Il National Pension System (NPS) è un ottimo schema per risparmiare sulle tasse e costruire un'enorme ricchezza per la pensione.
I millennial non risparmiano denaro nel modo tradizionale, che è con depositi fissi e depositi ricorrenti. Tendono a guardare agli investimenti che forniscono molteplici vantaggi, come i fondi di risparmio fiscale.
Pensa a NPS come a un account di salvataggio forzato. Una volta depositati i tuoi soldi, sono bloccati fino a quando non raggiungi i 60 anni di età, in un certo senso.
Questo è il motivo per cui non è bello come le azioni o fondi comuni di investimento, ma è molto meglio per gli investitori medi.
Ecco 6 vantaggi di avere un account NPS.
Resi garantiti quando giochi sul sicuro
Un NPS ti darà rendimenti garantiti se scegli di non investire in modo aggressivo nei fondi ad alto rischio.
L'NPS ti consente di mettere i tuoi soldi in equità. Il tuo corpus di denaro è condiviso tra quattro categorie di attività che sono titoli di stato, azioni, debito aziendale e Fondi di investimento alternativi.
Per facilitare i principianti, l'allocazione dei contributi NPS ha due scelte:
- Scelta automatica
- Scelta attiva
Quando avvii un account NPS a scelta automatica, hai le seguenti opzioni di investimento tra cui scegliere:
- Moderare
- Prudente
- Aggressive
Scegliendo un investimento moderato dividerai il 50% del tuo contributo ai fondi azionari ad alto rischio. Con l'avanzare della tua età, la percentuale dei tuoi contributi destinati ai mercati azionari diminuisce.
La scelta dell'approccio di investimento conservatore è ciò che chiamo giocare sul sicuro. Come farebbe una mentalità conservatrice, solo il 25% dei tuoi contributi viene assegnato a fondi azionari. Anche questo si abbassa man mano che invecchi.
L'approccio di investimento aggressivo comporta il rischio più elevato e rendimenti più elevati. Questo approccio è per le persone che hanno raggiunto determinati obiettivi e non vedono l'ora di vivere come un re anche quando sono in pensione. Going Aggresive assegnerà il 75% dei tuoi contributi al mercato azionario.
La scelta attiva ti consente di specificare quanto vorresti investire in ciascuna categoria di attività. Puoi scegliere di salire fino al 30% sul patrimonio netto, al 100% sui titoli di stato e al 100% sul debito aziendale.
Non scegliendo di investire di più in azioni e allocando i tuoi fondi in attività di debito e titoli di stato, puoi garantire rendimenti decenti a lungo termine. In ogni caso, sarebbe meglio di FD e fondi comuni di investimento liquidi.
Sicurezza
Esistono due livelli di NPS:
- Livello – I
- Livello – II
Eventuali contributi nel conto Tier – I sono bloccati per un minimo di 3 anni di contribuzione continua. Questo è un vero conto pensionistico, simile al Roth IRA negli Stati Uniti.
Una volta che hai messo dei soldi nel conto Tier - I NPS, rimane lì fino a quando non raggiungi i 60 anni di età. Non è possibile prelevare più del 25% del denaro dal tuo corpus pensionistico.
Questo tipo di risparmio forzato è molto efficace soprattutto quando sei una persona che ha la cattiva abitudine di spendere soldi da un conto di risparmio.
I tuoi soldi, se scegli di investire con un approccio conservatore, vengono investiti in titoli di stato e debito aziendale. Entrambi questi due asset sono più protetti e al sicuro dall'ottenere rendimenti negativi a lungo termine.
Ora il conto di livello II è liquido. Puoi depositare e prelevare quanto vuoi, senza restrizioni.
Poiché il livello - II è un'opzione di investimento volontario, lo sconto fiscale non è applicabile al denaro che depositi in esso.
Sei libero di scegliere e modificare il gestore del tuo fondo o la percentuale di asset allocation due volte l'anno. In entrambi i livelli.
Ricorda di depositare il denaro rimanente dopo tutte le spese richieste nel conto Livello - I NPS. Non vuoi alcun denaro di emergenza perché non sarai in grado di accedervi quando ne avrai più bisogno.
Prestazioni fiscali
Con il conto Tier – I NPS, puoi risparmiare fino a 2,00,000 INR sulla tua imposta sul reddito ogni anno fiscale.
Puoi richiedere fino a 1,50,000 ai sensi della sezione 80 CCD (1) e ulteriori 50,000 per gli abbonati al di sotto di 80 CCD (1B).
Quando compi 60 anni puoi ritirare fino al 60% del tuo intero corpus. Il restante 40% viene trattenuto per ricevere le pensioni regolari ogni mese.
Quando ritiri i fondi, il tuo corpus pensionistico (l'importo totale dell'investimento) non verrà tassato nel suo insieme. Il 40% dell'importo totale è tassato dal governo secondo le normali tabelle delle imposte sul reddito dell'anno fiscale.
Il restante 60% che puoi prelevare sarà esentasse.
E questo è un enorme vantaggio di investire in NPS. Non solo risparmierai 2,00,000 di tasse all'anno, ma avrai un sacco di tasse da spendere a sessant'anni. Senza preoccuparsi di alcuna gestione fiscale.
Opzioni di liquidità
Diamo un'altra occhiata a entrambi, livello - I e livello - II di un account NPS.
Livello: ti aiuto a costruire un fondo pensione non permettendoti di prelevare fondi per i primi 10 anni. Non ti consente di prelevare fondi fino a quando non raggiungi i 60 anni a meno che:
- Hai intenzione di acquistare la tua prima casa
- Avere una malattia critica
- Hai bisogno di soldi per cause come l'istruzione superiore, il matrimonio dei bambini
Il tuo corpus dovrebbe essere uguale o superiore a 1,00,000 per effettuare un prelievo dall'account di livello I. E devi guadagnare almeno 6,000 INR ogni anno per mantenere attivo il tuo account NPS.
C'è pochissima liquidità nel livello - I, ma puoi comunque prelevare fondi quando ne hai bisogno per una causa speciale. Il processo di prelievo richiede tempo, quindi dovrai fare un po' di pianificazione in anticipo.
Questo dovrebbe anche ricordarti di non investire denaro che prevedi di utilizzare nel prossimo futuro, come nei prossimi 5 anni.
Ora dai un'occhiata al livello - II, l'account NPS volontario.
Il livello - II ti consente di contribuire con tutti i soldi che desideri. E anche ritirare quanto vuoi, quando vuoi.
Non ci sono restrizioni sugli account di livello II. Si tratta praticamente di denaro liquido investito nelle stesse categorie di attività del livello - I.
È solo che non riceverai alcuna pensione mensile dal livello - II. Quindi, se il tuo piano è quello di creare un corpus per ricevere pensioni mensili ai vecchi tempi, scegli il livello - I.
Per gli obiettivi a breve termine, il livello - II è quello da scegliere.
Elevati rendimenti ed effetto di composizione
Con un approccio di investimento aggressivo, stai guardando a rendimenti superiori alla media e possibilmente molto alti a seconda del mercato.
Investendo più del 75% dei tuoi contributi in fondi azionari, i rendimenti potrebbero essere ben superiori al 10%.
Sicuramente superiore ai fondi comuni di investimento liquidi e ai fondi di debito.
Un altro vantaggio di investire regolarmente in NPS è aumentare il ritorno sugli investimenti.
Considerando che stai aprendo un conto NPS all'età di 25 anni, in un arco di 35 anni, i tuoi contributi di 1,000 al mese diventeranno 38,28,277 se prendiamo un interesse medio del 10%.
E il tuo investimento effettivo nell'arco di 35 anni è pari a 4,20,000. Questo è quasi 10 volte il tuo investimento effettivo.
Nel mio caso, ho contribuito al mio NPS da quando avevo 18 anni. Ciò significa che il mio contributo di 1,000 (contribuisco di più) ogni mese diventerà 70,57,183 con lo stesso interesse del 10%.
Quindi, ora hai un motivo valido per iniziare presto.
Nessun limite all'investimento nel livello 2
Non c'è limite a quanto puoi investire nell'account NPS di livello 2.
Livello – II non ha alcuna soglia in cui non puoi depositare altri fondi.
Qualunque sia il denaro che hai lasciato dopo aver creato i fondi di emergenza, gli acquisti di azioni, i pagamenti e le spese di sicurezza possono essere depositati nel livello NPS - II.
Puoi facilmente prelevare questo denaro in qualsiasi momento. Cambia schema di investimento o trasferisci al conto NPS Tier – I. Puoi impostare istruzioni permanenti settimanali e vedere crescere il tuo investimento con il pilota automatico.
Tieni presente che il denaro depositato e gli interessi guadagnati dal conto NPS di livello II sono tassabili.
Ci sono sicuramente molti vantaggi di un account NPS che ti fanno considerare di averne uno.
Clicca qui per registrare il tuo account NPS.
È un bel modo per risparmiare denaro extra e pianificare la tua pensione e il tuo futuro in cui sai che avrai bisogno di soldi per vivere una vecchia vita felice.
Qualsiasi domanda? Fateci sapere nei commenti.
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