Ti sei mai chiesto come calcolare i rendimenti dei tuoi investimenti?
Se è così, questo articolo è un'ottima notizia per te. Imparerai una tecnica chiamata CAGR.
Questo post ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sul CAGR e su come usarlo nei tuoi calcoli finanziari.
Ecco una rapida carrellata di ciò che tratteremo in seguito:
Cos'è il CAGR?
CAGR sta per "Tasso di crescita annuale composto" e può essere calcolato per quasi tutto ciò che può aumentare o diminuire di valore nel tempo.
CAGR può essere utilizzato per descrivere più campi di studio. Tuttavia, è utilizzato principalmente in finanza, economia e demografia.
Il tasso di crescita annuale composto (CAGR) di an investimento è il tasso di crescita annuo medio di un investimento in un determinato periodo superiore a un anno.
In parole semplici, ti mostra quanto è stato guadagnato il tuo investimento ogni anno per un determinato intervallo di tempo.
Un CAGR positivo significa che i tuoi investimenti sono aumentati, mentre un CAGR negativo significa che i tuoi investimenti sono diminuiti.
Come calcolare il CAGR?
È possibile calcolare il CAGR utilizzando i tre parametri seguenti:
- Valore iniziale dell'investimento
- Valore finale dell'investimento
- Periodo di investimento (anni)
La formula matematica per misurare il CAGR è:
Ad esempio, se il valore iniziale è Rs 1,000 e il valore finale è Rs 2,500 con un periodo di investimento di 5 anni, il CAGR viene calcolato come segue:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Aspetta!
Non preoccuparti, non devi calcolare manualmente. Sono qui per semplificarti la vita.
Abbiamo il nostro Calcolatore CAGR in linea.
Basta inserire Valori e otterrai il CAGR in microsecondi.
Pro e contro del CAGR
Il CAGR è una delle metriche più affidabili per stimare la crescita del tuo investimento perché calcola l'interesse composto. A differenza del tasso di rendimento assoluto, il CAGR fornisce una stima più precisa.
Diamo un'occhiata ai pro e ai contro di CAGR:
Pro di CAGR:
- CAGR ti aiuta a fornire una migliore comprensione delle prestazioni dell'azienda rispetto a un'altra. Puoi prendere decisioni di investimento accurate che possono comportare una maggiore redditività per te.
- CAGR fornisce un modo semplice per valutare e confrontare i rendimenti passati di una società quotata in borsa borsa che ti aiuta a capire i punti di forza e di debolezza delle aziende.
- CAGR ti aiuta a confrontare i tuoi rendimenti di investimento con quelli di altri investimenti.
- Il CAGR viene utilizzato anche come misura della volatilità e del rischio, poiché indica la quantità di incertezza in un investimento o in un portafoglio.
- Il vantaggio più importante del CAGR è che calcola il tasso annualizzato al quale un investimento in a fondo comune uno schema o una quota azionaria è cresciuta su un orizzonte temporale specifico. Pertanto, calcolando il CAGR, puoi determinare se i tuoi investimenti hanno raggiunto o meno l'obiettivo che avevi fissato in precedenza.
- CAGR ti aiuta a smussare la volatilità associata alle prestazioni a breve termine.
Contro del CAGR
CAGR è una metrica utile per molti scopi, ma presenta alcune limitazioni di cui dovresti essere a conoscenza.
1. Il CAGR non indica la volatilità del mercato:
Il limite più importante è che il CAGR non ti dice molto sulla performance effettiva dell'investimento.
Un singolo numero di reso annualizzato non offre alcun senso di cosa sta succedendo sotto.
Può nascondere molta volatilità in un investimento o far sembrare meno volatile un investimento estremamente volatile.
Ad esempio, se il tuo Rs. 10,000 investimenti vanno fino a Rs. 15,000 in un anno, poi fino a Rs. 5,000 l'anno successivo, per poi tornare a Rs. 15,000 l'anno successivo, il CAGR in quei tre anni è dello 0%. Ma il valore effettivo del tuo portafoglio era ovunque.
Se non lo sapessi, penseresti che il tuo portafoglio era stabile quando era tutt'altro che stabile.
In effetti, in questo caso, sarebbe fuorviante utilizzare il CAGR perché nasconde il fatto che il tuo portafoglio è sceso del 50% a un certo punto.
2. Il CAGR non conta come detrazioni da investimento:
CAGR presuppone che tutto dividendi o il pagamento degli interessi viene reinvestito nel fondo.
Significa che se stai vivendo del reddito dei tuoi investimenti e non reinvestirai le tue distribuzioni, ti darà un'immagine imprecisa della tua performance di investimento.
3. Investimenti
Il CAGR è una buona metrica per confrontare investimenti con diversi costi iniziali e valori finali.
Tuttavia, non tiene conto di quanti soldi hai inizialmente investito nel tuo investimento o quanto in seguito ti sei ritirato da esso.
4. Precisione
Il CAGR fornisce una misura accurata dei rendimenti solo se il tasso di rendimento è costante ogni anno. Ciò significa che se la performance del tuo portafoglio è volatile e varia ogni anno, il CAGR non ti fornirà un quadro accurato della performance del tuo investimento nel tempo.
5. Non applicabile in SIP:
Il CAGR potrebbe non essere una misura adeguata per calcolare i rendimenti degli investimenti effettuati nell'ambito del Piano di investimento sistematico (SIP).
Per il calcolo del CAGR viene considerato solo il valore iniziale di un investimento.
In che modo CAGR differisce da XIRR o altre metriche simili?
CAGR è il tasso di rendimento idealizzato tra due date.
È facile da usare e da capire, ma differisce da alcune altre metriche che potresti utilizzare che cercano anche di rappresentare il tasso "efficace" di ritorno su un investimento nel tempo.
Discutiamo di altre metriche importanti per il calcolo del tasso di ritorno sull'investimento:
Cos'è XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) è una funzione finanziaria in grado di calcolare il tasso di rendimento dell'investimento quando i pagamenti e i flussi di cassa sono irregolari.
Rispetto a CAGR, XIRR è un modo più accurato per calcolare i ritorni sugli investimenti effettuati periodicamente in un periodo di tempo.
Tiene conto delle date esatte in cui sono stati effettuati e ricevuti gli investimenti durante l'intero periodo di investimento.
In altre parole, l'XIRR calcola l'interesse composto guadagnato sugli investimenti effettuati a intervalli piuttosto che in un singolo momento.
Tuttavia, la formula per XIRR non è perfetta.
Può sorprendere che sia i guadagni non realizzati che quelli realizzati siano inclusi nel calcolo dell'XIRR. La formula presuppone anche che il denaro prelevato guadagni un rendimento simile.
Qual è il tasso di rendimento assoluto (ARR)?
Il tasso di rendimento assoluto è la quantità di denaro guadagnata o persa su un investimento in un periodo di tempo, espressa in percentuale.
Il tasso di rendimento assoluto viene calcolato dividendo l'importo guadagnato o perso nel periodo per il valore iniziale dell'investimento.
Ad esempio, se un investitore acquista azioni per Rs 10,000 e le vende per Rs 12,000 un anno dopo, ha realizzato un profitto di Rs 2,000. Dividendolo per il valore originale si ottiene un tasso di rendimento assoluto del 20%.
Il tasso di rendimento assoluto fornisce una misura della performance indipendente dal tempo, rendendo più facile confrontare i diversi investimenti.
Tuttavia, non tiene conto dell'inflazione o di altri fattori che possono anche influenzare il valore del denaro nel tempo. In quanto tale, fornisce solo una misura limitata delle prestazioni e dovrebbe essere considerata insieme ad altre misure.
Conclusione
Se stai cercando di avviare un piano di investimento a lungo termine, CAGR è il metodo migliore da utilizzare.
Può aiutarti a monitorare la crescita dei tuoi investimenti ed evitare la volatilità.
Tieni sotto controllo le tue scelte di investimento monitorando il CAGR per guidare saggiamente i tuoi investimenti per ottenere i massimi rendimenti.
Lascia un Commento