Tech minangka kunci kanggo skala, meh kabeh.
Salah sawijining cara utama teknologi ngidini skala yaiku kanthi otomatis. Kita urip ing jaman, ing ngendi kita bisa nggunakake aplikasi modern lan nyimpen tabungan lan investasi ing autopilot supaya terus berkembang kanthi utawa tanpa perhatian.
Aku wis ngotomatisasi aspek utama bisnis lan uripku nganti suwe.
Wiwit wiwit golek dhuwit, aku wis nemokake macem-macem cara kanggo ngoptimalake lan ngotomatisasi investasi, tabungan, lan biaya. Malah nggawe anggaran.
Keuntungan saka ngotomatisasi keuangan sampeyan akeh, nanging kabeh ana rong telung perkara:
- Sampeyan ora kudu nandur modal ing macem-macem aset kanthi manual saben wulan. Iku bakal kelakon kanthi otomatis. Iki uga tegese sampeyan ngilangi kemungkinan ora nandur modal ing wulan tartamtu utawa mbuwang anggaran sampeyan. Kajaba iku, sampeyan bakal cukup macem-macem kanggo nyuda volatilitas saka portofolio sampeyan Ngartekno yen sampeyan tindakake pandhuan iki.
- Sampeyan bakal "tansah" nyelarasake karo utawa ngluwihi pasar - amarga sampeyan ora bakal nyoba wektu lan ngalahake pasar.
- Ora perlu tekad utawa disiplin. Sampeyan bisa seneng urip, nindakake apa sing disenengi tinimbang kuwatir babagan pasar. Ora butuh perhatian utawa input sampeyan.
Ing artikel iki, aku bakal nuntun sampeyan babagan strategi otomatisasi langkah-langkah sing gampang kanggo ngotomatisasi rutinitas tabungan lan investasi.
Aku wis katahan guide iki super prasaja. Sanajan sampeyan ora duwe kawruh nol, kurang saka jam discretionary saben minggu, sampeyan bisa ngleksanakake otomatisasi iki lan nggawe keuangan sampeyan bener.
Aku sakbenere bisa njamin sampeyan bakal bisa kanggo nyimpen lan nandur modal luwih saka sadurunge dening tindakake strategi iki.
Sadurunge otomatisasi,
Kita bakal ndandani dhasar dhisik.
Langkah 1: Ndandani Akun Bank
Ana akeh akun bank gimmicky sing ditawakake bank swasta ing India.
Aku ngomong babagan kaya HDFC Klasik Utawa Liga Kotak Privy.
Akun bank kasebut mbutuhake sampeyan njaga keseimbangan rata-rata minimal, saben wulan utawa saben wulan. Kang omong kosong Absolute nalika sampeyan bisa njaluk "luwih apik" tanpa ninggalake tumpukan awis.
Kajaba saka ICICI Privilege, aku ora nyaranake milih akun bank sing duwe nilai dhuwur ing India.
Utamané HDFC klasik.
Yen sampeyan isih duwe kewajiban kanggo nyimpen luwih saka 25,000 ing akun bank, sampeyan kudu ngganti.
Amarga aku ora pengin sampeyan wedi mbuwang dhuwit dhewe utawa mbayar biaya sing akeh banget yen sampeyan milih mbuwang.
Dadi, ing langkah pisanan iki, kita bakal milih akun bank sing murah, nanging ora saldo nol. Asring, akun imbangan nol duwe biaya sing didhelikake, mula priksa manawa sampeyan ora milih Kotak 811.
Aku nyaranake milih kanggo:
- Akun Tabungan IndusInd Indus Privilege - bisa uga akun paling apik, ora ana biaya sing didhelikake ing India.
- ICICI Gold Privilege - Yen sampeyan pengin perbankan ing omah, layanan prioritas ing cabang, ora ana biaya transfer, ATM, buku cek, lan DD, iki minangka akun sing paling apik. Sampeyan bisa malah njaluk Payback TCTerms ing Kertu debit biaya. Ora ana biaya forex.
- Neo bank - Fi.Money. Pancen, yen sampeyan duwe gaji lan kurang saka 30, bank-bank Neo bakal menehi layanan sing paling apik, ora ana biaya apa-apa, lan akeh poin cashback/ganjaran.
Telu akun bank ing ndhuwur - ora bakal ngisi sampeyan kanggo saben transaksi IMPS, transaksi forex, rasa pangopènan ATM, lan biaya sing didhelikake kayata biaya kertu sing ditolak ing ATM. Kanthi Bank ICICI, hubungan sampeyan karo bank sampeyan bakal mbantu sampeyan entuk tarif silihan khusus uga.
Kotak Mahindra Bank uga minangka pilihan sing apik, nanging padha ngisi biaya tartamtu sing ora ana gunane. Lan dheweke terus nambah cara anyar kanggo ngisi pelanggan.
Yen sampeyan nggunakake bank PSU, kayata PNB utawa BOI minangka akun bank utama, ngalih menyang bank sing luwih apik kaya ICICI, IndusInd, utawa malah Kotak.
Sampeyan bener-bener menehi dhuwit kanggo peminjam NPA kanthi gratis.
Bank-bank PSU duwe aplikasi sing wis lawas (kajaba saka SBI), layanan pelanggan sing ala banget, lan ora ana keuntungan kanggo dadi pelanggan sing apik (maneh, kajaba SBI).
Ana pancen nol alasan kanggo milih akun bank imbangan rata-rata saben wulan sing dhuwur.
Sawise sampeyan ndandani akun bank, ayo pindhah menyang langkah pertama otomatisasi - nggawe dana darurat.
Langkah 2: Dana Darurat Panjenengan
Kahanan kaya pandemik COVID minangka conto sing apik kanggo nerangake konsep lan pentinge Dana Darurat.
Contone, sampeyan minangka karyawan gaji lan nalika kunci amarga pandemi ing 2020 kedadeyan, sampeyan bakal kelangan kerja.
Nalika sampeyan ora duwe dana darurat, lan ilang proyek, sampeyan f'ed. Mangkono aku bakal sijine iku.
Nanging, yen sampeyan duwe dana darurat, sampeyan bisa kanthi cepet ngetutake tagihan sarana, mbayar sewa, lan mbayar barang penting liyane - nalika nggoleki cara liya kanggo miwiti golek dhuwit.
Lan penting kanggo ngerti, investasi sampeyan ing skenario iki ora dianggep minangka dana darurat. Padha kena pengaruh pasar. Sawetara saham sampeyan mudhun luwih saka 60% lan dana bareng sampeyan bisa uga ora ngidini penarikan amarga nomer adol dhuwur.
Kajaba iku, nalika sampeyan njupuk taruhan investasi jangka panjang, sampeyan ora pengin entuk dhuwit saka aset kasebut ing wektu sing cendhak. Sampeyan bakal mungkasi munggah njupuk losses lan mbayar pajeg ing ndhuwur iku.
Iku mung siji conto prasaja ngapa dana darurat penting. Sampeyan bisa mikir babagan satus skenario sing beda-beda ing ngendi sampeyan butuh dhuwit, saiki lan yen ora, kahanan bisa dadi ala.
Dana darurat, miturut definisi, minangka jumlah dhuwit sing sampeyan simpen ing ngendi sampeyan bisa ngakses kanthi cepet. Sampeyan kudu njupuk dhuwit saka dana darurat mung nalika sampeyan pancene perlu kanggo, lan tau kanggo tindakan liya.
Sampeyan ora miwiti nandur modal nganti sampeyan duwe dana darurat.
Mekaten.
Saenipun, sampeyan bakal maca rekomendasi kanggo reksa dana cair minangka papan sing aman kanggo parkir dana darurat.
Salah sawijining alasan aku ora nyaranake milih Dana Utang minangka dana darurat, amarga padha ora aman kaya bank sampeyan, sanajan uga dilindhungi saka volatilitas lan owah-owahan pasar.
Lan kabeh gagasan duwe dana darurat entuk akses dijamin menyang dana nalika sampeyan butuh. Ora ing dina, utawa 48 jam, saiki.
Pramila kita bakal nyimpen dana darurat ing akun tabungan.
Kenapa akun tabungan?
Sampeyan bisa ngotomatisasi transfer dana kanggo tuwuh dana darurat. Sampeyan entuk keamanan bank. Sampeyan entuk kapentingan ing ndhuwur, plus, iku gampang diakses tanpa biaya. Ora ana beban metu, pajak keuntungan, utawa wektu tunggu 48 jam kanggo ngakses dana sampeyan.
Bagian sing paling penting - sampeyan kudu disiplin. Sampeyan kudu nggawe manawa sampeyan ora ndemek dana darurat kajaba sampeyan pancen kudu.
Nyimpen dana darurat ing akun tabungan uga gampang diakses. Dadi gampang yen wong sing ora duwe prinsip lan nilai sing kuat bakal terus-terusan mundur saka dana darurat.
Sampeyan ora kudu nglakoni.
Pira sampeyan kudu setor ing dana darurat saben wulan?
Ana cara kanggo ngetung jumlah dhuwit sing kudu diduweni ing dana darurat.
Iki minangka kalkulator dana darurat online sing wis dakgawe kanggo sampeyan.
Kanggo ngetung, analisa dhisik pira biaya saben wulan. A perkiraan bakal bisa. Sampeyan ora kudu spesifik.
Ayo njupuk ₹ 100,000.
Yen biaya saben wulan saya ₹ 100,000, luwih becik aku duwe dhuwit sing cukup kanggo dana darurat kanggo nutupi biaya nganti 6 wulan.
Aku butuh paling sethithik ₹ 6,00,000 ing akun tabungan sing kapisah minangka dana darurat.
Aku luwih konservatif, mula aku mesthi pengin duwe paling sethithik ₹ 1,200,000 ing akun tabunganku. Mung ing sisih aman lan liyane, Aku seneng duwe awis ing tangan.
Katresnan awis iki minangka salah sawijining sebab utama aku bisa nggunakake kacilakan ing Maret 2020 - entuk tawaran kaya ₹690 rata-rata kanggo Infosys. Yen aku ora duwe awis, iku bakal dadi kesempatan sepisan ing dasawarsa sing aku ora kejawab.
Dadi, sanajan sampeyan krungu Ray Dalio ngandika awis iku Trash, elinga dheweke nemu blumbang amba saka awis saben waktu kanggo nandur modal. Dheweke sugih awis. Lan sampeyan kudu uga.
Cara Nggawe Dana Darurat
Aku nyaranake milih akun tabungan ing bank kaya:
- ICICI - Pilihan paling apik, sampeyan bisa nggunakake skema simpenan adhedhasar goal iWish.
- Kotak Mahindra Bank – Tingkat bunga dhuwur, amarga sampeyan ora bakal nggunakake dana darurat kanggo transaksi saben dina, sampeyan ora perlu kuwatir babagan biaya.
Yen sampeyan milih akun Tabungan Kotak kanggo parkir dana darurat, gawe instruksi ngadeg saka akun gaji utawa akun bisnis / saiki kanggo mindhah paling sethithik 10% saka penghasilan sampeyan menyang akun dana darurat.
Sampeyan mung kudu nindakake iki nganti sampeyan duwe cukup dhuwit ing dana darurat kanggo ndhukung sampeyan sajrone krisis 6 nganti 12 wulan.
Yen sampeyan milih akun tabungan bank ICICI, pilih akun imbangan minimal. Sampeyan ora butuh akun mewah kanggo tujuan iki. Ora ana pangertèn kanggo mbayar ragad kanggo njaga imbangan minimal.
Sisih paling apik kanggo milih akun tabungan bank ICICI yaiku skema simpenan iWish.
Iki minangka papan sing cocog kanggo parkir dana darurat. Simpenan iWish mbantu sampeyan nyimpen dana kanggo tujuan jangka pendek nganti pertengahan.
Amarga iki minangka skema simpenan, sampeyan uga entuk keuntungan kanggo entuk kapentingan ing dana darurat.
Lan iki minangka skema jangka pendek, ora ana komitmen, dadi sampeyan ora bakal mbayar biaya kanthi mundur saka akun iWish.
Nggawe akun simpenan iWish kanthi mlebu menyang dasbor perbankan net ICICI.
Jeneng simpenan iWish "Dana Darurat" lan otomatis celengan saben wulan ing kene.
Maneh, miwiti kanthi nransfer 10% saka penghasilan sampeyan menyang akun simpenan iWish iki. Kanthi 10% penghasilan sampeyan menyang akun iki, sampeyan bakal bisa nggayuh tujuan dana darurat kanthi cepet.
Yen sampeyan bisa mbiayai kabeh dana darurat ing siji transfer, lakoni. Lan pindhah menyang langkah sabanjure.
Utawa, terus setor saben wulan nganti tekan kono.
Yen sampeyan wis ndandani dana darurat, ayo pindhah menyang langkah katelu ngotomatisasi keuangan sampeyan.
Langkah 3: Nyiyapake Dana Pensiun + Ayo Ngirit Pajak!
Langkah sabanjure yaiku ndandani dana pensiun.
Nyimpen kanggo pensiun duwe rong keuntungan utama:
- Sampeyan mbangun korpus kasugihan kanggo tataran urip nalika sampeyan mung pengin ngendhokke, nyepak bali lan adem nang endi wae. Yen sampeyan entuk gaji, iki minangka langkah finansial sing penting kaya mbangun dana darurat. Amarga sampeyan ora bakal bisa kerja nalika umur 60-an.
- Sampeyan bisa nyimpen pajak.
Cepet sampeyan miwiti nyumbang kanggo dana pensiun, luwih akeh kasugihan sing bakal dikumpulake nalika umur 60-an.
Kanggo menehi konteks, aku miwiti akun NPS nalika aku tekan 18 (aku wis nggawe dhuwit online wiwit aku umur 17). Malah sadurunge aku entuk akun Demat.
Yen aku wis miwiti akun NPS mung rong taun mengko ing umur 20, Aku wis ilang sawetara crores saka pensiun Corpus sandi.
Ana telung dana pensiun sing dakkarepake kanggo kabeh wong:
- NPS - Penting banget.
- PPF - Kontribusi, bunga lan jumlah kadewasan tanpa pajak.
- Reksa dana ELSS - Pengembalian dhuwur ditambah tabungan pajak ekstra.
Saka kabeh telung opsi ing ndhuwur, aku nyaranake. diwiwiti karo akun NPS, banjur PPF, lan pungkasane nandur modal ing reksa dana ELSS.
Akun NPS (Skema Pensiun Nasional) minangka inisiatif sing disponsori negara kanggo warga kaya sampeyan lan aku kanggo miwiti dana pensiun. NPS kerjane kaya rencana pensiun normal - sampeyan nandur modal nganti umur 60 lan yen sampeyan tekan ing kana, sampeyan bakal dibayar annuity saben wulan.
Pinten sampeyan bakal dibayar saben sasi ing wangun pensiun nalika sampeyan wis umur 60 taun, gumantung ing telung perkara:
- Sepira enggal sampeyan miwiti kontribusi kanggo akun NPS sampeyan?
- Pira kontribusi sampeyan ing setahun?
- Pira regane sampeyan entuk investasi NPS?
Dadi miwiti kontribusi kanggo akun NPS dina iki lan nonton iku tuwuh saben taun.
Kepiye cara mbukak akun NPS?
Aku nyaranake mbukak akun NPS liwat bank, utamané yen sampeyan pelanggan ICICI, IndusInd, Kotak utawa HDFC.
Yen ora, sampeyan uga bisa milih akun NPS kanthi ngunjungi situs web resmi NSDL kene. (Link Langsung menyang NPS Registration).
Ana rong tingkatan NPS:
- Tier 1 - Iki sing bakal dibukak kanggo entuk manfaat pensiun lan pajak. Dhuwit sampeyan dikunci nganti umur 60 taun. Sampeyan bisa mbatalake nganti 25% dana kanggo acara khusus kaya omah-omah sawise 3 taun. Ing 60, sampeyan bisa mbatalake nganti 60% lumpsum.
NPS Tier 1 layak kanggo potongan pajak kanggo kontribusi nganti Rs 1.5 lakh miturut Bagean 80 C lan tambahan Rs 50,000 miturut Bagean 80 CCD (1B) Undhang-undhang Pajak Pendapatan, 1961.
- Tier 2 - Iki minangka akun sukarela. Sampeyan ora entuk tunjangan pajak utawa pensiun. Sejatine, ngidini sampeyan nandur modal ing dana sing gegandhengan karo NPS nanging tanpa entuk manfaat yen NPS tier 1. Lan sampeyan bisa mbatalake dana kapan wae tanpa biaya. Dana sampeyan ora dikunci.
Ana variasi liyane saka Tier 2 sing ngirit pajak, nanging kita bakal nglirwakake kabeh. Dana ELSS ndadekake luwih akeh.
Sawise mbukak akun NPS, sampeyan kudu milih manajer dana. Aku nyaranake milih salah siji saka iki:
- HDFC - Apa aku wis milih pribadi.
- kene
- SCI
Banjur, sampeyan bakal dijaluk milih antarane telung opsi investasi:
- Konservatif
- Moderate
- Agresif
Pisanan, pilih Opsi Otomatis.
Lali babagan Konservatif.
Banjur pilih moderat. Kanggo umume investor, iki minangka pendekatan sing optimis nanging aman.
Nanging, sampeyan uga bisa milih Agresif, amarga dana NPS sampeyan dikelola dening manajer dana sing berpengalaman, lan kita ndeleng pirang-pirang dekade supaya investasi kasebut tuwuh, risiko kasebut rada sithik.
Sawetara taun kepungkur, nandur modal ing NPS pancen angel banget. Kaya tenan tantangan tenan. Sampeyan kudu mlebu menyang akun PRAN, isi formulir iki, mbayar liwat kertu debit utawa net banking nalika mbayar biaya transaksi cilik uga.
Saiki, kabeh bisa otomatis.
Kanthi akun NPS sampeyan, sampeyan uga entuk akun simpenan virtual. Iki diarani D-Remit. Kanthi akun simpenan virtual iki, sampeyan bisa nyumbang menyang akun NPS liwat transfer bank lan entuk NAV dina sing padha.
Iki tegese sampeyan bisa nyetel instruksi ngadeg liwat akun bank kanggo nyumbang menyang akun NPS saben wulan, kanthi otomatis.
Kepiye cara entuk rincian akun NPS D-remit virtual?
Butuh udakara 24 nganti 48 jam kanggo entuk rincian akun D-remit ing email sampeyan.
Sawise sampeyan entuk, gawe instruksi ngadeg kanggo nyumbang paling ora 5% saka penghasilan saben wulan. Dadi yen sampeyan nggawe ₹ 1,00,000 / wulan, nyumbang ₹ 5,000 saben wulan.
Ora ana watesan babagan jumlah sampeyan bisa nyumbang menyang akun NPS.
Nanging sampeyan mung bisa ngirit nganti ₹ 2,00,000 ing potongan pajak.
Yen sampeyan ora duwe utangan mobil utawa omah sing EMI saben wulan luwih saka 30% saka penghasilan sampeyan, sampeyan bisa nyumbang 10% saka penghasilan net menyang NPS.
Nanging, aku nyaranake 5%. Aku ora njupuk pendekatan konservatif.
Kita bakal njupuk pendekatan investasi sing luwih abot supaya bisa ngasilake lan mbuwang sawetara kasugihan kasebut saiki, ora nalika kita pikun.
Kita wis nyiyapake dana pensiun lan dana darurat, mula saiki wektune kanggo njupuk risiko.
Sajrone dasawarsa pungkasan, dana NPS wis nindakake kanthi apik tinimbang dana pensiun lan dana pensiun liyane, menehi kira-kira 8 nganti 10% ngasilake saben taun. Amarga dhuwit sampeyan uga nandur modhal ing ekuitas, sampeyan uga bakal entuk kapentingan 20%+, nanging sampeyan bisa nyana CAGR utawa ing ngendi wae antarane 8% nganti 12% ing 10 taun.
PPF sing paling ora beresiko bakal entuk sampeyan mung 7.1% kapentingan lan sampeyan ora bakal bisa nyumbang luwih saka 1.5 Lakhs ing setahun.
Nanging pilihan sing aman banget kanggo nandur modal dhuwit kanggo jangka panjang lan ngirit pajak. Sampeyan bisa terus nganyarake PPF sawise 15 taun kanggo saben 5 taun kanggo anggere sampeyan pengin. Lan kabeh dhuwit iki bebas pajak. Sampeyan bisa ngirit pajak saiki lan ing mangsa ngarep.
Sampeyan bisa mbukak PPF mung liwat bank. Mlebu menyang akun internet banking lan sampeyan kudu ndeleng pilihan ing bagean investasi kanggo mbukak akun PPF. Iku beda-beda saka bank kanggo bank.
Sampeyan bisa nggawe instruksi ngadeg kanggo nyumbang menyang akun PPC saben wulan.
Maksimalake PPF saben taun - mung ngidini sampeyan nggawe simpenan nganti ₹ 1,50,000 saben taun.
Nalika max iki metu, sampeyan nyimpen jumlah game iki ing potongan tax dina, lan ing mangsa nalika sampeyan mbatalake.
Kita bakal nliti reksa dana ELSS nalika nyiyapake akun investasi ing bagean sabanjure.
Mekaten! - Sugeng ngrampungake bagean 1 ngotomatisasi (luwih ndandani) keuangan sampeyan!
Saiki sampeyan duwe akun bank sing apik sing ora mbajak dhuwit, dana darurat kanggo nylametake sampeyan saka wektu sing angel, lan dana pensiun kanthi otomatis tuwuh, bagean kapindho bakal luwih fokus ing otomatisasi anggaran, lan ngatur utang sampeyan.
Yen sampeyan duwe pitakon, kabari aku ing komentar.
Somnath Bhattacharyya
Iki minangka artikel sing apik babagan perencanaan finansial utamane kanggo wong sing durung ngerti. Aku mung nambah sawetara poin sing aku tindakake lan bisa mbantu wong liya
1. Nggunakake loro tabungan a/c bank padha ... taman kabeh income lan investasi biasa saka siji akun lan nggunakake kertu ATM akun liyane kanggo transaksi awis utawa biaya online. Sampeyan bisa nyapu menyang akun pangeluaran nalika dibutuhake.
2. Ing mratelakake panemume, fitur App lan Internet banking diwenehake dening ICICI pasar paling apik ing India.
Aayush Bhaskar
Hi Somnath,
Matur nuwun kanggo nambah nilai!
Priya
Artikel sing apik, matur nuwun kanggo nuduhake kawruh sampeyan.
Priya
sampeyan uga bisa nuduhake carane nglacak biaya saben dina? Secara pribadi, aku nggunakake aplikasi Walnut.
Aayush Bhaskar
Aku nggunakake Dompet dening BudgetBakers. Iki mesthine dadi tema bagean loro - nyilem kanthi rinci menyang Dompet amarga iki minangka tracker biaya cilik sing kuat kanthi akeh fitur kanggo ngotomatisasi anggaran lan nelusuri imbangan.