Starfslok eru bæði hugtak og tilfinning. Ég man að faðir minn og frændur ræddu um starfslok sem tíma til að taka til garðyrkju og sinna barnabörnum.
Tímarnir hafa breyst og því miður fara flestir aldrei á eftirlaun í eiginlegum skilningi núna. Margir vilja jafnvel ekki fara á eftirlaun! Þeir gætu haft formlega hámarksaldur á að vinna með stofnun, en í auknum mæli hafna fólk hugmyndinni um algjöra starfslok.
Ein af ástæðunum fyrir því að við erum í auknum mæli að henda hugmyndinni um starfslok er sú að við höfum tengt tómstundir neikvæða merkingu. Við erum knúin áfram af hugmyndinni um að vera „gagnlegar“ og „afkastamiklar,“ hvort sem aldur okkar leyfir.
Af hverju að skipuleggja eftirlaunafjárfestingu
En burtséð frá því hvaða horfur þú ert til eftirlauna – til að njóta tómstundanna eða taka upp nýtt verkefni, þá eru allir sammála um að við verðum að sjá fyrir árin eftir að við verðum sextug. Við verðum að hafa einhverja sparnaðarupphæð upp á hjálpa okkur að sækjast eftir því hvernig við viljum lifa þegar við höfum skert lífsþrótt.
Eins og við vitum öll (en þarf kannski að minna á það nú og þá), því fyrr sem við byrjum að fjárfesta, því betra er það.
Ein af ástæðunum fyrir því að hefja fjárfestingar snemma á lífsleiðinni er að spara betur fyrir eftirlaunaárin. Fólk í ríkisstarfi þarf að hafa minni áhyggjur því það fær eingreiðslu þegar það fer á eftirlaun. Þeir eru einnig með virkt lífeyriskerfi. Þetta heppna fólk getur haft aðeins minni áhyggjur af því að ná eftirlaunaaldur.
Fyrir fólk sem vinnur í einkageiranum eða á fyrirtæki er yfirleitt engin eingreiðsla til að bera heim eftir starfslok, né lífeyriskerfi. Sum einkafyrirtæki veita að vísu, en flest fyrirtæki komast hjá slíkum aukakostnaði við að veita lífeyri.
Þetta leiðir til þess að gríðarlegur hluti af fólki eftir sextugt á Indlandi verður háð börnum sínum til að sjá um þarfir þeirra. Þetta hefur aftur leitt til fjölda misnotkunarmála aldraðra á Indlandi. Þótt það sé sorglegt, þá er það sannleikurinn.
Þess vegna verður mikilvægt að standa vörð um eldri ár strax frá æsku. Við færum þér algengustu mistök í fjárfestingum eftirlauna sem þú getur forðast til að tryggja að þú eigir friðsælt líf eftir starfslok.
FORÐAÐU ÞESSAR 10 MISTÖK í EINKASJÁRFJÁRFESTINGUM
1. Ekki fjárfesta í lífeyriskerfi
Ef vinnustaðurinn þinn býður ekki upp á lífeyriskerfi geturðu valið um þjóðarlífeyriskerfið eða eitt af eftirlaunaáætlunum sem bankar bjóða upp á eins og HDFC og ICICI.
Flestar lífeyrissjóðir eru með bindingartíma til ákveðins aldurs til að tryggja að fjárhæðin sem fjárfest er haldist í mörg ár eftir starfslok.
Fjárfesting í eftirlaunaáætlun eða lífeyrisáætlun er leið fram á við til að tryggja aldur þinn eftir starfslok. Ef þú ert ekki að fjárfesta í einum, þarftu að tryggja að þú fjárfestir í öðrum eignum sem eru með bindingartíma fram að eftirlaunaaldri.
Á meðan þú velur lífeyrisáætlun í boði hjá mismunandi bönkum skaltu ganga úr skugga um að þú skiljir alla skilmála áætlunarinnar og fá góða ávöxtun af fjárfestingunni.
2. Nýting PF reikningssjóðs fyrir starfslok
Meginhugsunin að baki Tryggingasjóði starfsmanna var að sjá fyrir komandi árum starfsmanna. Hins vegar hefur verið algengt að nýta uppsafnað fé í Tryggingasjóðnum til að nýta í barnafræðslu eða brúðkaup.
Þannig að margir tryggingasjóðsreikningar eru í raun ekki að sjá fyrir einstaklingnum sem á hann, heldur sjá fyrir börnum sínum og fjölskyldu. Í stað þess að vera fjárhagsleg von þeirra í mörg ár eftir starfslok hafa PF fjármunir verið notaðir til að fjárfesta í þörfum og óskum fjölskyldunnar.
Í mörgum tilfellum er hægt að fresta slíkum þörfum og óskum til síðari tíma eða ráða til starfa þannig að ekki þurfi að nýta lífeyrissjóðina. Til dæmis geturðu valið um námslán fyrir barnið þitt í stað þess að gefa eftir sjóðsupphæðina.
Það er mikilvægt að halda fjárhæð tryggingasjóðsins óskertri þar til þú ferð á eftirlaun. Að fá eingreiðslu út af Tryggingasjóðsreikningnum þínum mun þýða að þú munt hafa góða upphæð til að fjárfesta í fyrirtæki eða nota í mánaðarleg útgjöld eftir starfslok.
3. Ekki fjárfesta í ETFs
ETFs eða Exchange Traded Funds eru hagkvæmar leiðir til að fjárfesta í verðbréfum, án fyrirhafnar af daglegum viðskiptum. Auðvitað er hægt að eiga viðskipti með ETF í dagviðskiptum, en þau hafa tilhneigingu til að vera arðbær til lengri tíma litið.
ETFs eru talin fullkomin eftirlaunaeign þar sem þau eru með lág gjöld og óvirka stjórnun. Hins vegar, áður en þú fjárfestir í ETFs, ættir þú að gera rannsóknir þínar vel, þar sem ETFs eru mismunandi í stjórnun, fjölbreytni osfrv.
Ef þú hefur ráðstafanir til að gera stærri fjárfestingu skaltu fara í skuldabréf. Skuldabréf gefa til baka höfuðstólinn og greiða vexti með reglulegu millibili.
4. Ekki með fasta innborgun
Sem land erum við fast í sparnaði. Bankar eru uppáhalds fjármálaáfangastaðurinn okkar fyrir allt sem tengist fjárfestingum.
Það er líklega vegna minni áhættu sem fylgir bankasparnaði. Athyglisvert er að á síðasta áratug hafa bankavextir verið jafn sveiflukenndir og hlutabréfamarkaðurinn þar sem sparifjárvextir hafa farið niður fyrir 3%. Samt heldur ótti við óstöðugleika flestum frá hlutabréfamarkaði.
Að spara góða upphæð sem fasta innborgun í eitt skipti og setja gjalddagafjárhæðina aftur í fasta innborgun getur verið hluti af fjárfestingaráætlun þinni um eftirlaun.
Jafnvel ef þú byrjar 35 ára og fjárfestir 50,000 Rs sem fasta innborgun í 1.5 ár með 6% vöxtum, þegar þú ert 60, muntu hafa nálægt 2 lakh rúpíur enn meira, allt eftir vöxtum.
Ég myndi eindregið mæla með fastri skammtímainnborgun sem þú heldur áfram að rúlla þar til þú ferð á eftirlaun. Þú getur byrjað á lítilli innborgunarupphæð og kannski bætt aðeins við í hvert skipti sem þú endurnýjar innlánstímann þinn. Það mun vera mikil hjálp á eftirlaunaárunum.
5. Ekki spara prósentu af tekjum í sparnaði eða fjárfestingu
Ef þú byrjar feril þinn snemma skaltu byrja að safna fyrir starfslok eftir fyrsta árið.
Ef þú byrjar feril þinn seint skaltu byrja að safna fyrir starfslok frá fyrstu launum.
Algengasta misskilningurinn um eftirlaun fyrir árþúsundir ára er að þeir verði jafn hressir og traustir á sextugsaldri og þeir eru núna og geti lagt á sig 60 tíma af kraftmikilli vinnu.
Ef þú heldur að þú þurfir ekki að spara fyrir eftirlaun þar sem þú verður nógu virkur fyrir fullt starf skaltu hugsa aftur.
Jafnvel fyrir fólk í bransanum getur það leitt til algjörrar kulnunar að leggja í langan tíma eftir ákveðinn aldur. Og þess vegna verðum við að spara þegar við getum svo að við getum dafnað þegar við getum það ekki.
Við verðum að spara að minnsta kosti 10% af tekjum okkar og fjárfesta í þeim. Hluta af þessari mánaðarlegu fjárfestingu verður að halda til hliðar sem hluta af eftirlaunafjárfestingu okkar.
Ekki vera einn af þessum gömlu fólki sem lítur til baka og gerir þér grein fyrir að þeir hefðu getað sparað allan peninginn sem þeir eyddu í gosdrykk og helgarveislur. Auðvitað eru þau mikilvæg, en við þurfum að ná jafnvægi til að spara ásamt útgjöldum.
6. Að viðhalda ekki fjölbreyttu fjárfestingasafni
Meginástæðan fyrir því að viðhalda fjölbreyttu fjárfestingasafni er að tryggja að ef eitt eignavirði lækkar muni hinir bæta það upp. Fjölbreytt eignasafn dreifir áhættunni jafnt og gerir fjárfestingu almennt arðbæra.
Fjölbreytt eignasafn þýðir líka að þú tekur bæði til lengri tíma og skammtímafjárfestinga. Langtímafjárfesting í skuldabréfum eða ETF getur gefið góða ávöxtun fyrir eftirlaunaár.
Fjölbreytt eignasafn getur einnig innihaldið eignir eins og eignir, sem reynst vera frábær uppspretta óvirkra tekna fyrir eldri ár.
7. Að selja eignir forfeðra/þorpseigna fyrir skammtímahagnað
Þó að þetta atriði gæti virst undarlegt, þá er það innifalið að halda persónulegum athugunum mínum um kaup og sölu eigna forfeðra og niðurstöður slíkra viðskipta.
Margir af okkar eldri kynslóð, sem fluttu til borga vegna vinnu, seldu af ýmsum ástæðum hluta sinn af ættjörðum í þorpum. Sumir keyptu hús sitt í borginni; sumir fjárfestu peningana í háskólanámi barna sinna.
Með hraðri þróun í landinu okkar á undanförnum 20 árum hafa mörg þessara þorpa vaxið í velmegandi bæi og úthverfi með mikið atvinnu- og vinnuumfang.
Þannig að mitt ráð væri að flýta sér ekki að selja eignir forfeðraþorpsins. Eftir starfslok geturðu notað það í einhverjum viðskiptalegum tilgangi.
Þú getur breytt því í Airbnb eign eða umbreytt því í viðburðastað fyrir brúðkaup og tækifæri.
8. Að eyða allri fjárfestingu í stórar feitar hátíðir
Brúðkaup eru öll skemmtileg og dans, en að eyða öllum sparnaði og fjárfestingum til að skipuleggja glæsileg brúðkaup fyrir börnin þín getur valdið fjárhagslegri heilsu þinni.
Við leggjum félagslegan stimpil á fólk sem kýs hátíðarhöld á viðráðanlegu verði í stað eftirlátssemi. En það er það sem það er - félagslegur fordómur. Hugsaðu áður en þú fjárfestir í hátíðarviðburðum - kosta þeir þig eftirlaunasparnaðinn þinn?
Ef þeir eru það, þá þarftu að draga úr glæsileikanum. Það er betra að fagna hóflega en að lenda í neyð í ellinni.
Þú getur sparað og fjárfest sérstaklega í skammtímafjárfestingaraðferðum fyrir viðburði eins og brúðkaup, en reyndu að snerta ekki eftirlaunstengda fjárfestingu þína fyrir það sama.
9. Ekki viðhalda sjúkratryggingaáætlun
Að vera ekki með sjúkratryggingaáætlun er alvarlegt missi. Við vitum öll að ein innlögn á sjúkrahús vegna alvarlegs veikinda getur kostað okkur örlög og jafnvel skuldsett okkur.
Sjúkratryggingaáætlun getur séð um verulegt hlutfall af heilbrigðiskostnaði. Greiningin sýnir að heilbrigðiskostnaður hækkar eftir 40 ár. Þannig að jafnvel þótt þú hikar við að kaupa þér sjúkratryggingu á þrítugsaldri skaltu fá þér það áður en þú verður 30 ára.
Ætlarðu að kaupa sjúkratryggingaáætlun? Athugaðu efstu 15 lágtekju sjúkratryggingaáætlanirnar hér.
10. Að vera ekki með líftryggingu
Þetta er sérstaklega fyrir þá einstaklinga sem enn eiga ekki líftryggingaráætlun.
Líftrygging er hagstæð eign. Þú færð til baka upphæðina sem þú greiddir eftir að kjörtímabilinu lýkur, og ef svo ólíklega vill til að dánarfallið lendir, fær fjölskyldan þín tryggða upphæð til baka.
Gakktu úr skugga um að líftryggingartímabilið þitt sé tímasett þannig að þú færð gjalddagafjárhæð þína eftir starfslok. Þú getur síðan valið að tryggja upphæðina í fasta innborgun eða setja hana í einhverja viðskiptahugmynd.
Grunnhugmyndin um að setja upp þessa grein er að beina athyglinni að þessari einu staðreynd - vinsamlegast hugsaðu um eftirlaunaárin þín fyrirfram. Fjárfesting fyrir framtíðina er jafn mikilvæg og að lifa lífi þínu núna.
Ef þú hefur einhverjar uppástungur þegar kemur að eftirlaunaáætlun, láttu okkur vita! Okkur þætti vænt um að heyra!
Deildu greininni með vinum og fjölskyldu eða deildu henni í gegnum samfélagsmiðla þína. Það gæti virkað sem fullkomin áminning fyrir einhvern sem þú elskar eða þekkir.
Skildu eftir skilaboð