ככל שהודו מתקרבת להפוך למעצמה כלכלית, המשקיעים מחפשים יותר ויותר השקעות אלטרנטיביות. השקעות אלה נמצאות מחוץ לסביבת ההשקעות המסורתית, מה שעוזר לך להגדיל את תיק ההשקעות שלך ולהגן על ההון שלך מפני שפל פיננסי פוטנציאלי.
קרנות השקעה אלטרנטיביות הן כלי פיננסי מיוחד שצובר פופולריות מהירה בתעשייה הפיננסית ההודית.
עם סערה מוגברת בשוק, עליית ריבית, קשיים וחוסר אמון בנכסים ובשווקים הרשומים בבורסה, המשקיעים פונים להשקעות אלטרנטיביות כדרך השקעה רווחית.
השקעות אלטרנטיביות הן קרנות השקעות זרות או מקומיות בבעלות פרטית המאורגנות כ-LLP, גוף תאגידי, עסק או נאמנות. במילים פשוטות, מדובר בהשקעות בסוגי נכסים שבניגוד לאג"ח, מניות ומזומנים, לא משקפים את השיאים והעמקים של השוק הרגיל.
השקעות אלטרנטיביות יכולות לעזור לך להרחיב את תיקי ההשקעות שלך תוך שמירה על הסיכונים שלך נמוכים יותר מקרנות מסורתיות. זוהי שיטה פשוטה עבור משקיעים ראשונים להתחיל בעבודה, והיא לא מוגבלת ליחידים או ארגונים בעלי ערך גבוה.
במאמר זה, אדון ב-9 פלטפורמות ההשקעות האלטרנטיביות הטובות ביותר בהודו בהן תוכלו להשתמש היום כדי לגוון את ההשקעות שלכם. אבל קודם כל, בואו נבין מהי השקעה אלטרנטיבית.
בואו נסתכל על 9 פלטפורמות ההשקעות האלטרנטיביות הטובות ביותר בהודו.
Grip Invest
Grip Invest יכול להיות כלי שימושי להשקעה עבורך אם אתה מפחד לקחת סיכונים.
כולנו רוצים להשקיע ולהרוויח תשואות טובות, אבל רובנו מהססים כי אנחנו חוששים מחוסר הוודאות של השוק הזה.
תכונה מובהקת שמייחדת את ההשקעה של Grip היא שהיא אינה מקושרת לשוק. לכן, הוא משתמש במנגנון ייחודי שמעריך את הסיכונים בשמך ומבטיח שתקבל תשואות טובות.
בניגוד לפלטפורמות אחרות להשקעה בנכסים, הרווחים שאתה מקבל כאן מותאמים לסיכון.
מוצרי ההשקעה המוצעים על ידי Grip הם:
- אגרות חוב תאגידיות
- מימון ליסינג
- מימון מלאי
- השקעה בתחילת הדרך
- מימון נדל"ן מסחרי
התשואה נעה בין 8% ל-21% בהשקעות מגובות נכסים. לשם השוואה, להשקעות סטארט-אפ אין תקרת תשואה והן עובדות על מנגנוני סיכון גבוה-גבוה תגמול.
באמצעות גריפ, תוכלו להשקיע בחוזי שכירות, סחורה, מקרקעין, ואפילו מניות סטארט-אפ. הוא מספק מידע מפורט על ההשקעה שתבחר, כולל הסכמים עסקיים, תשואות, שותפות, דגשים בהשקעה וסיכונים אפשריים.
אתה יכול להשקיע ב-Grip עם סכום השקעה מינימלי של ₹10,000 במוצרי מימון, בעוד שתצטרך להכניס סכום של ₹2,00,000 אם תרצה להיכנס לפלח המניות הסטארט-אפ שלו.
מה שמרתק אותי ב-Grip invest הוא רשת המשקיעים שלה; עם למעלה מ-2.5 מיליון משקיעים ושיעור ברירת מחדל של 0%, זוהי אחת מפלטפורמות ההשקעה האלטרנטיביות הנפוצות ביותר.
Pros
- גריפ מאוד להוט לבחור את הפרויקט הנכון להשקעה בו. כדי להיות רשום על אחיזה, חברה צריכה לעבור בדיקות קפדניות כדי להבטיח שכספו של המשקיע לא יתבזבז.
- הם מתכננים את ההשקעות שלהם על ידי בקשת פיקדון של 7.5 עד 15% מסכום הליסינג, וזה נהדר.
- להשקעות הזמינות ב-Grip אין שום קשר לתנודתיות בשוק. זה יוצא דופן וייחודי, שמושך משקיעים חדשים.
- הכסף של כל משקיע מעובד באופן עצמאי ולא במאגר, מה שאומר שיש לך שליטה על תזרים ההשקעות שאתה מבצע ב-Grip.
חסרונות
- כשחקרתי את זה, גיליתי ש-Grip עיכבה כמה תשלומי חכירה של כמה ממציאים.
- שיעור התשואה של גריפ מטעה למדי לפעמים. משתמש החזיר בערך 8% במקום ה-21% הנקובים; זה הרבה הבדל.
- גריפ אינה מבטיחה לך ביטחון כלשהו על ההשקעות שלך.
זַאֲטוּט
Tyke היא פלטפורמת השקעה אלטרנטיבית מבוססת ענן המאפשרת לך להשקיע בעסקים פרטיים.
אתה יכול להשתמש ב-Tyke ולהשקיע בסטארט-אפים. אתה יכול לעקוב אחר כספים ו-KPI ולעקוב אחר ביצועי תיקים באמצעות לוח מחוונים.
טייק הפך את גיוס הכספים ללא חיכוך, ונתן למשקיעים כמונו הזדמנויות רבות להשקיע בסטארט-אפים מבטיחים. טייק מתרכז גם באוטומציה של השקעות בפרייבט אקוויטי.
מייסדים משתמשים ב-Tyke כדי להתחיל סבב השקעה, בחירת הפרמטרים והזמנת משקיעים להצטרף.
Tyke השיקה גם את "Analytics", פלטפורמה חדשה המייעלת את הדיווח על ידי מתן מידע חיוני על הצלחת ההשקעה שלך.
בכוונתה לגוון את מוצריה לסוגי נכסים הקשורים להכנסה קבועה ומכשירי חוב נלווים.
Tyke מצוין למשקיעים קמעונאיים מכיוון שהוא מספק פלטפורמה שבה כל אחד יכול להשקיע ישירות בסטארט-אפ.
חברת גיוס הכספים מחליטה על סכום ההשקעה המינימלי והמקסימלי; עם זאת, לפי הניסיון שלי, זה בדרך כלל נע בין ₹ 5,000 ל ₹ 20,000, וזה די סביר.
Pros
- הסוג פשוט לשימוש ואינטואיטיבי.
- שירות הלקוחות מגיב למדי.
- משתמשים רבים הגישו תשובה חיובית לאחר שהשתמשו בטייק בפעם הראשונה.
- גישה למספר סטארטאפים.
חסרונות
- לטייק יש רק את מודל ה-CSOP וה-NCD מופעל עבור משקיעים.
- אני מרגיש שה-Tyke כרגע לא ידידותי למשתמש, ותצטרך לחפור במסמכים רבים כדי למצוא מידע רלוונטי, כמו מכתב ההשקעה וכו'.
Lendbox
Lendbox היא פלטפורמת הלוואות NBFC - P2P ברישיון RBI. היא הושקה ב-2017 וכעת היא אחת מפלטפורמות ההלוואות P2P המובילות בהודו.
לאחרונה, Lendbox עוצב מחדש, ונוספו שירותים חדשניים רבים עבור הלקוחות.
Lendbox שיתפה פעולה עם כמה ארגונים בעלי מוניטין כדי לספק למשקיעים הזדמנויות השקעה בסיכון נמוך.
עסקים אלו פועלים כערבים להלוואות שנטלו הקמעונאים וחברי הערוץ שלהם. אתה יכול לצפות לתשואה שנתית של 12% עד 20%.
Pros
- Lendbox היא פלטפורמת השקעה אלטרנטיבית מיוחדת במינה המחברת בין לווים למשקיעים המעוניינים להלוות להם כסף באמצעות פלטפורמת אינטרנט.
- מנקודת המבט של משקיע, זוהי הזדמנות מצוינת להניב תשואה משמעותית על השקעתו.
- לעסקאות אין עמלות נסתרות.
- ההרשמה היא בחינם, מהירה ופשוטה.
חסרונות
- זה עשוי להיות קצת יותר מסוכן מפלטפורמות ההשקעה האלטרנטיביות האחרות מכיוון שהוא P2P.
טריידקרד
הפלטפורמה הבאה ברשימה שלי היא Tradecred. זוהי פלטפורמת השקעות הפועלת אך ורק על אפשרות השקעה אחת, ניכיון חשבוניות.
אתה יכול לשקול זאת כאלטרנטיבה לשוק החוב.
חברות משתמשות בהנחה בחשבוניות כצורה של אסטרטגיית גיוס כספים. הם משיגים סכומי כסף קטנים ממשקיעים רגילים בטווח הקצר. Tradecred משתמשת בפלטפורמה שלה כדי להפוך אפשרויות השקעה כאלה לזמינות למשקיעים בסיסיים כמוך וכמוני.
TradeCred מאפשרת לעסקים לפרסם את החשבוניות שלהם באתר שלה. לאחר מכן, תוכל לרכוש חלק מהעסקה או את ההצעה המלאה על סמך העדפותיהם. לכל אחת מהעסקאות הללו יש תאריך התחלה וסיום.
עם השלמת העסקה, המשרד ישלם למשקיע את כספו בתוספת ריבית למשך העסקה.
כדי להצטרף ל-TradeCred, עליך להיות בעל מספר טלפון חוקי המחובר לכרטיס Aadhaar, כרטיס PAN וחשבון בנק פועל. באמצעות Tradecred, אתה יכול לקבל עד 12% תשואות על ההשקעות שלך.
Pros
- הם מציעים קלות שבה אתה יכול להתחיל ולנהל את ההשקעות שלך.
- אנשי הניהול והתחזוקה המוסמכים של המערכת יכולים להפוך אותה לפתרון אדיר ובטוח יותר.
חסרונות
- משקיעים פוטנציאליים מסוימים עשויים שלא להרשות לעצמם את ההשקעה המינימלית.
- יש סיכון משמעותי.
ג'יראף
Jiraaf היא פלטפורמת פינטק המספקת למשקיעים קמעונאיים פתרונות השקעה אלטרנטיביים.
היא טוענת לעלות על פיקדונות קבועים במונחים של תשואות. למרות שהשקעה בג'יראף מסוכנת מעט, התשואות הכוללות מתגמלות באותה מידה.
Jiraaf הציג להודים מכשירים חדשים עם הכנסה קבועה כמו אג"ח מכוסות, חכירה והיוון חשבוניות.
Jiraaf מציעה בעיקר שלושה מוצרים:
- הנחה בחשבוניות,
- מימון חכירה ומלאי
- אגרות חוב בלתי ניתנות להמרה.
אבל כמה הכנסה אתה יכול לעשות עם Jiraaf?
זה ישתנה בהתאם למוצר שתבחר.
לפי המחקר שלי, המוצר הפיננסי בליסינג מספק את התשואות הטובות ביותר, שיכולות לספק תשואות ברוטו של עד 17-18%. זה יכול להסביר את ההכנסה לאחר מס של עד 11-12% בשנה.
במקרה של היוון NDC וחשבוניות, התשואות ברוטו יכולות להגיע עד 10-15%. מדרגת המס שלך תקבע את ההחזרים שלך לאחר מס.
Pros
- אתה יכול לגוון את ההשקעות שלך על פני מספר קבוצות נכסים.
- אתה מרוויח יותר מהשקעות סטנדרטיות בהכנסה קבועה.
- הם עושים את עבודת הרגליים כדי להפוך את ההשקעה לפשוטה עבורך.
- תוך 3 דקות בלבד תוכלו לפתוח חשבון ולהתחיל להשקיע.
חסרונות
- הסיכון מעט גבוה יותר.
- Jiraaf לא לוקח אחריות על החזרות.
Wint Wealth
Wint Wealth היא חברת פינטק המציעה לך הזדמנות לרכוש מכשירי חוב עם תשואה גבוהה (9%+) (כגון אג"ח מכוסות/MLD) עם אבטחה טובה יותר.
הירידה המתמשכת בתשואות ההכנסה הקבועה הביאה לצמיחת Wint. מכיוון שהוא מכשיר מאובטח ואמין עם הכנסה קבועה, איגרת חוב מובטחת בכירה דומה ל-FD. עם זאת, הם מניבים תשואות גדולות משמעותית מה-FD, מסתכמות ב-9% עד 11% בממוצע.
זו הייתה אחת מפלטפורמות ההשקעות האלטרנטיביות הצומחות ביותר בשנים האחרונות.
Wint Wealth מוכרת אג"ח בכירות מאובטחות מחברות שונות ישירות לצרכנים. היא פיתחה אג"ח מכוסות למשקיעים בודדים, המספקות יותר ביטחון.
פתיחת חשבון עם Wint Wealth היא בחינם לחלוטין. תחילה עליך להחזיק בחשבון אצל מתווך רשום ב-SEBI כדי ליצור את חשבונך. הם יורידו את הריבית שלך בסביבות 2% במקרה של סחורות עם החזר ריבית קבועה של 12-14%.
Pros
- בגלל הגיוון שלה, Wint מבטיח שאתה מוגן מפני אסונות לא צפויים בשוק המניות.
- אג"ח Wint Wealth מספקות תגמולים על פני תקופה קצרה יותר, שנתיים בלבד.
- איגרות חוב הזמינות דרך הפלטפורמה של Wint נסחרות בבורסה באופן שגרתי.
חסרונות
- על פי הדיווחים, מספר אנשים הוונמו בכמה אלפי דולרים.
- תצטרך לקחת את הסיכון של הפסד מוחלט אם העסק ייקח את ההלוואה ונכשל.
LiquiLoans
LiquiLoans היא פלטפורמת הלוואות P2P המשתמשת בטכנולוגיה מתקדמת כדי לקשר בין מועמדים בעלי אשראי ומלווים על בסיס סובלנות לסיכון.
ההודים היו היסטוריים משקיעים עם הכנסה קבועה, כאשר כ-70% מהחסכונות הפיננסיים שלהם הושקעו בנכסים בעלי הכנסה קבועה. רוב חשבונות החיסכון הבנקאיים נותנים כיום רק 2.5-3.5% בסביבה הנוכחית עם תשואה נמוכה, שהיא קהל היעד של LiquiLoans.
LiquiLoans מציעה פתרון ייחודי המאפשר לך להרוויח 8-10% תשואה על ההשקעות שלך תוך שמירה על נזילות ועקביות מהירה. לפיכך זהו מוצר מצוין לחיסכון בכספים לטווח קצר, שהוא עדיף על כספים נזילים/חשבונות חיסכון/FDs.
הם לא מטילים עמלות על משקיעים או לווים מכיוון שההוצאה מגולגלת לשותפים שמקבלים הלוואות.
Pros
- המשרד אינו גובה ריבית הצרכן.
- LiquiLoans עשוי למשוך לווים במיקום גבוה עם רווח שנתי ממוצע העולה על Rs. 8 לאך באמצעות שותפויות.
- מכיוון שהשימוש הסופי בכסף מצוין בקפידה, לווים עם כוונת הונאה מסודרים באופן אוטומטי, מה שמוריד במידה ניכרת את הסיכוי למחדל.
חסרונות
- ההשקעה המינימלית היא 50,000$, שזה סכום משמעותי.
Altifi
AltiFi היא פלטפורמת השקעות מתקדמת המאפשרת לצרכנים בודדים לקנות נכסים בעלי הכנסה קבועה.
היא מספקת ניירות ערך שהיו זמינים בעבר בלעדית לחברות השקעות, משקיעים קמעונאיים, אנשים עשירים ו-HNIs.
Altifi מאפשרת למוסדות, HNIs ומשקיעים בודדים לרכוש אג"ח ותעודות פיקדון מחברות עולות בתעשיות רבות.
זוהי חברת בת של Northern Arc Capital, ארגון מימון, סינדיקציה ומבנה וניהול עושר ידוע.
מכיוון שהיא מציעה באופן בלעדי אג"ח שעליהן מנוי עסק האם שלה, Northern Arc, Altfi אינה שוק ספוט טהור. פלטפורמה זו מתמקדת באגרות חוב שהונפקו על ידי חברות עם אשראי סולידי, ול-Northern Arc יש אמון בחיתום.
תשואות האג"ח נעות בין 8 ל-13%. מלבד איגרות חוב, נפוצים גם מבנים חסכוניים במס כמו MLD.
לאחר ההרשמה ל-Altifi, עליך להזין את פרטי חשבון ה-Demat שלך, שעשוי להיות NSDL או CDSL. הליך אישור KYC מהיר, ואתה יכול לקנות אגרות חוב תוך 24 שעות.
אתה יכול לקנות יחידות אג"ח באמצעות בנקאות נטו או UPI, והן יופיעו בחשבון Demat תוך יומיים.
Pros
- ההרשמה מהירה. הצלחתי לקנות את האג"ח שלי תוך 24 שעות.
- גם שירות הלקוחות היה ברמה הגבוהה ביותר. הם מיהרו להשיב לכל שאלה.
חסרונות
- אג"ח עשוי לקחת יותר מיומיים עד להופיע בחשבון Demat שלך.
- הליך KYC עשוי להיות מלחיץ עבור משתמשים מסוימים.
KredX
KredX מתארת את עצמה כספקית של פתרונות מימון לשרשרת אספקה.
היא נוסדה בשנת 2015 והוסיפה מספר מוצרים למשקיעים קמעונאיים וחברות.
KredX מציעה ניהול כספים ותזרימי מזומנים לתאגידים וארגונים קטנים. הוא מציע גם קנה עכשיו שלם מאוחר יותר שירותי (BNPL) עבור עסקאות B2B, הוזלת חשבונות, מימון יבוא-יצוא ומוצרים רבים אחרים.
זה עתה שחררו את כרטיס ה-KredX Cashback עבור תשלומי ספקים בשיתוף עם בנק ICICI, אשר מספק החזר כספי/תגמולים על תשלומי ספקים.
צוות KredX מורכב ממייסדים וחברי צוות בעלי מומחיות נרחבת בבנקאות, פיננסים ותחומים נוספים. Tiger Global, Sequoia ו-Prime Venture Partners הם בין המשקיעים העיקריים של KredX.
Pros
- היא מאפשרת למשקיעים רגילים להשתתף בעסקאות ניכיון חשבוניות.
- KredX מציעה הליך הצטרפות חלק ומאפשר למשקיעים לגוון בין סוגי נכסים.
- ההרשמה מהירה ופשוטה.
- KredX מאובטח, ללא ברירות מחדל רשומות בשנים האחרונות.
חסרונות
- לא תוכל לראות שום מידע הקשור לשיעור ההחזרים עד שתרשם את חשבונך.
- רק אפשרויות מוגבלות זמינות למשקיעים קמעונאיים.
גזר דין סופי
אז אלו היו 9 פלטפורמות ההשקעה האלטרנטיביות הטובות ביותר בהודו המפורסמות ומשמשות מיליוני לקוחות.
פלטפורמות כמו ג'יראף, Grip Invest, Wint Wealth, ו זַאֲטוּט הם מקומות נהדרים להתחיל את מסע ההשקעה החלופי שלך. לפלטפורמות ההשקעה הללו יש בסיס לקוחות טוב והן ידועות בכך שהן עושות את מה שהן טוענות.
לא ייעוץ פיננסי, אבל מה שאני עושה בדרך כלל זה, במקום להציב את הכסף שלי בקרן השקעות אלטרנטיבית אחת, אני מפזר אותו על פני מספר השקעות. אני מתחיל עם סכום נמוך יותר, וכשאני מרגיש שאני מקבל תשואות נאות מפלטפורמה מסוימת והנתונים שלה אמינים, אני נוטה להגדיל את גודל ההימור שלי.
זה היה הכל להיום; קרנות השקעה אלטרנטיביות אלו מציעות דרך מצוינת לייצר הכנסה פסיבית. עם זאת, אני חייב לומר שאתה, כמשקיע, חייב לערוך מחקר יסודי ולעולם לא להסתמך על נתונים המוצגים באתר של כל פלטפורמת השקעה.
טוסאר
השתמשתי כמעט בכל פלטפורמה של האמור לעיל למעט 2 ורציתי ליידע אותך של Kredx יש כל כך הרבה ברירות מחדל שהשקענו דרכה מעל 2-3 cr ו-3 מהעסקאות שלי כבר נכשלו נכון לעכשיו בסכום של יותר מ-10 לאך. הם הבטיחו לקבל את זה בחזרה, אבל כמה חשבונות עומדים לפירעון כבר יותר משנה ואין שום סימן של קבלה.