Ce ne sono tonnellate app di investimento in India. Eccone un altro, chiamato MoneyJar.
Nelle ultime settimane, ho testato l'app MoneyJar, una piattaforma di investimento di fondi comuni "Jargon Free" per principianti.
Ecco una recensione completa di MoneyJar per aiutarti a decidere se dovresti iniziare a investire tramite questa piattaforma o meno.
Che cosa è l' MoneyJar?
MoneyJar è un assistito fondo comune piattaforma di investimento. Si differenzia da piattaforme come crescere, Moneta ed ET Money in due modi:
- È assistito: ricevi aiuto con il tuo investimento e ci sono portafogli di fondi curati da MoneyJar basati su molteplici fattori tra cui rischio, settore e liquidità.
- MoneyJar funge da consulente – Non devi monitorare regolarmente i tuoi fondi comuni se non lo desideri – MoneyJa riequilibrerà il tuo portafoglio per te (questo è applicabile solo se autorizzi)
Sebbene MoneyJar ti assista con la tua strategia di investimento, sono ancora una piattaforma di investimento di fondi comuni senza commissioni. Non devi pagare alcun addebito per i loro servizi.
La loro missione principale è quella di "creare un ecosistema finanziario facile da usare e gratificante per tutti".
È stata fondata da Rohan Agarwal e Shrenik Patel nel 2017 (La loro vera piattaforma è stata pubblicata nel 2018).
Da allora sono migliorati molto. La loro piattaforma web è diventata molto più intuitiva e l'attrito complessivo tra la registrazione e l'investimento si è notevolmente ridotto.
Parliamo di MoneyJar Barattoli da investimento – Il loro prodotto di punta. Quindi discuteremo se dovresti iniziare a investire con MoneyJar.
"Barattoli" di investimento di MoneyJar
Vasetti sono una raccolta di più fondi comuni di investimento curati in un unico strumento di investimento da esperti MoneyJar. Esistono più barattoli basati su temi diversi come:
- Barattolo sicuro
- Nessun barattolo di stress
- Vaso avventuroso
- Barattolo di risparmio fiscale
- Barattolo SIP antipasto
e più.
I vasetti sono classificati in categorie specifiche come scelte Essential, Thematic, Advanced e MoneyJar. Ogni Jar è costituito da più fondi comuni di investimento per la diversificazione del patrimonio.
Gli esperti di MoneyJar raccolgono fondi comuni in tutti i vasi. Non puoi passare da un fondo all'altro da solo.
Ogni trimestre i fondi in ogni Jar vengono rivalutati e ribilanciati se ritenuto necessario. Servizi come il riequilibrio tra i fondi sono normalmente addebitati da aziende, piattaforme e gestori.
Dato che MoneyJar non addebita alcun costo per nessuno dei loro servizi, è fantastico.
Puoi scegliere più di un barattolo e avviare SIP o semplicemente investire una volta. Per saperne di più sull'obiettivo di un Jar, sui fondi al suo interno, sulla proiezione della crescita del capitale e altro, è necessario fare clic sul collegamento Ulteriori informazioni.
Apparirà un popup, come questo:
Il popup di informazioni Jar contiene dati essenziali sulla performance passata dei fondi all'interno e sul motivo per cui gli esperti MoneyJar lo consigliano.
Come iniziare a investire con MoneyJar?
Per effettuare un investimento tramite MoneyJar, ecco alcuni passaggi che dovrai seguire.
Passo 1: visita MoneyJar.in e creare un account.
Passaggio 2: completa il tuo KYC. Quindi fare clic su Crea un barattolo.
Passaggio 3: una volta approvato, sei pronto per selezionare un barattolo. Scegli un barattolo che ritieni adatto alla tua valutazione del rischio. Ad esempio, se sei un lavoratore dipendente, non hai tempo o voglia di studiare il mercato e desideri semplicemente far crescere una parte dei tuoi soldi, scegli un fondo di crescita o un fondo indicizzato.
Passaggio 4: inserisci l'importo che desideri investire. Scegli la frequenza di investimento, se vuoi iniziare un SIP, scegli ogni mese. Altrimenti, seleziona una volta. A meno che tu non stia investendo in un fondo ELSS per risparmiare sulle tasse, non ha alcun senso investire una volta in fondi comuni.
Passaggio 5: controllare il grafico di proiezione.
Puoi vedere come crescerà il tuo investimento nel corso degli anni. Comprendere che questi dati non sono un ottimo indicatore della performance di un fondo. Scorri verso il basso il grafico di proiezione e puoi vedere i fondi comuni in cui stai investendo.
Passaggio 6: ogni volta che sei pronto per iniziare il tuo SIP, fai clic sul pulsante Investi in alto.
Noterai un popup di conferma, che ti informa sulla data di detrazione dell'importo SIP e altri termini e condizioni importanti.
Strategia di investimento MoneyJar
MoneyJar utilizza la Modern Portfolio Theory come parte integrante della sua strategia di investimento. Questa strategia viene utilizzata per creare questi barattoli per te e per i tuoi soldi.
La moderna teoria del portafoglio enfatizza tre regole di investimento fondamentali:
- Diversificazione
- Valutazione del rischio di ritorno
- Essere un investitore razionale
L'ideologia alla base di questa teoria è minimizzare il rischio e massimizzare i rendimenti. Che è un termine euforico per i nuovi investitori. Un modo migliore per descriverlo sarebbe: Rischio assunto = Resi.
MPT ti aiuta a massimizzare i rendimenti suggerendo diversificazione, reinvestindo i guadagni e prendendo decisioni razionali senza emozioni compulsive. Alla fine, i rendimenti potrebbero non battere un titolo MEME, ma è un modo solido per creare ricchezza e le possibilità che tu perda una parte significativa del tuo capitale sono molto basse.
Cosa significa questo per te come Investitore?
Poiché MoneyJar prepara la sua strategia di investimento basata su MPT, dovresti essere in grado di realizzare entrate coerenti senza ottenere troppa esposizione a un settore specifico. Quindi dovresti essere in grado di superare improvvise turbolenze del mercato e crolli tematici.
Non investirai in strumenti di investimento rischiosi e non dovrai preoccuparti di perdere il tuo capitale. Dal momento che stai investendo in fondi comuni di investimento che negoziano direttamente in azioni, c'è sempre il rischio di perdere denaro. Tuttavia, è molto raro che un buon fondo comune di investimento vada in default sui suoi investitori.
Tuttavia, se si investe nei fondi comuni di investimento sbagliati che non si diversificano abbastanza, si assumono rischi inutili e si coinvolgono in loschi favori di insider, si potrebbe perdere una somma significativa.
Un buon esempio sarebbe il Crisi del DHFL e suoi effetti sui fondi comuni di debito. Tieni presente che i fondi di debito sono considerati molto più sicuri dei fondi azionari.
Ottieni un prestito scoperto contro i tuoi fondi comuni
Puoi anche prendere un prestito contro i tuoi investimenti usando Moneyjar. Non devi investire tramite MoneyJar per ottenere un prestito, ma avrai bisogno di un finanziatore comune gestito da CAMS e di un conto bancario HDFC.
Un prestito contro fondi comuni di investimento è un prestito scoperto, del tipo che si ottiene con i FD. Il margine di equità per i prestiti scoperti sui fondi comuni è del 50% e del 70% sui fondi di debito.
Una volta approvato un limite di scoperto, puoi trattare questo prestito come una linea di credito. Non devi pagare gli interessi sul limite di scoperto totale. L'interesse è applicabile solo al denaro prelevato dal limite di scoperto complessivo.
La mia opinione
Durante la mia prima visita al sito Web MoneyJar, questa sezione mi ha fatto pensare che avrebbe fornito una sorta di idee di investimento in fondi comuni di investimento assistiti. O per lo meno, capire la mia valutazione del rischio e raccomandare piani adeguati in base alle "MIE" esigenze.
La sezione sopra dice “Rispondi ad alcune semplici domande. Sulla base di quello che ci dici, troveremo i migliori investimenti che puoi fare”.
Tuttavia, nel momento in cui ti registri e inizi a guardarti intorno nella dashboard, non vedi alcun questionario. Non c'è niente che ti aiuti a capire la tua propensione al rischio. Ciò significa anche che non ci sono raccomandazioni per te.
Nota che non dicono esplicitamente che ti consiglieranno un fondo comune di investimento (o un insieme di fondi). Puoi scegliere tra molti barattoli disponibili, ma devi sapere cosa vuoi – crescita conservatrice, moderata o aggressiva.
Ma il messaggio “Sulla base di quello che ci dici, troveremo i migliori investimenti che puoi fare”. un po' fuorviante. Beauce puoi dire loro qualsiasi cosa dato che non chiedono.
Ad esempio, se ti iscrivi a insediato o INDMoney, ricevi un questionario dettagliato che aiuta queste piattaforme a comprendere la tua valutazione del rischio. Quanto vorresti essere aggressivo o conservatore con i tuoi investimenti. Quindi offrono portafogli curati separatamente per diversi profili di rischio.
INDMoney ha Cestini – simile a quello che offre MoneyJar. Crei un obiettivo nell'app INDMoney e, a seconda della natura del tuo obiettivo, dell'importo totale, del tuo reddito, del tempo per raggiungere l'obiettivo, ti viene offerto un paniere specifico di fondi comuni. E poi puoi anche prevedere quanto velocemente raggiungerai il tuo obiettivo, se ci sarà un deficit, quante tasse, rapporto spese devi pagare e altro ancora. È un'esperienza molto migliore se sei disposto a dedicare un po' di tempo all'apprendimento.
Se sei una persona che ha semplicemente bisogno di iniziare a investire in fondi comuni e ridurre al minimo il rischio complessivo di perdere denaro scegliendo i fondi sbagliati, MoneyJar è una piattaforma perfetta.
O forse se hai in mente un obiettivo a breve termine.
È semplice. Questo è il più grande vantaggio di MoneyJar.
Ti registri, attendi qualche minuto per ottenere l'approvazione del tuo account e sei pronto per scegliere tra decine di barattoli diversi. Ogni barattolo è dedicato al raggiungimento di un obiettivo e sei libero di sceglierne uno qualsiasi.
In pochi clic, i tuoi SIP vengono avviati. Poiché si tratta di una piattaforma di consulenza, puoi anche scegliere di autorizzare il ribilanciamento del tuo portafoglio in modo da non doverti preoccupare attivamente dei tuoi fondi comuni di investimento. Che suona proprio bene. Perché se hai intenzione di passare del tempo anche solo a pensare ai soldi che investi nei fondi comuni, dovresti iniziare meglio a capire il mercato azionario.
MoneyJar mi ha davvero impressionato con la selezione dei fondi comuni nei loro barattoli. Anche quando scegli tra alcuni dei vasi aggressivi (crescita), i fondi a cui sono allocati i soldi sono molto solidi, a basso rischio e hanno un basso tasso di volatilità. Hanno battuto INDMoney in questo senso.
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