ミューチュアル ファンドは、初心者が投資を始めるのに最適な方法ですが、多くのミューチュアル ファンド会社には、利益を食いつぶす可能性のある出口負荷があることをご存知ですか?
「出口負荷」は少し誤解を招く用語です。 退出して失う金額ではなく、退出して失う金額です。 終了する 時期尚早.
投資家として、ミューチュアル ファンドの出口負荷を減らす方法を知っておくことは重要です。これにより、コストを節約し、投資からより多くの利益を得ることができるからです。
この投稿では、より良い投資判断を下せるように、ミューチュアル ファンドの出口負担を軽減する方法について説明します。
しかし、最初に、出口負荷とは何か、それが請求される理由、経費率との違い、そして最後にそれを取り除く方法を理解しましょう。
エグジットロードとは?
エグジット ロードは、ミューチュアル ファンドを償還するときに発生する控除です。
ミューチュアルファンド会社は、あなたの価値からエグジットロードを差し引きます。 投資 そしてあなたにバランスを与えます。 ほとんどのミューチュアル ファンドにはエグジット ロードがありますが、ないものもあります。
たとえば、Rs 1 lakh の株式ミューチュアル ファンドへの投資があり、ファンド会社が 99,000% の出口負荷を請求する場合、償還時に Rs XNUMX を受け取ります。
SIP の終了ロード
SIP における出口負荷の概念は、ほとんどの投資家を当惑させます。 理解を深めるお手伝いをさせてください。
投資家は、SIP を XNUMX 年前に開始した場合、指定された期間内に投資を売却すれば、負荷がかからないと考えています。 しかし、多くの投資家はそれを誤解しています。
SIP のエグジット ロードは、他のすべてのミューチュアル ファンドと同じです。 ロックイン期間を完了する必要があります 各SIP分割払い 出口負荷を避けるために。
例: 36 年間、つまり 48 か月間投資している場合。 XNUMX 年間のロックイン期間がある場合、XNUMX か月目に Exit Load を発生させることなく SIP を引き換えることができます。
出口負荷が課金されるのはなぜですか?
主な理由は、投資家が頻繁にお金を引き出すのを思いとどまらせることです。 ミューチュアルファンド 株に投資する そして社債。 ファンドマネージャーは、あなたがお金を引き出し、代わりに現金を渡すときに、投資を売却する必要があります.
これにより、同じミューチュアル ファンドの他の投資家の損失が大きくなる可能性があります。 したがって、AMC は、お金を引き出すときに少額の手数料を請求します。
ミューチュアル ファンドは、指定されたロックイン期間の前にファンドから資金を引き出すための出口負荷を請求します。
これは、投資家が時期尚早にファンドを終了するのを思いとどまらせ、ファンドマネージャーがミューチュアルファンドスキームを管理するのに十分な資金を自由に使えるようにするためです。
エグジット ロードと経費率の違いは何ですか?
まず、投資信託の仕組みを理解しましょう。 投資信託には、基礎となる証券のポートフォリオと、それを管理する資産管理会社 (AMC) があります。
AMC は、社内または関連するスキームにあなたのお金を投資し、そこから収益を生み出します。
さて、これらのリターンは次の形をとることができます 配当 あなたの選択に応じて、支払いまたは配当の再投資。 これらのAMCは、お金を管理するための手数料を請求します。この手数料は、経費率として知られています.
Exit Load と Expense Ratio はどちらもミューチュアル ファンド会社によって課される料金であり、スキームの NAV (純資産価値) の一部です。 ただし、それらはさまざまな方法で収益に影響を与えます。
エグジット ロードは、投資日からの期間内に投資を償還する場合に課される手数料です。 細かい活字に注意を払わないと、返品の大きな負担になる可能性があります。
経費率は、管理費、流通費、ファンドマネージャーの報酬など、ファンドハウスが負担するすべての費用をカバーする年間コストです。
対照的に、償還時に請求される出口負担とは異なり、経費率は、特定のスキームに投資し続ける限り、毎年請求されます。
出口負荷の範囲はゼロから最大 6% ですが、経費率の範囲は 0.5% から 2.5% です。
そして最後に、出口荷重を下げる、またはなくすにはどうすればよいでしょうか?
退出時の負担を軽減したい場合は、次の方法を実践してください。
1. 投資を長く続ける:
資金を長期間保持することで、ボラティリティと市場リスクの影響が緩和され、より良いリターンにつながります。
より長く関与し続けることで、不利な市場の動きを緩和しながら、株式の成長の可能性から利益を得ることができます.
最も注目すべきは、出口負荷が排除されることです。
短期的な目標については、短期流動性資金または銀行預金に投資して、出口負荷を取り除くことができます。
2. 出口負担のない投資信託スキーム:
一部のミューチュアル ファンドでは、すべてのスキームに出口負担金がありますが、一部のスキームには出口負担金がないものもあります。
だから賢明に選んでください!
エグジットロードのないミューチュアルファンドスキームのリストは次のとおりです。
- エーデルワイス・ダイバーシファイド・グロース・エクイティ・ファンド、
- クオンタム長期株式ファンド、
- TATAコントラファンド、
- DWSアルファ株式、
- HDFCインデックスセンセックスプラス、
- JMニフティプラス、
- DWS の投資機会。
3. 投資期間を確認する
投資期間が長期の場合は、どのスキームでも進めることができます。
ただし、投資が短期の場合は、より多くの流動性、安全性、および低リスクのエクスポージャーを提供するため、デット ファンドまたはリキッド ファンドの方が適しています。
利用可能なすべての出金なしのスキームを調べて、投資の時間枠に最も適したものを選択してください。
4. 偶発繰延販売手数料の監視
CDSC は、一部のファンド会社が、割り当て日から規定された期間内にユニットを償還する投資家に課す償還手数料または出口負担金です。
たとえば、CDSC が 2,1,0 のファンドに投資したとします。 つまり、2 年以内に退去すると負荷が 1% になり、XNUMX 年以上滞在するが XNUMX 年以内に退去する場合は XNUMX% になります。 ファンドに XNUMX 年以上滞在し、負担を支払わない。
したがって、投資を償還する前にCDSCの下で年を監視して、出口負荷を下げることができます.
5. MF スキームの頻繁な切り替えを避ける:
同じファンドハウス内であるスキームから別のスキームに切り替えたい場合は、出口負担を支払う必要があります。 指定された期間内 (通常は最大 XNUMX 年) に単位を償還またはスキームから切り替えた場合、退出負担金が請求されます。
また、XNUMX 年が経過する前にユニットを償還した場合でも、エグジット ロードが免除される場合があります。 たとえば、同じファンド会社の XNUMX つ以上のスキームが合併した場合、またはプランが清算された場合などです。
まとめ
エグジット ロードは、早期売却を防ぐだけでなく、償還圧力のためにファンド マネージャーがより高いリスクを取ることを抑止する役割も果たします。
エグジット ロードのないエクイティ ミューチュアル ファンドは、エグジット ロードのあるものよりも優れていると考えるかもしれません。 ただし、株式投資信託に投資している期間によって異なります。
最後に、投資は目標と資産配分に基づいている必要があることをお伝えしたいと思います。
エグジットロードのないファンドは お金を節約する、すべてをコスト削減の観点から見るべきではありません。 目標を達成することは、投資の最も重要な部分です。
ハッピー投資!
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