中央銀行デジタル通貨 (CBDC) は、最近多くの議論の対象となっています。
多くの支持者は、CBDC には金融包摂を改善し、コストを削減し、効率を高める可能性があると主張していますが、特にインドのような発展途上国では、CBDC の潜在的な結果についてより懐疑的な人もいます。
ただし、CBDC の悪影響を検討する前に、CBDC とは正確には何であり、今日ではなぜ重要性が高まっているのかをまず理解していただきたいと思います。
CBDCとは何ですか?
CBDCは中央銀行が発行するデジタル通貨です、従来の法定通貨に代わるものを市民に提供することを目的としています。 CBDC の背後にある考え方は、より安全で効率的な支払いシステムを提供すると同時に、人々がデジタル金融サービスに簡単にアクセスできるようにすることで金融包摂を高めることです。
各国が最終的に CBDC の採用に向けて動いている理由は、CBDC がもたらす機能と利点です。
以下は、この点で注目に値する CBDC の機能の一部です。
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アクセシビリティの向上: CBDC はデジタル プラットフォームやデバイスを通じて使用できるため、従来の銀行サービスにアクセスできない人を含め、より幅広い人々がアクセスできるようになります。
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強化されたセキュリティ: CBDC は、暗号化やその他のデジタル セキュリティ対策を使用して、取引が安全で詐欺に遭わないようにします。
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効率の向上: CBDC は、デジタル プラットフォームを介して即時かつ安全に転送できるため、従来の紙幣と比較して、より迅速かつ効率的な取引を提供します。
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トレーサビリティ: CBDC はすべての取引の記録を提供し、取引を追跡して不正行為を検出することを可能にします。
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リアルタイム決済: CBDC は、トランザクションのリアルタイム決済を提供します。つまり、支払いを即座に行って受け取ることができます。
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金融包摂: CBDC は、従来の銀行サービスにアクセスできない人々にデジタル金融サービスへのアクセスを提供することで、金融包摂を促進する可能性を秘めています。
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コスト削減: CBDC は、現物通貨の印刷、流通、および処理に関連するコストを削減するのに役立ち、従来の銀行サービスと比較して取引手数料を下げることもできます。
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国境を越えた支払い: CBDC は、国境を越えた支払いと送金を促進し、人々が海外からお金を簡単に送受信できるようにします。
CBDC がインド国民の懸念の原因となる理由
潜在的な利点にもかかわらず、特にインドの状況では、CBDC に関連するいくつかの重大なリスクがあると私は信じています。
CBDC がインド国民に適していない主な理由と、政策立案者がこの新しいテクノロジーの採用に慎重になるべき理由をいくつか明らかにしたいと思います。
経済的排除
CBDC に関する主な懸念の XNUMX つは、人口のかなりの部分、特に技術的な知識がない人やデジタル テクノロジーへのアクセスが限られている人を除外する可能性があることです。
特に農村部では、人口の大部分がより大きな経済的排除を受けることしか想像できませんでした。 人口の大部分がまだ現金取引に依存しているインドでは、これがさらなる周縁化につながり、既存の不平等を悪化させる可能性があります。
プライバシーの低下
CBDC に関する最大の懸念の XNUMX つは、プライバシーへの影響です。
CBDC は政府の監視対象となる可能性が高いため、市民のプライバシーが損なわれる可能性があります。 これは、強力なデータ保護法がないためにプライバシーへの懸念がすでに高いインドのような国では特に問題です.
政府は、CBDC トランザクションから収集された情報を使用して、市民の金融活動を監視する可能性があり、プライバシーと市民の自由に深刻な影響を与える可能性があります。
集中管理
この点はいくら強調してもしすぎることはありません。 CBDC は通常、発行および管理されています。 中央銀行、つまり集中管理されているということです。
これは、政府が情報の流れを管理し、特定の種類の情報へのアクセスを制限してきた歴史があるインドのような国では大きな懸念事項です。
政府が CBDC を使用して情報の流れを制御したり、特定の種類の取引へのアクセスを制限したりすると、深刻な結果を招く可能性があります。
さらに、政府はこの通貨を完全に管理しており、いつでも CBDC の流れを止めることができます。 2016 年後半に起こった通貨の廃止をどのように見ることができるかを知りたい場合。
経済の不安定
CBDC は、特に経済の弱い発展途上国では、価値が急速に変動する可能性があるため、経済の不安定性を高める可能性もあります。
これは、特に危機の際に、金融システムの安定性に深刻な影響を与える可能性があります。
たとえば、多くの人々が CBDC の価値に対する信頼を突然失った場合、その価値が急速に下落し、経済全体に深刻な影響を与える可能性があります。
セキュリティ上の懸念
CBDC に関するもう XNUMX つの大きな懸念は、サイバー犯罪の可能性です。
CBDC は、ハッキングやその他の形態のサイバー犯罪に対して脆弱であり、市民の資金が失われる可能性があります。 これは、金融システムの安定性に深刻な影響を与える可能性があり、デジタル通貨への信頼を損なう可能性があります。
サイバー犯罪がすでに重大な問題となっているインドのような国では、これも大きな懸念事項です。
銀行システムとの競合
また、CBDC は既存の銀行システムとの競合につながる可能性があり、その結果、多くの中小銀行が閉鎖される可能性があります。 すべての銀行が CBDC を実行するための適切なインフラストラクチャ サポートを備えているわけではないことはご存じでしょう。
これは、少数の大規模機関の手に財務力がさらに集中することにつながり、競争と金融の安定に悪影響を与える可能性があります。
さらに、CBDC が広く採用されるようになると、従来の通貨に取って代わり、特に銀行が十分に迅速に適応できない場合、銀行に大きな損失をもたらす可能性があります。
規制の欠如
さらに、特に発展途上国では、CBDC を効率的に規制するのは難しいかもしれません。
これは、開放性と説明責任の欠如につながる可能性があり、市民に悪影響を及ぼす可能性があります。
たとえば、セキュリティ違反やその他の問題が発生した場合、市民が責任者に責任を負わせることは困難な場合があります。
これにより、人々はシステムへの信頼を失い、CBDC の成功能力に悪影響を与える可能性があります。
手短に
私はいつでもCBDCよりもビットコインを採用したいと思っています。
デジタル インディアを目指して、インド人は可能な限りあらゆる方法でテクノロジーを採用しようとしています。
UPI は決済業界における最大の革命の XNUMX つであり、世界中で高く評価されました。 電話番号や QR コードをスキャンするだけで支払いができるようになると誰が考えたでしょうか?
CBDC は、決済業界とインドの通貨システム全体に次の大きな革命をもたらす可能性があると予想できます。
ただし、CBDC はいくつかの潜在的な利点を提供する可能性がありますが、その実装に関連するいくつかの重大なリスクと課題もあります。
インドの場合、これらのリスクは特に顕著である可能性が高く、政策立案者は CBDC の開発を進めることを決定する前に、これらを慎重に検討する必要があります。
インド政府は、CBDC に関する適切な知識を国民に確実に伝える必要があると思います。
これには主に、CBDC で取引を行う際の注意事項と、市民が確実にすべき注意事項が含まれます。 さらに、CBDCはデジタル通貨であるため、すべてのクラスの人々がテクノロジーを使用できるようにすることが重要な役割を果たします。
政府は、CBDC で取引するのに十分なほど技術に精通していない人々のために、CBDC の使用を拡大する際に困難に直面する可能性があり、人口の大部分を占めています。 CBDC の実行、管理、および規制は、1.4 億人の人口を抱える国での成功を確実にする上で重要な役割を果たします。
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