ניהול כספים יכול להיות כאב ראש כאשר יש לך מספר רב של חשבונות לשלם, השקעות לבצע וחסכונות להגדיל.
אבל מה אם היינו אומרים לך שיש שחקן חדש בעיר שמוכן לעשות את החיים הפיננסיים שלך הרבה יותר קלים?
תגידו שלום ל-ET Money, אפליקציית הכספים הכל-באחד שסוחפת את השוק ההודי.
בפוסט הזה, נבדוק מה גורם ל-ET Money לבלוט מהשאר והאם זה שווה הזדמנות!
מבוא ל-ET Money ומשימתו
ET Money היא פלטפורמת השקעות וניהול עושר הודית שזכתה לצמיחה אדירה בשנים האחרונות. עם המטה הממוקם בגורוגרם, הודו, החברה נוסדה בינואר 2015. האיש מאחורי הצלחתה הוא Mukesh P Kalra, המשמש כמייסד ומנכ"ל הפלטפורמה.
ל-ET Money יש משימה להפוך את הניהול הפיננסי לפשוט ונגיש עבור צרכנים קמעונאיים על ידי מינוף טכנולוגיה.
לחברה צוות מוכשר ביותר של 250 חברים הפועלים ללא לאות להשגת מטרותיה. נקודת המכירה הייחודית של ET Money היא אפס העמלה שלו השקעות בקרנות נאמנות ויכולות ניהול הוצאות, המאפשרות למשתמשים לעקוב בקלות אחר ההשקעות שלהם.
במהלך השנים האחרונות, הפלטפורמה ראתה צמיחה של פי חמישה בבסיס המשתמשים שלה, מה שביסס עוד יותר את מעמדה כאחת מפלטפורמות ניהול העושר הצומחות ביותר בהודו.
איך להתחיל?
התחלת העבודה עם ET Money היא משב רוח. בין אם אתה מעדיף להשתמש בדוא"ל או בחשבון Google שלך, התהליך מהיר וקל.
פשוט לעבור אל אתר ET Money והירשם בשיטה המועדפת עליך. לאחר שסיפקת את ה-OTP שיישלח למייל שלך או שיקושר לחשבון Google שלך, תוכל להתחיל לחקור את הפלטפורמה ואת כל התכונות שלה מבלי שתצטרך לדאוג לתיעוד נוסף.
עם זאת, אם אתה מעוניין להקים חשבון השקעה, תצטרך לספק את פרטי ה-PAN שלך ופרטי הבנק המקושרים לחשבון ה-PAN הזה. התהליך כולו יעיל כדי להפוך את המסע הפיננסי שלך לחלק ככל האפשר.
3. סקירה כללית של האפליקציה ותכונותיה
ב-ET Money, לא חסרים כלים ותכונות שנועדו לעזור לך להשתלט על הכספים שלך. ממחשבונים ומנתחים ועד תיקי קרנות נאמנות וניתוח מניות, לפלטפורמה הזו יש את כל מה שאתה צריך כדי לקבל החלטות פיננסיות מושכלות.
למעשה, ניתן לתאר בצורה הטובה ביותר את ET Money כיועץ הפיננסי האישי שלך, תמיד שם כדי לעזור לך לנווט בעולם הפיננסי המורכב. אבל בואו נצלול קצת יותר לעומק ונסתכל מקרוב על כל אחת מהתכונות הללו אחת אחת.
(i) מחשבון אישיות משקיע
השקעה ב שוק המניות כולל יותר מסתם הכנסת כסף לנכסים בסיכון גבוה. לכל משקיע יש אישיות נבדלת המשפיעה על ההחלטות הפיננסיות שלו.
ET Money מציעה פתרון לכך על ידי מתן מחקר אישיות משקיע, המסייע לך להבין את סובלנות הסיכון שלך ולפתח אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית.
הפלטפורמה מבינה את החשיבות של מתן מענה לצרכים האישיים, וזו הסיבה שהם שואלים כמה שאלות התנהגותיות כדי ליצור ניתוח סיכונים מפורט המבוסס על האישיות שלך. ניתוח זה עוזר לך לקבל החלטות מושכלות, ומבטיח מסע פיננסי חלק יותר.
עם ההייפ האחרון של שוק המניות ברשתות החברתיות, זה מפתה לקפוץ בראש, אבל הכרת אישיות המשקיע שלך מההתחלה יכולה לעשות את כל ההבדל בהשגת היעדים הפיננסיים שלך.
(ii) מדריך קרנות נאמנות
כמי שמשתמש ב-ET Money כבר זמן מה, אני יכול להגיד לך ממקור ראשון שמדריך קרנות הנאמנות שלהם הוא מהשורה הראשונה. קודם כל, הם מציעים עמלה אפסית וקנייה ומכירה בחינם, ללא חיובים נסתרים. בנוסף, יש להם נכסים בשווי של למעלה מ-5000 מיליון בייעוץ, אז אתה יודע שהם פלטפורמה מהימנה.
כשגיליתי לראשונה את קטגוריות קרנות הנאמנות האישיות והאישיות של ET Money, די התרשמתי. יש להם יותר מ-30 קטגוריות רק בפלח המניות, כ-20 קטגוריות של קרנות נאמנות, ו-8 קטגוריות היברידיות. הדבר שבאמת בלט לי היה ההשוואה שהם מספקים בין קרנות נאמנות שונות בביצועים.
אני יודע שלפעמים, יותר מדי אפשרויות יכולות להיות מכריע עבור המשקיעים.
לכן אני אוהב ש-ET Money שופט את הקרנות על פי פרמטרים שונים ונותן דירוג VRO מתוך 5 כוכבים. בדרך זו, אינך צריך להסתבך בכל האפשרויות - אתה יכול פשוט ללכת ישר לאלו שדורגות גבוה ולהחליט משם.
(iii) ניתוח קרנות נאמנות
אז סוף סוף בחרת את הזוכה שלך, אבל חכה רגע! עדיין יש עוד צעד מכריע - ניתוח הקרן הספציפית הזו. וכאן נכנס ET Money עם כלי ניתוח קרנות הנאמנות המובילים שלהם.
התרשמתי כשבדקתי את זה לראשונה עבור קרן Quant Tax Plan Direct-Growth. כרטיס הדו"ח שאתה מקבל על המסך מדרג את הקרן באופן מיידי על סמך הביצועים והסיכון שלה, שניהם מדורגים 5 כוכבים במקרה זה.
ואם אתה כמוני ואוהב לראות את המספרים, יש מחשבון הדדי שמחשב את העושר הפוטנציאלי שלך על סמך ההשקעה ב-SIP או סכום חד פעמי שלך, רק על ידי הזנת כמה פרטים כמו סכום השקעה, תאריך ומשרה.
אבל זה לא נעצר שם. גלול מעט למטה ותראה ייצוג חזותי של ביצועי הקרן בהשוואה לממוצע הקטגוריה, וגם השוואה מפורטת של התשואות הפוטנציאליות שלה עם נכסים פופולריים אחרים כמו פיקדונות קבועים וזהב.
זה סופר חשוב כי, בואו נהיה אמיתיים, קרן נאמנות צריכה לבצע ביצועים טובים יותר מהאפשרויות הבטוחות יותר הללו לאורך תקופה כדי להצדיק את הסיכון שהיא נושאת.
ואם ברצונכם להיכנס לפרטים המטופשים, הניתוח מספק גם את כל המידע הבסיסי על הקרן, כמו יחס ההוצאות שלה, עומס יציאה, נכסים בניהול, גיל ועוד.
אז, בקצרה, כלי ניתוח קרנות הנאמנות של ET Money הוא חנות אחת לכל מידע קרנות הנאמנות שאתה צריך כדי לקבל החלטות השקעה.
(iv) בודק תקינות תיקים
האם אי פעם תהיתם אם תיק קרנות הנאמנות שלכם הוא כל מה שנראה?
בודק בריאות הפורטפוליו של ET Money יכול לעזור לך לגלות! הכלי המדהים הזה מנתח את תיק העבודות שלך ב-12 פרמטרים שונים, ומספק ניתוח יסודי ומעמיק.
השתמשתי בכלי הזה בעצמי ויכול לומר שזה מציל חיים אמיתי, מהימנים על ידי למעלה מ-70 לאך משתמשים. לפעמים אפילו שילוב הכספים הטוב ביותר לא ינצח את השוק, וכאן נכנס לתמונה ה-Portfolio Health Checker.
זה ייתן לך הערכה מדויקת של תיק ההשקעות שלך, יראה לך אם הוא אגרסיבי או שמרני מדי, אם אתה חשוף יתר למגזר מסוים או לסוג נכסים מסוימים, ועוד.
עדכון פרטי התיק שלך הוא כל מה שצריך, והכלי עושה את השאר. תקבל סקירה מקיפה, המעניקה לך תמונה מלאה של בריאות התיק שלך.
(ב) גאון
האם אי פעם חיפשת ייעוץ השקעות מחברים, שכנים או קולגות?
אם אתה הודי, אני בטוח שכן. כשמתחילים להשקיע, השאלות הן אינסופיות - במה להשקיע, כמה להשקיע ומתי להשקיע זה רק קצה הקרחון. היכנס לתכונה של ET Money's Genius.
התהליך לא יכול להיות פשוט יותר. בהתבסס על אופק הזמן ואישיות המשקיעים שלך, Genius ממליצה על תיקים מותאמים אישית שנוצרו על ידי מומחים בתעשייה.
תיקים אלו הם שילוב של נכסים כמו מניות הודיות, מניות זרות, זהב, חוב ועוד, המותאמים לתיאבון הסיכון שלך. והחלק הכי טוב? Genius גם עוקבת אחר השוק ומספקת תובנות שיעזרו לך לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, כדי שתוכל לשמור על ההשקעות שלך במסלול.
העלות החודשית היא 249 רופי, כולל מע"מ, והיא מחויבת מדי רבעון.
התרשמתי ממערכת התמחור השטוחה של ET Money, מה שאומר שלא משנה את גודל התיק שלך, תמיד תחויב באותו סכום בכל חודש. ואפילו יש מבצע מיוחד שבו אתה יכול לקבל את 3 החודשים הראשונים תמורת 49 רופי בלבד לחודש!
(vi) ביטוח
כמי שהשתמש ב-ET Money כבר זמן מה, אני יכול להגיד לך שאחד הדברים שאני אוהב בפלטפורמה הוא תכונת הביטוח שלה.
זה מספק ביטוח בריאות וביטוח חיים לתקופות, שהן שתי פוליסות הביטוח הבסיסיות ביותר שכל אחד צריך להחזיק. פוליסות אלו נועדו לספק לך הגנה כלכלית במקרה של אירועים מצערים ולעזור לך לשמור על עתיד יקיריך.
ביטוח חיים לתקופות, למשל, מספק לך תוכנית מותאמת אישית המבוססת על גילך, מגדרך, הרגלים (מעשן או לא מעשן) וההכנסה השנתית שלך. במקרה של פטירה מצערת, דמי הבגרות פטורים ממס, ומעניקים לך וליקיריכם שקט נפשי בזמנים קשים.
אתה יכול אפילו להתאים אישית את התנאים, הכיסוי או הטבות אחרות כדי שיתאימו לנוחיותך, ובמידת הצורך תוכל לבטל את הפוליסה תוך 15 יום.
מצד שני, פוליסת ביטוח הבריאות של ET Money מאפשרת לך לרכוש תוכנית ביטוח בריאות קולקטיבית לכל המשפחה שלך. פוליסה זו מספקת בדיקות בריאות ללא תשלום מעת לעת, ותוכלו להיעזר בטיפולים ללא מזומן בבתי חולים מובילים ברחבי הארץ.
מה שכן, אתה יכול אפילו לחסוך מיסים עד 15600, והפוליסה מכסה לא רק את עלויות האשפוז, אלא את כל העלויות הנלוות לה, 30-60 יום לפני או אחרי הטיפול.
חווית משתמש וממשק
כמשתמש בפלטפורמת ET Money, אני יכול לציין שה-UI פונקציונלי ועושה את העבודה. חלקי לוח המחוונים מאורגנים היטב ומאפשרים גישה מהירה לכלים שונים כגון קרנות נאמנות, מניות, תיקי Genius ומחשבונים.
האפשרות "החשבון שלי" בצד ימין למעלה היא כלי שימושי שעוקב אחר כל הנכסים שלך במיקום אחד, מה שמקל על מעקב אחר ה-SIPs, העסקאות ונתוני ההשקעה האחרים שלך.
בעוד שגרסת ה-PC מאורגנת היטב, אני מעדיף את אפליקציית ET Money לנייד בשל הפשטות והממשק הידידותי למשתמש שלה. בעולם המהיר של היום, הרבה יותר נוח לנהל השקעות תוך כדי תנועה, והאפליקציה עושה עבודה נפלאה להבטיח ללקוחות גישה לכל הכלים שהם רוצים בסגנון מותאם לנייד.
5. עמלות וחיובים
עם אפשרות קרנות הנאמנות הישירות שלהם, אתה יכול להשקיע מבלי שתצטרך לדאוג לגבי חיובים או עמלות נסתרות, הן בזמן הקנייה והן במועד המכירה של יחידות. ואם אתה מעוניין לפתוח חשבון NPS, יש עמלת פתיחת חשבון חד פעמית של Rs 400 + GST.
עבור כל עסקה, יש עמלת נוחות סמלית של 0.25% מסכום ההשקעה + GST או Rs. 30 + מע"מ. באשר לחברות Genius שלהם, זה מגיע עם עמלה חודשית של 249 רופי, כולל GST, אשר מחויב מדי רבעון.
אבל כאמור בסעיף 'גאון', כרגע הם מציעים מנוי 'גאון' ב-49 לחודש למשך 3 החודשים הראשונים.
6. תמיכת לקוחות
כשזה מגיע לתמיכת לקוחות, ET Money סיפקה אותך. הפלטפורמה מספקת שפע של מידע בצורה של שאלות נפוצות כדי לעזור לך לפתור במהירות בעיות נפוצות. עם זאת, אם אתה נתקל בבעיה שאינה מכוסה בשאלות הנפוצות, מנגנון התיקון בתלונות לקוחות של ET Money תמיד כאן כדי לסייע לך.
כל שעליך לעשות הוא לגייס כרטיס וצוות ET Money יחקור את העניין מיידית ויחזור אליך עם פתרון. בין אם אתה מחפש עזרה עם בעיה טכנית או שיש לך שאלה לגבי החשבון שלך, ET Money מחויבת לספק את התמיכה הדרושה לך כדי שתהיה לך חווית השקעה חלקה.
7. אבטחה ובטיחות של נתוני המשתמש
כשזה מגיע להשקעה, אבטחה ובטיחות הם תמיד הדאגות העיקריות עבורי. למרבה המזל, גיליתי שאפליקציית ET Money לוקחת את הדברים האלה ברצינות. האפליקציה רשומה ב-SEBI, וזה סימן טוב, אבל מה שבאמת מייחד אותה הוא השימוש שלה בהצפנה כדי להגן על נתוני המשתמש.
בכל פעם שאני מתחבר, אני יודע שהמידע האישי ופרטי ההשקעה שלי מאובטחים ומוגנים מפני גניבה או שימוש לרעה.
אז אני יכול להיות רגוע בידיעה שהעתיד הכלכלי שלי בידיים טובות
8. מגבלות
באמצעות ET Money, שמתי לב לכמה חסרונות שאולי כדאי להזכיר. בתור התחלה, תכונת החידוש האוטומטי של מנוי Genius יכולה להיות כאב אם תשכח לבטל אותו. בניגוד לפלטפורמות אחרות, ET Money אינו מציע החזרים יחסיים עבור זמן לא מנוצל.
בנוסף, כל איזון מחדש כרוך בעומס יציאה, אז שים לב לכך אם אתה שוקל להשתמש באפליקציה לניהול ההשקעות שלך.
נושא נוסף שנתקלתי בו הוא היעדר תמיכה חיה. אם אתה צריך עזרה, תצטרך להגיש כרטיס ולחכות שצוות ET Money יחקור. אין גם תמיכה טלפונית זמינה, אז זה יכול להיות אתגר אם תזדקק לסיוע במהירות.
לבסוף, בעוד ET Money טוענת שהיא מספקת המלצות תיקים מותאמות אישית, האפשרויות שהם מציעים יכולות להיות מוגבלות על סמך המידע שאתה מספק. זה יהיה נהדר אם הם ירחיבו את היצע הפורטפוליו שלהם בעתיד כדי לספק המלצות מותאמות אפילו יותר.
בסך הכל, אלו הן רק כמה מגבלות שכדאי להיות מודע להן, אבל הן לא אמורות להוריד מהחוויה החיובית הכוללת שחוויתי עם ET Money.
9. המלצות למשתמשים
אם אתה חדש בהשקעות ומחפש פלטפורמה לניהול הכספים שלך, ET Money עשוי להיות בחירה חכמה. האפליקציה היא דרך נהדרת להרטיב את הרגליים בעולם ההשקעות, עם הפריסה הידידותית למשתמש ומגוון חלופות השקעה לבחירה.
עם זאת, כשמדובר ביכולות מתקדמות יותר, כמו החברות ב-ET Money Genius, הייתי ממליץ להיזהר. אמנם אני בטוח שתיקים מותאמים ותכונות פרימיום אחרות מועילים לחלק, אבל אני לא חושב שהם שווים את זה עבורי.
השירותים החינמיים בהחלט שווים בדיקה, אבל לפני שמתחייבים למנוי חודשי, הייתי שוקל לאזן בין ההוצאות והיתרונות.
השאירו תגובה