Verðbréfasjóðir eru frábær leið fyrir byrjendur til að byrja að fjárfesta, en vissir þú að mörg verðbréfasjóðafyrirtæki eru með útgöngum sem geta étið ávinninginn þinn?
„Útgönguhleðsla“ er svolítið villandi hugtak. Það er ekki upphæðin sem þú tapar ef þú hættir, heldur upphæðin sem þú tapar ef þú hætta ótímabært.
Það er mikilvægt að þú sem fjárfestir viti hvernig á að draga úr útgönguálagi í verðbréfasjóðum því þetta mun hjálpa þér að spara kostnað og græða meira á fjárfestingum þínum.
Í þessari færslu munum við ræða hvernig á að draga úr útgönguálagi í verðbréfasjóðum svo þú getir tekið betri fjárfestingarákvarðanir.
En fyrst skulum við skilja hvað brottfararálag er, hvers vegna er það rukkað, hvernig er það frábrugðið kostnaðarhlutfallinu og að lokum, hvernig á að losna við það.
Hvað er Exit Load?
Útgönguálag er frádráttur sem þú verður fyrir þegar þú innleysir verðbréfasjóði.
Verðbréfasjóðafélög draga útgönguálagið frá verðmæti þitt fjárfestingu og gefa þér síðan jafnvægið. Flestir verðbréfasjóðir hafa útgönguálag en sumir ekki.
Til dæmis, ef þú ert með Rs 1 lakh hlutabréfafjárfestingu, og sjóðsfélagið rukkar eins prósents útgönguálag, færðu Rs 99,000 við innlausn.
Hætta hlaða á SIP
Hugmyndin um útgönguhleðslu í SIPs ruglar flesta fjárfesta. Leyfðu mér að hjálpa þér að skilja það betur.
Fjárfestar telja að ef þeir hófu SIP fyrir ári síðan verði þeir ekki rukkaðir ef þeir selja fjárfestinguna innan tilgreinds tímaramma. Hins vegar hafa margir fjárfestar rangt fyrir sér.
Útgönguálagið á SIP er það sama og það er fyrir alla aðra verðbréfasjóði. Ljúka þarf innilokunartíma fyrir hverja SIP afborgun til að forðast útgönguhleðsluna.
Til dæmis: Ef þú hefur fjárfest í þrjú ár, þ.e. 36 mánuði. Ef það er eins árs innilokunartímabil muntu geta innleyst SIP þinn á 48. mánuðinum án þess að verða fyrir útgönguálagi.
Hvers vegna er útgönguhleðsla gjaldfærð?
Aðalástæðan er sú að letja fjárfesta frá því að taka peninga sína oft út. Sameiginlegir sjóðir fjárfesta í hlutabréfum og skuldabréf fyrirtækja. Sjóðstjórinn þarf að selja fjárfestingu sína þegar þú tekur peningana þína út og gefa þér peningana í staðinn.
Þetta getur leitt til meiri taps fyrir aðra fjárfesta í sama verðbréfasjóði. Þess vegna rukka AMCs lítið gjald þegar þú tekur peningana þína út.
Verðbréfasjóðir rukka útgönguálag fyrir að taka fé úr sjóðnum fyrir tiltekið bindingartímabil.
Þetta er gert til að koma í veg fyrir að fjárfestar fari úr sjóðnum ótímabært og tryggja að sjóðsstjóri hafi yfir að ráða nægilegu fé til að halda utan um verðbréfasjóðakerfin.
Hvernig er útgönguálag frábrugðið kostnaðarhlutfalli?
Til að byrja með skulum við skilja hvernig verðbréfasjóðir virka. Verðbréfasjóðir eru með undirliggjandi verðbréfasafn og eignastýringarfyrirtæki (AMC) sem heldur utan um það.
AMC fjárfestir peningana þína í innanhúss eða tengdum kerfum þeirra og skilar ávöxtun út úr þeim.
Nú getur þessi ávöxtun verið í formi arður útborgun eða endurfjárfesting arðs eftir vali þínu. Þessar AMCs rukka þig um gjald fyrir að stjórna peningunum þínum og þetta gjald er þekkt sem kostnaðarhlutfall.
Bæði útgönguálag og kostnaðarhlutfall eru gjöld sem verðbréfasjóðir leggja á og eru hluti af NAV kerfis þíns (nettó eignavirði). Þeir hafa hins vegar áhrif á ávöxtun þína á mismunandi hátt.
Útgönguálagið er gjald sem lagt er á þig ef þú innleysir fjárfestingar þínar innan tímabils frá fjárfestingardegi. Ef þú fylgist ekki með smáa letrinu getur það verið mikið álag á ávöxtun þína.
Kostnaðarhlutfall er sá árlegi kostnaður sem stendur undir öllum útgjöldum sjóðsins, þar á meðal umsýslukostnaði, dreifingarkostnaði og þóknun sjóðsstjóra.
Aftur á móti, ólíkt útgönguálagi, sem er gjaldfært við innlausn, eru kostnaðarhlutföll gjaldfærð á hverju ári svo lengi sem þú heldur áfram að fjárfesta í tilteknu kerfi.
Útgönguálag er á bilinu núll og að hámarki 6%, en kostnaðarhlutfall er á bilinu 0.5% til 2.5%.
Og að lokum, hvernig á að lækka eða losna við Exit Loads?
Ef þú vilt spara þér útgönguhleðsluna eru hér aðferðir sem þú getur fylgst með:
1. Vertu lengi að fjárfesta:
Með því að halda í sjóðina í lengri tíma minnka áhrif sveiflur og markaðsáhættu sem leiðir til betri ávöxtunar.
Með því að vera trúlofuð lengur muntu geta hagnast á vaxtarmöguleikum hlutabréfa á sama tíma og þú mildar óhagstæðar markaðshreyfingar.
Sérstaklega verður Exit Loads eytt.
Fyrir skammtímamarkmið geturðu fjárfest í skammtímalausafé eða bankainnstæðum til að losna við útgönguálag.
2. Verðbréfasjóðakerfi án útgönguálags:
Þó að sumir verðbréfasjóðir hafi útgönguálag fyrir öll kerfi, þá eru líka sumir sem hafa ekkert útgönguálag fyrir nokkur af kerfum sínum.
Svo veldu skynsamlega!
Hér er listi yfir nokkur verðbréfasjóðakerfi án útgönguálags:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA samningssjóður,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, og
- DWS fjárfestingartækifæri.
3. Athugaðu tímaramma fjárfestingar þinnar
Ef fjárfestingartímabilið þitt er til langs tíma geturðu haldið áfram með hvaða kerfi sem er.
Hins vegar, ef fjárfestingin er til skamms tíma, er skuldasjóður eða lausafjársjóður betri kostur vegna þess að þeir veita meira lausafé, öryggi og áhættulítil áhættu.
Skoðaðu öll tiltæk kerfi án útgönguhleðslu og veldu það sem passar best við fjárfestingartímann þinn.
4. Fylgstu með skilyrtum frestuðum sölugjöldum
CDSC er innlausnargjald eða útgönguálag sem sum sjóðahús leggja á fjárfesta sem innleysa hlutdeildarskírteini sín innan tilskilins tíma frá úthlutunardegi.
Til dæmis hefur þú fjárfest í sjóði með CDSC upp á 2,1,0. Það þýðir að álagið verður 2% ef þú hættir fyrir eitt ár og 1% ef hann dvelur lengur en eitt ár en hættir fyrir tvö ár. Þú ert hjá sjóðnum lengur en tvö ár og borgar ekki álag.
Þess vegna geturðu fylgst með árinu undir CDSC áður en þú innleysir fjárfestingar þínar til að lækka útgönguálagið.
5. Forðastu tíð skipti á MF kerfum:
Ef þú vilt skipta úr einu kerfi í annað innan sama sjóðshúss, þá þarftu að borga útgönguálag. Útgönguálagið er gjaldfært ef þú innleysir eða skiptir um einingar úr kerfi innan tiltekins tímabils, venjulega allt að eins árs.
Einnig eru ákveðin tilvik þar sem brottfararálag er afsalað jafnvel þótt þú innleysir einingar áður en eitt ár er lokið. Til dæmis ef tvö eða fleiri kerfi frá sama sjóðsfélagi sameinast, eða ef áætlunin er slitin.
Niðurstaða
Útgönguálag verndar þig ekki aðeins fyrir því að selja of snemma heldur virkar einnig sem fælingarmátt fyrir sjóðsstjóra til að taka meiri áhættu vegna innlausnarþrýstings.
Þú gætir haldið að hlutabréfasjóðir án útgönguálags verði betri en þeir sem hafa útgönguálag. En það fer eftir tímabilinu sem þú ert að fjárfesta í hlutabréfasjóðum.
Að lokum vil ég segja að fjárfestingar þínar ættu að byggjast á markmiðum þínum og eignaúthlutun.
Þó að sjóðir án brottfararálags megi spara peninga, allt ætti ekki að skoða frá kostnaðarsparandi sjónarmiði. Að ná markmiði þínu er mikilvægasti hluti fjárfestingar.
Til hamingju með fjárfestinguna!
Skildu eftir skilaboð