Le neobank stanno entrando a pieno regime in India.
Ed è bello vedere tutte le idee innovative ei completamenti che apportano. Perché questo è il futuro, non il sistema bancario convenzionale che abbiamo attualmente. Queste Neobank sono facili da avviare, ugualmente sicure e molto più convenienti.
Ecco alcuni dei migliori Neobank indiani su cui puoi provare le tue mani. Questo non è come gli altri elenchi di Neobanks: ho elencato solo quelle app che sono funzionali e hanno una base di utenti decente.
E no, Paytm Payments Bank non è una di queste.
Prima di entrare nell'elenco, ecco una piccola introduzione su Neobanks.
Cos'è una Neobanca?
Una Neobank è una banca solo digitale senza alcuna presenza fisica. Non c'è filiale dove depositare contanti, niente scartoffie, niente visite fisiche.
Ma una Neobank non è in realtà una banca se prendi i regolamenti RBI nella nota. In effetti, nessuno dei servizi seguenti non pretende di essere una banca. Sono app e servizi finanziari. Non hanno l'infrastruttura per detenere i tuoi depositi.
Queste Neobank usano altre banche convenzionali come tesoreria, per così dire. Il tuo account con questi Neobanks è ospitato e regolato dalle istituzioni finanziarie che RBI ha concesso in licenza come banche. Come HDFC e la banca ICICI.
Il denaro che depositi sul tuo conto Neobank è controllato ed elaborato dalla banca partner. Pensa al tuo numero di conto Neobank come a un proxy tra te, Neobank e la banca partner.
Tutto ciò che fanno queste Neobank è rendere tutto più facile per i loro clienti. Non devi passare attraverso tonnellate di scartoffie. Il supporto è più rapido rispetto alle banche convenzionali; la loro app è molto moderna e non devi pagare tonnellate di altre tasse.
Ed è per questo che la mia generazione lo adora.
Iniziamo la nostra lista delle migliori Neobank in India.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi è stata la prima Neobank a cui ero interessato. Prima del suo lancio, avevamo banche digitali indigene o progetti temporanei che presto hanno cessato l'attività per vari motivi, incluso il marketing fallito.
Il miglior esempio è IDFC Niyo. Avevano un ottimo prodotto ma non sono riusciti a commercializzarlo al pubblico giusto.
Ma Fi ha fatto esattamente ciò che avrebbe dovuto essere fatto: prendere di mira le giovani generazioni e dare loro ciò di cui avevano bisogno. Un conto di risparmio gratuito, premi per risparmio di denaro, UX eccellente e nessuna documentazione di sorta.
E hanno trasmesso con successo il loro messaggio al pubblico giusto.
Fi ha collaborato con la Federal Bank. Ciò significa che quando apri un conto di risparmio con Fi, in realtà stai aprendo anche un conto con la Federal Bank.
Hanno un'ottima UX e l'app Fi sembra ordinata. Al momento è disponibile solo per smartphone Android. Finora, c'è stato uno sviluppo molto attivo e gli utenti l'hanno adorato.
Aprire un conto è semplice. Devi iscriverti alla loro lista d'attesa e ti invieranno un codice Fi.nite utilizzando il quale puoi creare un account sull'app Fi. Sebbene nella maggior parte dei casi avrai accesso immediato al tuo codice Fi.nite.
Fi ti consente di aprire un conto di risparmio a saldo zero in cui fino a 5 lakh è assicurato da RBI.
Nell'app puoi anche analizzare le tue transazioni passate. Vedi chiaramente dove e quanto spendi la maggior parte dei tuoi soldi.
Ottieni una carta di debito gratuita, alimentata da VISA. Puoi prelevare contanti, effettuare transazioni online, utilizzare PayWave e bloccarlo con un clic ogni volta che lo desideri.
Non ci sono costi per i trasferimenti NEFT, IMPS o RTGS. Ricevi 2 libretti degli assegni ogni trimestre gratuitamente. Non ci sono spese forex pure.
Se hai familiarità con la funzione iWish della banca ICICI, Fi offre qualcosa di simile. Puoi creare regole FIT e salvare automaticamente un determinato importo ogni volta che esegui una transazione. E vieni ricompensato per risparmiando i tuoi soldi.
C'è un'altra funzionalità chiamata Stash. Pensalo come un deposito fisso flessibile. Puoi depositare qualsiasi importo, in qualsiasi momento e guadagnare il 5.1% di interesse. papà
Ottieni l'accesso all'assistenza via chat 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Fi è disponibile su entrambe le piattaforme Android e iOS.
Infine, Fi ha di gran lunga il miglior team alle spalle. Il gruppo che sta dietro a Fi è composto da ex dipendenti di Google, PayPal, PhonePe e Paytm.
Considero Fi la Neobank n. 1 in India.
2. Giove (Jupiter.Money)
Giove è la Neobank più popolare dal 2021 in India.
Tutto grazie al loro marketing e all'approccio alla costruzione di una banca con i millennial come progetto comunitario.
Jupiter ha creato un forum in cui le persone possono partecipare e condividere funzionalità, identificare bug e testare l'app beta, rendendola una delle preferite dai fan.
Con Giove, sei ricompensato per aver speso soldi. Per ogni singola transazione di spesa, guadagni l'1% come premio. Questo premio si chiama “gioielli” che non hanno scadenza e sono convertibili in denaro quando vuoi.
Questo è un ottimo motivo per utilizzare le carte di debito Jupiter e UPI. Ti viene assicurato un ritorno dell'1% ogni volta che spendi denaro, pagato in contanti.
Jupiter è anche partner di Federal Bank, il che significa che tutto ciò che Fi offre, lo fa anche Jupiter. Aprire un conto di risparmio con Jupiter è semplicissimo. Devi solo completare il video KYC e depositare INR 3000 per la prima volta per accedere a tutte le funzionalità.
Ottieni una carta di debito VISA gratuita, anch'essa confezionata magnificamente. Non ci sono costi annuali, costi di manutenzione o costi di transazione.
Giove offre approfondimenti sulle tue spese. Classifica le transazioni in più categorie e ti consente di analizzare dove sta andando il tuo denaro. Un buon modo per vedere dove stai spendendo troppo.
Poiché è alimentato da UPI, Jupiter può richiamare più conti bancari collegati al tuo numero e mostrarti il tuo attuale patrimonio netto liquido. Simile a cosa INDmoneta fa.
C'è un'altra funzione di deposito di risparmio chiamata Pentole.
Puoi impostare determinati obiettivi finanziari e depositare denaro in questi vasi automaticamente. E riceverai anche una ricompensa quando completerai il tuo obiettivo. Nessuna commissione per il prelievo, di sorta.
Rispetto a Fi, Jupiter ti addebiterà una commissione dopo la sesta transazione IMPS. C'è anche una commissione per NEFT/RTGS dopo 6 transazioni in un anno.
Il team di supporto di Jupiter è veloce e ha anche un forum della comunità molto attivo.
Jupiter è anche disponibile solo su Android e l'app iOS è in fase di revisione beta.
3. FREO.Soldi (Salvataggio gratuito)
Freo è un altro progetto di Neobank che seguo da vicino.
È ancora in fase di sviluppo, ma ci sono alcune caratteristiche chiave che potrebbero incuriosirti, come ad esempio:
- Tasso di interesse del 7% - Questo batte FD e Debt Funds, anche quello su un conto di risparmio di manutenzione zero.
- Linea di credito insieme al tuo conto di risparmio.
- Carta Freo – a carta di credito con zero commissioni e periodo senza interessi di 30 giorni.
La loro app di punta, Money Tap, è migliorata molto negli ultimi mesi. È un'app che ti permette di prendere un prestito personale istantaneo. Finora, hanno erogato INR 4,000 crore tramite Money Tap.
E stanno usando le lezioni apprese con Money Tap per creare Freo, un conto di risparmio basato sul credito.
Freo collaborerà con Equitas Small Finance Bank.
Freo è ancora in fase di Alpha testing. Potrebbero esserci funzionalità più interessanti in arrivo. Se desideri essere uno dei primi utenti Freo, puoi iscriverti alla loro lista d'attesa su Freo.Money.
A me sembra molto promettente e innovativo.
Aggiornamento: FreoSave è ora attivo.
4. Conto Super Saver INDmoney
Dopo alcuni mesi di esperienza con il nuovo account Super Saver di INDMoney, penso che sia corretto aggiungerlo a questo elenco di Neobanks.
È una Neobank, dopo tutto. Il conto Super Saver di INDmoney è gestito dalla banca SBM.
Attraverso la banca SBM, piattaforme come INDMoney e Vested può supportare trasferimenti gratuiti da INR a USD per facilitare le opportunità di investimento azionario statunitense per gli indiani.
Tuttavia, questo conto funziona praticamente come qualsiasi altro conto bancario. Ti interessi pagato ogni mese, accedi al portale di internet banking sul sito web delle banche SBM. Presto ridono anche di una carta di credito protetta.
Non hai accesso a una carta di debito, ma sono in qualche modo sicuro che la banca SBM, se li contatti direttamente, ti invierà una carta di debito.
Per quanto riguarda UPI, puoi registrarti utilizzando qualsiasi app, come WhatsApp o Slice. Usa semplicemente lo stesso numero che hai usato per aprire il super account INDMoney e registrarti per l'UPI su qualsiasi app che lo supporti.
5. NiyoX
Puoi anche dare NiyoX Neobank una prova. È il conto di risparmio digitale gestito dalla banca di Equitas Small Finance. Guadagnerai un tasso di interesse del 7% con NiyoX e potrai anche investire Fondi comuni utilizzando il loro account 2 in 1.
NiyoX ha una carta di debito dall'aspetto molto interessante, ma è gratuita solo per il primo anno.
NiyoX non ha tante funzionalità come Jupiter o Fi, ma fa il suo lavoro.
E puoi accedere al tuo account NiyoX anche tramite net banking, cosa che il resto dei tre precedenti non consente in modo nativo. Dovrai registrarti presso la loro banca partner per accedere al net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank di Atlas e Finin
Non li ho inclusi in questo elenco per un solo motivo: non mi aspetto che saranno in grado di competere con Jupiter e Fi. Cioè se lanciano il loro prodotto in qualunque momento presto.
Fold.Money è stato sviluppato negli ultimi due anni. Finin non ha alcuna attività. Neo-Bank di Atlas deve ancora annunciare alcun aggiornamento positivo.
L'unica prospettiva promettente è Mool.one. Tuttavia, c'è molto tempo di attesa prima che Mool lanci la sua app Neobank iniziale.
Questo è tutto.
Ci sono un paio di altre Neobank in India che non fanno parte di questo elenco, come RazorPayX e Neobank di Atlantis, tra cui un gruppo di banche digitali specifiche dello stato.
Perché queste banche non sono buone come Giove o Fi. RazorPayX è costruito appositamente per le imprese.
Neobanks è ancora una nuova parola d'ordine per gli indiani, quindi dovremo aspettare e vedere come andranno le cose quando nuovi concorrenti arriveranno in questo spazio con nuove idee e approcci diversi.
Fino ad allora, Jupiter, Fi e Freo sono le tre migliori Neobank in India.
Fatemi sapere i vostri pensieri nei commenti. Se hai/stai usando Jupiter o Fi, condividi la tua esperienza qui sotto.
heya
Possiamo utilizzare l'offerta di cashback della carta di debito della Federalbank sul sito di e-commerce, utilizzando la carta di debito emessa da fi.
Ayush Bhaskar
Certo che puoi.
Vigneto
Si prega di rivedere Niyo e tutti i suoi prodotti
Ayush Bhaskar
Certo Vineeth, parlerò di Niyo nei prossimi articoli.
Sayan
Qual è il deposito iniziale richiesto per aprire un conto in Fi? E addebitano eventuali costi di manutenzione e di emissione per la carta di debito?
Ayush Bhaskar
Nessuno: è un conto a saldo zero nel momento in cui lo apri. Ma raccomandano di tenerne almeno 3,000. E nessun addebito per qualsiasi cosa relativa alle carte.
Seema
Qualsiasi cittadino indiano di età superiore ai 18 anni può aprire un conto in Fi? E devo richiedere separatamente la carta VISA?
Ayush Bhaskar
Sì! Chiunque può aprire un account Fi. Hanno avuto un duro controllo PF nelle fasi iniziali. Tuttavia, da allora è diventato un soft check per quanto ne so. E riceverai la tua carta di debito senza alcun processo aggiuntivo.
Richa
Sono richiesti i dettagli di Aadhar per aprire un conto bancario Neo?
Ayush Bhaskar
Sì! sia Aadhaar che PAN.
S Garin
Quale Neo Bank può essere utilizzata nel sito web? Capisco che Fi e Jupiter possono essere utilizzati solo nell'app mobile.
Ayush Bhaskar
Puoi utilizzare il net banking di Federal Bank se sei su Fi o Jupiter. Tuttavia, l'unico neobank a cui puoi accedere (attualmente) tramite browser desktop è AceNeobank (credo che siano disponibili in regioni molto limitate) e Open.Money - solo per le aziende.