מערכת הפנסיה הלאומית (NPS) היא תוכנית נהדרת לחסוך מס ולבניית עושר עצום לפנסיה.
בני דור המילניום לא חוסכים כסף בדרך המסורתית, שהיא עם הפקדות קבועות והפקדות חוזרות. הם נוטים להסתכל על ההשקעות המספקות יתרונות רבים, כגון כספי חיסכון במס.
חשבו על NPS כעל חשבון חיסכון כפוי. ברגע שאתה מפקיד את הכסף שלך, הוא נעול עד שתגיע לגיל 60, טוב בערך.
זו הסיבה שזה לא מגניב כמו מניות או חברים משותפים, אבל זה הרבה יותר טוב למשקיעים ממוצעים.
להלן 6 יתרונות של חשבון NPS.
החזרות מובטחות כשאתה משחק בטוח
NPS יניב לך תשואות מובטחות אם תבחר שלא להשקיע באגרסיביות בקרנות בסיכון גבוה.
ה-NPS מאפשר לך להכניס את הכסף שלך להון עצמי. כספי הקורפוס שלך מחולקים בין ארבע קטגוריות של נכסים שהם אג"ח ממשלתיות, מניות מניות, חוב תאגידי ו קרנות השקעה אלטרנטיביות.
כדי להקל על מתחילים, להקצאת תרומת NPS יש שתי אפשרויות:
- בחירה אוטומטית
- בחירה אקטיבית
כאשר אתה פותח חשבון NPS לבחירה אוטומטית, יש לך את אפשרויות ההשקעה הבאות לבחירה:
- לְמַתֵן
- שמרני
- תוקפני
בחירה בהשקעה מתונה תחלק 50% מהתרומה שלך לקרנות מניות בסיכון גבוה. ככל שגילך מתבגר, אחוז התרומות שלך שמקצות לשווקי המניות יורד.
הבחירה בגישת ההשקעה השמרנית היא מה שאני קורא לשחק בטוח. כפי שאדם שמרני היה עושה, רק 25% מהתרומות שלך מוקצות לקרנות הון. גם זה יורד למטה ככל שמתבגרים.
גישת ההשקעה האגרסיבית מגיעה עם הסיכון הגבוה ביותר כמו גם תשואות גבוהות יותר. גישה זו מיועדת לאנשים שהשיגו את מטרותיהם המסוימות מצפים לחיות כמו המלך גם כשפרשו. Going Aggressive תקצה 75% לתרומות שלך לשוק המניות.
ה-Active-choice מאפשר לך לציין כמה תרצה להשקיע בכל קטגוריית נכסים. אתה יכול לבחור לעלות עד 30% בהון העצמי, 100% באג"ח ממשלתיות ו-100% בחוב תאגידי.
אם לא תבחר להשקיע יותר בהון העצמי והקצאת הכספים שלך בנכסי חוב ואג"ח ממשלתיות, אתה יכול להבטיח תשואות נאות בטווח הארוך. בכל מקרה, זה יהיה טוב יותר מאשר FDs וקרנות נאמנות נזילות.
אבטחה
ישנם שני שכבות של NPS:
- שכבה - I
- שכבה - II
כל תרומה בשכבה - חשבון I נעול למינימום 3 שנים של תרומה רציפה. זהו חשבון פרישה אמיתי, בדומה ל-Roth IRA בארה"ב.
ברגע שאתה מכניס כסף לחשבון Tier - I NPS, הוא נשאר שם עד שתגיע לגיל 60. אין מצב שאתה יכול למשוך יותר מ-25% מהכסף מקורפוס הפרישה שלך.
סוג זה של חיסכון כפוי יעיל ביותר במיוחד כאשר אתה אדם שיש לו הרגל רע לבזבז כסף מחשבון חיסכון.
הכסף שלך, אם תבחר להשקיע בגישה שמרנית, מושקע באג"ח ממשלתיות ובחוב תאגידי. שני הנכסים הללו מובטחים יותר ובטוחים מלהשיג תשואות שליליות בטווח הארוך.
כעת חשבון Tier - II נזיל. אתה יכול להפקיד ולמשוך כמה שאתה רוצה, ללא הגבלות.
מכיוון ש-Tier - II היא אפשרות השקעה מרצון, הנחה במס אינה חלה על הכסף שאתה מפקיד בה.
אתה חופשי לבחור ולשנות את מנהל הקרן שלך או את אחוז הקצאת הנכסים פעמיים בשנה. בשני השכבות.
זכור להפקיד כל כסף שנשאר לאחר כל ההוצאות הנדרשות בחשבון Tier – I NPS. אתה לא רוצה כסף חירום בו כי לא תוכל לגשת אליהם כשאתה זקוק להם ביותר.
הטבות מס
עם חשבון Tier - I NPS, אתה יכול לחסוך עד 2,00,000 INR במס ההכנסה שלך בכל שנת כספים.
אתה יכול לתבוע עד 1,50,000 לפי סעיף 80 CCD (1) ו-50,000 נוספים עבור מנויים מתחת ל-80CCD (1B).
כאשר אתה מגיע לגיל 60 אתה רשאי למשוך עד 60% מכל הקורפוס שלך. יתרת 40% מושכים כדי לקבל קצבאות רגילות מדי חודש.
כאשר אתה מושך את הכספים, קורפוס הפרישה שלך (סכום ההשקעה הכולל שלך) לא יחויב במס בכללותו. 40% מהסכום הכולל המוטל על ידי הממשלה לפי טבלאות מס הכנסה רגילות של שנת הכספים.
שאר 60% שתוכלו למשוך יהיו פטורים ממס.
וזה יתרון עצום של השקעה ב-NPS. לא רק שאתה חוסך 2,00,000 מס מדי שנה, יהיה לך הרבה מס להוציא בשנות השישים שלך. בלי לדאוג לשום ניהול מס.
אפשרויות נזילות
בואו נסתכל שוב על שניהם, Tier – I ו-Tier – II של חשבון NPS.
שכבה - אני עוזר לך לבנות קרן פרישה בכך שאני לא נותן לך למשוך כספים במשך 10 השנים הראשונות. זה לא מאפשר לך למשוך כספים כלשהם עד שתגיע לגיל 60, אלא אם כן:
- אתה מתכנן לקנות את הבית הראשון שלך
- יש מחלה קשה
- צריך כסף למטרות כמו השכלה גבוהה, נישואי ילדים
הקורפוס שלך צריך להיות שווה או יותר מ-1,00,000 כדי לבצע משיכה מחשבון Tier - I. ואתה צריך להרוויח לפחות 6,000 INR בכל שנה כדי לשמור על חשבון NPS שלך פעיל.
יש מעט מאוד נזילות בשכבה - אני אבל עדיין, אתה יכול למשוך כספים כאשר אתה צריך אותם למטרה מיוחדת. תהליך הנסיגה לוקח זמן ולכן תצטרך לעשות מעט תכנון מראש.
זה גם צריך להזכיר לך לא להשקיע כסף שאתה מתכנן להשתמש בו בעתיד הקרוב, כמו ב-5 השנים הבאות.
עכשיו תסתכל על Tier - II, חשבון ה-NPS הוולונטרי.
Tier - II מאפשר לך לתרום כמה כסף שתרצה. וגם לסגת כמה שאתה רוצה, מתי שאתה רוצה.
אין הגבלות על חשבונות Tier - II. זה די הרבה כסף נזיל שהושקע באותן קטגוריות נכסים כמו שכבה - I.
רק שלא תקבלו שום קצבה חודשית מדרג ב'. לכן, אם התוכנית שלך היא לבנות קורפוס לקבלת פנסיה חודשית בימייך הישנים, בחר ב-Tier – I.
עבור יעדים קצרי טווח, שכבה - II היא זו שתבחר.
החזרים גבוהים ואפקט שילוב
בגישת השקעה אגרסיבית, אתה מסתכל על תשואות מעל הממוצע ואולי גבוה מאוד בהתאם לשוק.
על ידי השקעה של יותר מ-75% מהתרומות שלך בקרנות הון, התשואות עשויות להיות הרבה מעל 10%.
בוודאי גבוה יותר מקרנות נאמנות נזילות וקרנות חוב.
יתרון נוסף של השקעה קבועה ב-NPS הוא שילוב ההחזר שלך על ההשקעות.
בהתחשב בכך שאתה פותח חשבון NPS בגיל 25, בטווח של 35 שנים, התרומות שלך בסך 1,000 לחודש יהפכו ל-38,28,277 אם ניקח ריבית ממוצעת של 10%.
וההשקעה בפועל שלך לתקופה של 35 שנים שווה ל-4,20,000. זה כמעט פי 10 מההשקעה שלך בפועל.
במקרה שלי, אני תורם ל-NPS שלי מאז שהייתי בן 18. זה אומר שהתרומה שלי בסך 1,000 (אני תורמת יותר) בכל חודש תהפוך ל-70,57,183 על אותה ריבית של 10%.
אז, יש לך סיבה מוצדקת עכשיו להתחיל מוקדם.
אין תקרת השקעה בשכבה 2
אין מגבלה על כמה אתה יכול להשקיע בחשבון NPS שכבה 2.
ל-Tier – II אין שום סף שבו אינך יכול להפקיד כספים נוספים.
כל הכסף שנשאר לך לאחר בניית קרנות החירום שלך, רכישות מניות, תשלומי אבטחה והוצאות ניתן להפקיד ב-NPS Tier – II.
אתה יכול בקלות למשוך כסף זה בכל עת. החלף ערכת השקעה או העברה ל-NPS Tier - חשבון I. אתה יכול להגדיר הוראות עמידה שבועיות ולראות את ההשקעה שלך גדלה בטייס אוטומטי.
זכור, כסף שהופקד וריבית שנצברו מחשבון Tier - II NPS חייבים במס.
יש בהחלט יתרונות רבים של חשבון NPS שגורמים לך לשקול להחזיק אחד.
לחץ כאן כדי לרשום את חשבון NPS שלך.
זוהי דרך נחמדה לחסוך כסף נוסף ולתכנן את הפרישה והעתיד שלך, שבו אתה יודע שתצטרך כסף כדי לחיות חיים ישנים ומאושרים.
יש שאלות? ספר לנו בתגובות.
השאירו תגובה