Það eru tonn af fjárfestingarforrit á Indlandi. Hér er önnur, sem heitir MoneyJar.
Undanfarnar vikur hef ég verið að prófa MoneyJar appið – „Jargon Free“ fjárfestingarvettvangur verðbréfasjóða fyrir byrjendur.
Hér er full MoneyJar umsögn til að hjálpa þér að ákveða hvort þú ættir að byrja að fjárfesta í gegnum þennan vettvang eða ekki.
Hvað er MoneyJar?
MoneyJar er aðstoðarmaður sameiginlegur sjóður fjárfestingarvettvangur. Það er frábrugðið kerfum eins og Growww, Mynt og ETMoney á tvo vegu:
- Það er aðstoðað - þú færð hjálp við fjárfestingu þína og það eru sjóðasöfn sem MoneyJar stýrir á grundvelli margra þátta, þar á meðal áhættu, geira og lausafjárstöðu.
- MoneyJar starfar sem ráðgjafi – Þú þarft ekki að fylgjast reglulega með verðbréfasjóðunum þínum ef þú vilt það ekki – MoneyJa mun endurjafna eignasafnið þitt fyrir þig (þetta á aðeins við ef þú leyfir það)
Þó að MoneyJar aðstoði þig við fjárfestingarstefnu þína, eru þeir samt þóknunarlausir fjárfestingarvettvangur verðbréfasjóða. Þú þarft ekki að greiða nein gjöld fyrir þjónustu þeirra.
Kjarnaverkefni þeirra er að "búa til fjárhagslegt vistkerfi sem er auðvelt í notkun og gefandi fyrir alla."
Það var stofnað af Rohan Agarwal og Shrenik Patel aftur árið 2017 (Raunverulegur vettvangur þeirra fór þó í loftið árið 2018).
Síðan hafa þeir batnað mikið. Vefvettvangur þeirra er orðinn miklu leiðandi og núningur við skráningu í fjárfestingu hefur minnkað mikið.
Við skulum tala um MoneyJar's Fjárfestingarkrukkur - Flaggskip vara þeirra. Síðan munum við ræða hvort þú ættir að byrja að fjárfesta með MoneyJar.
Fjárfestingar „Jars“ frá MoneyJar
Krukkur eru safn margra verðbréfasjóða sem er safnað saman í einu fjárfestingartæki af MoneyJar sérfræðingum. Það eru margar krukkur byggðar á mismunandi þemum eins og:
- Örugg krukka
- Engin stresskrukka
- Ævintýraleg krukka
- Skattsparnaðarkrukka
- Starter SIP Jar
og fleira.
Krukkur eru flokkaðar í ákveðna flokka eins og Essential, Thematic, Advanced og MoneyJar val. Hver krukku samanstendur af mörgum verðbréfasjóðum til að dreifa eignum.
MoneyJar sérfræðingar velja verðbréfasjóði yfir allar krukkur. Þú getur ekki skipt á milli sjóða sjálfur.
Á hverjum ársfjórðungi eru fjármunirnir í hverri krukku endurmetnir og endurjafnaðir ef talið er nauðsynlegt. Þjónusta eins og endurjafnvægi milli sjóða er venjulega innheimt af fyrirtækjum, kerfum og stjórnendum.
Í ljósi þess að MoneyJar rukkar ekki fyrir neina þjónustu þeirra er þetta frábært.
Þú getur valið fleiri en eina krukku og byrjað SIP eða einfaldlega fjárfest einu sinni. Til að vita meira um markmið krukku, fjármuni í henni, áætlun um fjármagnsvöxt og fleira þarftu að smella á hlekkinn Meira upplýsingar.
Sprettigluggi mun birtast, svona:
Jar upplýsingasprettiglugginn inniheldur nauðsynleg gögn um fyrri árangur sjóðanna sem eru inni og hvers vegna MoneyJar sérfræðingar mæla með því.
Hvernig á að byrja að fjárfesta með MoneyJar?
Til að fjárfesta í gegnum MoneyJar eru hér nokkur skref sem þú þarft að fylgja.
Skref 1: Heimsókn MoneyJar.in og stofnaðu reikning.
Skref 2: Ljúktu við KYC. Smelltu síðan á Búðu til krukku.
Skref 3: Þegar þú hefur samþykkt, ertu tilbúinn að velja krukku. Veldu krukku sem þú heldur að henti áhættumati þínu. Til dæmis, ef þú ert launþegi, hefur ekki tíma eða löngun til að kynna þér markaðinn og vilt einfaldlega stækka hluta af peningunum þínum, velurðu vaxtarsjóð eða vísitölusjóður.
Skref 4: Sláðu inn upphæðina sem þú vilt fjárfesta. Veldu fjárfestingartíðni, ef þú vilt hefja SIP skaltu velja hvern mánuð. Annars skaltu velja einu sinni. Nema þú sért að fjárfesta í ELSS sjóði til að spara skatta, þá þýðir ekkert að fjárfesta einu sinni í verðbréfasjóðum.
Skref 5: Athugaðu vörpun grafið.
Þú getur séð hvernig fjárfesting þín mun vaxa í gegnum árin. Skilja að þessi gögn séu ekki mjög góð vísbending um árangur sjóðs. Skrunaðu niður vörpuritið og þú getur séð tiltekna verðbréfasjóði sem þú ert að fjárfesta í.
Skref 6: Alltaf þegar þú ert tilbúinn til að hefja SIP þinn, smelltu á Fjárfest hnappinn efst.
Þú munt taka eftir staðfestingarsprettiglugga sem upplýsir þig um frádráttardag SIP upphæðar og aðra mikilvæga skilmála og skilyrði.
MoneyJar fjárfestingarstefna
MoneyJar notar Modern Portfolio Theory sem óaðskiljanlegur hluti af fjárfestingarstefnu sinni. Þessi aðferð er notuð til að búa til þessar krukkur fyrir þig og peningana þína.
Modern Portfolio Theory leggur áherslu á þrjár meginreglur um fjárfestingar:
- fjölbreytni
- Áhætta að skila mati
- Að vera skynsamur fjárfestir
Hugmyndafræðin á bak við þessa kenningu er að lágmarka áhættu og hámarka ávöxtun. Sem er heillandi hugtak fyrir nýja fjárfesta. Betri leið til að lýsa því væri: Áhætta tekin = ávöxtun.
MPT hjálpar þér að hámarka ávöxtun með því að stinga upp á fjölbreytni, endurfjárfesta hagnað og taka skynsamlegar ákvarðanir án áráttu tilfinninga. Á endanum mun ávöxtunin kannski ekki slá MEME hlutabréfum, en það er traust leið til að byggja upp auð og líkurnar á að þú tapir umtalsverðum hluta af fjármagni þínu eru mjög litlar.
Hvað þýðir þetta fyrir þig sem fjárfesta?
Þar sem MoneyJar undirbýr fjárfestingarstefnu sína byggða á MPT, ættir þú að geta aflað þér stöðugra tekna án þess að fá of mikla útsetningu fyrir einum tilteknum geira. Þannig að þú ættir að geta komist hjá skyndilegum óróa á markaði og þemahruni.
Þú munt ekki fjárfesta í áhættusömum fjárfestingartækjum og þú þyrftir ekki að hafa áhyggjur af því að tapa fjármagni þínu. Þar sem þú ert að fjárfesta í verðbréfasjóðum sem eiga bein viðskipti með hlutabréf, þá er alltaf hætta á að tapa peningum. Hins vegar er mjög sjaldgæft að góður verðbréfasjóður fari í vanskil á fjárfestum sínum.
Hins vegar, ef þú fjárfestir í röngum verðbréfasjóðum sem eru ekki nógu fjölbreyttir, taka óþarfa áhættu og taka þátt í skuggalegum innherjahagnaði gætirðu tapað umtalsverðri upphæð.
Gott dæmi væri DHFL kreppan og áhrif hennar á verðbréfasjóði. Hafðu í huga að skuldasjóðir eru taldir mun öruggari en hlutabréfasjóðir.
Fáðu yfirdráttarlán á verðbréfasjóði þína
Þú getur líka tekið lán gegn fjárfestingum þínum með Moneyjum. Þú þarft ekki að fjárfesta í gegnum MoneyJar til að fá lán, en þú þarft verðbréfasjóði sem stjórnað er af CAMS og HDFC bankareikning.
Lán á móti verðbréfasjóðum er yfirdráttarlán, slíkt sem þú færð á FDs. Eiginfjárframlegð yfirdráttarlána í verðbréfasjóðum er 50% og 70% á lánasjóðum.
Þegar þú hefur samþykkt yfirdráttarheimild geturðu farið með þetta lán sem lánalínu. Þú þarft ekki að greiða vexti af heildar yfirdráttarheimildinni. Vextirnir eiga aðeins við um þá peninga sem þú tekur út af heildaryfirdráttarheimild þinni.
Mín skoðun
Í fyrstu heimsókn minni á MoneyJar vefsíðuna fékk þessi hluti mig til að halda að hann myndi veita einhvers konar aðstoð við fjárfestingarhugmyndir verðbréfasjóða. Eða að minnsta kosti skilja áhættumat mitt og mæla með viðeigandi áætlunum byggðar á „MÍNUM“ þörfum.
Í kaflanum hér að ofan segir „Svaraðu nokkrum einföldum spurningum. Byggt á því sem þú segir okkur munum við reikna út bestu fjárfestingarnar sem þú getur gert.“
Hins vegar, um leið og þú skráir þig og byrjar að skoða í kringum mælaborðið, sérðu engan spurningalista. Það er ekkert sem hjálpar þér að skilja áhættusækni þína. Þetta þýðir líka að það eru engin meðmæli fyrir þig.
Athugaðu að þeir segja ekki beinlínis að þeir ætli að mæla með þér hvaða verðbréfasjóði (eða safn af sjóðum). Þú getur valið úr mörgum krukkum í boði - en þú verður að vita hvað þú vilt - íhaldssamur, miðlungs eða árásargjarn vöxtur.
En skilaboðin „Byggt á því sem þú segir okkur munum við reikna út bestu fjárfestingarnar sem þú getur gert.“ villandi nokkuð. Beauce þú getur sagt þeim hvað sem er þar sem þeir spyrja ekki.
Til dæmis, ef þú skráir þig fyrir Vests eða INDMoney færðu ítarlegan spurningalista sem hjálpar þessum kerfum að skilja áhættumat þitt. Hversu árásargjarn eða íhaldssamur þú vilt vera með fjárfestingar þínar. Síðan bjóða þeir upp á sérstakt safn fyrir mismunandi áhættusnið.
INDMoney er með körfur – svipað og MoneyJar býður upp á. Þú býrð til markmið í INDMoney appinu og eftir eðli markmiðs þíns, heildarupphæð, tekjum þínum, tíma til að ná markmiðinu býðst þér ákveðna körfu af verðbréfasjóðum. Og svo geturðu líka spáð fyrir um hversu hratt þú ætlar að ná markmiðinu þínu, hvort það vantar, hversu mikinn skatt, kostnaðarhlutfall þú þarft að borga og fleira. Það er yfir miklu betri upplifun ef þú ert tilbúinn að eyða tíma í að læra.
Ef þú ert einhver sem einfaldlega þarf að byrja að fjárfesta í verðbréfasjóðum og lágmarka heildaráhættuna á að tapa peningum með því að velja ranga sjóði, þá er MoneyJar fullkominn vettvangur.
Eða kannski ef þú ert með skammtímamarkmið í huga.
Það er einfalt. Það er stærsti kosturinn við MoneyJar.
Þú skráir þig, bíður í nokkrar mínútur til að fá reikninginn þinn samþykktan og þú ert tilbúinn að velja úr tugum mismunandi krukkum. Hver krukka er tileinkuð því að uppfylla markmið og þér er frjálst að velja hvaða sem er.
Eftir nokkra smelli eru SIPs þínir hafin. Þar sem það er ráðgjafarvettvangur geturðu jafnvel valið að heimila endurjafnvægi á eignasafni þínu svo þú þurfir ekki að hafa virkar áhyggjur af verðbréfasjóðunum þínum. Sem hljómar alveg rétt. Vegna þess að ef þú ætlar að eyða tíma í að hugsa um peningana sem þú fjárfestir í verðbréfasjóðum, ættirðu betur að byrja að skilja hlutabréfamarkaðinn.
MoneyJar heillaði mig mjög með vali á verðbréfasjóðunum í krukkum þeirra. Jafnvel þegar þú velur úr sumum árásargjarnum (vaxtar) krukkum, þá eru sjóðirnir sem þú færð peningar úthlutað í mjög trausta, litla áhættu og hafa lága sveifluhlutfall. Þeir unnu INDMoney hvað þetta varðar.
Skildu eftir skilaboð