Mengingat masalah keamanan, Reserve Bank of India (RBI) telah mengusulkan beberapa perubahan dalam cara kami menggunakan kartu debit/kredit saat berbelanja dari situs e-commerce.
Memperkenalkan proses baru yang disebut 'Tokenization', Rbi mengatakan bahwa proses ini akan memperkuat keselamatan dan keamanan data kartu saat menggunakan kartu dengan nyaman seperti sebelumnya.
Menurut pedoman pembayaran digital baru, RBI telah mengizinkan jaringan/agregator kartu untuk menawarkan layanan tokenisasi sebagai Penyedia Layanan Token (TSP).
Sekarang Anda mungkin bertanya-tanya apa proses tokenisasi ini dan bagaimana itu akan memberikan keamanan lebih?
Dan siapa yang bisa mengeluarkan token ini?
Dan apakah kita harus memasukkan semua detail kartu lagi dan lagi saat berbelanja online?
Jangan khawatir; kami di sini untuk menjawab semua pertanyaan Anda. Jadi langsung masuk ke artikel untuk tahu lebih banyak.
Apa itu tokenization?
Raksasa e-commerce seperti Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, dll., meminta Anda untuk menyimpan detail kartu Anda setiap kali Anda berbelanja dengan mereka.
Data kartu seperti nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan CVV disimpan di database perusahaan ini.
Tetapi jika database diretas, itu menimbulkan masalah nyata karena semua data kartu akan mudah diakses. Tetapi bagaimana jika ada cara yang lebih aman? Masukkan Tokenisasi
Tokenisasi adalah proses mengubah detail kartu Anda menjadi token unik yang khusus untuk kartu Anda dan hanya untuk satu pedagang dalam satu waktu.
Token unik ini menyembunyikan semua detail kartu Anda sehingga tidak ada yang bisa menyalahgunakannya. Anda dapat menyimpan token ini di server online dan melakukan transaksi berulang hanya dengan memasukkan CVV Anda tanpa memasukkan detail kartu Anda berulang kali.
Aturan ini berlaku mulai 1 Januari 2022, dan semua situs web e-niaga tidak dapat menyimpan detail kartu Anda.
Bagaimana cara kerja tokenisasi kartu ini?
Saat check out di portal belanja online, Anda dapat memasukkan detail kartu Anda dan memilih tokenisasi.
Pedagang akan meneruskan permintaan token ke bank masing-masing atau jaringan kartu. Token baru yang unik untuk kartu dan pedagang dibuat dan dikirim kembali ke jaringan bank/kartu.
Anda dapat menyimpan token ini untuk penggunaan di masa mendatang, yaitu, setiap kali Anda berbelanja di portal, Anda dapat menggunakan opsi token yang disimpan dan memasukkan CVV kartu Anda dan menyelesaikan transaksi.
Dan jika Anda memilih untuk tidak menggunakan token, Anda akan diminta untuk memasukkan semua detail kartu lagi pada transaksi berikutnya.
Sejarah Tokenisasi:
Gagasan utama token adalah untuk mengganti data pengguna yang sensitif dengan data digital yang tidak sensitif. Tokenisasi diperkenalkan pada tahun 2001 oleh TrustCommerce untuk melindungi penggunanya. kartu kredit informasi.
Sistem yang dikembangkan TrustCommerce adalah mengganti nomor rekening utama (PAN) pelanggan dengan nomor acak yang disebut token. Pengguna dapat melakukan transaksi dengan mengacu pada token ini setiap saat.
Tokenisasi vs Enkripsi:
Tokenisasi dan Enkripsi keduanya digunakan untuk mengamankan data. Tapi, apakah ada perbedaan di antara keduanya? Ya, metode kriptografi yang digunakan pada data berbeda dalam setiap kasus.
Enkripsi mengubah panjang dan tipe data dari data yang diamankan sementara tokenisasi tidak. Enkripsi mengubah data menjadi pesan terenkripsi yang dapat didekodekan dengan menggunakan kunci.
Tokenisasi adalah proses yang tidak dapat diubah.
Setelah data diubah menjadi data rahasia, itu tidak dapat didekripsi. Tokenisasi adalah opsi yang hemat biaya dan lebih aman daripada enkripsi.
Apakah layanan tokenisasi ini gratis?
Ya, proses tokenisasi gratis untuk semua pengguna. Anda dapat memanfaatkan token untuk sejumlah kartu untuk transaksi.
Aturan hanya berlaku untuk kartu domestik; pedoman ini belum mencakup kartu internasional.
Tetapi ada masalah di sini jika pedagang belum mengintegrasikan portal situs webnya dengan jaringan kartu/bank pada akhir 31 Desember 2021, Anda harus memasukkan detail kartu setiap kali Anda membeli dengan pedagang.
Mengapa perubahan ini diperlukan?
Pandemi COVID-19 telah mendorong perubahan drastis dalam ekonomi digital. Dengan semakin banyak pelanggan dan pedagang yang beradaptasi dengan pembayaran digital, sekarang semakin penting untuk memperketat keamanan.
Dengan rata-rata 6 miliar transaksi terjadi setiap bulan, penipuan juga bisa tumbuh secara proporsional jika tidak ditangani.
Penipuan ini bisa menjadi ancaman besar bagi sistem keuangan seluruh negara. Dari 2019 hingga 2020, penipuan kartu meningkat 14% CAGR, sedangkan dalam tiga tahun terakhir mengalami peningkatan sebesar 34%.
Sistem Card-on-File saat ini tidak cukup karena dapat dengan mudah dibobol, dan data dapat dicuri.
Jadi untuk menjaga keamanan, RBI telah datang dengan sistem Tokenization, yang menjamin bahwa detail pelanggan tidak dapat dibobol dan tidak dapat disalahgunakan oleh siapa pun.
Apakah pengalaman pelanggan akan terpengaruh?
Agregator pembayaran pihak ketiga memiliki masalah keamanan di masa lalu, yang menyebabkan peretasan dan kehilangan data.
Tetapi dengan proses tokenisasi baru, apakah Anda menggunakan kartu untuk pembelian di dalam toko atau online, detail kartu ditransfer ke penerbit kartu atau sistem jaringan kartu, yang menghasilkan token untuk transaksi.
Dengan cara ini, detail kartu tidak dapat disalahgunakan dalam keadaan apa pun.
Pengalaman dari pihak pelanggan akan tetap sama dan tidak akan membuat banyak perbedaan.
Keuntungan dari tokenisasi:
Pemenuhan:
Semua pembayaran harus mengikuti PCI DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran), yang merupakan standar keamanan.
Tokenisasi sesuai dengan PCI DSS dan memastikan Anda memiliki transaksi yang aman dan terjamin setiap saat.
Pengurangan Risiko:
Jika Anda adalah pemilik bisnis e-niaga dan telah mengumpulkan sejumlah besar data pengguna. Jika peretas melanggar data ini, Anda harus bertanggung jawab penuh. Sebaliknya, tokenisasi membantu Anda mengurangi risiko, yang aman bagi Anda dan pelanggan.
Loyalitas dan kepercayaan pelanggan:
Pelanggan menginginkan keamanan dan keselamatan dengan transaksi online mereka.
Dengan penipuan online yang meningkat dari hari ke hari, sekarang lebih dari penting untuk menyediakan pelanggan dengan transaksi yang aman dan terjamin dan memenangkan loyalitas mereka. Tokenisasi membantu bisnis e-commerce membangun kepercayaan dengan pelanggan.
Tokenisasi mendorong inovasi:
Tokenisasi membuka jalan bagi inovasi lanjutan dalam ekosistem pembayaran. Ini telah menjadi landasan untuk pembayaran, baik di dalam toko, online, atau melalui dompet seluler.
Kesimpulan
Tokenisasi memberikan keuntungan yang menonjol bagi bisnis e-commerce seperti kepatuhan, pengurangan risiko, loyalitas pelanggan, dan kepercayaan, dan juga mendorong inovasi.
Ini akan lebih melindungi konsumen India dari penipuan kartu dan memperkuat sistem e-commerce untuk bergerak maju.
Beri tahu kami jika Anda memiliki pertanyaan di komentar di bawah.
Tinggalkan Balasan