国民年金制度 (NPS) は、税金を節約し、退職後の莫大な富を築くための優れた制度です。
ミレニアル世代は、定期預金や定期預金といった従来の方法でお金を貯めていません。 彼らは、節税ファンドなど、複数の利益をもたらす投資に注目する傾向があります。
NPS は強制貯蓄口座と考えてください。 お金を入金すると、60歳になるまでロックされます。
これが、株や株ほどクールではない理由です。 ミューチュアルファンド、しかし、平均的な投資家にとってははるかに優れています。
NPS アカウントを持つことの 6 つの利点を次に示します。
安全にプレイすれば返品保証
ハイリスクファンドに積極的に投資しないことを選択した場合、NPSは保証されたリターンをもたらします。
NPS を使用すると、資金を株式に投資できます。 あなたのコーパスマネーは、国債、株式、社債、および オルタナティブ投資ファンド.
初心者が簡単にできるように、NPS の貢献度配分には XNUMX つの選択肢があります。
- 自動選択
- アクティブチョイス
自動選択NPSアカウントを開始すると、次の投資オプションから選択できます。
- 適度な
- 保守的な
- 積極的な
適度な投資を選択すると、あなたの貢献の 50% が高リスクの株式ファンドに分割されます。 年齢が上がるにつれて、株式市場への貢献の割合は低くなります。
保守的な投資アプローチを選択することを、私は安全策と呼んでいます。 保守的な考え方をするなら、出資の 25% だけが株式ファンドに割り当てられます。 これも年齢を重ねるごとに下がっていきます。
積極的な投資アプローチには、最高のリスクと高いリターンが伴います。 一定の目標を達成し、定年退職後も王様のような生活を楽しみたい方へのアプローチです。 アグレッシブになると、株式市場への貢献に 75% が割り当てられます。
アクティブ チョイスでは、各資産カテゴリに投資する金額を指定できます。 株式は 30%、国債は 100%、社債は 100% まで選択できます。
株式への投資を増やすことを選択せず、資金を負債資産と国債に配分することで、長期的にまともなリターンを確保できます。 いずれにせよ、それは FD やリキッド ミューチュアル ファンドよりも優れています。
セキュリティ
NPS には XNUMX つの層があります。
- ティア - I
- ティア - II
Tier – I アカウントへの寄付は、最低 3 年間の継続的な寄付に対してロックされます。 これは、米国の Roth IRA に似た、真の退職金口座です。
Tier – I NPS アカウントにお金を入れると、60 歳になるまでそこに留まります。 退職金の 25% 以上を引き出す方法はありません。
この種の強制貯蓄は、特に普通預金口座からお金を使う悪い習慣がある人には非常に効果的です。
保守的なアプローチで投資することを選択した場合、あなたのお金は国債と社債に投資されます。 これらの XNUMX つの資産はどちらも、より安全で、長期的にマイナスのリターンが得られることはありません。
現在、ティア II アカウントは流動的です。 制限なしで、好きなだけ入出金できます。
Tier – II は自発的な投資オプションであるため、そこに入金した金額には税金の還付は適用されません。
年に XNUMX 回、ファンドマネージャーまたはアセットアロケーションパーセンテージを自由に選択および変更できます。 両方の層で。
Tier-I NPSアカウントに必要なすべての費用の後に残ったお金を入金することを忘れないでください. 最も必要なときにアクセスできないため、緊急のお金は必要ありません。
税務上の利点
Tier – I NPS アカウントを使用すると、各会計年度の所得税を最大 2,00,000 INR 節約できます。
セクション 1,50,000 CCD (80) では最大 1 を請求でき、50,000 CCD (80B) 未満の加入者にはさらに 1 を請求できます。
60 歳になると、コーパス全体の最大 60% を引き出すことができます。 残りの 40% は、毎月定期的に年金を受け取るために差し引かれます。
資金を引き出した場合、あなたの退職金(あなたの総投資額)は、全体として課税されません。 総額の 40% は、会計年度の通常の所得税表に基づいて政府によって課税されます。
引き出し可能な残りの 60% は非課税になります。
これは、NPS に投資することの大きなメリットです。 毎年 2,00,000 の税金を節約できるだけでなく、XNUMX 代で十分な税金を使うことができます。 税務管理を心配する必要はありません。
流動性オプション
NPS アカウントの Tier – I と Tier – II の両方をもう一度見てみましょう。
Tier – 最初の 10 年間は資金を引き出すことができないようにすることで、退職資金の構築を支援します。 次の場合を除き、60歳になるまで資金を引き出すことはできません。
- 初めての住宅購入を予定している
- 重病を患っている
- 高等教育、子供の結婚などのためにお金が必要
Tier – I アカウントから出金するには、コーパスが 1,00,000 以上である必要があります。 また、NPS アカウントをアクティブに保つには、毎年少なくとも 6,000 INR を稼ぐ必要があります。
Tier-I には流動性がほとんどありませんが、特別な理由で必要なときに資金を引き出すことができます。 出金処理には時間がかかるため、事前に少し計画を立てる必要があります。
これはまた、今後 5 年間など、近い将来に使用する予定のお金を投資しないように注意する必要があります。
次に、任意の NPS アカウントである Tier II を見てみましょう。
Tier – II では、好きなだけ寄付できます。 また、いつでも好きなだけ引き出すことができます。
Tier – II アカウントには制限はありません。 これは、Tier-I と同じ資産カテゴリーに投資された流動性の高い資金です。
ただ、Tier-Ⅱの月々の年金は一切もらえません。 ですので、昔ながらの月々の年金を受給するためのコーパスを構築するつもりなら、Tier-Iを選んでください。
短期的な目標の場合は、Tier – II を選択します。
高いリターンと複利効果
アグレッシブな投資アプローチでは、市場によっては平均以上の、場合によっては非常に高いリターンが見られます。
出資の 75% 以上を株式ファンドに投資することで、リターンは 10% をはるかに超える可能性があります。
流動性のあるミューチュアル ファンドやデット ファンドよりも確実に高くなります。
NPS に定期的に投資するもう XNUMX つの利点は、投資収益率が上がることです。
あなたが 25 歳で NPS 口座を開設することを考えると、35 年間で、月額 1,000 の拠出金は、平均利率 38,28,277% を取ると、10 になります。
そして、35 年間の実際の投資は 4,20,000 に相当します。 これは、実際の投資のほぼ 10 倍です。
私の場合、18 歳の頃から NPS に貢献してきました。 つまり、私の毎月の 1,000 の寄付 (私はより多くの寄付をしています) は、同じ 70,57,183% の利子で 10 になります。
ですから、今すぐ始める正当な理由があります。
Tier 2 への投資に上限なし
ティア 2 NPS アカウントに投資できる金額に上限はありません。
Tier – II には、これ以上資金を入金できないというしきい値はありません。
緊急資金、株式の購入、セキュリティの支払い、および費用を構築した後に残ったお金は、NPS Tier – II に預け入れることができます。
このお金はいつでも簡単に引き出すことができます。 投資スキームを切り替えるか、NPS Tier – I アカウントに移行します。 毎週のスタンディング インストラクションを設定し、自動操縦で投資が増加するのを見ることができます。
Tier-II NPS口座からの入金と利息は課税対象となりますのでご注意ください。
NPSアカウントには、アカウントを持つことを検討する多くの利点があります.
これは、余分なお金を節約し、退職後や、幸せな昔の生活を送るためにお金が必要であることがわかっている将来の計画を立てるための良い方法です.
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