Ada banyak aplikasi investasi di India. Ini satu lagi, yang disebut MoneyJar.
Selama beberapa minggu terakhir, saya telah menguji aplikasi MoneyJar – platform investasi reksa dana “Bebas Jargon” untuk pemula.
Berikut ulasan lengkap MoneyJar untuk membantu Anda memutuskan apakah Anda harus mulai berinvestasi melalui platform ini atau tidak.
Apa itu UangJar?
MoneyJar adalah bantuan reksadana platform investasi. Ini berbeda dari platform seperti Tumbuh, Koin dan Uang ET dalam dua cara:
- Ini dibantu – Anda mendapatkan bantuan dengan investasi Anda dan ada portofolio dana yang dikuratori oleh MoneyJar berdasarkan beberapa faktor termasuk risiko, sektor, dan likuiditas.
- MoneyJar bertindak sebagai penasihat – Anda tidak perlu memantau reksa dana Anda secara teratur jika Anda tidak mau – MoneyJa akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk Anda (ini hanya berlaku jika Anda mengizinkan)
Sementara MoneyJar membantu Anda dengan strategi investasi Anda, mereka masih merupakan platform investasi reksa dana bebas komisi. Anda tidak perlu membayar biaya apa pun untuk layanan mereka.
Misi inti mereka adalah untuk ” ciptakan ekosistem keuangan yang mudah digunakan dan bermanfaat bagi semua orang.”
Perusahaan ini didirikan oleh Rohan Agarwal dan Shrenik Patel pada tahun 2017 (Platform mereka yang sebenarnya ditayangkan pada tahun 2018).
Mereka telah meningkat pesat. Platform web mereka menjadi jauh lebih intuitif dan keseluruhan gesekan Pendaftaran-untuk-investasi telah berkurang banyak.
Mari kita bicara tentang MoneyJar's Toples Investasi - Produk andalan mereka. Kemudian kita akan membahas apakah Anda harus mulai berinvestasi dengan MoneyJar.
Investasi "Guci" oleh MoneyJar
Jars adalah kumpulan beberapa reksa dana yang dikurasi dalam satu instrumen investasi oleh para ahli MoneyJar. Ada beberapa Jars berdasarkan tema yang berbeda seperti:
- Jar Aman
- Tanpa stres jar
- Petualangan Jar
- Jar Penghemat Pajak
- Jar SIP Pemula
dan banyak lagi.
Guci dikategorikan ke dalam kategori tertentu seperti pilihan Esensial, Tematik, Lanjutan, dan MoneyJar. Setiap Jar terdiri dari beberapa reksa dana untuk diversifikasi aset.
Pakar MoneyJar memilih reksa dana di semua Jars. Anda tidak dapat beralih di antara dana sendiri.
Setiap kuartal dana di setiap Jar dievaluasi kembali dan diseimbangkan kembali jika dianggap perlu. Layanan seperti penyeimbangan kembali antara dana biasanya dibebankan oleh perusahaan, platform, dan manajer.
Mengingat bahwa MoneyJar tidak mengenakan biaya untuk layanan mereka, ini bagus.
Anda dapat memilih lebih dari satu Toples dan memulai SIP atau cukup berinvestasi satu kali. Untuk mengetahui lebih banyak tentang tujuan Jar, dana di dalamnya, proyeksi pertumbuhan modal dan banyak lagi, Anda perlu mengklik tautan Info Selengkapnya.
Akan muncul popup, seperti ini:
Popup informasi Jar berisi data penting tentang kinerja masa lalu dari dana di dalamnya, dan mengapa pakar MoneyJar merekomendasikannya.
Bagaimana cara mulai berinvestasi dengan MoneyJar?
Untuk melakukan investasi melalui MoneyJar, berikut adalah beberapa langkah yang harus Anda ikuti.
Langkah 1: Kunjungi MoneyJar.di dan buat akun.
Langkah 2: Lengkapi KYC Anda. Kemudian klik Buat Jar.
Langkah 3: Setelah Anda menyetujui, Anda siap untuk memilih Jar. Pilih Toples yang menurut Anda sesuai dengan penilaian risiko Anda. Misalnya, jika Anda seorang karyawan bergaji, tidak punya waktu atau keinginan untuk mempelajari pasar, dan hanya ingin menumbuhkan sebagian dari uang Anda, Anda memilih dana pertumbuhan atau dana indeks.
Langkah 4: Masukkan jumlah yang ingin Anda investasikan. Pilih frekuensi investasi, jika Anda ingin memulai SIP, pilih setiap bulan. Jika tidak, pilih satu kali. Kecuali Anda berinvestasi dalam dana ELSS untuk menghemat pajak, tidak masuk akal untuk berinvestasi satu kali di reksa dana.
Langkah 5: Periksa grafik proyeksi.
Anda dapat melihat bagaimana investasi Anda akan tumbuh sepanjang tahun. Pahami bahwa data ini bukanlah indikator yang sangat baik untuk kinerja reksa dana. Gulir ke bawah grafik proyeksi dan Anda dapat melihat reksa dana tertentu yang Anda investasikan.
Langkah 6: Kapan pun Anda siap untuk memulai SIP Anda, klik tombol Invest di bagian atas.
Anda akan melihat popup konfirmasi, yang memberi tahu Anda tentang tanggal pengurangan jumlah SIP dan syarat dan ketentuan penting lainnya.
Strategi Investasi MoneyJar
MoneyJar menggunakan Teori Portofolio Modern sebagai bagian integral dari strategi investasinya. Strategi ini digunakan dalam membuat Guci ini untuk Anda, dan uang Anda.
Teori Portofolio Modern menekankan tiga aturan investasi inti:
- Diversifikasi
- Risiko untuk mengembalikan penilaian
- Menjadi investor yang rasional
Ideologi di balik teori ini adalah untuk meminimalkan risiko dan memaksimalkan keuntungan. Yang merupakan istilah euforia bagi investor baru. Cara yang lebih baik untuk menggambarkannya adalah: Pengambilan risiko = Pengembalian.
MPT membantu Anda memaksimalkan pengembalian dengan menyarankan diversifikasi, menginvestasikan kembali keuntungan, dan mengambil keputusan rasional tanpa emosi yang kompulsif. Pada akhirnya, pengembalian mungkin tidak mengalahkan saham MEME, tetapi ini adalah cara yang solid untuk membangun kekayaan dan kemungkinan Anda kehilangan sebagian besar modal Anda sangat rendah.
Apa artinya ini bagi Anda sebagai Investor?
Karena MoneyJar menyiapkan strategi investasinya berdasarkan MPT, Anda harus dapat menghasilkan pendapatan yang konsisten tanpa terlalu banyak terpapar pada satu sektor tertentu. Jadi, Anda harus bisa mengatasi gejolak pasar yang tiba-tiba dan keruntuhan tematik.
Anda tidak akan berinvestasi pada instrumen investasi berisiko dan Anda tidak perlu khawatir kehilangan modal. Karena Anda berinvestasi di reksa dana yang langsung memperdagangkan ekuitas, selalu ada risiko kehilangan uang. Namun, sangat jarang reksa dana yang baik mengalami default pada investornya.
Namun, jika Anda berinvestasi di reksa dana yang salah yang tidak cukup terdiversifikasi, mengambil risiko yang tidak perlu dan terlibat dalam bantuan orang dalam yang curang, Anda mungkin kehilangan jumlah yang signifikan.
Contoh yang baik adalah Krisis DHFL dan pengaruhnya terhadap reksa dana utang. Perlu diingat, dana hutang dianggap jauh lebih aman daripada dana ekuitas.
Dapatkan Pinjaman Cerukan Terhadap Reksa Dana Anda
Anda juga dapat mengambil pinjaman terhadap investasi Anda menggunakan Moneyjar. Anda tidak perlu berinvestasi melalui MoneyJar untuk mendapatkan pinjaman, tetapi Anda memerlukan reksa dana yang dikelola oleh CAMS dan rekening bank HDFC.
Pinjaman terhadap reksa dana adalah pinjaman cerukan, jenis yang Anda dapatkan di FD. Margin ekuitas untuk pinjaman cerukan pada reksa dana adalah 50% dan 70% pada dana utang.
Setelah Anda menyetujui batas cerukan, Anda dapat memperlakukan pinjaman ini sebagai batas kredit. Anda tidak perlu membayar bunga atas batas cerukan total. Bunga hanya berlaku untuk uang yang Anda tarik dari batas cerukan Anda secara keseluruhan.
Pendapat saya
Pada kunjungan pertama saya ke situs MoneyJar, bagian ini membuat saya berpikir akan memberikan semacam ide investasi reksa dana terbantu. Atau paling tidak, pahami penilaian risiko saya dan rekomendasikan rencana yang sesuai berdasarkan kebutuhan “SAYA”.
Bagian di atas mengatakan “Jawab beberapa pertanyaan sederhana. Berdasarkan apa yang Anda katakan kepada kami, kami akan mencari tahu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan.”
Namun, saat Anda mendaftar dan mulai melihat-lihat dasbor, Anda tidak melihat kuesioner apa pun. Tidak ada yang bisa membantu Anda memahami selera risiko Anda. Ini juga berarti tidak ada rekomendasi untuk Anda.
Perhatikan bahwa mereka tidak secara eksplisit mengatakan bahwa mereka akan merekomendasikan Anda reksa dana (atau satu set dana). Anda dapat memilih dari banyak Toples yang tersedia – tetapi Anda harus tahu apa yang Anda inginkan – pertumbuhan konservatif, sedang atau agresif.
Tapi pesan “Berdasarkan apa yang Anda katakan kepada kami, kami akan mencari tahu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan.” agak menyesatkan. Beauce Anda dapat memberi tahu mereka apa pun karena mereka tidak bertanya.
Misalnya, jika Anda mendaftar untuk Berada di tangan atau INDMoney, Anda mendapatkan kuesioner terperinci yang membantu platform ini memahami penilaian risiko Anda. Seberapa agresif atau konservatif yang Anda inginkan dengan investasi Anda. Kemudian mereka menawarkan portofolio yang dikuratori secara terpisah untuk profil risiko yang berbeda.
Uang IND memiliki Keranjang – mirip dengan yang ditawarkan MoneyJar. Anda membuat tujuan di aplikasi INDMoney dan tergantung pada sifat tujuan Anda, jumlah total, penghasilan Anda, waktu untuk mencapai tujuan, Anda ditawari sekeranjang Reksa Dana tertentu. Dan kemudian Anda juga dapat memprediksi seberapa cepat Anda akan mencapai tujuan Anda, jika akan ada kekurangan, berapa banyak pajak, rasio pengeluaran yang harus Anda bayar dan banyak lagi. Ini adalah pengalaman yang jauh lebih baik jika Anda bersedia meluangkan waktu untuk belajar.
Jika Anda adalah seseorang yang hanya perlu mulai berinvestasi di Reksa Dana dan meminimalkan risiko kehilangan uang secara keseluruhan dengan memilih dana yang salah, MoneyJar adalah platform yang sempurna.
Atau mungkin jika Anda memiliki tujuan jangka pendek dalam pikiran.
Itu mudah. Itulah keuntungan terbesar dari MoneyJar.
Anda mendaftar, tunggu beberapa menit untuk mendapatkan akun Anda disetujui dan Anda siap untuk memilih dari puluhan Jars yang berbeda. Setiap Jar didedikasikan untuk memenuhi tujuan dan Anda bebas memilih apa saja.
Dalam beberapa klik, SIP Anda dimulai. Karena ini adalah platform penasihat, Anda bahkan dapat memilih untuk mengizinkan penyeimbangan kembali portofolio Anda sehingga Anda tidak perlu secara aktif mengkhawatirkan reksa dana Anda. Yang terdengar tepat. Karena jika Anda akan menghabiskan waktu untuk memikirkan uang yang Anda investasikan di Reksa Dana, sebaiknya Anda mulai memahami pasar saham.
MoneyJar benar-benar membuat saya terkesan dengan pemilihan Reksa Dana di Toples mereka. Bahkan ketika Anda memilih dari beberapa Jars (Pertumbuhan) yang agresif, dana yang Anda alokasikan untuk uang sangat solid, berisiko rendah, dan memiliki tingkat volatilitas yang rendah. Mereka mengalahkan INDMoney dalam hal ini.
Tinggalkan Balasan