Ketika India semakin dekat untuk menjadi negara adidaya ekonomi, investor semakin memburu investasi alternatif. Investasi ini berada di luar lingkungan investasi tradisional, yang membantu Anda menambah portofolio dan melindungi modal Anda dari potensi penurunan keuangan.
Dana investasi alternatif adalah alat keuangan khusus yang mendapatkan popularitas cepat di industri keuangan India.
Dengan meningkatnya gejolak pasar, kenaikan suku bunga, kesulitan, dan kurangnya kepercayaan pada aset dan pasar yang terdaftar secara publik, investor beralih ke investasi alternatif sebagai jalan investasi yang menguntungkan.
Investasi alternatif adalah dana investasi asing atau domestik yang dikelola swasta yang diselenggarakan sebagai LLP, badan hukum, bisnis, atau perwalian. Sederhananya, mereka adalah investasi dalam jenis aset yang, tidak seperti obligasi, saham, dan uang tunai, tidak mencerminkan puncak dan lembah pasar reguler.
Investasi alternatif dapat membantu Anda memperluas portofolio sambil menjaga risiko Anda lebih rendah daripada dana tradisional. Ini adalah metode sederhana bagi investor pemula untuk memulai, dan tidak terbatas pada individu atau perusahaan berpenghasilan tinggi.
Pada artikel ini, saya akan membahas 9 platform investasi alternatif terbaik di India yang dapat Anda gunakan hari ini untuk mendiversifikasi investasi Anda. Tapi pertama-tama, mari kita pahami apa itu investasi alternatif.
Mari kita lihat 9 platform investasi alternatif terbaik di India.
Grip Investasi
Grip Investasi bisa menjadi alat investasi yang berguna bagi Anda jika Anda takut mengambil risiko.
Kita semua ingin berinvestasi dan mendapatkan hasil yang baik, tetapi kebanyakan dari kita ragu karena takut akan ketidakpastian pasar ini.
Fitur berbeda yang membuat investasi Grip unik adalah tidak terkait dengan pasar. Jadi, ini menggunakan mekanisme unik yang mengevaluasi risiko atas nama Anda dan memastikan Anda menerima pengembalian yang baik.
Tidak seperti platform investasi aset lainnya, keuntungan yang Anda dapatkan di sini disesuaikan dengan risiko.
Produk investasi yang ditawarkan oleh Grip adalah:
- Obligasi korporasi
- Sewa pembiayaan
- Pembiayaan Persediaan
- Investasi awal
- Pembiayaan real estat komersial
Pengembalian berkisar antara 8% hingga 21% dalam investasi yang didukung aset. Sebagai perbandingan, investasi startup tidak memiliki batas pengembalian dan bekerja dengan mekanisme high-risk-high-reward.
Melalui Grip, Anda dapat berinvestasi dalam sewa, barang dagangan, real estate, dan bahkan saham startup. Ini memberikan informasi terperinci tentang investasi yang Anda pilih, termasuk perjanjian bisnis, pengembalian, kemitraan, sorotan investasi, dan kemungkinan risikonya.
Anda dapat berinvestasi di Grip dengan jumlah investasi minimal ₹10,000 pada produk pembiayaan, sedangkan Anda harus memasukkan sejumlah ₹2,00,000 jika ingin memasuki segmen ekuitas startupnya.
Yang membuat saya terpesona tentang Grip invest adalah jaringan investornya; dengan lebih dari 2.5 juta investor dan tingkat gagal bayar 0%, ini adalah salah satu platform investasi alternatif yang paling banyak digunakan.
Pro
- Grip sangat tertarik untuk memilih proyek yang tepat untuk diinvestasikan. Untuk terdaftar di grip, sebuah perusahaan harus melalui pemeriksaan ketat untuk memastikan bahwa uang investor tidak terbuang percuma.
- Mereka merencanakan investasi mereka dengan meminta uang jaminan sebesar 7.5 sampai 15% dari jumlah leasing, yang sangat bagus.
- Investasi yang tersedia di Grip tidak ada hubungannya dengan volatilitas pasar. Ini tidak biasa dan unik, yang menarik investor baru.
- Setiap uang investor diproses secara independen dan bukan dalam kumpulan, yang berarti Anda memiliki kendali atas aliran investasi yang Anda lakukan di Grip.
Kekurangan
- Saat meneliti ini, saya menemukan bahwa Grip telah menunda beberapa pembayaran sewa dari beberapa penemu.
- Tingkat pengembalian Grip terkadang cukup menipu. Seorang pengguna menghasilkan pengembalian sekitar 8%, bukan 21% yang disebutkan; itu banyak perbedaan.
- Grip tidak menjamin keamanan atas investasi Anda.
Anjing kampung
Tyke adalah platform investasi alternatif berbasis cloud yang memungkinkan Anda berinvestasi di bisnis pribadi.
Anda dapat menggunakan Tyke dan berinvestasi di Startups. Anda dapat melacak dana dan KPI serta meninjau kinerja portofolio melalui dasbor.
Tyke telah membuat penggalangan dana tanpa gesekan, memberi investor seperti kami banyak peluang untuk berinvestasi di startup yang menjanjikan. Tyke juga berkonsentrasi pada otomatisasi investasi dalam ekuitas swasta.
Pendiri menggunakan Tyke untuk memulai putaran investasi, memilih parameter, dan mengundang investor untuk bergabung.
Tyke juga meluncurkan “Analytics,” sebuah platform baru yang merampingkan pelaporan dengan memberikan informasi penting tentang keberhasilan investasi Anda.
Ini bermaksud untuk mendiversifikasi produknya ke dalam kelas aset yang terkait dengan pendapatan tetap dan instrumen utang terkait.
Tyke sangat bagus untuk investor ritel karena menyediakan platform di mana siapa pun dapat berinvestasi langsung ke dalam startup.
Perusahaan penggalangan dana memutuskan jumlah investasi minimum dan maksimum; namun, menurut pengalaman saya, umumnya berkisar antara ₹5,000 hingga ₹20,000, yang cukup masuk akal.
Pro
- Tipe mudah digunakan dan intuitif.
- Layanan pelanggan cukup responsif.
- Banyak pengguna yang memberikan tanggapan positif setelah mereka menggunakan Tyke untuk pertama kalinya.
- Akses ke beberapa startup.
Kekurangan
- Tyke hanya mengaktifkan model CSOP dan NCD untuk investor.
- Saya merasa Tyke saat ini tidak ramah pengguna, dan Anda harus menggali banyak dokumen untuk menemukan informasi yang relevan, seperti surat investasi, dll.
kotak pinjaman
Lendbox adalah platform pinjaman NBFC – P2P berlisensi RBI. Ini diluncurkan pada 2017 dan sekarang menjadi salah satu platform pinjaman P2P terkemuka di India.
Baru-baru ini, Lendbox telah didesain ulang, dan berbagai layanan inovatif telah ditambahkan untuk pelanggan.
Lendbox telah bekerja sama dengan beberapa organisasi terkemuka untuk memberi investor peluang investasi berisiko rendah.
Bisnis ini bertindak sebagai penjamin pinjaman yang diambil oleh pengecer dan anggota saluran mereka. Anda dapat mengharapkan pengembalian tahunan sebesar 12% hingga 20%.
Pro
- Lendbox adalah platform investasi alternatif satu-satunya yang menghubungkan peminjam dengan investor yang ingin meminjamkan uang kepada mereka melalui platform internet.
- Dari sudut pandang investor, ini adalah peluang bagus untuk menghasilkan pengembalian yang signifikan atas investasi mereka.
- Transaksi tidak memiliki biaya tersembunyi.
- Pendaftaran gratis, cepat, dan mudah.
Kekurangan
- Ini mungkin sedikit lebih berisiko daripada platform investasi alternatif lainnya karena merupakan P2P.
Dagang
Platform berikutnya dalam daftar saya adalah Tradecred. Ini adalah platform investasi yang hanya beroperasi pada satu opsi investasi, diskon faktur.
Anda dapat mempertimbangkan ini sebagai alternatif dari pasar utang.
Perusahaan menggunakan diskon faktur sebagai bentuk strategi penggalangan dana. Mereka memperoleh sejumlah kecil uang dari investor reguler dalam jangka pendek. Tradecred menggunakan platformnya untuk menyediakan opsi investasi semacam itu bagi investor dasar seperti Anda dan saya.
TradeCred memungkinkan bisnis untuk memposting faktur mereka di situsnya. Kemudian, Anda dapat membeli sebagian dari transaksi atau penawaran penuh berdasarkan preferensi mereka. Setiap transaksi ini memiliki tanggal mulai dan berakhir.
Ketika transaksi selesai, perusahaan akan membayar investor uangnya ditambah bunga selama transaksi berlangsung.
Untuk bergabung dengan TradeCred, Anda harus memiliki nomor telepon yang valid yang terhubung ke kartu Aadhaar Anda, kartu PAN, dan rekening bank yang berfungsi. Melalui Tradecred, Anda bisa mendapatkan hasil hingga 12% dari investasi Anda.
Pro
- Mereka menawarkan kemudahan untuk memulai dan mengelola investasi Anda.
- Personel manajemen dan pemeliharaan sistem yang kompeten dapat mengubahnya menjadi solusi yang tangguh dan lebih aman.
Kekurangan
- Beberapa calon investor mungkin tidak mampu membayar investasi minimal.
- Ada risiko yang signifikan.
Jiraaf
Jiraaf adalah platform Fintech yang menyediakan investor ritel dengan solusi investasi alternatif.
Ia mengklaim mengungguli deposito tetap dalam hal pengembalian. Meskipun berinvestasi di Jiraaf sedikit berisiko, pengembalian keseluruhannya sama-sama menguntungkan.
Jiraaf memperkenalkan orang India pada instrumen pendapatan tetap baru seperti obligasi tertutup, sewa, dan diskon tagihan.
Jiraaf terutama menawarkan tiga produk:
- Diskon faktur,
- Pembiayaan sewa dan persediaan
- Surat utang yang tidak dapat dikonversi.
Tapi berapa banyak penghasilan yang bisa Anda hasilkan dengan Jiraaf?
Ini akan bervariasi tergantung pada produk yang Anda pilih.
Sesuai riset saya, produk leasing finance memberikan return terbaik, yaitu bisa memberikan gross return hingga 17-18%. Ini dapat menjelaskan pendapatan setelah pajak hingga 11-12% per tahun.
Dalam kasus diskon NDC dan faktur, pengembalian kotor bisa mencapai 10-15%. Braket pajak Anda akan menentukan pengembalian setelah pajak Anda.
Pro
- Anda dapat mendiversifikasi investasi Anda di beberapa kelompok aset.
- Anda menghasilkan lebih dari investasi pendapatan tetap standar.
- Mereka melakukan kerja keras untuk membuat investasi menjadi mudah bagi Anda.
- Hanya dalam 3 menit, Anda dapat membuka akun dan mulai berinvestasi.
Kekurangan
- Risikonya sedikit lebih tinggi.
- Jiraaf tidak mengambil jaminan untuk kembali.
Kekayaan Musim Dingin
Kekayaan Musim Dingin adalah firma fintech yang menawarkan Anda kesempatan untuk membeli instrumen utang dengan imbal hasil tinggi (9%+) (seperti Covered Bonds/MLD) dengan keamanan yang lebih baik.
Pengurangan terus-menerus dalam hasil pendapatan tetap telah menghasilkan pertumbuhan Wint. Karena merupakan instrumen pendapatan tetap yang aman dan andal, Senior Secured Bond mirip dengan FD. Namun, mereka menghasilkan hasil yang jauh lebih besar daripada FD, rata-rata sebesar 9% hingga 11%.
Ini telah menjadi salah satu platform investasi alternatif dengan pertumbuhan tercepat dalam beberapa tahun terakhir.
Wint Wealth menjual obligasi terjamin senior dari berbagai perusahaan langsung ke konsumen. Ini telah mengembangkan obligasi tertutup untuk investor individu, yang memberikan keamanan lebih.
Membuka akun dengan Wint Wealth sepenuhnya gratis. Anda harus terlebih dahulu memiliki akun dengan broker yang terdaftar di SEBI untuk membuat akun Anda. Mereka akan memotong suku bunga Anda sekitar 2% jika komoditas dengan pengembalian suku bunga tetap 12-14%.
Pro
- Karena keragamannya, Wint memastikan bahwa Anda terlindung dari bencana pasar saham yang tidak terduga.
- Obligasi Wint Wealth memberikan imbalan dalam periode yang lebih singkat, hanya dua tahun.
- Obligasi yang tersedia melalui platform Wint secara rutin terdaftar di pasar saham.
Kekurangan
- Menurut laporan, beberapa orang telah ditipu beberapa ribu dolar.
- Anda harus mengambil risiko kerugian total jika bisnis mengambil pinjaman itu dan gagal.
Pinjaman Liqui
LiquiLoans adalah platform pinjaman P2P yang menggunakan teknologi mutakhir untuk menghubungkan pelamar dan pemberi pinjaman yang layak kredit berdasarkan toleransi risiko.
Orang India secara historis adalah investor pendapatan tetap, dengan sekitar 70% tabungan finansial mereka diinvestasikan dalam aset pendapatan tetap. Sebagian besar rekening tabungan bank saat ini hanya memberikan 2.5-3.5% di lingkungan pengembalian rendah saat ini, yang merupakan target audiens LiquiLoans.
LiquiLoans menawarkan solusi unik yang memungkinkan Anda memperoleh pengembalian 8-10% atas investasi Anda sambil mempertahankan likuiditas dan konsistensi yang cepat. Oleh karena itu, ini adalah produk unggulan untuk menyimpan dana jangka pendek, yang lebih baik daripada dana likuid/tabungan/FD.
Mereka tidak membebankan biaya kepada investor atau peminjam karena biaya tersebut diteruskan ke mitra yang memberikan pinjaman.
Pro
- Perusahaan tidak membebankan bunga konsumen.
- LiquiLoans dapat menarik peminjam dengan posisi tinggi dengan pendapatan tahunan rata-rata melebihi Rs. 8 lakh melalui kemitraan.
- Karena penggunaan akhir uang dinyatakan dengan hati-hati, peminjam dengan niat curang secara otomatis disortir, sangat menurunkan kemungkinan gagal bayar.
Kekurangan
- Investasi minimum adalah $50,000, yang merupakan jumlah yang signifikan.
Altifi
AltiFi adalah platform investasi mutakhir yang memungkinkan konsumen individu membeli aset pendapatan tetap.
Ini memberikan sekuritas yang sebelumnya tersedia secara eksklusif untuk perusahaan investasi, investor ritel, individu kaya, dan HNI.
Altifi memungkinkan institusi, HNI, dan investor individu untuk memperoleh sertifikat obligasi dan deposito dari perusahaan yang sedang naik daun di banyak industri.
Ini adalah anak perusahaan dari Northern Arc Capital, sebuah organisasi keuangan, sindikasi dan penataan, dan manajemen kekayaan yang terkenal.
Karena secara eksklusif menawarkan obligasi yang dilanggani oleh bisnis induknya, Northern Arc, Altfi bukanlah pasar spot belaka. Platform ini berfokus pada obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dengan kredit yang solid, dan Northern Arc memiliki kepercayaan dalam penjaminan emisi.
Imbal hasil obligasi bervariasi dari 8 hingga 13%. Selain obligasi, struktur hemat pajak seperti MLD juga umum.
Setelah mendaftar dengan Altifi, Anda harus memasukkan informasi akun Demat Anda, yang mungkin NSDL atau CDSL. Prosedur izin KYC cepat, dan Anda dapat membeli obligasi dalam waktu 24 jam.
Anda dapat membeli unit obligasi melalui net banking atau UPI, dan unit tersebut akan muncul di akun Demat dalam dua hari.
Pro
- Pendaftarannya cepat. Saya bisa membeli obligasi saya dalam 24 jam.
- Layanan pelanggan juga kedudukan tertinggi. Mereka dengan cepat menjawab pertanyaan apa pun.
Kekurangan
- Obligasi mungkin memerlukan waktu lebih dari dua hari untuk muncul di akun Demat Anda.
- Prosedur KYC mungkin membuat stres bagi sebagian pengguna.
KredX
KredX menggambarkan dirinya sebagai penyedia solusi keuangan rantai pasokan.
Didirikan pada tahun 2015 dan telah menambahkan beberapa produk untuk investor ritel dan perusahaan.
KredX menawarkan manajemen keuangan dan arus kas kepada perusahaan dan usaha kecil. Ini juga menawarkan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) layanan untuk transaksi B2B, bill discounting, pembiayaan ekspor-impor, dan banyak produk lainnya.
Mereka baru saja merilis Kartu Cashback KredX untuk pembayaran vendor bekerja sama dengan Bank ICICI, yang memberikan cashback/reward atas pembayaran vendor.
Tim KredX terdiri dari para pendiri dan anggota tim dengan keahlian luas di bidang perbankan, keuangan, dan bidang lainnya. Tiger Global, Sequoia, dan Prime Venture Partners adalah beberapa investor utama KredX.
Pro
- Ini memungkinkan investor biasa untuk berpartisipasi dalam transaksi diskon faktur.
- KredX menawarkan prosedur onboarding yang mulus dan memungkinkan investor untuk melakukan diversifikasi di seluruh jenis aset.
- Pendaftaran cepat dan sederhana.
- KredX aman, tanpa default tercatat dalam beberapa tahun terakhir.
Kekurangan
- Anda tidak akan dapat melihat informasi apa pun yang terkait dengan tingkat pengembalian sampai Anda mendaftarkan akun Anda.
- Hanya opsi terbatas yang tersedia untuk investor ritel.
Putusan akhir
Nah, itulah 9 platform investasi alternatif terbaik di India yang terkenal dan digunakan oleh jutaan pelanggan.
Platform seperti Jiraaf, Grip Investasi, Kekayaan Musim Dingin, dan Anjing kampung adalah tempat yang bagus untuk memulai perjalanan investasi alternatif Anda. Platform investasi ini memiliki basis pelanggan yang baik dan dikenal melakukan apa yang mereka klaim.
Bukan nasihat keuangan, tetapi yang biasanya saya lakukan adalah, alih-alih menempatkan uang saya dalam satu dana investasi alternatif, saya menyebarkannya ke berbagai investasi. Saya mulai dengan jumlah yang lebih rendah, dan ketika saya merasa mendapatkan pengembalian yang layak dari platform tertentu dan angka mereka dapat dipercaya, saya cenderung meningkatkan ukuran taruhan saya.
Itu saja untuk hari ini; dana investasi alternatif ini menawarkan cara yang bagus untuk menghasilkan pendapatan pasif. Namun, saya harus mengatakan bahwa Anda, sebagai investor, harus melakukan penelitian menyeluruh dan tidak pernah bergantung pada angka yang ditampilkan di situs web platform investasi mana pun.
Tushar
Saya telah menggunakan hampir semua platform di atas kecuali 2 dan ingin memberi tahu Anda bahwa Kredx memiliki begitu banyak default yang telah kami investasikan di atas 2-3 cr melaluinya dan 3 transaksi saya sendiri telah gagal bayar hingga saat ini berjumlah lebih dari 10Lakh. mereka telah berjanji untuk mendapatkannya kembali tetapi beberapa tagihan telah jatuh tempo selama lebih dari satu tahun dan tidak ada tanda-tanda penerimaannya.