Að spara peninga er það sem kynslóð Z er sama um. Lifandi launaseðill til launaseðla er orðinn meiri vani sem ekki er hægt að skipta út.
Einn af áskrifendum mínum af peningalistanum spurði mig spurningu, en áður sagði hún mér þetta:
„Halló Aayush, ég er að vinna mér inn sjálfstæða tekjur síðustu 2 árin. Meðalútborgun í hverjum mánuði er nokkuð $1800.
Samt hef ég ekkert að kalla sparnað eða fjárfestingar. Spurning mín til þín er, hvernig getur maður sparað peninga sem 24 ára gamall nýkominn úr háskóla og aflar sér sjálfstætt starfandi tekjur?
Nú er það áhugaverð spurning. Ef þú vilt spyrja mig líka, farðu á póstlistann minn. Þú færð vikulegt fréttabréf ásamt boð um að spyrja mig spurninga í hverri viku.
Sparnaðarráð fyrir alla á 20 ára aldri.
Stærsta vandamálið með kynslóð Z er hópþrýstingur. Þegar þú ert unglingur í menntaskóla eða einhver nýkominn úr háskóla er hópþrýstingur alls staðar.
Fyrst af öllu, losaðu þig við hugarfarið að þú þurfir að sýna hversu mikið þú ert að græða með því að beygja efnislega hluti. Þú þarft ekki að kaupa dýr föt, úr, bóka lúxus svítur og allt hitt dótið til að sýna hversu ríkur þú ert.
Þú ert ríkur og þú veist það. Það er allt sem skiptir máli.
Gleymdu heiminum. Lifðu lífi þínu eins og þú vilt. Og ef það þýðir að þú vilt virkilega kaupa lúxusvörur, fyrir alla muni, gerðu það. En ekki gera það fyrir aðra.
Þetta hugarfar eitt og sér mun spara þér hundruð dollara í hverjum mánuði.
Búðu til fjárhagsáætlun
Þetta er fyrsta skrefið í átt að því að auka sparnað þinn verulega.
Þegar þú býrð til fjárhagsáætlun veistu nákvæmlega hversu mikið þú ert að græða og hversu miklu þú ætlar að eyða, fjárfesta og skilja eftir á sparnaðarreikningnum þínum.
Að búa til fjárhagsáætlun er mikilvægt vegna þess að það er engin önnur leið til að halda sjálfum þér ábyrgur. Þú þarft að sjá hversu mikið sjóðstreymi kemur inn og fer út til að átta þig á því hvenær þú ert að eyða of miklu.
Fyrstu tveir mánuðir fjárhagsáætlunargerðar og að fylgja nákvæmlega fjárhagsáætlun þinni mun sýna þér hvert mestur peningurinn þinn fer. Og aðeins þá geturðu gert eitthvað í þeim svæðum þar sem þú ert að eyða of miklu.
Þú munt geta fundið margar færslur sem hefði verið hægt að forðast. Allir peningarnir sem þú eyðir of miklu í hluti sem þú ættir ekki að neyða þig til að halda eyðsluvenjum þínum í skefjum.
Gerðu þetta í 6 mánuði og þú munt spara meiri peninga á sjálfstýringu. Vegna þess að þú einfaldlega forðast að kaupa dót þarftu ekki og getur lifað án. Allir þessir peningar munu halda áfram að hrannast upp á sparnaðarreikningnum þínum.
Try Wallet App frá BudgetBakers. Það er frábært peningastjórnunarforrit sem tengist bankareikningnum þínum og gerir þér kleift að fylgjast með tekjum þínum og útgjöldum sjálfkrafa. Það greinir einnig viðskipti þín í „Viltu“, „Þörf“ og „Verður“ flokka.
Þetta er frábært app og ég nota það sjálfur ásamt systurappi þess, Board, fyrir fyrirtækin mín.
Finndu hvað þú verður að hafa, þarfir geta beðið. Óskir eru NEI-NEI.
Allt sem þú kaupir er hægt að flokka í þrjá flokka:
- Þarftu
- Viltu
- Verður
Þegar eina markmið þitt er að spara eins mikla peninga og mögulegt er, er allt sem þú ættir að einbeita þér að því að uppfylla „skyldur þínar“. Það líka fyrir eins ódýrt og mögulegt er. Allt annað getur beðið.
Þarfir þínar eru endurteknir heimilisreikningar og önnur nauðsynleg útgjöld sem bara er ekki hægt að hunsa. Svo sem að borga skatta, sjúkratryggingar, og háskólagjöld.
Því meira sem þú byrjar að lifa sparsamlegu og hóflegu lífi, því auðveldara verður að stjórna útgjöldum þínum. Að vera sparsamur þýðir ekki endilega að vera ódýr Chad.
Lestu hvernig á að spara peninga án þess að vera ódýr.
Það þýðir einfaldlega að eyða peningum í hluti sem þú þarft algerlega og finna leiðir til að gera það á ódýrara verði.
Svo sem að semja um leiguna. Þú getur alltaf reynt að fá einhvern til að lækka uppsett verð, svo hvers vegna ekki?
Finndu hvað þú "viljir" og hunsa það algjörlega. Ekki láta tilfinningar þínar stjórna þér.
Þegar þú heldur að þú sért sannfærður af tilhugsuninni um að kaupa eitthvað og þú veist að þetta er „Viltu“ vöru, segðu einfaldlega „Ég kaupi hana á morgun“ eða ég „geri það seinna“ við sjálfan þig.
Í flestum tilfellum mun löngunin til að kaupa þá vöru hverfa.
Hættu að fara á Starbucks
Allt í lagi, ekki bókstaflega.
Þetta er alhæfing, en grunnhugmyndin er að hætta að fara á staði og kaupa dót sem þú veist að þú ert að sóa peningum í.
Starbucks er klassískt dæmi. Meðalkostnaður fyrir drykk á Starbucks er $3. Sumir drykkir eins og Frappuccino kosta yfir $4!
Það er fáránlegt. Af hverju að eyða svona miklum peningum í eitthvað sem þú veist að þú getur fengið fyrir miklu, miklu lægra verð?
Venjan að borga fyrir Starbucks-kaffi nær yfir í marga þætti lífs okkar. Við hugsum ekki áður en við eyðum peningum í neitt sem er orðið hluti af lífi okkar, hvort sem það er til góðs eða ills.
Starbucks er bara eitt dæmi. Að borga fyrir Uber er annað. Fólk þróar vana að eyða bara vegna þess að það lætur sér nægja þjónustu eða vöru ómeðvitað.
Í hvert skipti sem þú notar Uber hugsarðu ekki um hversu miklu þú eyðir því það skiptir ekki máli. Það gerir líf þitt auðveldara, eða þú heldur að minnsta kosti að það geri það.
Þú getur sparað með því að nota það ekki og nota almenningssamgöngumáta. Það myndi taka smá auka tíma, en nei, Uber er það.
Og ég skil það.
Sumt fólk getur það bara ekki. Þeir meta tíma sinn og þægindi fram yfir peninga.
En ef þú getur og ef þú vilt spararðu líklega nokkur hundruð dollara í hverjum mánuði.
Ekki fara út fyrir fjölskylduna þína
Oft þegar þú útskrifast og færð þína fyrstu vinnu, eða stofnar fyrirtæki sem byrjar að skila hagnaði eða eins og í hennar tilfelli, byrjar sjálfstætt starf og færð borgað, myndirðu vilja fara í verslunarleiðangur fyrir fjölskyldumeðlimi þína.
Og það er eðlilegt, ekki satt. Þú gerir það af kærleika, til að sýna þakklæti í garð þinnar dýrmætu fjölskyldu. Eftir allt saman, þú ert það sem þú ert að hluta til vegna þeirra.
Svo það er sniðugt að eyða fullum launum og leggja allt í sölurnar fyrir fjölskylduna – einu sinni. Kannski tvisvar.
En ekki láta það verða trend. Sérstaklega vegna þess að þú ert um tvítugt og þú munt freistast til að gera það aftur og aftur. Vegna þess að það er svo notalegt.
Hins vegar ættirðu aldrei að fara „All Out“. Eyddu smá pening fyrir fallega skartgripi eða nýtt fjölskyldufrí er fínt.
Láttu bara ekki hrífast og haltu áfram að dæla peningum í allt sem fjölskyldan þín vill.
Mismunandi fólk hefur mismunandi vonir. Bróðir þinn gæti viljað eitthvað, annars systir þín eitthvað annað. Þú getur ekki uppfyllt hverja og eina eftirspurn fyrr en þú hefur náð þeim stað þar sem þú ert með frábært eignasafn, endurtekið tekjustreymi, engar skuldir og uppfyllt viðskipta- eða starfsþrá þín.
Starfstækifæri fyrir flesta atvinnuleitendur bíða ekki of lengi. Þú verður að velja þegar það kemur og vera tilbúinn. Sama á við um viðskiptatækifæri. Þegar þeir koma þarftu fjármagn til að nýta stöðu þína.
Rök mín eru þar til þú uppfyllir starfsmarkmið þín og viðskiptadrauma, allt annað getur beðið.
Þú ert ekki að gera foreldrum þínum illt. Þú ert einfaldlega að seinka gleðinni og gera hana enn stærri.
Og þeir verða miklu hamingjusamari þegar þú færð fjárhagslegan stöðugleika og nær draumum þínum.
Ef fjölskyldan þín af einhverjum ástæðum krefst meira, er hún óánægð með hugmynd þína um sparnað, hún verður reið þegar þú frestar fríi eða neitar „Viltu“ kaupum - flyttu út. Það er það.
Ég er ekki að segja að þú ættir að yfirgefa þau, heldur einfaldlega færa þig út og fjarlægðu þig. Leyfðu tilfinningum þínum að hvíla þig aðeins. Láttu fjölskyldu þína vita hversu alvarlegur þú ert með fyrirtæki þitt og feril þinn.
Eftir að þú hefur sett allt upp í réttri röð og getur loksins borgað fyrir allt sem þeir biðja um, hleyptu þeim inn.
Ef þú ert lánsöm að eiga fjölskyldu sem skilur þig, klóra allt að ofan. Þú þarft ekki einu sinni ráðleggingar mínar.
Búðu til markmið
Að búa til markmið er nauðsynlegt til að ná því. Ef þú ert ekki með markmið hefurðu engu að ná.
Settu þér markmið um hversu mikið þú vilt spara fyrir 30, 40 og 50 ára aldur.
Settu það markmið á einhvern stað þar sem þú getur séð það á hverjum degi. Til að halda áfram að vera minntur á hvernig hver dollar sem þú eyðir mun hafa áhrif á markmiðið. Sennilega seinka því að ná því.
Þú munt fljótlega losna við að hrekja kaup og byrja að hugsa til lengri tíma.
Markmiðum er ætlað að vera langtíma og fjallalík. Ekki búa til lítið markmið sem þú veist að þú getur náð án þess að brjóta núverandi eyðsluvenjur.
Búðu til markmið sem virðast frekar erfitt að ná og elta þau síðan.
Byrjaðu SIPs, en ekki horfa
SIPs eru skemmtilegir. Þau eru auðveldasta leiðin til að byggja upp auð sem þú getur notið á fertugsaldri. Það er ef þú ert nógu klár til að hætta að horfa á sameiginlegur sjóður verð í hverri viku.
SIPs er ætlað að stilla og gleyma. Mánaðarleg greining er nægjanleg til að átta sig á því hvort halda eigi fjárfestum eða greiða út. SIPs verðbréfasjóða hjálpa þér að byggja upp umtalsverðan auð ef þú heldur áfram að fjárfesta í að minnsta kosti 10 ár með því að blanda saman peningunum þínum.
Gert er ráð fyrir að hlutabréfasjóðir muni gefa vel yfir 18% vexti að minnsta kosti á næstu 10 árum. Lánasjóðir hafa stöðugt gefið 7-8.5% vexti.
Þegar þú fjárfestir í skuldasjóðum þarftu ekki einu sinni að hafa áhyggjur af kostnaðarhlutfalli eða lausafjárstöðu. Þú getur þvegið út hvenær sem þú vilt, en með takmörkunum.
Haltu SIPs þínum virkum og ekki vaka yfir þeim eins og haukur. Þú þarft ekki. Fjárfestu 15k á mánuði og að gleyma því er ekki eins erfitt og þú gætir gert ráð fyrir.
Gerðu sjálfvirkan fjárhag þinn
Gerðu allt sjálfvirkt þegar kemur að sparnaði þínum og fjárfestingum.
Þú hefur nú möguleika á að gera sjálfvirkan fjárfestingar í hlutabréfum líka. Með því að nota Zerodha geturðu sett upp umboð til að fjármagna Zerodha Demat reikninginn þinn sjálfkrafa. Þú getur sett upp SIP með því að búa til hlutabréfakörfur sem gera sjálfvirkan framkvæmd á þeim degi sem þú velur.
Gerðu sjálfvirkan allt sem þú getur. Settu upp SIP fyrir verðbréfasjóði, hlutabréf, NPS (Tier 2 ef þú vilt lausafé) og NPS núna.
Ekki geyma meira en 1 ár af neyðarfé á sparnaðarreikningnum þínum. Og ef þú gerir það, stofnaðu undirsparnaðarreikning eða notaðu tengda FD eiginleikann sem banka eins og ICICI og Kotak Mahindra bjóða upp á til að vinna sér inn auka 2 -3% vexti af sparnaðarfé þínu.
Ef þú ert tæknivæddur einstaklingur skaltu gera sjálfvirkan 2% af tekjum þínum til að kaupa dulritunargjaldmiðla sem þú vilt. Ég legg til að ef þú vilt ekki taka mikla áhættu þá væri best að fjárfesta í Bitcoin, Ethereum og Cardano.
En vertu hluti af þessari breytingu. Jafnvel þótt það sé kúla, muntu samt geta græða peninga á því. Og þar sem þú fjárfestir aðeins 2% af tekjum þínum, hverjum er ekki sama þó að allt springi í ryki?
Forðastu mörg kreditkort
Ég mæli eindregið með því að forðast margar kreditkort í byrjun tvítugs. Þú ert frekar góður með einn bara til þess að byggja upp a lánstraust.
Þar fyrir utan þarftu ekki að nota inneign í neitt.
Kreditkort eru frábær leið til að eyða peningum á meðan þú færð verðlaunastig. Hins vegar leyfa bankar eins og ICICI þér að vinna þér inn sama hlutfall af verðlaunastigum þegar þú notar debetkort þeirra samanborið við byrjendakreditkort, til dæmis, Coral kreditkort.
Svo það er ekki mikil ástæða fyrir þig að nota kreditkort í stað debetkorts. Einfaldlega eyddu 5% af lánsfjárhámarkinu þínu í hverjum mánuði til að halda lánstraustinu þínu hátt.
Eitt kreditkort er nóg til að byggja upp heilbrigt lánstraust. Gakktu úr skugga um að þú hafir fyrsta kreditkortið þitt virkt eins lengi og mögulegt er.
Lestu meira um einkafjármál
Lestu meira. Jafnvel ef þú hefur lesið 10s af bókum um einkafjármál, lestu meira.
Haltu áfram að afla þér meiri þekkingar um hvernig á að stjórna peningum án þess að vera þræll þeirra.
Hættu að lesa bækur eins og „Rich Dad Poor Dad“ og „Think and Grow Rich“. Ótal svokallaðir árangursríkir áhrifavaldar á internetinu nefna þessar tvær bækur og hvernig þær breyttu lífi sínu.
En ekki kaupa það.
Forðastu skuldir hvað sem það kostar. Það eru engar góðar eða slæmar skuldir. Þú þarft ekki stressið við að borga afborganir á tvítugsaldri. Þegar einhver segir að það sé hluti af ysinu, að fara út fyrir þægindarammann og bla bla bla, brostu, hlustaðu og gerðu það ekki. Svo einfalt er það.
Nema þú þurfir þess algerlega, eins og þegar þú kaupir hús, skaltu ekki einu sinni hugsa um það.
Ég mæli með að byrja á „The Intelligent Investor“ og mundu eftir meginreglunum sem nefndar eru í þessari bók sem grundvallaratriði þín.
Ég mæli líka með því að lesa “Kaffi getur fjárfesting“, "Warren Buffet Way"Og"Ég mun kenna þér að vera ríkur“ eftir Ramit Sethi. Ég er ekki sammála um 60% af því sem Ramit segir í bók sinni, eins og að kaupa þessi $4 kaffi á hverjum degi, en hann er einstaklega góður í að útskýra sjálfvirkni og mikilvægi þess að eyða sektarkennd.
Reyndu. Lestu einhverja af þessum 4 bókum og lestu síðan Hugsaðu og ræktu ríkur eða ríkur pabbi fátækur pabbi.
Þú munt skilja ástæðuna fyrir því að ég hata bækur eins og Rich Dad Poor Dad.
Það er allt fyrir þennan.
Ég vona að þú hafir fundið eina eða tvær aðferðir sem þú getur notað til að spara meiri peninga á þessu ári.
Skildu eftir skilaboð