עם הזינוק בדיגיטליזציה בעשור האחרון, העלייה הראשונה אי פעם של מטבעות דיגיטליים נראתה כאשר מטבעות קריפטו תפסו מעוף חדש בכלכלה העולמית, ואחריהם הכלכלה ההודית.
זה רק הזמן שכלכלות ישיקו מטבעות דיגיטליים משלהן בשל זמני ההעברה והעסקאות המהירים הקשורים אליהם.
לא רק זה, תשלומים המבוצעים באמצעות מטבעות דיגיטליים הם בעלות נמוכה ביותר ובאמת מיידית בהשוואה לשטרות ומטבעות פיזיים.
הודו עומדת לחזות בניסויים הראשונים של המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי על ידי RBI - רופי דיגיטלי בחודש דצמבר השנה.
מהו המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC)?
לפני שקפוץ לקריטיות של מטבע דיגיטלי, תחילה נבין מה זה בדיוק.
הבנק המרכזי של הודו מגדיר את המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי כהילך חוקי המונפק תחת או על ידי בנק מרכזי בצורתו הדיגיטלית. הוא מחזיק באותו ערך/שווי כמו מטבע הפיאט הרווח בשוק וניתן להחלפה באותן דרכים כמו מטבע פיזי.
השקת המטבע האלקטרוני היא חידוש שהתרחש במטרה לשנות את הדרכים בהן ניתן להחזיק מטבע ולהשתמש בו, כדי לשרת מטרה עתידנית. סגן נגיד RBI גם הזכיר כיצד המטבע הדיגיטלי ההודי זהה לחלוטין למטבע הפיזי, רק קיים בצורה שונה.
מטבע דיגיטלי יכול להיקרא גם הצורה הוירטואלית של מטבע פיזי.
CBDC עומד להציע גמישות, יעילות וחסכוניות הרבה יותר גבוהות על ידי כך שיאפשר לאנשים מצב של טיפול חלקי בכסף. בדיוק כמו מטבע פיזי, גם מטבע אלקטרוני הולך לשמש התחייבות על הבנק המרכזי בעת ההנפקה.
ניתן גם להחליף את המטבע האלקטרוני הריבוני בשווה למזומן, כפי שהוזכר על ידי מר סנקר - סגן נגיד RBI.
איך אתה יכול לשלם עם CBDCs?
אם אתה יודע איך לשלם דרך ארנק דיגיטלי, אתה כבר יודע הכי הרבה על איך תשלומים עם CBDC הולכים לעבוד. הבנק המרכזי של הודו יוציא אספקה קבועה של הכסף הדיגיטלי שאזרחי הודו יקבלו בצורה אלקטרונית ויוציאו באותו אופן.
עם זאת, ניתן יהיה להחליף כסף זה במזומן קשה במידת הצורך.
על ידי תשלום דרך CBDC, לא יהיה עוד צורך בהסדר בין בנקאי מכיוון שהכסף ששולם או יתקבל יסולק ישירות, בדיוק איך הוא מסולק כאשר אתה מקבל או משלם פתק פיזי עבור עסקה.
שלא כמו מטבעות קריפטו, CBDCs אינם מבוזרים.
זה יהיה מוסדר ויונפק על ידי הבנק המרכזי או הרשות המוניטרית של המדינה בהתאמה. לפיכך, העושר והבעלות על הכסף יועברו או יעברו ללא כל סיבוכים עם יישום פשוט של כל המדיניות המוניטרית והפיסקלית.
זה בתורו יוביל לשיפור התיאום נתונים וייעל במידה רבה את חלוקת המשאבים בכל רחבי הארץ.
מדוע הבנק המרכזי של הודו כה נלהב להנפיק מטבעות דיגיטליים?
מלבד הודו, 83 מדינות נוספות כבר החלו להמשיך בפיתוח ה-CBDC מאז 2011. משבדיה ועד ארצות הברית, אין כמעט כלכלה גדולה שעדיין לא התחילה להפוך לדיגיטל עם הכסף שלהן.
גם הבנק המרכזי של הודו, שחושב באותם קווים, הבין את הביקוש הגובר למטבעות דיגיטליים, במיוחד לאחר עלייתם של מטבעות דיגיטליים פרטיים כמו ביטקוין ואיתריום, שאנו מכנים ביחד גם מטבעות קריפטוגרפיים.
כל הבנקים המרכזיים המציעים מטבעות דיגיטליים פועלים כאלטרנטיבה מגובה ריבונית ואמינה למטבעות דיגיטליים פרטיים כאלה, ומבטיחים אנשים מפני התנודתיות והמדיניות הרגולטורית של אותם מטבעות.
גם עלות הנפקת המטבעות הדיגיטליים נמוכה בהרבה מהדפסה והפצה של מטבע הפיאט הנוכחי במשק. לאחר יצירת הרופי הדיגיטלי, ניתן לפרק אותו בקרב האוכלוסייה ללא כל טרחה, בעלות כמעט אפסית.
מכיוון שה-RBI יוכל לנטר בקלות את המטבע הדיגיטלי, זה יהפוך את כל המזומנים האלקטרונים שמסתובבים במשק לניתנים למעקב, בניגוד למזומן פיזי.
זה יאפשר לבנק המרכזי לשלוט במטבע הדיגיטלי וגם להפיל בעיות שמגיעות יחד עם מזומנים קשים, כמו שחיתות ושוחד.
בטווח הארוך, היא תשמש כאבן בניין לכלכלת הודו, כשהכל יהיה דיגיטלי ומפוקח תחת רשת של אבטחה גבוהה ועקיבות קלה.
מגיפת קוביד-19 גרמה לבנק המרכזי של הודו לזרז את החקירה, התכנון והיישום של המטבע הדיגיטלי. עם השבתת הכלכלה ועסקים נעים באינטרנט, התשלומים הפכו לדיגיטליים מאוד.
אנשים מעדיפים כיום להשתמש במצבי תשלום אלקטרוני במקום במזומן קשה כדי להימנע גם מכל מגע מיותר עם זרים שעלולים להידבק. לפיכך, השקת מטבע אלקטרוני הייתה מהלך חכם, אחרי הכל, כדי לעמוד בקצב הזמנים המשתנים.
אחרון חביב, מעבר למטבע אלקטרוני יספק הכלה פיננסית מובהקת, במיוחד במדינה רחבה ומגוונת כמו הודו, מכיוון שלאנשים בכל מקום ובכל מקום תהיה גישה פיננסית ואמינות ביחס לכספם.
זה יעזור לאנשים באזורים מרוחקים לקבל גישה נוחה לכסף שהם יכולים להוציא ואפילו לשלוח הביתה כשנדרש, ללא הטרחה של משלוח מזומנים קשים דרך סניפי הדואר.
ההסתכלות של הבנק המרכזי על טוקניזציה
על מנת לשפר את אבטחת הנתונים ואמינות העסקאות, הבנק המרכזי של הודו החליט לעבוד על היקף הטוקניזציה באמצעות השקת המטבע הדיגיטלי שלו.
מכיוון שכולם, מחברות, יחידים ועד מדינות מחזיקים נתונים רגישים איתם ובתוך המערכות שלהם, טוקניזציה תעזור להגן על הנתונים הללו על ידי ביטול/הסרה של כל מידע בעל ערך זמין והחלפתו באסימונים.
רצף של מידע מפורק למחרוזות קטנות כמו מילות מפתח, ביטויים או אסימונים שמובילים לעסקאות תשלום חלקות ולמשתמשים מאובטחים.
טוקניזציה תכוון לשיפור האבטחה של מערכת התשלומים כולה, הגנה על משתמשים/אזרחים מפני גניבה ויישומים פגומים. זה ייעשה על ידי החלפת הפרטים האמיתיים הקשורים לכסף בקוד מיוחד שניתן לקרוא לו האסימון.
הבנק המרכזי הבטיח שירותי טוקניזציה לאזרחיו מתוך מניע לבצע כמעט את כל העסקאות האפשריות באינטרנט, מה שמבטיח נוחות ובטיחות בעסקאות כרטיסים.
האם CBDC זהה למטבעות קריפטוגרפיים?
בקיצור, לא. למטבעות קריפטו אין ערך מהותי נכון לעכשיו, ולמרות שהם מתקבלים כאמצעי תשלום, וגם ביטקוין נחשב הילך חוקי במדינה אחת, אף רשות ריבונית לא תומכת במטבעות קריפטוגרפיים.
כל קיומם של מטבעות קריפטוגרפיים מבוסס על משתמשים אנונימיים או קבוצות משתמשים שאין להם צד שלישי שמאשר ועוקב אחר העסקאות.
כמו כן, קיימת הגבלה על מספר המטבעות שניתן להנפיק כמטבעות קריפטוגרפיים (21 מיליון במקרה של ביטקוין), בעוד שאין הגבלה על הנפקת המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי, בתנאי שדואגים לאינפלציה.
כל המטבעות הדיגיטליים המונפקים על ידי בנקים מרכזיים יזכו לתמיכה של מוסדות מוניטריים שיבטיחו את היציבות הפיננסית של הכלכלה ואנשיה.
השוואת CBDC עם Blockchain
בלוקצ'יין אינו מונח חדש עבור רובנו. זוהי רשת שמתעדת מידע משתמש בדרכים שכמעט בלתי אפשריות לפרוץ, לשנות או לרמות את המערכת. כל מטבעות הקריפטו עובדים ברשת הבלוקצ'יין.
עם זאת, CBDCs לא מתכוונים להשתמש ברשת של ספר חשבונות מבוזר כמו בלוקצ'יין והם יהיו נשלטים, מנוטרים, מוסדרים ומיושמים על ידי רשות מכובדת בכל מדינה, כמו בהודו.
השקת CBDC הולכת לספר לבנק המרכזי של הודו על כמה כסף בדיוק מוחזק בידי מי, מה שלא קורה בעסקאות המתרחשות ברשת הבלוקצ'יין.
CBDCs לא יהיו מוצמדים לשום מטבע פיאט מכיוון שהם מטבע פיאט בפני עצמם, כמו האופן שבו מטבעות הקריפטו מוצמדים למטבעות פיאט שונים ברחבי העולם.
המשמעות היא שגרסת ה-CBDC של הרופי הלאומי ההודי הולכת לעבוד בדיוק כמו שטר רופי בהודו או ברחבי העולם.
לפיכך, בלוקצ'יין ו-CBDC הם מושגים סותרים לחלוטין והמטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי לא יהיו תלויים ברשת הבלוקצ'יין כדי לתפקד.
האם אנחנו באמת צריכים CBDC בהודו?
כמובן, אנחנו כן. הודו עדה כעת לתפנית חיובית ביחס לחידושי התשלומים הדיגיטליים שלה. יותר ויותר אנשים החלו להשתמש בארנק אלקטרוני כדי לקנות מוצרים באינטרנט ואפילו לא מקוון.
העלות של עסקאות כאלה בהודו היא הנמוכה ביותר כרגע, והיא לא יכלה לשלוח איתות טוב יותר להשיק מטבע אלקטרוני לחלוטין, לסטנדרטיזציה ולווסת את זרם התשלומים הדיגיטליים עוד יותר.
חמש מדינות כבר השיקו CBDC, כולל סנט קיטס ונוויס, גרנדה.
איי בהאמה, אנטיגואה וברבודה, וסנט לוסיה. מלבד הכלכלות הללו, 14 מדינות אחרות עם כלכלות גדולות כמו דרום קוריאה ושוודיה השיקו גם הן את פיילוטי ה-CBDC שלהן.
אפילו הבנק המרכזי של סין, People's Bank of China, השיק בערים שונות את הגרסה הדיגיטלית של יואן.
על מנת ללכת צוואר אל צוואר עם שאיפה כזו של מעצמת-על עולמית, רק הודו צריך גם להתערב ולקחת את אחד היתרונות הראשונים על הטכנולוגיה הצומחת ועתידה.
המטבע הדיגיטלי של RBI והעתיד קדימה
כמה הצהרות נזרקו ביחס למה שהבנקים המרכזיים הולכים לעשות כשהמטבעות הדיגיטליים שלהם יושקו.
יש אומרים שהבנקים המרכזיים הולכים להטיל קנס על משיכות מזומנים כדי למזער אנשים שמושכים מזומנים פיזיים במקום להחזיק מזומנים דיגיטליים אצלם. יש גם אומרים שהבנקים המרכזיים כבר מגבילים את הסכום הכולל של כסף CBDC עם כל אדם.
ובכן, מה בדיוק הולך לקרות נראה רק לאחר השקת המטבע הדיגיטלי. עם זאת, מה שהוא אירוע מובהק הוא שהבנק המרכזי של הודו מוכן סוף סוף ליישם את הרעיון הלא כל כך חדש של להפוך לדיגיטל לחלוטין בחזית המוניטרית שלו.
למרות שהאימוץ המלא של מטבעות דיגיטליים עשוי להימשך עוד כמה שנים, זהו ללא ספק הצעד הראשון לעתיד הטכנולוגיה, והבנק המרכזי של הודו הולך למקסם את אותו הדבר.
השאירו תגובה