Հաշվի առնելով անվտանգության մտահոգությունները՝ Հնդկաստանի Պահուստային բանկը (RBI) առաջարկել է որոշ փոփոխություններ, թե ինչպես ենք մենք օգտագործում դեբետային/վարկային քարտերը էլեկտրոնային առևտրի կայքերից գնումներ կատարելիս:
Ներկայացնելով «Tokenization» կոչվող նոր գործընթացը՝ Rbi-ն ասել է, որ այս գործընթացը կամրապնդի քարտի տվյալների անվտանգությունն ու անվտանգությունը՝ նախկինի պես հարմար քարտերը օգտագործելիս:
Համաձայն թվային վճարումների նոր ուղեցույցների՝ RBI-ն թույլ է տվել քարտային ցանցերին/ագրեգատորներին առաջարկել թոքենացման ծառայություններ՝ որպես Token Service Providers (TSP):
Այժմ դուք կարող եք մտածել, թե որն է այս նշանավորման գործընթացը և ինչպես է այն ավելի շատ անվտանգություն ապահովելու:
Իսկ ո՞վ կարող է թողարկել այս նշանները:
Իսկ առցանց գնումներ կատարելիս պետք է նորից ու նորից մուտքագրենք քարտի բոլոր տվյալները:
Մի անհանգստացեք; մենք այստեղ ենք պատասխանելու ձեր բոլոր հարցերին: Այսպիսով, անմիջապես անցեք հոդվածին ավելին իմանալու համար:
Ի՞նչ է նշանավորումը:
Էլեկտրոնային առևտրի այնպիսի հսկաներ, ինչպիսիք են Amazon-ը, Myntra-ն, Flipcart-ը, Bigbasket-ը և այլն, խնդրում են ձեզ պահել ձեր քարտի տվյալները ամեն անգամ, երբ գնումներ եք կատարում իրենց հետ:
Քարտի տվյալները, ինչպիսիք են քարտի համարը, գործողության ժամկետը և CVV-ն, պահվում են այս ընկերությունների տվյալների բազայում:
Բայց եթե տվյալների բազաները կոտրվեն, դա իրական խնդիր է ստեղծում, քանի որ քարտի բոլոր տվյալները հեշտությամբ հասանելի կդառնան: Բայց ինչ անել, եթե կա ավելի ապահով ճանապարհ: Մուտքագրեք Tokenization-ը
Tokenization-ը ձեր քարտի մանրամասները եզակի նշանի վերածելու գործընթաց է, որը հատուկ է ձեր քարտին և միաժամանակ միայն մեկ վաճառականի համար:
Այս եզակի նշանը թաքցնում է ձեր քարտի բոլոր տվյալները, որպեսզի ոչ ոք չկարողանա չարաշահել դրանք: Դուք կարող եք պահպանել այս նշանը առցանց սերվերում և կատարել կրկնվող գործարքներ՝ պարզապես մուտքագրելով ձեր CVV-ն՝ առանց ձեր քարտի տվյալները կրկին ու կրկին մուտքագրելու:
Այս կանոնն ուժի մեջ է մտնում 1 թվականի հունվարի 2022-ից, և էլեկտրոնային առևտրի բոլոր կայքերը չեն կարող պահել ձեր քարտի տվյալները:
Ինչպե՞ս է գործում այս քարտի նշանավորումը:
Առցանց գնումների պորտալից դուրս գրվելիս կարող եք մուտքագրել ձեր քարտի տվյալները և ընտրել խորհրդանշականացում:
Առևտրականը կուղարկի նշանի հարցումը համապատասխան բանկին կամ քարտային ցանցին: Քարտի և վաճառողի համար եզակի նոր նշան է ստեղծվում և հետ է ուղարկվում բանկ/քարտային ցանց:
Դուք կարող եք պահպանել այս նշանը հետագա օգտագործման համար, այսինքն՝ երբ գնումներ կատարեք պորտալից, կարող եք օգտագործել պահպանված նշանի տարբերակը և մուտքագրել ձեր քարտի CVV-ն և ավարտել գործարքը:
Եվ եթե որոշեք չօգտագործել նշանը, հաջորդ գործարքում ձեզանից կպահանջվի կրկին մուտքագրել քարտի բոլոր տվյալները:
Tokenization-ի պատմություն.
Թոքենի հիմնական գաղափարը օգտվողների զգայուն տվյալները փոխարինելն էր ոչ զգայուն թվային տվյալներով: Tokenization-ը ներդրվել է 2001 թվականին TrustCommerce-ի կողմից՝ իր օգտատերերին պաշտպանելու համար: վարկային քարտ տեղեկություններ
Համակարգը, որը մշակել է TrustCommerce-ը, պետք է փոխարիներ հաճախորդի հիմնական հաշվի համարը (PAN) պատահական թվով, որը կոչվում է նշան: Օգտագործողները կարող էին գործարքը կատարել՝ ամեն անգամ հղում կատարելով այս նշանին:
Tokenization vs կոդավորումը.
Tokenization-ը և Encryption-ը երկուսն էլ օգտագործվում են տվյալների ապահովման համար: Բայց կա՞ տարբերություն նրանց երկուսի միջև։ Այո, տվյալների վրա օգտագործվող գաղտնագրման մեթոդները տարբեր են յուրաքանչյուր դեպքում:
Կոդավորումը փոխում է տվյալների երկարությունը և տվյալների տեսակը, որոնք ապահովված են, մինչդեռ նշանավորումը՝ ոչ: Կոդավորումը տվյալները փոխակերպում է կոդավորված հաղորդագրության, որը կարող է վերծանվել բանալիի միջոցով:
Tokenization-ը անշրջելի գործընթաց է:
Տվյալները գաղտնի տվյալների վերածվելուց հետո դրանք չեն կարող վերծանվել: Tokenization-ը ծախսարդյունավետ և ավելի ապահով տարբերակ է, քան կոդավորումը:
Արդյո՞ք այս նշանավորման ծառայությունն անվճար է:
Այո, նշանավորման գործընթացը անվճար է բոլոր օգտագործողների համար: Գործարքների համար կարող եք օգտագործել ցանկացած թվով քարտերի նշաններ:
Կանոնը վերաբերում է միայն ներքին քարտերին. այս ուղեցույցը դեռ չի տարածվում միջազգային քարտերի վրա:
Բայց այստեղ մի բան կա, եթե առևտրականը մինչև 31 թվականի դեկտեմբերի 2021-ի վերջը չի ինտեգրել իր կայքի պորտալը քարտի/բանկի ցանցին, դուք պետք է մուտքագրեք քարտի տվյալները ամեն անգամ, երբ գնում եք վաճառողի հետ:
Ինչո՞ւ են անհրաժեշտ այս փոփոխությունները։
COVID-19 համաճարակը կտրուկ փոփոխություններ է մտցրել թվային տնտեսության մեջ։ Քանի որ ավելի ու ավելի շատ հաճախորդներ և առևտրականներ հարմարվում են թվային վճարումներին, այժմ ավելի քան երբևէ կարևոր է խստացնել անվտանգությունը:
Ամեն ամիս միջինը 6 միլիարդ գործարքների դեպքում խարդախությունը կարող է նաև համաչափ աճել, եթե չխնամվի:
Այս խարդախությունը կարող է հսկայական սպառնալիք հանդիսանալ ողջ երկրի ֆինանսական համակարգի համար։ 2019-ից 2020 թվականներին քարտերի խարդախությունն աճել է 14%-ով. CAGR, մինչդեռ վերջին երեք տարում աճել է 34%-ով։
Ներկայիս «Card-on-File» համակարգը բավարար չէ, քանի որ այն կարող է հեշտությամբ խախտվել, և տվյալները կարող են գողացվել:
Այսպիսով, անվտանգության խնդիրները հոգալու համար RBI-ն ներկայացրել է Tokenization համակարգը, որը երաշխավորում է, որ հաճախորդների մանրամասները չեն կարող խախտվել և չեն կարող չարաշահվել որևէ մեկի կողմից:
Արդյո՞ք կազդի հաճախորդների փորձի վրա:
Երրորդ կողմի վճարային ագրեգատորները նախկինում ունեցել են անվտանգության խնդիր, ինչը հանգեցրել է հակերության և տվյալների կորստի:
Սակայն նոր խորհրդանշական գործընթացով, անկախ նրանից՝ դուք օգտագործում եք քարտը խանութում, թե առցանց գնումներ կատարելու համար, քարտի տվյալները փոխանցվում են քարտ թողարկողին կամ քարտի ցանցային համակարգին, որը ստեղծում է գործարքի նշաններ:
Այսպիսով, քարտի տվյալները ոչ մի դեպքում չեն կարող չարաշահվել:
Հաճախորդի վերջից ստացված փորձը կմնա նույնը և մեծ տարբերություն չի տա:
Նշանակման առավելությունները.
Համապատասխանություն.
Բոլոր վճարումները պետք է համապատասխանեն PCI DSS-ին (Վճարային քարտերի արդյունաբերության տվյալների անվտանգության ստանդարտ), որը անվտանգության ստանդարտ է:
Tokenization-ը համապատասխանում է PCI DSS-ին և երաշխավորում է, որ դուք ամեն անգամ ապահով և ապահով գործարք եք կատարում:
Ռիսկերի նվազեցում.
Եթե դուք էլեկտրոնային առևտրի բիզնեսի սեփականատեր եք և հավաքել եք մեծ քանակությամբ օգտատերերի տվյալներ: Եթե հաքերները խախտում են այս տվյալները, դուք պետք է պատասխանատվություն կրեք դրա համար: Փոխարենը, նշանավորումն օգնում է ձեզ նվազեցնել ռիսկը, որն անվտանգ է ձեր և հաճախորդների համար:
Հաճախորդի հավատարմություն և վստահություն.
Հաճախորդները ցանկանում են անվտանգություն և անվտանգություն իրենց առցանց գործարքների ժամանակ:
Քանի որ առցանց խարդախությունն օրեցօր ավելանում է, այժմ ավելի քան կարևոր է հաճախորդներին ապահովել անվտանգ և ապահով գործարքներ և շահել նրանց հավատարմությունը: Tokenization-ը օգնում է էլեկտրոնային առևտրի բիզնեսին վստահություն ստեղծել հաճախորդների հետ:
Tokenization-ը խթանում է նորարարությունը.
Tokenization-ը ճանապարհ է հարթում վճարային էկոհամակարգում առաջադեմ նորարարությունների համար: Այն դարձել է վճարումների հիմնաքարը՝ լինի խանութում, առցանց, թե բջջային դրամապանակների միջոցով:
Եզրափակում
Tokenization-ը ակնառու առավելություններ է տալիս էլեկտրոնային առևտրի բիզնեսներին, ինչպիսիք են համապատասխանությունը, ռիսկերի նվազեցումը, հաճախորդների հավատարմությունը և վստահությունը, ինչպես նաև խթանում է նորարարությունը:
Սա էլ ավելի կպաշտպանի հնդիկ սպառողներին քարտային խարդախությունից և կուժեղացնի առաջ շարժվող էլեկտրոնային առևտրի համակարգը:
Տեղեկացրեք մեզ, եթե հարցեր ունեք ստորև ներկայացված մեկնաբանություններում:
Թողնել գրառում