קרנות נאמנות הן דרך מצוינת למתחילים להתחיל להשקיע, אבל האם ידעת שלחברות רבות של קרנות נאמנות יש עומסי אקזיטים שיכולים להרוס את הרווחים שלך?
"עומס יציאה" הוא מונח מעט מטעה. זה לא הסכום שאתה מפסיד אם אתה יוצא, אלא הסכום שאתה מפסיד אם אתה יציאה בטרם עת.
חשוב שכמשקיע תדע להפחית את עומס האקזיטים בקרנות הנאמנות כי זה יעזור לך לחסוך בעלויות ולהרוויח יותר כסף מההשקעות שלך.
בפוסט זה, נדון כיצד להפחית את עומס האקזיטים בקרנות נאמנות כדי שתוכל לקבל החלטות השקעה טובות יותר.
אבל ראשית, בואו נבין מהו עומס יציאה, מדוע הוא מחויב, במה הוא שונה מיחס ההוצאות, ולבסוף, כיצד נפטרים ממנו.
מהו עומס יציאה?
עומסי יציאה הם ניכויים שאתה מוציא כאשר אתה פודה קרנות נאמנות.
חברות קרנות נאמנות מנכות את עומס היציאה מהשווי שלך השקעה ואז לתת לך את האיזון. לרוב קרנות הנאמנות יש עומס אקזיט, אך לחלקן אין.
לדוגמה, אם יש לך השקעה בקרן נאמנות של 1 לאך, וחברת הקרנות גובה עומס יציאה של אחוז אחד, תקבל 99,000 רופי בפדיון.
צא מטעינה ב-SIP
הרעיון של עומס יציאה ב-SIP מביך את רוב המשקיעים. תן לי לעזור לך להבין את זה טוב יותר.
משקיעים מאמינים שאם הם התחילו SIP לפני שנה, הם לא יחויבו בעומס אם הם ימכרו את ההשקעה במסגרת הזמן שצוינה. עם זאת, משקיעים רבים טועים.
עומס היציאה על SIP זהה לזה של כל קרנות הנאמנות האחרות. יש להשלים את תקופת הנעילה עבור כל תשלומי SIP כדי להימנע מעומס היציאה.
לדוגמא: אם אתה משקיע במשך שלוש שנים, כלומר, 36 חודשים. אם ישנה תקופת נעילה של שנה אחת, תוכל לממש את ה-SIP שלך בחודש ה-48 מבלי שייגרם לך עומס יציאה.
מדוע עומס יציאה מחויב?
הסיבה העיקרית היא להרתיע משקיעים מלמשוך את כספם בתדירות גבוהה. חברים משותפים להשקיע במניות ואיגרות חוב של חברות. מנהל הקרן צריך למכור את ההשקעה שלו כשאתה מושך את הכסף שלך ולתת לך את המזומן במקום.
זה יכול להוביל להפסדים גבוהים יותר עבור משקיעים אחרים באותה קרן נאמנות. לפיכך, AMCs גובים עמלה קטנה כאשר אתה מושך את כספך.
קרנות נאמנות גובות עומס יציאה על משיכת כסף מהקרן לפני תקופת נעילה מוגדרת.
זאת כדי להרתיע משקיעים מלצאת מהקרן בטרם עת ולוודא שלמנהל הקרן עומדים מספיק כספים לניהול תוכניות קרנות הנאמנות.
במה שונה עומס יציאה מיחס הוצאות?
ראשית, בואו נבין כיצד פועלות קרנות נאמנות. לקרנות הנאמנות יש תיק בסיס של ניירות ערך וחברת ניהול נכסים (AMC) שמנהלת אותו.
ה-AMC משקיע את כספכם בתוכניות הפנימיות או המשויכות שלהם ומפיק ממנו תשואה.
כעת, ההחזרים הללו יכולים להיות בצורה של - דיבידנד תשלום או השקעה חוזרת של דיבידנד בהתאם לבחירתך. AMCs אלה גובים ממך עמלה עבור ניהול הכסף שלך ועמלה זו ידועה כיחס ההוצאות.
גם עומס היציאה וגם יחס ההוצאות הם חיובים שנגבים על ידי בתי קרנות נאמנות והם חלק מה-NAV (שווי נכסים נטו) של התוכנית שלך. עם זאת, הם משפיעים על התשואות שלך בדרכים שונות.
עומס היציאה הוא עמלה המוטלת עליך אם אתה פודה את ההשקעות שלך בתוך תקופה ממועד ההשקעה. אם לא תשים לב לאותיות הקטנות, זה יכול להוות פגיעה גדולה בתשואות שלך.
יחס ההוצאות הוא העלות השנתית המכסה את כל ההוצאות שנגרמו לבית הקרן, לרבות עלויות הנהלה, עלויות הפצה ותגמול למנהלי הקרנות.
לעומת זאת, בניגוד לעומס יציאה, הנגבה בפדיון, יחסי הוצאות נגבים מדי שנה כל עוד נשארת מושקעת בתכנית מסוימת.
עומס היציאה נע בין אפס למקסימום של 6%, בעוד שיחס הוצאות נע בין 0.5% ל-2.5%.
ולבסוף, איך להוריד או להיפטר מעומסי יציאה?
אם אתה רוצה לחסוך לעצמך את עומס היציאה, הנה השיטות שאתה יכול לעקוב אחריהם:
1. הישאר מושקע לאורך זמן:
על ידי החזקה בקרנות לתקופה ארוכה יותר, ההשפעה של התנודתיות וסיכון השוק מצטמצמת, מה שמוביל לתשואות טובות יותר.
על ידי שמירה על מעורבות לאורך זמן, תוכל להרוויח מפוטנציאל הצמיחה של מניות תוך הפחתת מהלכי שוק שליליים.
במיוחד, עומסי יציאה יבוטלו.
למטרות לטווח קצר, אתה יכול להשקיע בקרנות נזילות לטווח קצר או בפיקדונות בנקאיים כדי להיפטר מעומסי אקזיט.
2. תכנית קרנות נאמנות ללא עומס יציאה:
למרות שחלק מקרנות הנאמנות כוללות עומסי יציאה לכל התוכניות, ישנן גם כאלו שאין להן עומסי יציאה לכמה מהסכמות שלהן.
אז בחרו בחוכמה!
להלן הרשימה של כמה תוכניות קרנות נאמנות ללא עומס יציאה:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, ו
- הזדמנות השקעה של DWS.
3. בדוק את מסגרת הזמן של ההשקעה שלך
אם אופק ההשקעה שלך הוא לטווח ארוך, אז אתה יכול להמשיך עם כל תוכנית.
עם זאת, אם ההשקעה היא לטווח קצר, קרן חוב או קרן נזילה היא אפשרות טובה יותר מכיוון שהם מספקים יותר נזילות, בטיחות וחשיפה בסיכון נמוך.
בדוק את כל הסכמות הזמינות ללא עומס ובחר אחת המתאימה ביותר למסגרת הזמן ההשקעה שלך.
4. עקוב אחר חיובי מכירה דחויים תלויים
ה-CDSC הוא עמלת פדיון או עומס יציאה שחלק מבתי הקרנות גובים ממשקיעים שפדו את יחידותיהם תוך תקופה קצובה ממועד ההקצאה.
לדוגמה, השקעתם בקרן עם CDSC של 2,1,0. זה אומר שהעומס יהיה 2% אם אתה יוצא לפני שנה, ו-1% אם הוא נשאר יותר משנה אבל יוצא לפני שנתיים. אתה נשאר בקופה יותר משנתיים ולא משלם עומס.
לפיכך, אתה יכול לעקוב אחר השנה תחת CDSC לפני פדיון ההשקעות שלך כדי להוריד את עומס היציאה.
5. הימנע מהחלפה תכופה של סכימות MF:
אם אתה רוצה לעבור מתוכנית אחת לאחרת בתוך אותו בית קרן, אז אתה צריך לשלם עומס יציאה. עומס היציאה מחויב אם אתה פודה או מחליף יחידות מתוכנית בתוך תקופה מוגדרת, בדרך כלל עד שנה אחת.
כמו כן, ישנם מקרים מסוימים שבהם מוותרים על עומס היציאה גם אם אתה פודה יחידות לפני סיום שנה אחת. לדוגמה, אם שתי תוכניות או יותר מאותה חברת קרן מתמזגות, או אם התוכנית מבוטלת.
סיכום
עומסי יציאה לא רק מגינים עליך ממכירה מוקדמת מדי, אלא גם משמשים כגורם מרתיע עבור מנהלי קרנות לקחת סיכונים גבוהים יותר בגלל לחצי הפדיון.
אתה עשוי לחשוב שקרנות נאמנות מניות ללא עומס אקזיט יהיו טובות יותר מאלה שיש להן עומס אקזיט. אבל זה תלוי בתקופה שבה אתה משקיע בקרנות נאמנות מניות.
לבסוף, אני רוצה לומר שההשקעות שלך צריכות להתבסס על היעדים שלך והקצאת הנכסים שלך.
למרות שקרנות ללא עומסי יציאה עשויים לחסוך כסף, אין לראות הכל מנקודת מבט של קיצוץ עלויות. השגת המטרה שלך היא החלק החשוב ביותר בהשקעה.
השקעה שמחה!
השאירו תגובה