ტექნიკური არის სკალირების გასაღები, პრაქტიკულად ყველაფერი.
ერთ-ერთი მთავარი გზა, რომლის საშუალებითაც ტექნოლოგია სკალირების საშუალებას იძლევა, არის ავტომატიზაცია. ჩვენ ვცხოვრობთ ეპოქაში, სადაც შეგვიძლია გამოვიყენოთ თანამედროვე აპლიკაციები და ჩავდოთ ჩვენი დანაზოგი და ინვესტიციები ავტოპილოტზე, რათა მათი ზრდა განაგრძოს ჩვენი ყურადღების გარეშე ან მის გარეშე.
მე საკმაოდ დიდი ხანია ავტომატიზირებდი ჩემი ბიზნესისა და ცხოვრების ძირითად ასპექტებს.
მას შემდეგ რაც დავიწყე ფულის გამომუშავება, მე ვპოულობ სხვადასხვა გზებს ჩემი ინვესტიციების, დანაზოგების და ხარჯების ოპტიმიზაციისა და ავტომატიზაციისთვის. თუნდაც ბიუჯეტირება.
თქვენი ფინანსების ავტომატიზაციის სარგებელი ბევრია, მაგრამ ეს ყველაფერი ორ სამ რამეზე მოდის:
- თქვენ არ მოგიწევთ ინვესტიცია სხვადასხვა აქტივებში ხელით ყოველთვიურად. ეს ავტომატურად მოხდება. ეს ასევე ნიშნავს, რომ თქვენ აშორებთ ნებისმიერ შანსს, რომ არ ჩადოთ ინვესტიცია მოცემულ თვეში ან არ დახარჯოთ თქვენი ბიუჯეტი. გარდა ამისა, თქვენ საკმარისად დივერსიფიკაციას გააკეთებთ, რათა შეამციროთ არასტაბილურობა თქვენი პორტფელიდან მნიშვნელოვნად თუ მიჰყვებით ამ სახელმძღვანელოს.
- თქვენ „ყოველთვის“ სინქრონიზებული იქნებით ან აჯობებთ ბაზარს – იმიტომ, რომ არ შეეცდებით დროის გატარებას და ბაზრის დამარცხებას.
- არ არის საჭირო ნებისყოფა ან დისციპლინა. შეგიძლიათ დატკბეთ თქვენი ცხოვრებით, აკეთოთ ის, რაც გიყვართ, ნაცვლად იმისა, რომ ბაზრობაზე იდარდოთ. მას არ დასჭირდება თქვენი ყურადღება ან წვდომა.
ამ სტატიაში მე ვაპირებ გაგაცნობთ მარტივი ნაბიჯ-ნაბიჯ ავტომატიზაციის სტრატეგიას თქვენი დანაზოგისა და ინვესტიციის რუტინის ავტომატიზაციისთვის.
მე შევინარჩუნე ეს სახელმძღვანელო ძალიან მარტივი. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ნულოვანი ცოდნა, ყოველკვირეულად ერთ საათზე ნაკლები დისკრეციული სამუშაო, შეგიძლიათ განახორციელოთ მთელი ეს ავტომატიზაცია და სწორად მოაწყოთ თქვენი ფინანსები.
შემიძლია ვირტუალურად მოგცეთ გარანტია, რომ ამ სტრატეგიის დაცვით შეძლებთ დაზოგოთ და ინვესტიციები გააკეთოთ იმაზე მეტი, ვიდრე აქამდე აკეთებდით.
ავტომატიზაციამდე,
ჩვენ პირველ რიგში ვაპირებთ საფუძვლების გამოსწორებას.
ნაბიჯი 1: შეასწორეთ თქვენი საბანკო ანგარიში
ინდოეთში კერძო ბანკების მიერ შემოთავაზებული უამრავი საბანკო ანგარიშია.
მე ვსაუბრობ ისეთებზე, როგორიცაა HDFC Classic ან Kotak Privy League.
ეს საბანკო ანგარიშები მოითხოვს, რომ შეინარჩუნოთ მაღალი მინიმალური საშუალო ბალანსი, ყოველთვიურად ან კვარტალურად. რაც აბსოლუტური სისულელეა, როცა შეგიძლია "უკეთესი" გახდე ფულის გროვის დატოვების გარეშე.
ICICI Privilege-ის გარდა, მე არ გირჩევთ აირჩიოთ რაიმე მაღალი ღირებულების საბანკო ანგარიში ინდოეთში.
განსაკუთრებით HDFC კლასიკური.
თუ თქვენ კვლავ ვალდებული ხართ შეინახოთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე 25,000-ზე მეტი თანხა, გჭირდებათ ცვლილება.
იმიტომ, რომ არ მინდა, რომ შეგეშინდეს საკუთარი ფულის დახარჯვის ან სოლიდური გადასახადის გადახდის, თუ მის დახარჯვას აირჩევ.
ასე რომ, ამ პირველ ეტაპზე ჩვენ ვირჩევთ დაბალფასიან საბანკო ანგარიშს, მაგრამ არა ნულოვანი ნაშთს. ხშირად, ნულოვანი ბალანსის ანგარიშებს აქვთ ფარული გადასახადი, ამიტომ დარწმუნდით, რომ არ აირჩევთ Kotak 811-ს.
მე გირჩევთ აირჩიოთ:
- IndusInd Indus Privilege შემნახველი ანგარიში - ალბათ საუკეთესო ანგარიში, არ იქნება ფარული გადასახადები ინდოეთში.
- ICICI ოქროს პრივილეგია – თუ გსურთ საბანკო მომსახურება სახლში, ფილიალში პრიორიტეტული მომსახურება, გადარიცხვების გარეშე, ბანკომატებზე, ჩეკებზე და DD-ზე, ეს საუკეთესო ანგარიშია. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ანაზღაურებადი ქულები Სადებეტო ბარათი ხარჯები. არ არის ფორექსის გადასახადი.
- ნეო ბანკი – Fi.Money. მართლაც, თუ თქვენ ხართ ხელფასიანი და 30 წლამდე, Neo Banks გაგიწევთ საუკეთესო სერვისს, ყოველგვარი გადასახადის გარეშე და ტონა ქეშბექი/დაჯილდოების ქულები.
ზემოთ მოყვანილი სამი საბანკო ანგარიში – არ ჩამოგეჭრებათ ყოველი IMPS ტრანზაქციისთვის, ფორექსის ტრანზაქციებზე, ბანკომატის მოვლის შეგრძნებაზე და სხვა ფარულ გადასახადებზე, როგორიცაა თქვენი ბარათის საკომისიოზე უარის თქმა ბანკომატში. ICICI Bank-თან თქვენი ურთიერთობა თქვენს ბანკთან დროთა განმავლობაში დაგეხმარებათ მიიღოთ სპეციალური სესხის განაკვეთებიც.
Kotak Mahindra Bank ასევე შესანიშნავი არჩევანია, მაგრამ ისინი აწესებენ გარკვეულ გადასახადებს, რომლებსაც აზრი არ აქვს. და ისინი განაგრძობენ კლიენტების გადასახადის ახალ გზებს.
თუ თქვენ იყენებთ PSU ბანკს, როგორიცაა PNB ან BOI, როგორც თქვენი ძირითადი საბანკო ანგარიში, გადახვიდეთ უკეთეს ბანკზე, როგორიცაა ICICI, IndusInd ან თუნდაც Kotak.
თქვენ რეალურად აძლევთ თქვენს ფულს NPA მსესხებლებს უფასოდ.
PSU ბანკებს აქვთ მოძველებული აპლიკაციები (გარდა SBI-სა), ძალიან ცუდი კლიენტების მომსახურება და კარგი კლიენტის ყოფნის სარგებელი (ისევ, SBI-ს გარდა).
არსებობენ აბსოლუტურად ნულოვანი მიზეზები აირჩიონ მაღალი თვიური საშუალო ბალანსის საბანკო ანგარიშები.
მას შემდეგ რაც დააფიქსირეთ თქვენი საბანკო ანგარიში, მოდით გადავიდეთ ავტომატიზაციის პირველ საფეხურზე – საგანგებო ფონდის შექმნა.
ნაბიჯი 2: თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი
COVID-ის პანდემიის მსგავსი სიტუაცია შესანიშნავი მაგალითია გადაუდებელი დახმარების ფონდის კონცეფციისა და მნიშვნელობის ასახსნელად.
დავუშვათ, რომ თქვენ ხართ ანაზღაურებადი თანამშრომელი და როდესაც 2020 წელს პანდემიის გამო ჩაკეტვა მოხდება, თქვენ კარგავთ სამსახურს.
როცა არ გაქვს სასწრაფო დახმარების ფონდი და კარგავ სამსახურს, გაგიჟდები. ასე ვიტყოდი.
თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ გადაუდებელი დახმარების ფონდი, შეგიძლიათ სწრაფად აკონტროლოთ კომუნალური გადასახადები, გადაიხადოთ ქირა და გადაიხადოთ სხვა მნიშვნელოვანი ნივთები – თან ფულის გამომუშავების სხვა გზების ძიებაში.
და მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ თქვენი ინვესტიციები ამ სცენარში არ განიხილება თქვენი საგანგებო ფონდი. მათზე მოქმედებს ბაზარი. თქვენი ზოგიერთი აქცია 60%-ზე მეტით არის დაკლებული და თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდი შესაძლოა არ დაუშვას თანხის გატანა გაყიდვების მაღალი რაოდენობის გამო.
გარდა ამისა, როდესაც იღებთ გრძელვადიან საინვესტიციო ფსონებს, არ გსურთ ამ აქტივებიდან ფულის გამომუშავება მოკლევადიან პერიოდში. ნეტავ დამთავრდეს დანაკარგები და გადასახადების გადახდა მის თავზე.
ეს მხოლოდ ერთი მარტივი მაგალითია იმისა, თუ რატომ არის აუცილებელი სასწრაფო დახმარების ფონდი. თქვენ შეგიძლიათ იფიქროთ ასი განსხვავებული სცენარის შესახებ, სადაც ფული გჭირდებათ, ახლავე და თუ არა, შეიძლება ყველაფერი მახინჯი გახდეს.
გადაუდებელი ფონდი, განსაზღვრებით, არის თანხის თანხა, რომელსაც ინახავთ განზე, სადაც შეძლებთ მასზე წვდომას მყისიერად. თქვენ უნდა აიღოთ ფული სასწრაფო დახმარების ფონდიდან მხოლოდ მაშინ, როცა ნამდვილად გჭირდება და არასდროს არაფრისთვის.
თქვენ არ დაიწყებთ ინვესტიციას მანამ, სანამ არ გექნებათ გადაუდებელი ფონდი.
ის არის.
იდეალურ შემთხვევაში, წაიკითხავდით რეკომენდაციებს თხევადი ურთიერთდახმარების ფონდების შესახებ, როგორც უსაფრთხო ადგილი თქვენი გადაუდებელი სახსრების გასაჩერებლად.
ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც მე არ გირჩევთ ვალის ფონდების არჩევას საგანგებო ფონდად, ის არის, რომ ისინი არ არიან ისეთივე უსაფრთხო, როგორც თქვენი ბანკი, თუმცა ისინი ძალიან კარგად არიან დაცული არასტაბილურობისა და ბაზრის ცვლილებებისგან.
და გადაუდებელი ფონდის არსებობის მთელი იდეა არის თანხებზე გარანტირებული წვდომა, როცა ეს გჭირდებათ. არც ერთ დღეში, არც 48 საათში, ახლავე.
სწორედ ამიტომ, ჩვენ ვაპირებთ შევინახოთ ჩვენი გადაუდებელი თანხები შემნახველ ანგარიშზე.
რატომ შემნახველი ანგარიში?
თქვენ შეგიძლიათ ავტომატიზირება მოახდინოთ თანხების გადარიცხვაზე თქვენი გადაუდებელი ფონდის გასაზრდელად. თქვენ მიიღებთ ბანკის უსაფრთხოებას. თქვენ მიიღებთ პროცენტს, გარდა ამისა, ის ადვილად ხელმისაწვდომია ყოველგვარი გადასახადის გარეშე. არ არსებობს გასასვლელი დატვირთვები, მოგების გადასახადი ან 48-საათიანი ლოდინის პერიოდი თქვენს სახსრებზე წვდომისთვის.
ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი - გჭირდებათ დისციპლინა. თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ არ შეეხებით თქვენს გადაუდებელ ფონდს, თუ აბსოლუტურად არ გჭირდებათ.
თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის შემნახველ ანგარიშზე შენახვა ასევე ადვილად მისაწვდომს ხდის მას. იმდენად მარტივია, რომ ადამიანი, რომელსაც არ გააჩნია პრინციპები და ძლიერი ღირებულებები, მუდმივად გამოდის სასწრაფო დახმარების ფონდიდან.
ეს არ უნდა გააკეთო.
ყოველთვიურად რამდენი უნდა ჩარიცხოთ სასწრაფო დახმარების ფონდში?
არსებობს გზა, რომ გამოვთვალოთ რამდენი ფული უნდა გქონდეთ სასწრაფო დახმარების ფონდში.
აქ არის სასწრაფო დახმარების ფონდის ონლაინ კალკულატორი, რომელიც მე შევქმენი თქვენთვის.
მის გამოსათვლელად ჯერ გაანალიზეთ რამდენია თქვენი ყოველთვიური ხარჯი. დაახლოება იმუშავებს. არ უნდა იყოთ კონკრეტული.
ავიღოთ 100,000 რუბლი.
თუ ჩემი ყოველთვიური ხარჯები არის 100,000 რუპი, იდეალურ შემთხვევაში, მე უნდა მქონდეს საკმარისი თანხა სასწრაფო დახმარების ფონდში 6 თვემდე ხარჯების დასაფარად.
მე მჭირდება მინიმუმ 6,00,000 რუპი ცალკე შემნახველ ანგარიშზე, როგორც სასწრაფო დახმარების ფონდი.
მე უფრო კონსერვატიული ვარ, ამიტომ, ალბათ, მსურს მინიმუმ 1,200,000 რუბლი მქონდეს ჩემს შემნახველ ანგარიშზე. მხოლოდ იმისთვის, რომ უსაფრთხოდ ვიყო და გარდა ამისა, მე მიყვარს ფულის ქონა ხელში.
ნაღდი ფულის სიყვარული იყო ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი, რის გამოც შევძელი 2020 წლის მარტის ავარიის გამომეყენებინა – საშუალოდ 690 რუბლის მსგავსი გარიგებების მიღება Infosys-ისთვის. ფული რომ არ მქონოდა, ეს იქნებოდა ათწლეულში ერთხელ შესაძლებლობა, რომელიც ხელიდან გავუშვი.
ასე რომ, თუნდაც გაიგოთ რეი დალიო ამბობს, რომ ნაღდი ფული ნაგავია, გახსოვდეთ, რომ ის ყოველ კვარტალში იღებს ფულადი სახსრების დიდ აუზს ინვესტირებისთვის. ის ნაღდი ფულით მდიდარია. და შენც უნდა იყო.
როგორ დააყენოთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი
მე გირჩევთ აირჩიოთ შემნახველი ანგარიში ბანკში, როგორიცაა:
- ICICI – საუკეთესო ვარიანტი, შეგიძლიათ გამოიყენოთ iWish მიზნებზე დაფუძნებული ანაბრის სქემა.
- Kotak Mahindra Bank – მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რადგან თქვენ არ გამოიყენებთ თქვენს გადაუდებელ თანხებს ყოველდღიური ტრანზაქციებისთვის, თქვენ არ გჭირდებათ ფიქრი მათ გადასახადებზე.
თუ თქვენ ირჩევთ Kotak Savings Account-ს თქვენი გადაუდებელი ფონდის გასაჩერებლად, შექმენით მუდმივი ინსტრუქცია თქვენი ხელფასის ანგარიშიდან ან თქვენი ბიზნესის/მიმდინარე ანგარიშიდან, რომ გადარიცხოთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 10% თქვენს სასწრაფო დახმარების ფონდის ანგარიშზე.
თქვენ უნდა გააკეთოთ ეს მხოლოდ მანამ, სანამ არ გექნებათ საკმარისი თანხა თქვენს სასწრაფო დახმარების ფონდში, რათა დაგეხმაროთ კრიზისის 6-დან 12 თვემდე.
თუ ირჩევთ ICICI ბანკის შემნახველ ანგარიშს, აირჩიეთ მინიმალური ბალანსის ანგარიში. თქვენ არ გჭირდებათ ლამაზი ანგარიში ამ მიზნით. მინიმალური ბალანსის შესანარჩუნებლად საფასურის გადახდას აზრი არ აქვს.
ICICI ბანკის შემნახველი ანგარიშის შერჩევის საუკეთესო ნაწილი არის iWish ანაბრის სქემა.
ეს არის შესანიშნავი ადგილი თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდის გასაჩერებლად. iWish დეპოზიტები დაგეხმარებათ დაზოგოთ სახსრები მოკლე და შუალედური მიზნებისთვის.
ვინაიდან ეს არის ანაბრის სქემა, თქვენ ასევე იღებთ უპირატესობას თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდში პროცენტის გამომუშავებით.
და ეს არის მოკლევადიანი, ვალდებულების გარეშე სქემა, ასე რომ თქვენ არ გადაიხდით არანაირ საკომისიოს თქვენი iWish ანგარიშიდან გატანისას.
დააყენეთ iWish სადეპოზიტო ანგარიში თქვენს ICICI net banking dashboard-ში შესვლით.
დაასახელეთ თქვენი iWish ანაბარი „გადაუდებელი დახმარების ფონდი“ და ავტომატიზირდით თქვენი ყოველთვიური დეპოზიტების აქ.
ისევ დაიწყეთ გადაცემით თქვენი შემოსავლის 10% ამ iWish სადეპოზიტო ანგარიშზე. თუ თქვენი შემოსავლის 10% გადადის ამ ანგარიშზე, თქვენ შეძლებთ სწრაფად მიაღწიოთ სასწრაფო დახმარების ფონდს.
თუ თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ მთელი თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდი ერთი გადარიცხვით, გააკეთეთ ეს. და გადადით შემდეგ ეტაპზე.
ან, განაგრძეთ დეპოზიტის შეტანა ყოველთვიურად იქამდე.
გადაუდებელი დახმარების ფონდის გამოსწორების შემდეგ, მოდით გადავიდეთ თქვენი ფინანსების ავტომატიზაციის მესამე საფეხურზე.
ნაბიჯი 3: დააყენეთ თქვენი საპენსიო ფონდები + მოდით დაზოგოთ გადასახადი!
შემდეგი ნაბიჯი არის თქვენი საპენსიო ფონდების დაფიქსირება.
პენსიაზე დაზოგვას ორი ძირითადი უპირატესობა აქვს:
- თქვენ ქმნით სიმდიდრის კორპუსს თქვენი ცხოვრების იმ ეტაპისთვის, როდესაც თქვენ უბრალოდ გსურთ დაისვენოთ, უკან დაიხიოთ და სადმე გაცივდეთ. თუ ხელფასიანი ხართ, ეს ისეთივე მნიშვნელოვანი ფინანსური ნაბიჯია, როგორც სასწრაფო დახმარების ფონდის აშენება. იმიტომ, რომ 60 წლის ასაკში არ იმუშავებ.
- თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ გადასახადი.
რაც უფრო ადრე დაიწყებთ კონტრიბუციას თქვენი საპენსიო ფონდში, მით უფრო მეტ სიმდიდრეს დააგროვებთ, როდესაც მიაღწევთ თქვენს 60 წელს.
კონტექსტში რომ მოგაწოდოთ, მე დავიწყე ჩემი NPS ანგარიში, როგორც კი 18-ს მივაღწიე (მე ვიყავი მიღების ფული ინტერნეტით 17 წლიდან). მაშინაც კი, სანამ მე მივიღებდი ჩემს Demat ანგარიშს.
ჩემი NPS ანგარიში რომ დამეწყო მხოლოდ ორი წლის შემდეგ, 20 წლის ასაკში, მე დავკარგავდი რამდენიმე კრონს ჩემი საპენსიო კორპუსიდან.
არსებობს სამი საპენსიო ფონდი, რომელსაც ყველას გირჩევთ:
- NPS - ძალიან მნიშვნელოვანია.
- PPF - სრულიად თავისუფალი შენატანები, პროცენტი და ვადის ოდენობა.
- ELSS ურთიერთდახმარების ფონდები - მაღალი შემოსავალი პლუს მცირე დამატებითი გადასახადის დანაზოგი.
სამივე ზემოთ მოყვანილი ვარიანტიდან გირჩევთ. დაწყებული NPS ანგარიშით, შემდეგ PPF და ბოლოს ინვესტიცია ELSS ურთიერთდახმარების ფონდებში.
NPS ანგარიში (ეროვნული საპენსიო სქემა) არის სუვერენული დაფინანსებული ინიციატივა იმ მოქალაქეებისთვის, როგორიც მე და თქვენ ხართ, რომ საპენსიო ფონდი დავიწყოთ. NPS მუშაობს როგორც ჩვეულებრივი საპენსიო გეგმა - თქვენ ინვესტირებას აკეთებთ 60 წლამდე და როგორც კი იქ მიაღწევთ, ყოველთვიურად იღებთ ანუიტეს.
რამდენს მიიღებთ ყოველთვიურად პენსიის სახით, როდესაც მიაღწევთ 60 წელს, დამოკიდებულია სამ საკითხზე:
- რამდენ ხანში დაიწყებთ წვლილის შეტანას თქვენს NPS ანგარიშში?
- რამდენი წვლილი შეიტანეთ წელიწადში?
- რამდენ ანაზღაურებას იღებთ თქვენს NPS ინვესტიციაზე?
ასე რომ, დაიწყეთ წვლილის შეტანა თქვენს NPS ანგარიშში დღეს და უყურეთ მის ზრდას ყოველწლიურად.
როგორ გავხსნათ NPS ანგარიში?
გირჩევთ გახსნათ თქვენი NPS ანგარიში თქვენი ბანკის მეშვეობით, განსაკუთრებით თუ თქვენ ხართ ICICI, IndusInd, Kotak ან HDFC კლიენტი.
სხვა შემთხვევაში, თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ NPS ანგარიში, ეწვიეთ NSDL ოფიციალური ვებგვერდი აქ. (პირდაპირი ბმული NPS რეგისტრაციისთვის).
NPS-ის ორი დონე არსებობს:
- დონე 1 - ეს არის ის, რომელსაც გახსნით საპენსიო და საგადასახადო შეღავათების მისაღებად. თქვენი ფული დაბლოკილია 60 წლის ასაკამდე. შეგიძლიათ თანხის 25%-მდე გამოტანა სპეციალური შემთხვევებისთვის, როგორიცაა ქორწინება 3 წლის შემდეგ. 60-ზე შეგიძლიათ ამოიღოთ 60%-მდე ერთიანად.
NPS Tier 1 უფლებამოსილია გადასახადის გამოქვითვა შენატანებზე 1.5 ლარამდე Rs-მდე 80 C ნაწილის მიხედვით და დამატებით 50,000 Rs-ის მიხედვით 80 წლის საშემოსავლო გადასახადის აქტის 1 CCD (1961B) ნაწილის მიხედვით.
- დონე 2 - ეს არის ნებაყოფლობითი ანგარიში. თქვენ არ იღებთ საგადასახადო შეღავათებს ან პენსიებს. ძირითადად, ის საშუალებას გაძლევთ ინვესტიცია განახორციელოთ NPS-თან დაკავშირებულ ფონდებში, მაგრამ ყოველგვარი სარგებლის გარეშე, თუ NPS იარუსი 1. და თანხების გატანა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს ყოველგვარი გადასახადის გარეშე. თქვენი სახსრები არ არის დაბლოკილი.
არის Tier 2-ის კიდევ ერთი ვარიაცია, რომელიც არის გადასახადის დამზოგავი, მაგრამ ჩვენ ვაპირებთ მას საერთოდ უგულებელვყოთ. ELSS ფონდს უფრო მეტი აზრი აქვს ამაზე.
NPS ანგარიშის გახსნის შემდეგ, თქვენ უნდა აირჩიოთ ფონდის მენეჯერი. მე გირჩევთ აირჩიოთ რომელიმე მათგანი:
- HDFC – რაც მე პირადად ავირჩიე.
- ICICI
- LIC
შემდეგ მოგეთხოვებათ აირჩიოთ ინვესტიციის სამ ვარიანტს შორის:
- კონსერვატიული
- ზომიერი
- აგრესიული
პირველ რიგში, აირჩიეთ ავტომატური ვარიანტი.
დაივიწყეთ კონსერვატიული.
შემდეგ აირჩიეთ ზომიერი. ინვესტორების უმეტესობისთვის ეს არის ოპტიმისტური, მაგრამ უსაფრთხო მიდგომა.
თუმცა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ აგრესიული, რადგან თქვენს NPS ფონდს მართავენ გამოცდილი ფონდების მენეჯერები და ჩვენ ვეძებთ ათწლეულებს, რომ ეს ინვესტიციები გაიზარდოს, რისკები შედარებით დაბალია.
რამდენიმე წლის წინ, NPS-ში ინვესტიცია ძალიან რთული იყო. როგორც ნამდვილად გამომწვევი. თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენს PRAN ანგარიშში, შეავსოთ ეს ფორმები, გადაიხადოთ სადებეტო ბარათით ან net banking-ით, ასევე მცირე ტრანზაქციის გადასახადის გადახდისას.
ახლა ეს ყველაფერი შეიძლება ავტომატიზირებული იყოს.
თქვენი NPS ანგარიშით, თქვენ იღებთ ვირტუალურ სადეპოზიტო ანგარიშსაც. მას D-Remit ჰქვია. ამ ვირტუალური სადეპოზიტო ანგარიშით, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს NPS ანგარიშში საბანკო გადარიცხვით და მიიღოთ იმავე დღის NAV.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ მუდმივი ინსტრუქციები თქვენი საბანკო ანგარიშის მეშვეობით, რათა წვლილი შეიტანოთ თქვენს NPS ანგარიშში ყოველთვიურად, ავტომატურად.
როგორ მივიღოთ თქვენი ვირტუალური D-remit NPS ანგარიშის დეტალები?
აქ არის მოსახერხებელი სახელმძღვანელო.
დაახლოებით 24-დან 48 საათამდე დაგჭირდებათ თქვენი D-remit ანგარიშის დეტალების თქვენს ელფოსტაში მისაღებად.
როგორც კი ამას მიიღებთ, შექმენით მუდმივი ინსტრუქცია, რომ ყოველთვიურად შეიტანოთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 5%. ასე რომ, თუ თქვენ გამოიმუშავებთ 1,00,000 ₹ თვეში, შეიტანეთ 5,000 რუბლი ყოველთვიურად.
არ არსებობს შეზღუდვა, თუ რამდენად შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს NPS ანგარიშში.
მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ მხოლოდ 2,00,000 რუპამდე საგადასახადო გამოქვითვაში.
თუ არ გაქვთ მანქანის სესხი ან სახლის სესხი, სადაც თქვენი ყოველთვიური EMI არის თქვენი შემოსავლის 30%-ზე მეტი, შეგიძლიათ თქვენი წმინდა შემოსავლის 10% შეიტანოთ NPS-ში.
მიუხედავად ამისა, მე გირჩევთ 5%. მე არ ვაპირებ კონსერვატიულ მიდგომას.
ჩვენ მივიღებთ უფრო მეტად ინვესტიციების დიდ მიდგომას, რათა დღეს შევძლოთ ამ სიმდიდრის გამომუშავება და დახარჯვა. არა მაშინ, როცა მოხუცები ვართ.
ჩვენ უკვე შევქმენით საპენსიო ფონდი და გადაუდებელი ფონდი, ასე რომ, ახლა დროა გავრისკოთ.
ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, NPS ფონდები შედარებით კარგად მუშაობდნენ სხვა საპენსიო და საპენსიო ფონდებთან შედარებით, რაც ყოველწლიურად იძლევა 8-დან 10%-მდე შემოსავალს. ვინაიდან თქვენი ფული ასევე ინვესტირდება კაპიტალში, თქვენ მიიღებთ შემთხვევით 20%+ პროცენტსაც, მაგრამ შეგიძლიათ ველოდოთ CAGR ან 8%-დან 12%-მდე 10 წელიწადში.
PPF, რომელიც ყველაზე ნაკლებად სარისკოა, მოგიტანთ მხოლოდ 7.1%-იან პროცენტს და თქვენ ვერ შეძლებთ წვლილი შეიტანოთ 1.5 ლარზე მეტი წელიწადში.
მაგრამ ეს არის ძალიან უსაფრთხო ვარიანტი თქვენი ფულის გრძელვადიან პერსპექტივაში ინვესტირებისა და გადასახადის დაზოგვისთვის. თქვენ შეგიძლიათ განაახლოთ თქვენი PPF 15 წლის შემდეგ ყოველ 5 წელიწადში, რამდენი ხანი გსურთ. და მთელი ეს ფული გადასახადისგან თავისუფალია. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ გადასახადებზე დღეს და მომავალში.
თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ თქვენი PPF მხოლოდ თქვენი ბანკის მეშვეობით. შედით თქვენს ინტერნეტ ბანკის ანგარიშზე და ინვესტიციების განყოფილებაში უნდა ნახოთ ვარიანტი PPF ანგარიშის გასახსნელად. ის განსხვავდება ბანკიდან ბანკში.
თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ მუდმივი ინსტრუქციები, რათა წვლილი შეიტანოთ თქვენს PPC ანგარიშში ყოველთვიურად.
ყოველწლიურად შეასრულეთ თქვენი PPF – ის მხოლოდ 1,50,000 რუბლის დეპოზიტის საშუალებას გაძლევთ ყოველწლიურად.
როდესაც ამას მაქსიმუმს მიაღწევთ, თქვენ დაზოგავთ ამ თამაშის თანხას საგადასახადო გამოქვითვაში დღეს და მომავალში, როცა მას გამოიტანთ.
ჩვენ განვიხილავთ ELSS ურთიერთდახმარების ფონდებს, როდესაც შევქმნით თქვენს საინვესტიციო ანგარიშს შემდეგ ნაწილში.
Ის არის! – გილოცავთ თქვენი ფინანსების ავტომატიზაციის (მეტის დაფიქსირების) პირველი ნაწილის დასრულებას!
ახლა, როდესაც თქვენ გაქვთ შესანიშნავი საბანკო ანგარიში, რომელიც არ იტაცებს თქვენს ფულს, გადაუდებელი ფონდი რთული პერიოდიდან გამოსაყვანად და საპენსიო ფონდი, რომელიც ავტომატიზირებულია ზრდისთვის, მეორე ნაწილი უფრო მეტ ყურადღებას გაამახვილებს ბიუჯეტის ავტომატიზაციაზე და თქვენი ვალის მართვაზე.
თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, მომწერეთ კომენტარებში.
სომნათ ბჰატაჩარია
ეს არის შესანიშნავი სტატია ფინანსური დაგეგმვის შესახებ, განსაკუთრებით არაინიცირებისთვის. მე უბრალოდ დავამატებ რამდენიმე პუნქტს, რომელსაც მივყვები და შეიძლება სხვებსაც დავეხმარო
1. ერთი და იმავე ბანკის ორი შემნახველი კონდიციონერის გამოყენებით … გააჩერეთ ყველა შემოსავალი და რეგულარული ინვესტიცია ერთი ანგარიშიდან და გამოიყენეთ სხვა ანგარიშის ბანკომატის ბარათი ნაღდი ანგარიშსწორებისთვის ან ნებისმიერი ონლაინ ხარჯისთვის. თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ თქვენს ხარჯთაღრიცხვაზე, როდესაც საჭიროა.
2. ჩემი აზრით, ICICI-ის მიერ მოწოდებული აპლიკაცია და ინტერნეტ ბანკინგის ფუნქციები საუკეთესოა ინდოეთში.
აიუშ ბჰასკარი
გამარჯობა სომნათ,
გმადლობთ ღირებულების დამატებისთვის!
Priya
შესანიშნავი სტატიაა, მადლობა თქვენი ცოდნის გაზიარებისთვის.
Priya
შეგიძლიათ ასევე გაგიზიაროთ როგორ აკონტროლოთ თქვენი ყოველდღიური ხარჯები? პირადად მე ვიყენებ კაკლის აპს.
აიუშ ბჰასკარი
მე ვიყენებ BudgetBakers-ის Wallet-ს. ეს უნდა ყოფილიყო მეორე ნაწილის თემა - დეტალური ჩაძირვა Wallet-ში, რადგან ეს არის ძლიერი მცირე ხარჯების ტრეკერი ამდენი ფუნქციით ბიუჯეტირებისა და ბალანსის თვალთვალის ავტომატიზაციისთვის.