יש טונות של אפליקציות השקעה בהודו. הנה עוד אחד, שנקרא MoneyJar.
בשבועות האחרונים בדקתי את אפליקציית MoneyJar - פלטפורמת השקעות בקרנות נאמנות "למתחילים".
הנה סקירת MoneyJar מלאה שתעזור לך להחליט אם כדאי לך להתחיל להשקיע דרך הפלטפורמה הזו או לא.
מה MoneyJar?
MoneyJar הוא מסייע קרן נאמנות פלטפורמת השקעות. זה שונה מפלטפורמות כמו לגדול, מטבע ו EMoney בשתי דרכים:
- זה נעזר - אתה מקבל עזרה בהשקעה שלך ויש תיקי קרנות שנאספו על ידי MoneyJar המבוססים על מספר גורמים כולל סיכון, מגזר ונזילות.
- MoneyJar משמש כיועץ - אינך צריך לפקח על קרנות הנאמנות שלך באופן קבוע אם אינך רוצה בכך - MoneyJa יאזן עבורך מחדש את התיק שלך (זה ישים רק אם אתה מאשר)
בעוד MoneyJar מסייע לך באסטרטגיית ההשקעה שלך, הם עדיין פלטפורמת השקעות בקרנות נאמנות ללא עמלות. אתה לא צריך לשלם כל חיובים עבור השירותים שלהם.
משימת הליבה שלהם היא "ליצור מערכת אקולוגית פיננסית קלה לשימוש ומתגמלת לכולם."
היא נוסדה על ידי רוהן אגרוואל ושרניק פאטל עוד ב-2017 (עם זאת, הפלטפורמה האמיתית שלהם עלתה לאוויר בשנת 2018).
מאז הם השתפרו מאוד. פלטפורמת האינטרנט שלהם הפכה הרבה יותר אינטואיטיבית והחיכוך הכולל של ההרשמה להשקעה הצטמצם מאוד.
בואו נדבר על MoneyJar's צנצנות השקעה – מוצר הדגל שלהם. לאחר מכן נדון אם כדאי להתחיל להשקיע עם MoneyJar.
השקעה "צנצנות" של MoneyJar
צנצנות הם אוסף של קרנות נאמנות מרובות שנאספו במכשיר השקעה אחד על ידי מומחי MoneyJar. ישנן מספר צנצנות המבוססות על נושאים שונים כגון:
- צנצנת בטוח
- ללא צנצנת לחץ
- צנצנת הרפתקנית
- צנצנת חוסך מס
- צנצנת סטרטר SIP
ועוד.
צנצנות מסווגות לקטגוריות ספציפיות כגון בחירה חיונית, נושאית, מתקדמת ו-MoneyJar. כל צנצנת מורכבת ממספר קרנות נאמנות לפיזור הנכסים.
מומחי MoneyJar בוחרים בקרנות נאמנות בכל הז'רות. אתה לא יכול לעבור בין קרנות בעצמך.
בכל רבעון הכספים בכל צנצנת מוערכים מחדש ומאוזנים מחדש במידת הצורך. שירותים כמו איזון מחדש בין קרנות נגבים בדרך כלל על ידי חברות, פלטפורמות ומנהלים.
בהתחשב בכך ש-MoneyJar לא גובה תשלום עבור אף אחד מהשירותים שלהם, זה נהדר.
אתה יכול לבחור יותר מצנצנות אחד ולהתחיל SIPs או פשוט להשקיע פעם אחת. כדי לדעת יותר על המטרה של צנצנת, הכספים בתוכו, תחזית צמיחת הון ועוד, עליך ללחוץ על הקישור מידע נוסף.
יופיע חלון קופץ, כך:
חלון המידע הקופץ של Jar מכיל נתונים חיוניים על ביצועי העבר של הקרנות בפנים, ומדוע מומחי MoneyJar ממליצים עליו.
איך להתחיל להשקיע עם MoneyJar?
כדי לבצע השקעה דרך MoneyJar, הנה כמה שלבים שתצטרך לבצע.
שלב 1: בקר MoneyJar.in וליצור חשבון.
שלב 2: השלם את ה-KYC שלך. לאחר מכן לחץ על צור צנצנת.
שלב 3: לאחר שאישרת, אתה מוכן לבחור צנצנת. בחר צנצנת שלדעתך תתאים להערכת הסיכון שלך. לדוגמה, אם אתה שכיר בשכר, אין לך זמן או חשק ללמוד את השוק, ופשוט רוצה לגדל חלק מכספך, אתה בוחר בקרן צמיחה או קרן אינדקס.
שלב 4: הזן את הסכום שברצונך להשקיע. בחר את תדירות ההשקעה, אם אתה רוצה להתחיל SIP, בחר בכל חודש. אחרת, בחר פעם אחת. אלא אם כן אתה משקיע בקרן ELSS כדי לחסוך במס, אין זה הגיוני להשקיע פעם אחת בקרנות נאמנות.
שלב 5: בדוק את גרף ההקרנה.
אתה יכול לראות איך ההשקעה שלך הולכת לגדול לאורך השנים. להבין שהנתונים האלה אינם אינדיקטור טוב במיוחד לביצועי הקרן. גלול מטה את גרף ההקרנה ותוכל לראות את קרנות הנאמנות הספציפיות בהן אתה משקיע.
שלב 6: בכל פעם שאתה מוכן להתחיל את ה-SIP שלך, לחץ על כפתור ההשקעה בחלק העליון.
תבחין בחלון קופץ לאישור, המודיע לך על תאריך ניכוי סכום ה-SIP ותנאים והגבלות חשובים אחרים.
אסטרטגיית השקעות MoneyJar
MoneyJar משתמש בתיאוריית הפורטפוליו המודרנית כחלק בלתי נפרד מאסטרטגיית ההשקעה שלה. אסטרטגיה זו משמשת ביצירת צנצנות אלה עבורך, וכספך.
תורת הפורטפוליו המודרנית מדגישה שלושה כללי השקעה מרכזיים:
- גִוּוּן
- הערכת סיכון להחזרה
- להיות משקיע רציונלי
האידיאולוגיה מאחורי תיאוריה זו היא למזער סיכונים ולמקסם תשואה. שזה מונח אופורי למשקיעים חדשים. דרך טובה יותר לתאר זאת תהיה: לקח סיכון = החזרות.
MPT עוזר לך למקסם תשואה על ידי הצעת גיוון, השקעה מחדש של רווחים וקבלת החלטות רציונליות ללא רגשות כפייתיים. בסופו של דבר, התשואות אולי לא ינצחו מניית MEME, אבל זו דרך סולידית לבנות עושר והסיכוי שתאבד חלק ניכר מההון שלך נמוך מאוד.
מה זה אומר עבורך כמשקיע?
מכיוון ש-MoneyJar מכינה את אסטרטגיית ההשקעה שלה על בסיס MPT, אתה אמור להיות מסוגל להרוויח הכנסה עקבית מבלי לקבל יותר מדי חשיפה למגזר ספציפי אחד. אז אתה אמור להיות מסוגל להתמודד עם סערות פתאומיות בשוק והתרסקויות נושאיות.
לא תשקיע במכשירי השקעה מסוכנים ולא תצטרך לדאוג לאבד את ההון שלך. מכיוון שאתה משקיע בקרנות נאמנות שנסחרות ישירות בהון, תמיד קיים סיכון להפסיד כסף. עם זאת, זה נדיר מאוד שקרן נאמנות טובה עוברת ברירת מחדל על המשקיעים שלה.
עם זאת, אם אתה משקיע בקרנות נאמנות לא נכונות שאינן מגוונות מספיק, לוקחות סיכונים מיותרים ומערבות טובות פנים מפוקפקות, אתה עלול להפסיד סכום משמעותי.
דוגמה טובה תהיה משבר DHFL והשפעתו על קרנות נאמנות חוב. זכור, קרנות חוב נחשבות לבטוחות הרבה יותר מקרנות מניות.
קבל הלוואת אוברדראפט כנגד קרנות הנאמנות שלך
אתה יכול גם לקחת הלוואה כנגד ההשקעות שלך באמצעות Moneyar. אתה לא צריך להשקיע דרך MoneyJar כדי לקבל הלוואה, אבל תצטרך מממן נאמנות המנוהל על ידי CAMS וחשבון בנק HDFC.
הלוואה כנגד קרנות נאמנות היא הלוואת אוברדרפט, מהסוג שמקבלים על FDs. מרווח ההון להלוואות אוברדרפט בקרנות נאמנות הוא 50% ו-70% בקרנות חוב.
לאחר שמאשרים לך מסגרת משיכת יתר, תוכל להתייחס להלוואה זו כאל מסגרת אשראי. אתה לא צריך לשלם את הריבית על תקרת האוברדראפט הכוללת. הריבית חלה רק על הכסף שאתה מושך ממגבלת האוברדראפט הכוללת שלך.
דעתי
בביקורי הראשון באתר MoneyJar, הקטע הזה גרם לי לחשוב שהוא יספק איזשהו רעיונות להשקעה בקרן נאמנות. או לכל הפחות, להבין את הערכת הסיכונים שלי ולהמליץ על תוכניות מתאימות על סמך הצרכים "שלי".
הסעיף לעיל אומר "ענה על כמה שאלות פשוטות. בהתבסס על מה שאתה אומר לנו, נבין את ההשקעות הטובות ביותר שאתה יכול לעשות."
עם זאת, ברגע שאתה נרשם ומתחיל להסתכל סביב לוח המחוונים, אתה לא רואה שום שאלון. אין שום דבר שיעזור לך להבין את תיאבון הסיכון שלך. זה גם אומר שאין המלצה בשבילך.
שימו לב שהם לא אומרים במפורש שהם הולכים להמליץ לכם על קרן נאמנות כלשהי (או קבוצה של קרנות). אתה יכול לבחור מתוך הרבה צנצנות זמינות - אבל אתה צריך לדעת מה אתה רוצה - צמיחה שמרנית, מתונה או אגרסיבית.
אבל ההודעה "בהתבסס על מה שאתה אומר לנו, נבין את ההשקעות הטובות ביותר שאתה יכול לעשות." קצת מטעה. ביופי אתה יכול להגיד להם הכל כי הם לא שואלים.
לדוגמה, אם אתה נרשם ל קנה או INDMoney, אתה מקבל שאלון מפורט שעוזר לפלטפורמות הללו להבין את הערכת הסיכונים שלך. כמה אגרסיבי או שמרני אתה רוצה להיות עם ההשקעות שלך. לאחר מכן הם מציעים תיקים שנאספו בנפרד עבור פרופילי סיכון שונים.
INDMoney יש סלים - בדומה למה שמציעה MoneyJar. אתה יוצר יעד באפליקציית INDMoney ובהתאם לאופי היעד שלך, הסכום הכולל, ההכנסה שלך, הזמן להגיע ליעד מוצע לך סל ספציפי של קרנות נאמנות. ואז אתה יכול גם לחזות כמה מהר אתה הולך להגיע ליעד שלך, אם יהיה חסר, כמה מס, יחס הוצאות אתה צריך לשלם ועוד. זה מעבר לחוויה הרבה יותר טובה אם אתה מוכן להקדיש זמן ללמידה.
אם אתה מישהו שפשוט צריך להתחיל להשקיע בקרנות נאמנות ולמזער את הסיכון הכולל של הפסד כסף על ידי בחירת הקרנות הלא נכונות, MoneyJar היא פלטפורמה מושלמת.
או אולי אם יש לך מטרה לטווח קצר בראש.
זה פשוט. זה היתרון הגדול ביותר של MoneyJar.
אתה נרשם, המתן מספר דקות כדי לקבל אישור חשבונך ואתה מוכן לבחור מבין עשרות צנצנות שונות. כל צנצנת מוקדשת להגשמת מטרה ואתה חופשי לבחור בכל אחת מהן.
בכמה קליקים, ה-SIPs שלך יוזמנו. מכיוון שמדובר בפלטפורמת ייעוץ, אתה אפילו יכול לבחור לאשר איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך כך שלא תצטרך לדאוג באופן פעיל לגבי קרנות הנאמנות שלך. מה שנשמע בדיוק כמו שצריך. כי אם אתה מתכוון להשקיע זמן אפילו במחשבה על הכסף שאתה משקיע בקרנות נאמנות, כדאי שתתחיל להבין את שוק המניות.
MoneyJar באמת הרשים אותי עם הבחירה של קרנות הנאמנות שבצנצנות שלהן. גם כשאתה בוחר מבין כמה מהצנצנות האגרסיביות (צמיחה), הכספים שהכסף שלך מוקצים אליהם הם מאוד סולידיים, בסיכון נמוך ושיעור תנודתיות נמוך. הם ניצחו את INDMoney בהקשר הזה.
השאירו תגובה