Sistem Pensiun Nasional (NPS) adalah skema yang bagus untuk menghemat pajak dan membangun kekayaan besar untuk masa pensiun.
Milenial tidak menyimpan uang dengan cara tradisional, yaitu dengan deposito tetap dan deposito berulang. Mereka cenderung melihat investasi yang memberikan banyak keuntungan, seperti dana penghematan pajak.
Pikirkan NPS sebagai rekening tabungan paksa. Setelah Anda menyetor uang Anda, itu terkunci sampai Anda mencapai usia 60 tahun, baiklah.
Inilah sebabnya mengapa tidak sekeren saham atau reksa dana, tetapi ini jauh lebih baik untuk investor rata-rata.
Berikut 6 keuntungan memiliki akun NPS.
Pengembalian Dijamin Saat Anda Bermain Aman
NPS akan memberi Anda jaminan pengembalian jika Anda memilih untuk tidak berinvestasi secara agresif dalam dana berisiko tinggi.
NPS memungkinkan Anda untuk memasukkan uang Anda ke dalam ekuitas. Uang korpus Anda dibagi di antara empat kategori aset yaitu Obligasi Pemerintah, Saham Ekuitas, Hutang Perusahaan, dan Reksa Dana Alternatif.
Untuk memudahkan pemula, alokasi kontribusi NPS memiliki dua pilihan:
- Pilihan otomatis
- Pilihan aktif
Saat Anda memulai akun NPS pilihan otomatis, Anda memiliki opsi investasi berikut untuk dipilih:
- Moderat
- Konservatif
- Agresif
Memilih investasi Moderat akan membagi 50% dari kontribusi Anda ke reksa dana ekuitas berisiko tinggi. Seiring bertambahnya usia Anda, persentase kontribusi Anda yang dialokasikan ke pasar ekuitas semakin rendah.
Memilih pendekatan investasi Konservatif adalah apa yang saya sebut bermain aman. Sebagai orang yang berpikiran konservatif, hanya 25% dari kontribusi Anda yang dialokasikan untuk dana ekuitas. Ini juga akan diturunkan seiring bertambahnya usia.
Pendekatan investasi agresif hadir dengan risiko tertinggi serta pengembalian yang lebih tinggi. Pendekatan ini adalah untuk orang-orang yang telah mencapai tujuan tertentu mereka berharap untuk hidup seperti raja bahkan ketika pensiun. Going Aggressive akan mengalokasikan 75% untuk kontribusi Anda ke pasar ekuitas.
Pilihan Aktif memungkinkan Anda menentukan berapa banyak yang ingin Anda investasikan di setiap kategori aset. Anda dapat memilih untuk naik hingga 30% dalam ekuitas, 100% pada Obligasi Pemerintah, dan 100% pada Hutang Korporasi.
Dengan tidak memilih untuk berinvestasi lebih banyak dalam ekuitas dan mengalokasikan dana Anda dalam aset Utang dan Obligasi Pemerintah, Anda dapat memastikan pengembalian yang layak dalam jangka panjang. Bagaimanapun, itu akan lebih baik daripada FD dan Reksa Dana Likuid.
Security
Ada dua tingkatan NPS:
- Tingkat – saya
- Tingkat – II
Kontribusi apa pun di akun Tier – I dikunci selama minimal 3 tahun kontribusi berkelanjutan. Ini akun pensiun sejati, mirip dengan Roth IRA di AS.
Setelah Anda memasukkan uang ke dalam akun Tier – I NPS, uang tersebut akan tetap ada sampai Anda mencapai usia 60 tahun. Tidak mungkin Anda dapat menarik lebih dari 25% uang dari korpus pensiun Anda.
Tabungan paksa semacam ini sangat efektif terutama bila Anda adalah seseorang yang memiliki kebiasaan buruk membelanjakan uang dari rekening tabungan.
Uang Anda, jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan pendekatan Konservatif diinvestasikan dalam Obligasi Pemerintah dan Hutang Korporasi. Kedua aset ini lebih terjamin dan aman dari mendapatkan return negatif dalam jangka panjang.
Sekarang akun Tier – II likuid. Anda dapat menyetor dan menarik sebanyak yang Anda inginkan, tanpa batasan.
Karena Tingkat – II adalah pilihan investasi sukarela, potongan pajak tidak berlaku untuk uang yang Anda setorkan di dalamnya.
Anda bebas memilih dan mengubah pengelola dana atau persentase alokasi aset dua kali setahun. Di kedua tingkatan.
Ingatlah untuk menyetorkan uang yang tersisa setelah semua pengeluaran yang Anda perlukan di akun Tier – I NPS. Anda tidak ingin ada uang darurat di dalamnya karena Anda tidak akan dapat mengaksesnya saat Anda sangat membutuhkannya.
Manfaat Pajak
Dengan akun Tier – I NPS, Anda dapat menghemat hingga 2,00,000 INR untuk pajak penghasilan Anda setiap tahun fiskal.
Anda dapat mengklaim hingga 1,50,000 di bawah bagian 80 CCD (1) dan tambahan 50,000 untuk pelanggan di bawah 80CCD (1B).
Ketika Anda berusia 60 tahun, Anda diizinkan untuk menarik hingga 60% dari seluruh korpus Anda. Sisanya 40% dipotong untuk Anda menerima pensiun reguler setiap bulan.
Saat Anda menarik dana, korpus pensiun Anda (jumlah total investasi Anda) tidak akan dikenakan pajak secara keseluruhan. 40% dari jumlah total yang dikenakan pajak seperti yang dilakukan oleh pemerintah berdasarkan tabel pajak penghasilan reguler pada tahun fiskal.
60% sisanya yang dapat Anda tarik akan bebas pajak.
Dan itulah keuntungan besar dari berinvestasi di NPS. Anda tidak hanya menghemat pajak 2,00,000 setiap tahun, Anda akan memiliki banyak pajak untuk dibelanjakan di usia enam puluhan. Tanpa khawatir tentang manajemen pajak.
Opsi Likuiditas
Mari kita lihat lagi keduanya, Tier – I dan Tier – II dari sebuah akun NPS.
Tingkat – Saya membantu Anda membangun dana pensiun dengan tidak mengizinkan Anda menarik dana apa pun selama 10 tahun pertama. Itu tidak memungkinkan Anda untuk menarik dana apa pun sampai Anda mencapai usia 60 tahun kecuali:
- Anda berencana untuk membeli rumah pertama Anda
- Memiliki penyakit kritis
- Butuh uang untuk tujuan seperti pendidikan tinggi, pernikahan anak-anak
Korpus Anda harus sama atau lebih dari 1,00,000 untuk melakukan penarikan dari akun Tier – I. Dan Anda harus menghasilkan setidaknya 6,000 INR setiap tahun agar akun NPS Anda tetap aktif.
Ada sangat sedikit likuiditas di Tier – I tetapi tetap saja, Anda dapat menarik dana saat Anda membutuhkannya untuk tujuan khusus. Proses penarikan membutuhkan waktu jadi, Anda harus melakukan sedikit perencanaan sebelumnya.
Ini juga harus mengingatkan Anda untuk tidak menginvestasikan uang yang Anda rencanakan untuk digunakan dalam waktu dekat, seperti dalam 5 tahun ke depan.
Sekarang lihat Tier – II, akun NPS sukarela.
Tingkat – II memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang sebanyak yang Anda inginkan. Dan juga menarik sebanyak yang Anda inginkan, kapan pun Anda mau.
Tidak ada batasan pada akun Tier – II. Ini cukup banyak uang cair yang diinvestasikan dalam kategori aset yang sama dengan Tier – I.
Hanya saja Anda tidak akan menerima pensiun bulanan dari Tier – II. Jadi, jika Anda berencana membangun korpus untuk menerima pensiun bulanan di hari tua Anda, pilihlah Tier – I.
Untuk tujuan jangka pendek, Tier – II adalah yang harus dipilih.
Pengembalian Tinggi & Efek Peracikan
Dengan pendekatan investasi Agresif, Anda melihat pengembalian di atas rata-rata dan mungkin sangat tinggi tergantung pada pasar.
Dengan menginvestasikan lebih dari 75% dari kontribusi Anda dalam dana Ekuitas, pengembaliannya bisa jauh di atas 10%.
Tentunya lebih tinggi dari Reksa Dana likuid dan dana Utang.
Manfaat lain dari berinvestasi secara teratur di NPS adalah menambah laba atas investasi Anda.
Mengingat Anda memulai akun NPS pada usia 25, Dalam rentang waktu 35 tahun, kontribusi Anda sebesar 1,000 per bulan akan menjadi 38,28,277 jika kami mengambil bunga rata-rata 10%.
Dan investasi aktual Anda untuk rentang waktu 35 tahun sama dengan 4,20,000. Itu hampir 10X dari investasi Anda yang sebenarnya.
Dalam kasus saya, saya telah berkontribusi pada NPS saya sejak saya berusia 18 tahun. Itu berarti kontribusi saya 1,000 (saya berkontribusi lebih) setiap bulan akan menjadi 70,57,183 dengan bunga 10% yang sama.
Jadi, Anda punya alasan yang sah sekarang untuk memulai lebih awal.
Tidak Ada Batasan Investasi di Tier 2
Tidak ada batasan berapa banyak yang dapat Anda investasikan di akun NPS tingkat 2.
Tingkat – II tidak memiliki ambang batas di mana Anda tidak dapat menyetor dana lagi.
Berapa pun sisa uang Anda setelah membangun dana darurat, pembelian saham, pembayaran keamanan, dan pengeluaran dapat disimpan di NPS Tier – II.
Anda dapat dengan mudah menarik uang ini kapan saja. Beralih skema investasi atau transfer ke akun NPS Tier – I. Anda dapat mengatur instruksi tetap mingguan dan melihat investasi Anda tumbuh dengan autopilot.
Perlu diingat, uang yang disetorkan dan bunga yang diperoleh dari akun NPS Tier – II dikenakan pajak.
Pastinya banyak sekali manfaat dari akun NPS yang membuat Anda mempertimbangkan untuk memilikinya.
Klik di sini untuk mendaftarkan akun NPS Anda.
Ini adalah cara yang bagus untuk menghemat uang ekstra dan merencanakan masa pensiun dan masa depan Anda di mana Anda tahu Anda akan membutuhkan uang untuk menjalani kehidupan lama yang bahagia.
Ada pertanyaan? Beri tahu kami di komentar.
Tinggalkan Balasan