Reksa dana adalah cara yang bagus bagi pemula untuk mulai berinvestasi, tetapi tahukah Anda bahwa banyak perusahaan reksa dana memiliki beban keluar yang dapat menggerogoti keuntungan Anda?
"Keluar beban" adalah istilah yang sedikit menyesatkan. Bukan jumlah yang hilang jika Anda keluar, tetapi jumlah yang hilang jika Anda keluar sebelum waktunya.
Penting bahwa sebagai investor Anda tahu bagaimana mengurangi beban keluar di reksa dana karena ini akan membantu Anda menghemat biaya dan menghasilkan lebih banyak uang dari investasi Anda.
Pada postingan kali ini, kita akan membahas bagaimana cara mengurangi beban keluar di reksa dana sehingga Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih baik.
Tapi pertama-tama, mari kita pahami apa itu beban keluar, mengapa dibebankan, apa bedanya dengan rasio pengeluaran, dan terakhir, bagaimana cara menghilangkannya.
Apa itu Beban Keluar?
Beban keluar adalah potongan yang Anda keluarkan saat Anda menukarkan reksa dana.
Perusahaan reksa dana mengurangi beban keluar dari nilai Anda investasi dan kemudian memberi Anda keseimbangan. Sebagian besar reksa dana memiliki beban keluar, tetapi beberapa tidak.
Misalnya, jika Anda memiliki investasi reksa dana ekuitas Rs 1 lakh, dan perusahaan dana membebankan beban keluar satu persen, Anda akan menerima Rs 99,000 pada penebusan.
Keluar dari Muat di SIP
Konsep beban keluar dalam SIP membingungkan sebagian besar investor. Biarkan saya membantu Anda memahaminya dengan lebih baik.
Investor percaya bahwa jika mereka memulai SIP setahun yang lalu, mereka tidak akan dikenakan beban jika mereka menjual investasi dalam jangka waktu yang ditentukan. Namun, banyak investor yang salah.
Beban keluar pada SIP sama dengan semua reksa dana lainnya. Periode penguncian harus diselesaikan untuk setiap angsuran SIP untuk menghindari beban keluar.
Misalnya: Jika Anda telah berinvestasi selama tiga tahun, yaitu 36 bulan. Jika ada periode lock-in satu tahun, Anda akan dapat menukarkan SIP Anda pada bulan ke-48 tanpa menimbulkan Exit Load.
Mengapa Beban Keluar Dibebankan?
Alasan utamanya adalah untuk mencegah investor sering menarik uang mereka. Reksa dana berinvestasi di saham dan obligasi perusahaan. Manajer dana harus menjual investasinya ketika Anda menarik uang Anda dan memberi Anda uang tunai sebagai gantinya.
Hal ini dapat menyebabkan kerugian yang lebih tinggi bagi investor lain di reksa dana yang sama. Oleh karena itu, AMC membebankan sedikit biaya saat Anda menarik uang Anda.
Reksa dana membebankan beban keluar untuk menarik uang dari dana sebelum periode penguncian yang ditentukan.
Hal ini untuk mencegah investor keluar dari dana sebelum waktunya dan untuk memastikan bahwa pengelola dana memiliki dana yang cukup untuk mengelola skema reksa dana.
Bagaimana Exit Load berbeda dari Expense Ratio?
Untuk memulainya, mari kita pahami cara kerja reksa dana. Reksa dana memiliki portofolio sekuritas yang mendasari dan perusahaan manajemen aset (AMC) yang mengelolanya.
AMC menginvestasikan uang Anda dalam skema internal atau afiliasi mereka dan menghasilkan pengembalian darinya.
Sekarang, pengembalian ini bisa dalam bentuk dividen pembayaran atau reinvestasi dividen tergantung pada pilihan Anda. AMC ini membebankan Anda biaya untuk mengelola uang Anda dan biaya ini dikenal sebagai rasio biaya.
Baik Exit Load dan Expense Ratio adalah biaya yang dikenakan oleh rumah reksa dana dan merupakan bagian dari NAB (Nilai Aktiva Bersih) skema Anda. Namun, mereka memengaruhi pengembalian Anda dengan cara yang berbeda.
Beban keluar adalah biaya yang dikenakan pada Anda jika Anda menebus investasi Anda dalam jangka waktu sejak tanggal investasi. Jika Anda tidak memperhatikan cetakan yang bagus, itu bisa sangat menguras pendapatan Anda.
Rasio biaya adalah biaya tahunan yang mencakup semua biaya yang dikeluarkan oleh fund house, termasuk biaya administrasi, biaya distribusi, dan remunerasi untuk fund manager.
Sebaliknya, tidak seperti beban keluar, yang dibebankan saat penebusan, rasio biaya dibebankan setiap tahun selama Anda tetap berinvestasi dalam skema tertentu.
Beban keluar berkisar antara Nil hingga maksimum 6%, sedangkan rasio Rasio Pengeluaran berkisar antara 0.5% hingga 2.5%.
Dan terakhir, bagaimana cara menurunkan atau menghilangkan Exit Loads?
Jika Anda ingin menghemat beban keluar, berikut adalah praktik yang dapat Anda ikuti:
1. Tetap berinvestasi untuk waktu yang lama:
Dengan memegang dana untuk jangka waktu yang lebih lama, dampak volatilitas dan risiko pasar dapat dikurangi, yang mengarah pada pengembalian yang lebih baik.
Dengan tetap terlibat lebih lama, Anda akan dapat memperoleh keuntungan dari potensi pertumbuhan saham sambil juga mengurangi pergerakan pasar yang merugikan.
Terutama, Beban Keluar akan dihilangkan.
Untuk tujuan jangka pendek, Anda dapat berinvestasi dalam dana cair jangka pendek atau Deposito Bank untuk menghilangkan Beban Keluar.
2. Skema Reksa Dana tanpa beban keluar:
Meskipun beberapa reksa dana memiliki beban keluar untuk semua skema, ada juga beberapa yang tidak memiliki beban keluar untuk beberapa skema mereka.
Jadi pilihlah dengan bijak!
Berikut daftar beberapa skema Reksa Dana Tanpa Exit Load:
- Dana Ekuitas Pertumbuhan Diversifikasi Edelweiss,
- Dana Ekuitas Jangka Panjang kuantum,
- Dana Kontra TATA,
- Ekuitas Alfa DWS,
- HDFC Indeks Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, dan
- Peluang Investasi DWS.
3. Periksa jangka waktu investasi Anda
Jika cakrawala investasi Anda adalah jangka panjang, maka Anda dapat melanjutkan dengan skema apa pun.
Namun, jika investasinya jangka pendek, dana utang atau dana likuid adalah pilihan yang lebih baik karena memberikan lebih banyak likuiditas, keamanan, dan eksposur risiko rendah.
Periksa semua skema tanpa beban keluar yang tersedia dan pilih salah satu yang paling sesuai dengan kerangka waktu investasi Anda.
4. Pantau Biaya Penjualan Ditangguhkan Kontinjensi
CDSC adalah biaya penebusan atau beban keluar yang dikenakan oleh beberapa rumah dana pada investor yang menebus unit mereka dalam jangka waktu yang ditentukan sejak tanggal penjatahan.
Misalnya, Anda telah berinvestasi dalam dana dengan CDSC 2,1,0. Artinya bebannya adalah 2% jika Anda keluar sebelum satu tahun, dan 1% jika dia tinggal lebih dari setahun tetapi keluar sebelum dua tahun. Anda tinggal dengan dana tersebut selama lebih dari dua tahun dan tidak membayar beban.
Oleh karena itu, Anda dapat memantau tahun di bawah CDSC sebelum menukarkan investasi Anda untuk menurunkan Exit Load.
5. Hindari Pergantian Skema MF yang sering:
Jika Anda ingin beralih dari satu skema ke skema lain dalam rumah dana yang sama, maka Anda harus membayar beban keluar. Beban keluar dibebankan jika Anda menukarkan atau mengganti unit dari skema dalam jangka waktu tertentu, biasanya hingga satu tahun.
Juga, ada contoh tertentu di mana beban keluar dibebaskan bahkan jika Anda menebus unit sebelum selesainya satu tahun. Misalnya, jika dua atau lebih skema dari perusahaan dana yang sama bergabung, atau jika rencana tersebut dilikuidasi.
Kesimpulan
Beban keluar tidak hanya melindungi Anda dari penjualan terlalu dini tetapi juga bertindak sebagai pencegah bagi pengelola dana untuk mengambil risiko yang lebih tinggi karena tekanan penebusan.
Anda mungkin berpikir bahwa reksa dana ekuitas tanpa beban keluar akan lebih baik daripada reksa dana yang memiliki beban keluar. Tapi itu tergantung pada periode di mana Anda berinvestasi di reksa dana ekuitas.
Terakhir, saya ingin mengatakan bahwa investasi Anda harus didasarkan pada tujuan dan alokasi aset Anda.
Meskipun dana tanpa beban keluar mungkin menghemat uang, semuanya tidak boleh dilihat dari perspektif pemotongan biaya. Mencapai tujuan Anda adalah bagian terpenting dari sebuah investasi.
Selamat berinvestasi!
Tinggalkan Balasan