תהיתם פעם איך לחשב את התשואות מההשקעות שלכם?
אם כן, מאמר זה הוא חדשות נהדרות עבורך. אתה הולך ללמוד טכניקה שנקראת CAGR.
פוסט זה ילמד אותך כל מה שאתה צריך לדעת על CAGR וכיצד להשתמש בו בחישובים הפיננסיים שלך.
הנה סקירה מהירה של מה שנעסוק בהמשך:
מה זה CAGR?
CAGR מייצג "שיעור צמיחה שנתי מורכב" וניתן לחשב אותו כמעט לכל דבר שיכול לעלות או לרדת בערכו לאורך זמן.
ניתן להשתמש ב-CAGR לתיאור תחומי לימוד מרובים. עם זאת, הוא משמש בעיקר בתחום הפיננסים, הכלכלה והדמוגרפיה.
שיעור הצמיחה השנתי המורכב (CAGR) של א השקעה הוא שיעור הצמיחה השנתי הממוצע של השקעה על פני תקופה מוגדרת יותר משנה אחת.
במילים פשוטות, זה מראה לך כמה ההשקעה שלך הרווחת בכל שנה עבור מרווח זמן נתון.
CAGR חיובי אומר שההשקעות שלך גדלו, בעוד CAGR שלילי אומר שההשקעות שלך ירדו.
כיצד לחשב CAGR?
אתה יכול לחשב CAGR באמצעות שלושת הפרמטרים הבאים:
- ערך התחלתי של השקעה
- ערך סופי של השקעה
- תקופת ההשקעה (שנים)
הנוסחה המתמטית למדידת CAGR היא:
לדוגמה, אם הערך ההתחלתי הוא 1,000 רופי, והערך הסופי הוא 2,500 רופי עם תקופת השקעה של 5 שנים, ה-CAGR מחושב באופן הבא:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
לַחֲכוֹת!
אל תדאג, אתה לא צריך לחשב ידנית. אני כאן כדי להקל על חייך.
יש לנו משלנו מחשבון CAGR מקוון.
פשוט הזן ערכים ותקבל את ה-CAGR תוך מיקרו-שניות.
יתרונות וחסרונות של CAGR
CAGR הוא אחד המדדים המהימנים ביותר להערכת הצמיחה של ההשקעה שלך מכיוון שהוא מחשב ריבית דריבית. בניגוד לשיעור התשואות המוחלט, CAGR מספק הערכה מדויקת יותר.
הבה נבחן את היתרונות והחסרונות של CAGR:
היתרונות של CAGR:
- CAGR עוזר לך לספק הבנה טובה יותר של ביצועי החברה בהשוואה לאחרת. אתה יכול לקבל החלטות השקעה מדויקות שיכולות להביא לרווחיות גבוהה יותר עבורך.
- CAGR מספק דרך פשוטה להעריך ולהשוות תשואות עבר של חברה רשומה ברשימה שוק המניות שעוזר לך להבין את החוזקות והחולשות של חברות.
- CAGR מסייע לך בהשוואת תשואות ההשקעה שלך לאלו מהשקעות אחרות.
- CAGR משמש גם כמדד לתנודתיות וסיכון, מכיוון שהוא מציין את כמות אי הוודאות בהשקעה או בתיק.
- היתרון החשוב ביותר של CAGR הוא שהוא מחשב את השיעור השנתי שבו השקעה ב- קרן נאמנות תוכנית או נתח מניות צמחו על פני אופק זמן מסוים. לפיכך, על ידי חישוב CAGR, אתה יכול לקבוע אם ההשקעות שלך השיגו את היעד שהצבת קודם לכן עבורן או לא.
- CAGR עוזר לך להחליק את התנודתיות הקשורה לביצועים לטווח קצר.
חסרונות של CAGR
CAGR הוא מדד שימושי למטרות רבות, אך יש לו כמה מגבלות שכדאי להכיר.
1. CAGR אינו מצביע על תנודתיות בשוק:
המגבלה החשובה ביותר היא ש-CAGR לא אומר לך הרבה על ביצועי ההשקעה בפועל.
מספר החזר שנתי אחד לא נותן שום תחושה של מה שקורה מתחת.
זה יכול להסתיר תנודתיות רבה בהשקעה או לגרום להשקעה תנודתית במיוחד להיראות פחות.
לדוגמה, אם Rs. השקעה של 10,000 עולה ל- Rs. 15,000 בשנה אחת, ואז ירד ל-Rs. 5,000 בשנה הבאה, ולאחר מכן חזרה ל- Rs. 15,000 בשנה שלאחר מכן, CAGR במהלך שלוש השנים הללו הוא 0%. אבל ערך התיק האמיתי שלך היה בכל מקום.
אם לא ידעת את זה, היית חושב שהתיק שלך היה יציב כשהיה הכל מלבד יציב.
למעשה, במקרה זה, זה יהיה מטעה להשתמש ב-CAGR בכלל מכיוון שהוא מסתיר את העובדה שהתיק שלך ירד ב-50% בשלב מסוים.
2. CAGR לא נחשב כמו ניכויים מהשקעה:
CAGR מניח שהכל דיבידנדים או שתשלומי הריבית מושקעים בחזרה לקרן.
זה אומר שאם אתה חי מההכנסה מההשקעות שלך ולא משקיע מחדש את ההפצות שלך, אז זה ייתן לך תמונה לא מדויקת של ביצועי ההשקעה שלך.
3. השקעות
CAGR הוא מדד טוב להשוואת השקעות עם עלויות ראשוניות וערכים סופיים שונים.
עם זאת, זה לא מסביר כמה כסף אתה בהתחלה השקעת בהשקעה שלך או כמה מאוחר יותר משכת ממנה.
4. דיוק
CAGR נותן מדד מדויק של התשואות רק אם שיעור התשואה קבוע בכל שנה. המשמעות היא שאם ביצועי התיק שלך תנודתיים ומשתנים מדי שנה, ה-CAGR לא ייתן לך תמונה מדויקת של ביצועי ההשקעה שלך לאורך זמן.
5. לא רלוונטי ב-SIP:
ייתכן ש-CAGR אינו מדד מתאים לחישוב תשואות עבור השקעות שבוצעו במסגרת תוכנית ההשקעות השיטתית (SIP).
רק הערך ההתחלתי של השקעה נחשב לחישוב CAGR.
כיצד CAGR שונה מ-XIRR או מדדים דומים אחרים?
CAGR הוא שיעור התשואה האידיאלי בין שני תאריכים.
זה קל לשימוש ולהבנה, אבל זה שונה מכמה מדדים אחרים שבהם אתה עשוי להשתמש, שמנסים גם לייצג את שיעור התשואה ה"יעיל" על השקעה לאורך זמן.
הבה נדון במדדים חשובים נוספים לחישוב שיעור ההחזר על ההשקעה:
מה זה XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) היא פונקציה פיננסית שיכולה לחשב את שיעור התשואה להשקעה כאשר התשלומים ותזרימי המזומנים אינם סדירים.
בהשוואה ל-CAGR, XIRR היא דרך מדויקת יותר לחישוב התשואות שלך על השקעות שבוצעו מעת לעת לאורך תקופה.
הוא לוקח בחשבון את התאריכים המדויקים שבהם בוצעו והתקבלו השקעות במהלך כל תקופת ההשקעה.
במילים אחרות, ה-XIRR מחשב את הריבית דריבית שהושגה על השקעות שבוצעו במרווחים ולא בנקודת זמן אחת.
עם זאת, הנוסחה עבור XIRR אינה מושלמת.
זה עשוי להפתיע כי הן רווחים לא ממומשים והן רווחים מומשים נכללים בעת חישוב XIRR. הנוסחה גם מניחה שהכסף שנמשך מרוויח תשואה דומה.
מהו שיעור ההחזר המוחלט (ARR)?
שיעור התשואה המוחלט הוא סכום הכסף שהושג או הפסיד בהשקעה לאורך תקופה, מבוטא באחוזים.
שיעור התשואה המוחלט מחושב על ידי חלוקת הסכום שהושג או הפסיד על פני התקופה בערך ההתחלתי של ההשקעה.
לדוגמה, אם משקיע קונה מניות תמורת 10,000 רופי ומוכר אותן ב-12,000 רופי שנה לאחר מכן, אז הוא הרוויח 2,000 רופי. חלוקת זה בערך המקורי נותן שיעור תשואה מוחלט של 20%.
שיעור התשואה המוחלט נותן מדד לביצועים שאינו תלוי בזמן, מה שמקל על השוואה בין השקעות שונות.
עם זאת, היא אינה מתחשבת באינפלציה או בגורמים אחרים שעשויים להשפיע גם על ערך הכסף לאורך זמן. ככזה הוא מספק רק מדד מוגבל של ביצועים ויש לשקול אותו בשילוב עם מדדים אחרים.
סיכום
אם אתה מחפש להתחיל תוכנית השקעה לטווח ארוך, CAGR היא השיטה הטובה ביותר לשימוש.
זה יכול לעזור לך לעקוב אחר הצמיחה של ההשקעות שלך ולהימנע מתנודתיות.
עקוב מקרוב אחר בחירות ההשקעה שלך על ידי מעקב אחר CAGR כדי להנחות את ההשקעות שלך בחוכמה כדי להרוויח את התשואה המקסימלית.
השאירו תגובה