Risparmiare denaro è ciò che non interessa alla Generazione Z. Dalla busta paga vivente alla busta paga è diventata sempre più un'abitudine che non può essere sostituita.
Una delle mie abbonate della lista dei soldi mi ha fatto una domanda, ma prima mi ha detto questo:
“Ciao Aayush, sto guadagnando da freelance negli ultimi 2 anni. Il pagamento medio ogni mese è di circa $ 1800.
Tuttavia, non ho niente da chiamare risparmio o investimento. La mia domanda per te è: come si può risparmiare denaro quando un 24enne appena uscito dal college guadagna un reddito da freelance?
Questa è una domanda interessante. Se anche tu vuoi farmi una domanda, salta sulla mia mailing list. Riceverai una newsletter settimanale insieme a un invito a farmi una domanda ogni settimana.
Consigli di risparmio per chiunque abbia 20 anni.
Il problema più grande con la Generazione Z è la pressione dei pari. Quando sei un adolescente al liceo o qualcuno appena uscito dal college, la pressione dei coetanei è ovunque.
Prima di tutto, sbarazzati della mentalità di cui hai bisogno per mostrare quanto stai guadagnando flettendo le cose materialistiche. Non devi comprare vestiti costosi, orologi, prenotare suite di lusso e tutte le altre cose per mostrare quanto sei ricco.
Sei ricco e lo sai. Questo è tutto ciò che conta.
Dimentica il mondo. Vivi la tua vita come vuoi. E se ciò significa che vuoi davvero acquistare beni di lusso, fallo con tutti i mezzi. Ma non farlo per gli altri.
Questa mentalità da sola ti farà risparmiare centinaia di dollari ogni mese.
Crea un bilancio
Questo è il tuo primo passo per aumentare drasticamente i tuoi risparmi.
Quando crei un budget, sai esattamente quanto stai guadagnando e quanto spenderai, investirai e lascerai sul tuo conto di risparmio.
La creazione di un budget è importante perché non c'è altro modo in cui puoi ritenerti responsabile. Devi vedere quanto flusso di cassa sta entrando e uscendo per rendersi conto quando stai spendendo troppo.
I primi due mesi di budgeting e di seguire rigorosamente il tuo piano di budget ti mostreranno dove sta andando la maggior parte dei tuoi soldi. E solo allora puoi fare qualcosa per le aree in cui stai spendendo troppo.
Sarai in grado di trovare più transazioni che avrebbero potuto essere evitate. Tutti i soldi che spendi troppo per cose che non dovresti costringerti a tenere sotto controllo le tue abitudini di spesa.
Fallo per 6 mesi e risparmierai di più sul pilota automatico. Perché eviterai semplicemente di acquistare cose di cui non hai bisogno e puoi farne a meno. Tutti quei soldi continueranno ad accumularsi nel tuo conto di risparmio.
Try Wallet App di BudgetBakers. È un'ottima app per la gestione del denaro che si collega al tuo conto bancario e ti consente di monitorare automaticamente le entrate e le spese. Inoltre differenzia la tua transazione nelle categorie "Desideri", "Necessità" e "Devi".
È un'ottima app e la uso io stesso insieme alla sua app gemella, Board, per le mie attività.
Identifica ciò che devi avere, i bisogni possono aspettare. I desideri sono un NO-NO.
Tutto ciò che acquisti può essere classificato in tre categorie:
- Bisogno
- Volere
- Mosto
Quando il tuo unico obiettivo è risparmiare quanto più denaro possibile, tutto ciò su cui dovresti concentrarti è soddisfare i tuoi "must". Anche quello per il più economico possibile. Tutto il resto può aspettare.
Le tue esigenze sono le bollette domestiche ricorrenti e altre spese necessarie che non possono essere ignorate. Come pagare le tasse, assicurazione sanitariae tasse universitarie.
Più inizierai a vivere una vita frugale e modesta, più facile diventerà gestire le tue spese. Essere frugali non significa necessariamente essere un ciad a buon mercato.
Leggi come risparmiare senza essere a buon mercato.
Significa semplicemente spendere soldi per cose di cui hai assolutamente bisogno e trovare il modo per farlo a un tasso più conveniente.
Come negoziare l'affitto. Puoi sempre provare a convincere qualcuno a ridurre il prezzo richiesto, quindi perché no?
Identifica ciò che "Vuoi" e ignoralo completamente. Non lasciare che le tue emozioni ti controllino.
Quando pensi di essere persuaso dal pensiero di acquistare qualcosa e sai che è un prodotto della categoria "Desidero", dì semplicemente "lo comprerò domani" o "lo farò più tardi" a te stesso.
Nella maggior parte dei casi, la voglia di acquistare quel prodotto svanirà.
Smettila di andare da Starbucks
Ok, non letteralmente.
È una generalizzazione, ma l'idea di base è smettere di andare in posti e comprare cose per cui sai che stai sprecando soldi.
Starbucks è un classico esempio. Il costo medio di un drink da Starbucks è di $ 3. Alcune bevande come il Frappuccino costano sopra i $4!
È assurdo. Perché spendere così tanti soldi per qualcosa che sai di poter ottenere a un prezzo molto, molto più basso?
L'abitudine di pagare un caffè Starbucks trascende molteplici aspetti della nostra vita. Non pensiamo prima di spendere soldi per tutto ciò che è diventato parte della nostra vita, nel bene e nel male.
Starbucks è solo un esempio. Pagare per Uber è un altro. Le persone sviluppano l'abitudine di spendere solo perché inconsciamente si sentono a proprio agio con un servizio o un prodotto.
Ogni volta che usi Uber, non pensi a quanto spendi perché non importa. Ti semplifica la vita, o almeno pensi che lo faccia.
Puoi risparmiare non utilizzandolo e utilizzando un mezzo di trasporto pubblico. Ci vorrebbe un po' di tempo in più, ma no, Uber lo è.
E ho capito.
Alcune persone semplicemente non possono farlo. Apprezzano il loro tempo e la loro comodità rispetto al denaro.
Ma se puoi e se lo farai, probabilmente risparmierai un paio di centinaia di dollari ogni mese.
Non fare di tutto per la tua famiglia
Molte volte quando ti diplomi e ottieni il tuo primo lavoro, o avvii un'attività che inizia a generare profitti o come nel suo caso, inizi un lavoro freelance e vieni pagato, vorresti fare shopping per i tuoi familiari.
Ed è naturale, giusto. Lo fai per amore, per mostrare gratitudine verso la tua preziosa famiglia. Dopotutto, sei quello che sei in parte grazie a loro.
Quindi è bello spendere un intero stipendio e fare di tutto per la tua famiglia, una volta. Forse due volte.
Ma non lasciare che diventi una tendenza. Soprattutto perché hai 20 anni e sarai tentato di farlo di volta in volta. Perché è così piacevole.
Tuttavia, non dovresti mai andare "All Out". Spendere un po' di soldi per bei gioielli o una nuova vacanza in famiglia va bene.
Non lasciarti trasportare e continua a pompare soldi su tutto ciò che la tua famiglia vuole.
Persone diverse hanno aspirazioni diverse. Tuo fratello potrebbe volere qualcosa, altrimenti tua sorella qualcos'altro. Non puoi soddisfare ogni singola richiesta finché non hai raggiunto un punto in cui hai un ottimo portafoglio, un flusso di entrate ricorrente, zero debiti e soddisfatto le tue aspirazioni di business o di carriera.
Le opportunità di carriera per la maggior parte delle persone in cerca di lavoro non aspettano troppo a lungo. Devi fare delle scelte quando arriva ed essere preparato. Lo stesso vale per le opportunità di business. Quando arrivano, hai bisogno di capitale per sfruttare la tua posizione.
La mia argomentazione è che finché non raggiungi i tuoi obiettivi di carriera e i tuoi sogni di business, tutto il resto può aspettare.
Non stai facendo un disservizio ai tuoi genitori. Stai semplicemente ritardando la gioia e rendendola ancora più grande.
E saranno molto più felici una volta che avrai la stabilità finanziaria e realizzerai i tuoi sogni.
Se per qualsiasi motivo la tua famiglia chiede di più, non è contenta della tua idea di risparmio, si arrabbia quando rinvii una vacanza o neghi un acquisto "Desideri" - trasferisciti. Questo è tutto.
Non sto dicendo che dovresti abbandonarli, ma semplicemente allontanarti e prendere le distanze. Lascia riposare un po' le tue emozioni. Fai sapere alla tua famiglia quanto sei serio con la tua attività e la tua carriera.
Dopo che hai impostato tutto nell'ordine giusto e puoi finalmente pagare per tutto ciò che chiedono, falli entrare.
Se sei fortunato ad avere una famiglia che ti capisce, gratta tutto sopra. Non hai nemmeno bisogno del mio consiglio.
Crea un obiettivo
Creare un obiettivo è fondamentale per realizzarlo. Se non hai un obiettivo, non hai nulla da raggiungere.
Avere un obiettivo di quanto si desidera risparmiare entro 30, 40 e 50 anni di età.
Metti quell'obiettivo in un posto dove puoi vederlo ogni giorno. Per continuare a ricordare come ogni dollaro speso influirà sull'obiettivo. Probabilmente ritardare il raggiungimento di esso.
Presto ti libererai degli acquisti respinti e inizierai a pensare al lungo termine.
Gli obiettivi devono essere a lungo termine e simili a quelli di una montagna. Non creare un piccolo obiettivo che sai di poter raggiungere senza rompere le attuali abitudini di spesa.
Crea obiettivi che sembrano piuttosto difficili da raggiungere e poi perseguili.
Avvia SIP, ma non guardare
I SIP sono divertenti. Sono il modo più semplice per costruire ricchezza di cui puoi godere a quarant'anni. Cioè se sei abbastanza intelligente da smettere di guardare fondo comune prezzi ogni settimana.
I SIP hanno lo scopo di impostare e dimenticare. L'analisi mensile è sufficiente per capire se rimanere investiti o incassare. I SIP di fondi comuni ti aiutano a costruire una ricchezza sostanziale se rimani investito per almeno 10 anni accumulando i tuoi soldi.
Si prevede che i fondi azionari forniranno ben oltre il 18% di interesse almeno nei prossimi 10 anni. I fondi di debito hanno costantemente dato un interesse del 7-8.5%.
Quando investi in fondi di debito, non devi nemmeno preoccuparti del rapporto di spesa o della liquidità. Puoi sbiadire quando vuoi, ma con una limitazione.
Mantieni attivi i tuoi SIP e non vegliare su di loro come un falco. Non devi. Investi 15k al mese e dimenticarsene non è così difficile come potresti pensare.
Automatizza le tue finanze
Automatizza tutto quando si tratta di risparmi e investimenti.
Ora hai anche un'opzione per automatizzare gli investimenti in azioni. Utilizzando Zerodha, puoi impostare un mandato per finanziare automaticamente il tuo conto Zerodha Demat. Puoi impostare un SIP creando panieri di azioni che automatizzeranno l'esecuzione alla data di tua scelta.
Automatizza tutto ciò che puoi. Imposta SIP per fondi comuni, azioni, NPS (Tier 2 se desideri liquidità) e NPS al momento.
Non tenere più di 1 anno di contanti di emergenza sul tuo conto di risparmio. E se lo fai, crea un sottoconto di risparmio o utilizza la funzione FD collegata offerta da banche come ICICI e Kotak Mahindra per guadagnare un interesse extra del 2 -3% sui tuoi risparmi in contanti.
Se sei una persona esperta di tecnologia, automatizza il 2% delle tue entrate per acquistare le criptovalute che ti piacciono. Suggerisco se non vuoi correre un rischio molto grande, investire in Bitcoin, Ethereum e Cardano sarebbe il migliore.
Ma sii parte di questo cambiamento. Anche se è una bolla, sarai comunque in grado di farne soldi. E dal momento che investirai solo il 2% del tuo reddito, chi se ne frega se tutto esplode in polvere?
Evita più carte di credito
Consiglio vivamente di evitare il multiplo carte di credito nei tuoi primi anni '20. Sei praticamente bravo con uno solo per il gusto di costruire a punteggio di credito.
A parte questo, non devi usare il credito per nulla.
Le carte di credito sono un ottimo modo per spendere soldi guadagnando punti premio. Tuttavia, banche come ICICI ti consentono di guadagnare lo stesso rapporto di punti premio quando usi la loro carta di debito rispetto alle carte di credito di livello principiante, ad esempio, Carta di credito corallo.
Quindi non c'è un grande motivo per utilizzare una carta di credito invece di una carta di debito. Spendi semplicemente il 5% del tuo limite di credito ogni mese per mantenere alto il tuo punteggio di credito.
Una carta di credito è sufficiente per costruire un punteggio di credito sano. Assicurati solo di mantenere attiva la tua prima carta di credito il più a lungo possibile.
Leggi di più sulle finanze personali
Leggi di più. Anche se hai letto decine di libri sulla finanza personale, leggi di più.
Continua ad acquisire maggiori conoscenze su come gestire il denaro senza esserne schiavo.
Smetti di leggere libri come "Papà ricco, papà povero" e "Pensa e arricchisciti". Innumerevoli cosiddetti influencer di successo di Internet menzionano questi due libri e come hanno cambiato la loro vita.
Ma non comprarlo.
Evita i debiti a tutti i costi. Non ci sono buoni debiti o crediti inesigibili. Non hai bisogno dello stress di pagare le rate a 20 anni. Quando qualcuno dice che fa parte del trambusto, uscire dalla zona di comfort e bla bla bla, sorridi, ascolta e non farlo. È così semplice.
A meno che tu non ne abbia assolutamente bisogno, come nel caso dell'acquisto di una casa, non pensarci nemmeno.
Suggerirei di iniziare con “The Intelligent Investor” e ricorda i principi menzionati in questo libro come i tuoi fondamenti.
Consiglio anche di leggere “Investire in lattina di caffè”, "Il modo di Warren Buffet" e "Ti insegnerò ad essere ricco” di Ramit Sethi. Non sono d'accordo con circa il 60% di ciò che Ramit dice nel suo libro, come comprare quel caffè da $ 4 ogni giorno, ma è eccezionalmente bravo a spiegare l'automazione e l'importanza di una spesa senza sensi di colpa.
Provaci. Leggi uno di questi 4 libri e poi leggi Think and Grow Rich o Rich Dad Poor Dad.
Capirai il motivo per cui detesto libri come Rich Dad Poor Dad.
Questo è tutto per questo.
Spero che tu abbia trovato una o due strategie che puoi usare per risparmiare più soldi quest'anno.
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