Alþjóðlega lífeyriskerfið (NPS) er frábært kerfi til að spara skatta og byggja upp gríðarlegan auð til eftirlauna.
Millennials spara ekki peninga á hefðbundinn hátt, sem er með föstum innlánum og endurteknum innlánum. Þeir hafa tilhneigingu til að líta á fjárfestingar sem veita margvíslegan ávinning, svo sem skattasparnaðarsjóði.
Hugsaðu um NPS sem þvingaðan sparnaðarreikning. Þegar þú hefur lagt inn peningana þína, þá er það læst þar til þú nærð 60 ára aldri, svona.
Þetta er ástæðan fyrir því að það er ekki eins flott og hlutabréf eða sameiginlegir sjóðir, en það er miklu betra fyrir meðalfjárfesta.
Hér eru 6 kostir þess að hafa NPS reikning.
Ábyrgð ávöxtun þegar þú spilar öruggt
NPS mun skila þér tryggðri ávöxtun ef þú velur að fjárfesta ekki með árásargirni í áhættusjóðunum.
NPS gerir þér kleift að setja peningana þína í eigið fé. Sameiginlegum peningum þínum er deilt á milli fjögurra flokka eigna sem eru ríkisskuldabréf, hlutabréf, skuldir fyrirtækja og Óhefðbundnar fjárfestingarsjóðir.
Til að gera það auðveldara fyrir byrjendur hefur NPS framlagsúthlutun tvo kosti:
- Sjálfvirkt val
- Virkt val
Þegar þú stofnar Auto-choice NPS reikning hefurðu eftirfarandi fjárfestingarvalkosti til að velja úr:
- Miðlungs
- Íhaldssamt
- Árásargjarn
Ef þú velur hóflega fjárfestingu mun 50% af framlagi þínu skipta í áhættusama hlutabréfasjóði. Eftir því sem aldur þinn verður eldri lækkar hlutfall framlaga þinna sem úthlutað er til hlutabréfamarkaða.
Að velja íhaldssama fjárfestingaraðferð er það sem ég kalla að spila öruggt. Eins og íhaldssamur hugarfari myndi gera, er aðeins 25% af framlögum þínum úthlutað til hlutabréfasjóða. Þetta minnkar líka þegar þú eldist.
Árásargjarn fjárfestingaraðferð fylgir hæstu áhættunni sem og hærri ávöxtun. Þessi nálgun er fyrir fólk sem hefur náð ákveðnum markmiðum sínum hlakkar til að lifa eins og konungur, jafnvel þegar þeir eru komnir á eftirlaun. Going Aggressive mun úthluta 75% fyrir framlag þitt til hlutabréfamarkaðarins.
Virka valið gerir þér kleift að tilgreina hversu mikið þú vilt fjárfesta í hverjum eignaflokki. Þú getur valið að fara upp í 30% í eigið fé, 100% á ríkisskuldabréf og 100% á skuldir fyrirtækja.
Með því að velja ekki að fjárfesta meira í eigin fé og ráðstafa fjármunum þínum í skuldaeignir og ríkisskuldabréf geturðu tryggt þokkalega ávöxtun til lengri tíma litið. Í öllum tilvikum væri það betra en FDs og fljótandi verðbréfasjóðir.
Öryggi
Það eru tvö stig af NPS:
- Stig – I
- Þrep – II
Öll framlög í flokki – I reikningnum eru læst í að minnsta kosti 3 ára samfellt framlag. Þetta er sannur eftirlaunareikningur, svipað og Roth IRA í Bandaríkjunum.
Þegar þú setur einhverja peninga inn á Tier – I NPS reikninginn, þá verða þeir þar til þú nærð 60 ára aldri. Það er engin leið að þú getur tekið meira en 25% af peningunum úr starfslokum þínum.
Svona þvingaður sparnaður er mjög árangursríkur sérstaklega þegar þú ert einhver sem hefur slæman vana að eyða peningum af sparnaðarreikningi.
Peningarnir þínir, ef þú velur að fjárfesta með íhaldssamri nálgun, eru fjárfestir í ríkisskuldabréfum og fyrirtækjaskuldum. Báðar þessar tvær eignir eru öruggari og öruggari frá því að fá neikvæða ávöxtun til lengri tíma litið.
Nú er Tier – II reikningurinn fljótandi. Þú getur lagt inn og tekið út eins mikið og þú vilt, án takmarkana.
Þar sem Tier - II er frjáls fjárfestingarkostur, þá á skattaafslátturinn ekki við peningana sem þú leggur inn í hann.
Þér er frjálst að velja og skipta um sjóðstjóra eða eignaúthlutunarprósentu tvisvar á ári. Í báðum flokkum.
Mundu að leggja alla peninga sem eru eftir eftir öll nauðsynleg útgjöld þín inn á Tier – I NPS reikninginn. Þú vilt enga neyðarpeninga í því vegna þess að þú munt ekki geta nálgast þá þegar þú þarft þá mest.
Skattaívilnanir
Með Tier – I NPS reikningnum geturðu sparað allt að 2,00,000 INR á tekjuskatti á hverju reikningsári.
Þú getur krafist allt að 1,50,000 samkvæmt kafla 80 CCD (1) og 50,000 til viðbótar fyrir áskrifendur undir 80CCD (1B).
Þegar þú verður 60 ára hefurðu leyfi til að taka út allt að 60% af öllu liðinu þínu. Afgangurinn 40% er haldið eftir til að þú fáir venjulegan lífeyri í hverjum mánuði.
Þegar þú tekur út fjármunina verður lífeyrissjóðurinn þinn (heildarfjárfestingarupphæð þín) ekki skattlagður í heild. Þau 40% af heildarfjárhæðinni sem hið opinbera skattleggur samkvæmt reglulegum tekjuskattstöflum reikningsársins.
Afgangurinn 60% sem þú getur tekið út verða skattfrjáls.
Og það er mikill ávinningur af því að fjárfesta í NPS. Þú sparar ekki aðeins 2,00,000 skatt á hverju ári, þú munt hafa nóg af skatti til að eyða þegar þú ert sextugur. Án þess að hafa áhyggjur af neinni skattastjórnun.
Lausafjárvalkostir
Við skulum líta aftur á bæði, Tier – I og Tier – II á NPS reikningi.
Tier - Ég hjálpa þér að byggja upp eftirlaunasjóð með því að láta þig ekki taka út neina fjármuni fyrstu 10 árin. Það leyfir þér ekki að taka út neina fjármuni fyrr en þú nærð 60 árum nema:
- Þú ætlar að kaupa þitt fyrsta heimili
- Ert með alvarleg veikindi
- Þarftu peninga fyrir málefni eins og æðri menntun, hjónabönd barna
Heildasafnið þitt ætti að vera jafnt eða meira en 1,00,000 til að hægt sé að taka út af Tier - I reikningi. Og þú þarft að græða að minnsta kosti 6,000 INR á hverju ári til að halda NPS reikningnum þínum virkum.
Það er mjög lítið lausafé í flokkinum - ég en samt, þú getur tekið út fjármuni þegar þú þarft á þeim að halda fyrir sérstakan tilgang. Afturköllunarferlið tekur tíma svo þú þarft að skipuleggja smá fyrirfram.
Þetta ætti líka að minna þig á að fjárfesta ekki peninga sem þú ætlar að nota í náinni framtíð, eins og á næstu 5 árum.
Skoðaðu nú Tier – II, frjálsa NPS reikninginn.
Tier - II gerir þér kleift að leggja fram eins mikið fé sem þú vilt. Og draga líka til baka eins mikið og þú vilt, hvenær sem þú vilt.
Það eru engar takmarkanir á Tier - II reikningum. Það er nokkurn veginn lausafé sem er fjárfest í sömu eignaflokkum og flokkur – I.
Það er bara þannig að þú færð engan mánaðarlegan lífeyri frá Tier – II. Svo ef áætlunin þín er að byggja upp samstæðu til að fá mánaðarlega lífeyri í gamla daga skaltu velja Tier – I.
Fyrir skammtímamarkmið er Tier – II sá sem á að velja.
Há arðsemi og samsett áhrif
Með árásargjarnri fjárfestingarnálgun ertu að horfa á yfir meðallagi og hugsanlega mjög háa ávöxtun eftir markaði.
Með því að fjárfesta meira en 75% af framlögum þínum í hlutabréfasjóðum gæti ávöxtunin orðið vel yfir 10%.
Örugglega hærri en lausafé verðbréfasjóðir og skuldasjóðir.
Annar ávinningur af því að fjárfesta reglulega í NPS er að bæta arðsemi þína af fjárfestingum.
Miðað við að þú sért að stofna NPS reikning við 25 ára aldur, eftir 35 ár verða framlög þín upp á 1,000 á mánuði 38,28,277 ef við tökum 10% meðalvexti.
Og raunveruleg fjárfesting þín í 35 ár jafngildir 4,20,000. Það er næstum 10X af raunverulegri fjárfestingu þinni.
Í mínu tilfelli hef ég lagt mitt af mörkum til NPS síðan ég var 18 ára. Það þýðir að framlag mitt upp á 1,000 (ég legg meira til) í hverjum mánuði verður 70,57,183 á sömu 10% vöxtum.
Svo þú hefur gilda ástæðu núna til að byrja snemma.
Ekkert þak á fjárfestingu í 2. flokki
Það er ekkert þak á hversu mikið þú getur fjárfest í tier 2 NPS reikningnum.
Tier – II hefur engan þröskuld þar sem þú getur ekki lagt inn fleiri fjármuni.
Hvaða peninga sem þú hefur skilið eftir eftir að þú hefur byggt upp neyðarsjóðina þína, hlutabréfakaup, öryggisafborganir og kostnað er hægt að leggja inn á NPS Tier – II.
Þú getur auðveldlega tekið þessa peninga út hvenær sem er. Skiptu um fjárfestingarkerfi eða færðu yfir á NPS Tier – I reikning. Þú getur sett upp vikulegar staðsetningarleiðbeiningar og horft á fjárfestingu þína vaxa með sjálfstýringu.
Hafðu í huga að peningar sem eru lagðir inn og vextir sem aflað er af Tier - II NPS reikningi eru skattskyldir.
Það eru vissulega margir kostir við NPS reikning sem fá þig til að íhuga að hafa einn.
Smelltu hér til að skrá NPS reikninginn þinn.
Það er góð leið til að spara aukapening og skipuleggja starfslok þín og framtíð þar sem þú veist að þú þarft peninga til að lifa hamingjusömu gömlu lífi.
Einhverjar spurningar? Láttu okkur vita í athugasemdunum.
Skildu eftir skilaboð