույլ է տալիս ձեր գումարը ներդնել սեփական կապիտալում: Ձեր կորպուսի գումարը բաշխվում է ակտիվների չորս կատեգորիաների միջև, որոնք են՝ պետական պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր, կորպորատիվ պարտք և Այլընտրանքային ներդրումային հիմնադրամներ.
Սկսնակների համար ավելի հեշտ դարձնելու համար NPS ներդրման բաշխումն ունի երկու ընտրություն.
- Ավտո-ընտրություն
- Ակտիվ-ընտրություն
Երբ բացում եք Auto-choice NPS հաշիվ, դուք ունեք հետևյալ ներդրումային տարբերակները, որոնցից կարող եք ընտրել.
- Չափավորի
- Պահպանողական
- Ագրեսիվ
Ընտրելով չափավոր ներդրում, ձեր ներդրման 50%-ը կբաժանվի բարձր ռիսկային բաժնային հիմնադրամներին: Քանի որ ձեր տարիքը մեծանում է, բաժնետոմսերի շուկաներին հատկացվող ձեր ներդրումների տոկոսը նվազում է:
Պահպանողական ներդրումային մոտեցում ընտրելն այն է, ինչ ես անվանում եմ անվտանգ խաղալ: Ինչպես կանի պահպանողական միտքը, ձեր ներդրումների միայն 25%-ն է հատկացվում բաժնետիրական հիմնադրամներին: Սա նույնպես նվազում է, երբ դուք մեծանում եք:
Ագրեսիվ ներդրումային մոտեցումը գալիս է ամենաբարձր ռիսկով, ինչպես նաև ավելի բարձր եկամտաբերությամբ: Այս մոտեցումը այն մարդկանց համար է, ովքեր հասել են իրենց որոշակի նպատակներին, ակնկալում են թագավորի պես ապրել նույնիսկ թոշակի անցնելու ժամանակ: Going Aggressive-ը 75% կհատկացնի ձեր ներդրումները բաժնետոմսերի շուկայում:
Active-choice-ը թույլ է տալիս նշել, թե որքան եք ցանկանում ներդրումներ կատարել ակտիվների յուրաքանչյուր կատեգորիայում: Դուք կարող եք ընտրել մինչև 30% սեփական կապիտալում, 100% պետական պարտատոմսերի և 100% կորպորատիվ պարտքի համար:
Չընտրելով ավելի շատ ներդրումներ սեփական կապիտալում և ձեր միջոցները տեղաբաշխելով Պարտքային ակտիվներում և Պետական Պարտատոմսերում, դուք կարող եք ապահովել արժանապատիվ եկամուտներ երկարաժամկետ հեռանկարում: Ամեն դեպքում, դա ավելի լավ կլիներ, քան FD-ները և Liquid Mutual Funds-ը:
Անվտանգություն
NPS-ի երկու մակարդակ կա.
- Շերտ – I
- Tier – II
Tier – I հաշվի ցանկացած ներդրում կողպված է առնվազն 3 տարվա շարունակական ներդրման համար: Սա իսկական կենսաթոշակային հաշիվ է, որը նման է Roth IRA-ին ԱՄՆ-ում:
Երբ դուք որևէ գումար դնեք Tier – I NPS հաշվում, այն մնում է այնտեղ մինչև 60 տարեկան դառնալը: Ոչ մի կերպ չեք կարող հանել ձեր կենսաթոշակային կորպուսից գումարի ավելի քան 25%-ը:
Այս տեսակի հարկադիր խնայողությունները շատ արդյունավետ են հատկապես այն դեպքում, երբ դուք խնայողական հաշվից գումար ծախսելու վատ սովորություն ունեք:
Ձեր գումարը, եթե դուք ընտրում եք ներդրումներ կատարել պահպանողական մոտեցմամբ, ներդրվում են պետական պարտատոմսերում և կորպորատիվ պարտքում: Այս երկու ակտիվներն էլ ավելի ապահովված են և ապահով երկարաժամկետ հեռանկարում բացասական եկամուտներ ստանալուց:
Այժմ The Tier – II հաշիվը իրացվելի է: Դուք կարող եք մուտքագրել և հանել այնքան, որքան ցանկանում եք՝ առանց սահմանափակումների։
Քանի որ Tier – II-ը կամավոր ներդրումային տարբերակ է, հարկային զեղչը չի կիրառվում այն գումարի նկատմամբ, որը դուք ներդրում եք դրանում:
Դուք ազատ եք ընտրել և փոխել ձեր ֆոնդի կառավարիչը կամ ակտիվների բաշխման տոկոսը տարին երկու անգամ: Երկու մակարդակներում էլ.
Հիշեք, որ ձեր բոլոր պահանջվող ծախսերից հետո մնացած գումարը պետք է մուտքագրեք Tier – I NPS հաշվին: Դուք չեք ցանկանում, որ դրա մեջ որևէ շտապ գումար լինի, քանի որ չեք կարողանա մուտք գործել դրանք, երբ դրանք ամենաշատն են ձեզ անհրաժեշտ:
Հարկային արտոնությունները
Tier – I NPS հաշվի միջոցով դուք կարող եք խնայել մինչև 2,00,000 INR ձեր եկամտահարկի վրա յուրաքանչյուր ֆինանսական տարի:
Դուք կարող եք պահանջել մինչև 1,50,000 բաժին 80 CCD (1) և հավելյալ 50,000՝ 80CCD (1B) մինչև բաժանորդների համար:
Երբ դուք դառնում եք 60 տարեկան, ձեզ թույլատրվում է հանել ձեր ամբողջ կորպուսի մինչև 60%-ը: Մնացած 40%-ը պահվում է ձեզ ամեն ամիս կանոնավոր կենսաթոշակ ստանալու համար։
Երբ դուք հանում եք միջոցները, ձեր կենսաթոշակային կորպուսը (ձեր ընդհանուր ներդրման գումարը) ամբողջությամբ չի հարկվի: Կառավարության կողմից հարկվող ընդհանուր գումարի 40%-ը հարկվող ֆինանսական տարվա կանոնավոր եկամտահարկի աղյուսակներով:
Մնացած 60%-ը, որը դուք կարող եք հանել, կազատվի հարկերից:
Եվ դա NPS-ում ներդրումներ կատարելու հսկայական առավելություն է: Դուք ոչ միայն ամեն տարի խնայում եք 2,00,000 հարկ, այլև շատ հարկեր կունենաք ծախսելու ձեր վաթսունականներին: Առանց որևէ հարկային կառավարման անհանգստանալու։
Իրացվելիության ընտրանքներ
Եկեք ևս մեկ նայենք երկուսին էլ՝ NPS հաշվի Tier – I և Tier – II:
Tier – Ես օգնում եմ ձեզ ստեղծել կենսաթոշակային ֆոնդ՝ թույլ չտալով ձեզ դուրս բերել որևէ գումար առաջին 10 տարիների ընթացքում: Այն թույլ չի տալիս ձեզ որևէ դրամական միջոցներ հանել մինչև չհասնեք 60 տարին, եթե.
- Դուք նախատեսում եք գնել ձեր առաջին տունը
- Ունենալ ծանր հիվանդություն
- Գումար է պետք այնպիսի պատճառների համար, ինչպիսիք են բարձրագույն կրթությունը, երեխաների ամուսնությունը
Ձեր կորպուսը պետք է լինի հավասար կամ ավելի քան 1,00,000՝ Tier – I հաշվից դուրսբերում կատարելու համար: Եվ դուք պետք է ամեն տարի կատարեք առնվազն 6,000 INR ձեր NPS հաշիվը ակտիվ պահելու համար:
Մակարդակում շատ քիչ իրացվելիություն կա. ես, այնուամենայնիվ, կարող եք միջոցներ հանել, երբ դրանք ձեզ անհրաժեշտ են հատուկ նպատակով: Հեռացման գործընթացը ժամանակ է պահանջում, այնպես որ, դուք պետք է նախապես մի փոքր պլանավորեք:
Սա նաև պետք է ձեզ հիշեցնի, որ մոտ ապագայում, ինչպես հաջորդ 5 տարիներին, չեք ներդնում որևէ գումար, որը նախատեսում եք օգտագործել:
Այժմ նայեք Tier – II, կամավոր NPS հաշիվը:
Tier – II-ը թույլ է տալիս ներդնել այնքան գումար, որքան ցանկանում եք: Եվ նաև հետ քաշեք այնքան, որքան ցանկանում եք, երբ ուզում եք:
Tier – II հաշիվների վրա սահմանափակումներ չկան: Դա բավականին իրացվելի փող է, որը ներդրված է նույն ակտիվների կատեգորիաներում, ինչ Tier – I:
Պարզապես Tier – II-ից ամսական թոշակ չեք ստանա: Այսպիսով, եթե ձեր պլանն է կառուցել կորպուս՝ ձեր հին ժամանակներում ամսական թոշակներ ստանալու համար, ընտրեք Tier – I:
Կարճաժամկետ նպատակների համար պետք է ընտրել Tier – II-ը:
Բարձր եկամտաբերություն և բարդացնող էֆեկտ
Ագրեսիվ ներդրումային մոտեցմամբ դուք դիտում եք միջինից բարձր և, հնարավոր է, շատ բարձր եկամտաբերություն՝ կախված շուկայից:
Ձեր ներդրումների ավելի քան 75%-ը ներդնելով բաժնետիրական հիմնադրամներում, եկամտաբերությունը կարող է շատ ավելի բարձր լինել 10%-ից:
Անշուշտ ավելի բարձր է, քան լիկվիդային փոխադարձ հիմնադրամները և պարտքային ֆոնդերը:
NPS-ում կանոնավոր ներդրումներ կատարելու մեկ այլ առավելություն է ձեր ներդրումների վերադարձի ավելացումը:
Հաշվի առնելով, որ դուք NPS հաշիվ եք բացում 25 տարեկանում, 35 տարվա ընթացքում ձեր ամսական 1,000 ներդրումը կդառնա 38,28,277, եթե մենք վերցնենք միջին տոկոսադրույքը 10%:
Իսկ ձեր իրական ներդրումը 35 տարվա ընթացքում հավասար է 4,20,000-ի: Դա ձեր իրական ներդրումների գրեթե 10 անգամն է:
Իմ դեպքում, ես 18 տարեկանից նպաստում եմ իմ NPS-ին: Դա նշանակում է, որ իմ ներդրումը 1,000-ի չափով (ես ավելի շատ եմ ներդրում) ամեն ամիս կդառնա 70,57,183 նույն 10% տոկոսադրույքով:
Այսպիսով, դուք հիմա վաղաժամ սկսելու հիմնավոր պատճառ ունեք:
Ներդրումների սահմանափակում չկա 2-րդ մակարդակում
Չկա սահմանափակում, թե որքան կարող եք ներդնել 2-րդ մակարդակի NPS հաշվում:
Tier – II-ը չունի որևէ շեմ, որտեղ դուք չեք կարող այլ միջոցներ ներդնել:
Անկախ նրանից, թե ինչ գումար եք մնացել ձեր շտապ օգնության միջոցները կառուցելուց հետո, բաժնետոմսերի գնումները, անվտանգության վճարումները և ծախսերը կարող են ի պահ դնել NPS Tier – II-ում:
Դուք կարող եք հեշտությամբ դուրս բերել այս գումարը ցանկացած պահի: Փոխարկել ներդրումային սխեման կամ փոխանցել NPS Tier – I հաշվին: Դուք կարող եք սահմանել շաբաթական մշտական հրահանգներ և դիտել ձեր ներդրումների աճը ավտոպիլոտի միջոցով:
Նկատի ունեցեք, որ Tier – II NPS հաշվից ավանդադրված գումարները և տոկոսները ենթակա են հարկման:
Անշուշտ, NPS հաշվի շատ առավելություններ կան, որոնք ստիպում են ձեզ մտածել այն ունենալու մասին:
Սեղմեք այստեղ՝ ձեր NPS հաշիվը գրանցելու համար:
Սա հավելյալ գումար խնայելու և ձեր թոշակի անցնելու և ապագայի համար պլանավորելու լավ միջոց է, որտեղ դուք գիտեք, որ ձեզ փող է հարկավոր հին երջանիկ կյանքով ապրելու համար:
Հարցեր կա՞ն: Տեղեկացրեք մեզ մեկնաբանություններում:
Թողնել գրառում