Fi (Fi. Money) e Giove (Jupiter.Money) sono due molto simili Neobanca indiana progetti che hanno preso vita nel 2021.
Entrambi sono molto simili nell'aspetto, nell'approccio e nel marketing. Ma come app bancaria, ci sono alcune differenze tra Jupiter e Fi.
In questo articolo, confronteremo Giove e Fi fianco a fianco.
Illustrerò alcune differenze fondamentali e indicherò Pro e Contro tra ciascuna Neobank in modo che tu possa decidere quale di queste due è la migliore per te.
Iniziamo con un'introduzione per entrambi, Fi e Giove.
Cosa sono Fi e Giove?
Fi e Jupiter sono due Neobank. Le Neobank sono banche completamente digitali che non hanno filiali fisiche, nessun lavoro di ufficio e sono disponibili come app mobile piuttosto che come app web.
Le persone che non hanno accesso alle banche possono davvero utilizzare Neobanks per iniziare. È facile aprire un conto, ma il fatto è che non hai la possibilità di depositare contanti. Quindi una combinazione di un conto bancario convenzionale per immagazzinare contanti, ma l'utilizzo di una Neobank per effettuare transazioni dovrebbe aiutare molte persone senza banca.
Sia Fi che Jupiter sono iniziati nel 2019. Sono molto simili e quasi identici nel loro approccio di marketing. Entrambi si rivolgono ai millennial e al pubblico della Generazione Z e predicano che una nuova era del settore bancario sta arrivando con il loro prodotto.
Jupiter e Fi hanno stretto una partnership con Federal Bank. Se sei già titolare di un conto Federal Bank, puoi aprire un conto di risparmio Fi.
Ma al momento non puoi aprire un conto di risparmio Jupiter. Sarai in grado di farlo, ma non c'è una data provvisoria da Giove su questo problema.
Uno degli svantaggi di avere la stessa banca come banca partner sia per Jupiter che per Fi è che non hai opzioni e libertà di scelta. La Federal Bank, in alcun modo, è una banca con le migliori valutazioni in termini di qualsiasi cosa. Tuttavia, sono affidabili e si sono concentrati maggiormente sulla collaborazione con altri progetti Neobank in futuro.
Tuttavia, ciò significa che stai ottenendo un certo livello di sicurezza, protezione del capitale e altri servizi sia che tu scelga Jupiter o Fi.
Puoi aprire un account sia su Fi che su Jupiter?
Ho fatto un test, si scopre che no. Non puoi aprire un account su Fi se sei già un utente Jupiter e viceversa. Ma c'è un modo, puoi contattare la Federal Bank e richiedere un aggiornamento KYC per migrare da Fi a Jupiter e viceversa. Tuttavia, non puoi utilizzare entrambi con gli stessi dettagli KYC contemporaneamente.
Puoi aprire un conto in Jupiter e Fi se sei già un cliente della Federal Bank?
Nope.
Ma con Fi, c'è un modo. Riceverai un errore che dice qualcosa del genere:
Sembra che tu abbia già un conto presso la Federal Bank. Si prega di contattare la Federal Bank e chiedere loro di aggiornare i dettagli KYC per procedere.
Fi ti consente di completare un KYC completo e aprire un conto di risparmio anche se sei un cliente della Federal Bank. Devi solo seguire alcuni passaggi aggiuntivi.
Giove sembra avere un problema che non ti permette di fare lo stesso. Tuttavia, il team di Jupiter ha promesso che stanno lavorando su questo problema e dovrebbe essere risolto presto.
Confronto Jupiter e Fi Savings Account
Fi e Jupiter sembrano praticamente uguali sul front-end. Tuttavia, il loro conto di risparmio ha una grande differenza.
Conto di risparmio Jupiter – Limitazioni
Su Jupiter, al momento hai un account limitato. Jupiter ha due piani di abbonamento:
- Membership di base
- Iscrizione completa
Con il piano di abbonamento di base, completi un processo KYC minimo, senza una videochiamata. Ciò significa che ci sono alcune limitazioni, come ad esempio:
- Non puoi negoziare più di 2 Lakh all'anno.
- Non puoi depositare più di 1 lakh in un solo mese.
Non è possibile eseguire l'upgrade all'account Jupiter con abbonamento completo. Arriverà presto, così come altre funzionalità come Pentole mini conto di risparmio e più cashback di gioielli.
Per aprire un conto con Jupiter, al momento non ci sono video KYC. Tutto quello che devi fare è avere una carta PAN e un numero Aadhaar pronti. Riceverai alcuni codici sul tuo numero di cellulare registrato e il gioco è fatto. Hai pronto il tuo nuovo conto di risparmio Jupiter.
Il deposito iniziale deve essere un minimo di INR 3000. Devi depositare così tanto per sbloccare le funzionalità di base di Jupiter.
Questo account è attivo subito. Puoi effettuare transazioni con il suo UPI una volta che hai finito di registrarlo con Axis bank, la banca partner per i pagamenti UPI di Jupiter. Ci vogliono anche pochi clic per farlo.
Non appena il tuo account Jupiter viene attivato, ti viene data anche una carta di debito virtuale. Puoi utilizzare questa carta per effettuare transazioni online proprio come fai con la carta di debito di qualsiasi altra banca.
Per ottenere una carta di debito fisica, tutto ciò che devi fare è andare su impostazioni e cliccare su Richiedi una carta di debito fisica collegamento. Nessuna commissione. La carta di debito ti verrà consegnata in una settimana o meno.
E devo dire che la confezione della carta di debito di Jupiter ha un bell'aspetto.
Ottieni un foglio degli obiettivi di finanza personale insieme ad esso, un sacco di adesivi dall'aspetto divertente e un'elegante carta di debito.
Ha un aspetto pulito sul davanti, dato che c'è solo il tuo nome, il marchio di Jupiter e il segno VISA PayWave sul davanti. Tutto il resto, compreso il numero della carta e il marchio della Federal Bank, si trova sul retro della carta di debito.
Alcuni potrebbero suggerire che stanno sprecando carta, ma queste stesse persone si offenderebbero dai loro stessi amici. Cosa sai fare?
Conto di risparmio Fi – Nessuna limitazione
Con Fi ottieni un conto di risparmio senza restrizioni. Non c'è appartenenza; tutti ottengono lo stesso account, le stesse funzionalità, zero limitazioni.
Puoi depositare quanto vuoi, prelevare quanto vuoi e risparmiare quanto vuoi.
Nota che solo fino a 5 lakh del tuo denaro depositato è assicurato da RBI. Questo è lo standard per qualsiasi banca in India, quindi se tieni più di quello nel tuo conto di risparmio, Dio ti benedica.
Guadagni un interesse annuo del 2.5% (variabile) sul tuo conto di risparmio Fi. Tuttavia, Fi ha una funzione di deposito intelligente chiamata depositi di scorta.
Stash è un conto di deposito flessibile che viene fornito con il tuo conto di risparmio Fi. Proprio come ICICI iWish. Puoi creare tu stesso più account Stash e nominarli.
Diciamo che vuoi risparmiare per una nuova vacanza il prossimo trimestre. Puoi creare una scorta denominata Vacanza e depositare qualsiasi importo, in qualsiasi momento. Una volta raggiunto il tuo obiettivo, riceverai anche una ricompensa sotto forma di monete Fi.
Le monete Fi possono essere convertite in contanti ogni volta che vuoi.
Quando si salva i tuoi soldi nel deposito di scorta, puoi guadagnare fino al 5.1% di interesse annuo.
Cosa ottieni con un conto Fi Savings:
Con Fi ottieni i seguenti vantaggi:
- Una carta di debito VISA gratuita
- Trasferimenti IMPS gratuiti (Jupiter ti addebita dopo 5 transazioni IMPS in un mese)
- Due libretti degli assegni gratuiti al trimestre (10 assegni in totale)
- Bozze a richiesta gratuite per un massimo di ₹1 lakh al trimestre
- Premi sul risparmio di denaro (non sulla spesa – molto meglio secondo me)
Fi viene fornito anche con una bella barra di ricerca intelligente, un'intelligenza artificiale che ti consente di porre domande e ottenere risposte precise sulle tue finanze. Puoi letteralmente fare domande come, "Dove ho speso la maggior parte dei miei soldi questo mese?".
E Fi te lo mostrerà. È interattivo e rinfrescante. Invece di scorrere le mie dichiarazioni, posso semplicemente chiedere a Fi e ottenere la risposta istantanea, trovare la transazione che sto cercando, vedere se ho già ricevuto il rimborso e altro ancora.
Fi ha un'altra funzione di risparmio chiamata FIT. Ancora una volta, qualcosa ispirato da iWish, ma modificato.
FIT ti consente di impostare regole o auto-bot nel gergo di Fi. Puoi impostare una regola per risparmiare un importo fisso di denaro ogni volta che effettui una transazione. Anche questo può essere molto specifico, poiché puoi anche scegliere di risparmiare solo quando effettui transazioni con un particolare commerciante.
Utilizzando queste regole puoi anche ricordare a te stesso i pagamenti pianificati o persino impostare una routine di pagamento automatizzata.
Attualmente, Fi funziona solo con account Gmail. Quindi dovrai registrarti tramite Gmail e concedere a Fi l'autorizzazione a leggere le tue e-mail per tenere traccia delle tue spese su tutti i siti Web dei commercianti.
Questo viene fornito con una serie di preoccupazioni, di cui ho parlato nel mio Recensione di INDMoney.
Cosa ottieni con un conto Jupiter Savings:
Con Jupiter, ottieni i seguenti vantaggi:
- Una carta di debito VISA gratuita
- Primi 5 IMPS gratuiti – Quindi INR 5 per ogni transazione IMPS di valore superiore a INR 1000 – 1 Lakh, aumenta a INR 10 dopo 1 Lakh.
- Libretto degli assegni gratuito* – solo il primo libretto degli assegni con 5 fogli è gratuito. Quindi si applicano costi aggiuntivi
- Un Demand Draft gratis una volta all'anno
- Ricompense per la spesa – con un tetto massimo di INR 500 al mese
Con Jupiter, ottieni informazioni in tempo reale sui tuoi soldi. Jupiter suddivide accuratamente le tue spese in diverse categorie e ti consente di capire dove stanno andando i tuoi soldi.
Giove ha la sua funzione di deposito ispirata a iWish: Pentole.
Questi Pot sono piccoli conti di deposito individuali che puoi utilizzare per risparmiare denaro per obiettivi a breve termine.
Con Pots, puoi depositare automaticamente qualsiasi somma di denaro verso un obiettivo. Definisci i tuoi obiettivi quando crei un nuovo piatto. Una volta raggiunto il tuo obiettivo, riceverai anche una ricompensa, il che è fantastico.
Ma a differenza di Fi, non guadagni alcun interesse in questi Pot.
La parte interessante di Giove sono le sue ricompense sulle transazioni UPI. Ogni transazione UPI ti farà guadagnare un cashback dell'1%.
Che non è qualcosa che potresti trovare in Fi. Jupiter ti premia con un cashback sotto forma di gioielli, che puoi riscattare in contanti in qualsiasi momento. I premi sono limitati a INR 500.
Jupiter ti consente anche di collegarti al tuo altro conto bancario abilitato per UPI. Una volta collegati, puoi visualizzare un patrimonio netto liquido consolidato dall'app Jupiter stessa.
*Attualmente, la funzione del libretto degli assegni non è disponibile poiché è una funzionalità di cui possono usufruire solo i membri KYC verificati. E non c'è modo di verificare il tuo KYC a partire da ora sull'app Jupiter.
La carta di debito Fi ha vantaggi rispetto a Giove
Fi e Jupiter offrono entrambi una carta di debito VISA pulita, elegante e dall'aspetto non convenzionale, gratuitamente. Nessuna spesa di manutenzione o emissione.
Ma la carta di debito Fi ha due vantaggi:
- Offerte della Federal Bank applicabili su Fi Debit Card (il più delle volte)
- Zero spese Forex (grande affare)
Jupiter ha un addebito forex del 3.5% + 18 GST applicabile alle transazioni internazionali con carta di debito superiori a INR 25,000, al mese.
Tieni presente che, se sei un utente iOS/Mac, gli acquisti negli store Apple applicano anche commissioni forex.
Fi non addebita nulla sulle transazioni forex. Non c'è limite superiore.
Se sei un libero professionista o qualcuno che effettua transazioni frequenti su negozi internazionali, starai meglio utilizzando Fi Debit Card.
Un altro punto da notare sono i vantaggi VISA e le offerte promozionali della Federal Bank. Attualmente, Jupiter Debit Card non offre vantaggi della Federal Bank o Visa Signature Benefits.
Mentre Fi lo fa.
Tuttavia, Jupiter sta lavorando per portare ricompense esclusive per i suoi clienti.
Assistenza
Quando visiti questi siti Web di Neobanks, vedi che enfatizzano troppo sul supporto bancario rapido, amichevole e più veloce del convenzionale.
Tuttavia, questo non è del tutto vero.
Le Neobank non trattengono i tuoi soldi, elaborano le tue transazioni, emettono la tua carta di debito, non gestiscono i tuoi reclami: semplicemente non hanno alcuna autorità sui tuoi soldi. Quindi, qualunque cosa accada con le tue transazioni, la banca partner che ospita il tuo account è responsabile.
A volte, queste Neobanche non ottengono risposte/risoluzioni tempestive dalla loro banca partner. Cominciano a temporeggiare e a darti rassicurazioni. Ad esempio, supponiamo che la tua transazione non sia andata a buon fine presso un commerciante online e stai aspettando il rimborso.
Passano i giorni e ti rivolgi al tuo supporto Neobank. Mantengono la loro rapida promessa di supporto promettendoti che stanno lavorando alla tua richiesta.
Chi è dalla parte sbagliata qui?
In realtà nessuno. L'elaborazione delle richieste richiede tempo. Le banche elaborano migliaia di query in ogni stato ogni giorno. Devi capire che sarà lo stesso quando usi una Neobank, indipendentemente da ciò che ti dicono.
A parte i problemi relativi alle transazioni e alle carte di debito, puoi aspettarti una risoluzione molto più rapida dal tuo supporto Neobank rispetto al sistema bancario convenzionale.
Sia Jupiter che Fi hanno supporto tramite chat, telefono ed e-mail. Puoi sicuramente aspettarti risposte e risoluzioni più rapide dal servizio clienti di ciascuna banca.
Giove vs Fi – Verdetto
Devi prendere una decisione poiché puoi scegliere solo una di queste due Neobank. Dopo esserti registrato a Jupiter, non puoi utilizzare Fi con lo stesso KYC e viceversa.
Alcuni di voi potrebbero essere in grado di farlo; alcuni potrebbero no. Ho sentito da molti dei miei abbonati e del mio pubblico che potrebbero usarli entrambi.
Quindi lasciami analizzare 5 punti importanti in cui Fi e Giove differiscono:
- Jupiter è molto più guidato dalla comunità: aspettati nuove funzionalità prima e una risoluzione più rapida dei problemi. D'altra parte, Fi ha alle spalle un team estremamente competente, molto promettente e in grado di rendere Fi ancora migliore nei prossimi mesi.
- Guadagni gli stessi interessi su entrambe le Neobank, ricevi una carta di debito gratuita, un libretto degli assegni e una straordinaria esperienza in-app. Tuttavia, Giove è attualmente un conto di risparmio limitato e addebiti aggiuntivi sulle transazioni IMPS/NEFT/RTGS. Fi non addebita nulla sulle transazioni IMPS, RTGS o NEFT.
- La carta di debito Fi ha zero spese forex, mentre Jupiter ha una commissione standard del 3.5% per ogni transazione internazionale.
- Entrambi hanno delle belle funzionalità di conto deposito. Giove come Pots, Fi ha Stash. Puoi risparmiare automaticamente piccole somme per obiettivi futuri e anche essere ricompensato. Tuttavia, Fi ti paga un interesse del 5.1% su questi depositi di scorta. E la funzione Pots non è attualmente disponibile per nessuno, poiché non è possibile eseguire l'aggiornamento a un abbonamento Jupiter completo.
- Supporto bancario migliore del convenzionale. Fi ha un simpatico assistente AI per aiutarti a trovare rapidamente le risposte alle solite domande relative alla finanza. Jupiter ha ottime funzionalità di interfaccia utente e categorizzazione, con a Fondi comuni Portfolio Analyzer in arrivo.
Quando guardi entrambi, Giove e Fi, non c'è molta differenza.
Sia che tu scelga Fi o Jupiter, i tuoi soldi andranno alla Federal Bank. Riceverai una carta di debito VISA e un'esperienza bancaria digitale intelligente, intuitiva e tramite il tuo smartphone.
Per me, il chiaro vincitore è Fi. La loro app è molto più stabile, sono molto migliori in termini di funzionalità e hanno un prodotto quasi finito. Non esiste un'area specifica in cui Giove possa davvero battere Fi.
Sia Fi che Jupiter sono ora disponibili anche su iOS.
Assicurati solo di non fare di queste Neobank la tua banca principale. Certamente non per essere pagato dalla tua attività, inclusi PayPal, Payoneer, ecc.
Questo è tutto.
Fatemi sapere quale scegliete Jupiter o Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi ha un'altra funzione chiamata pianta di denaro. Ci saranno compiti fatti, sarai ricompensato con denaro pianta se lo completi. Da Money Plant ottieni monete FI, che possono essere riscattate su buoni
Dan
Se sei un utente di Jupiter, non puoi aprire un conto in Fi Money, esatto.
Ma se sei un utente di denaro Fi, puoi facilmente aprire un conto in Jupiter senza alcun problema.
Almeno nel mio caso
Ayush Bhaskar
Buon per te, tuttavia, varia da caso a caso. Nel mio sondaggio con i miei iscritti, la maggior parte di loro non può.
Inoltre, non ha senso avere più di una neobanca attiva e due conti bancari attivi.
Rameshwar Dutt
Ho aperto fi a/c. Dopo aver utilizzato più di 10 mesi posso dire che è più conveniente della banca tradizionale.
Critica Pandey
Giove è ora disponibile anche per iOS
Ayush Bhaskar
Grazie per averci segnalato, l'articolo è stato aggiornato.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Non vedo l'ora di avere una visione chiara e chiara delle mie spese e delle mie intuizioni al riguardo. Ho provato Walnut e FinArt ma non sono rimasto colpito: devo contrassegnare manualmente molte spese.
Giove mi aiuterà a farlo? Inoltre, come hai menzionato, esiste una funzione in cui possiamo collegare vari conti bancari a Jupiter: potrò vedere anche l'analisi della spesa combinata di tutte le mie banche insieme?
Il cashback dell'1% sembra interessante. Qual è la struttura della ricompensa sia in Fi che in Jupiter?
Ayush Bhaskar
Ciao Saurabh,
Quello che ho dedotto è che hai bisogno di qualcosa come l'app Wallet, di Budget Bakers. Ti consente di sincronizzare i tuoi conti bancari, gestire le tue transazioni e classificarle automaticamente. Per approfondimenti sulle tue finanze, puoi provare a utilizzare Spendee.
Ho usato Spendee in passato e le loro intuizioni non hanno eguali:
Per quanto riguarda la struttura dei premi, ricevi circa l'1% di rimborso per transazione, ma c'è un limite massimo su quanto puoi guadagnare ogni mese. Con Fi guadagni monete Fi che puoi riscattare su vari siti di e-commerce o scambiarle con contanti.
Harish Gupta
Bel confronto!
Stavo cercando di aprire un conto in Fi Money per il quale volevano la mia email di lavoro, ho fornito lo stesso ma non ho ancora aperto il conto perché sul backend non sono stati in grado di verificare l'impiego.
Questa non è una buona esperienza per una persona che è un buon cliente di diverse altre banche, ma quando tenta di aprire un conto in NeoBank sebbene abbia Aadhar e PAN validi non può perché Fi Money non può verificare l'impiego.
sudip
Penso che Giove abbia zero spese forex; Ho controllato il loro sito web.
Ayush Bhaskar
Dovevano, dal momento che Fi offriva zero commissioni forex.
Ravi Dahiya
l'utilizzo massimo è di pagamenti upi e se giove offre un rimborso dell'1%. è fantastico. Penso che importi più degli assegni gratuiti o delle spese di DD o forex. Quindi direi che Giove è molto meglio.
Ayush Bhaskar
Per chi usa Upi, infatti, è un grosso problema e Jupiter è un'opzione migliore.
Raju
FI Money consente l'apertura di un conto per anziani o donne che non lavorano?
Se disponiamo di un conto Federalbank esistente, possiamo collegarlo a denaro FI invece di aprire un altro conto con denaro Fi?
Sanikesh
C'è una grande differenza che ti sei perso. In fi, il risparmio e il deposito fisso, ad esempio i vasetti hanno un tasso di interesse intorno al 4.5% (barattoli diversi hanno tassi leggermente diversi). I depositi di Giove, ad esempio i vasi, hanno il tasso limitato al 2.5%
Soham Mishra
Fi o Jupiter consentono conti bancari congiunti? Come in entrambi è possibile utilizzare le proprie credenziali per accedere allo stesso account tramite telefoni diversi?
Ayush Bhaskar
In questo momento, non sembra che lo facciano.
Divya Shree
Questo articolo è stato davvero utile. Grazie.
Prasanth
Mi è stato chiarito da Jupiter che possiamo avere entrambi gli account.
Ma dobbiamo fare FKYC nel primo prima di aprire nel successivo.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Ayush Dhiman
Perché non è sicuro aggiungere PayPal con qualsiasi banca Neo?
Editoriale FinChamps
Ciao Ayush,
Potresti riformulare o elaborare la tua domanda?
Arjay
Ciao Ayush,
Se Fi ha tassi di cambio pari a zero, qual è il problema con le carte standard, plus e infinite? E posso sapere le accuse che implicano!
PB
Sto cercando una banca digitale dove poter aprire un conto per il mio club universitario.
In modo da non dover depositare fondi sul mio conto bancario personale in quanto può diventare disordinato gestire anche le spese, avere un conto bancario sperato mi aiuterà anche a gestire le spese del club.
I fondi non sono molti, il massimo andrà a 7-8K (per quest'anno).
Qualche suggerimento su quale dovrei andare?
Sachin Saurav
La Federal Bank ha un conto di risparmio dedicato per i club e puoi aprirlo online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account