თქვენი ფინანსური მოთხოვნილებები იზრდება ასაკთან ერთად და მოულოდნელად აღმოაჩენთ, რომ ფიქსირებული თვიური ხელფასი არ იქნება საკმარისი ყველაფრის დასაფარად.
თქვენ დაგჭირდებათ ჭკვიანი საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც უზრუნველყოფს საკმარის სახსრებს საჭიროების შემთხვევაში და თქვენს მოვალეობებსაც კი, სანამ არ ხართ.
ურთიერთდახმარების ფონდები საუკეთესო საინვესტიციო შესაძლებლობებს შორისაა, რომელიც შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი დროის ჰორიზონტისა და რისკის მადის მიხედვით.
მაგრამ როგორ ახერხებ ამას? მოდით შევამოწმოთ.
რა არის ურთიერთდახმარების ფონდები?
ფინანსური ინსტრუმენტი სახელწოდებით ურთიერთდახმარების ფონდები აგროვებს ფულს რამდენიმე ინვესტორისგან. ამის შემდეგ გაერთიანებული სახსრებია ინვესტიცია ისეთ აქტივებში, როგორიცაა ჩამოთვლილი კომპანიის აქციები, კორპორატიული ობლიგაციები, სახელმწიფო ობლიგაციები და სავაჭრო ფასიანი ქაღალდები.
როგორც აქციონერი, თქვენ არ ხართ კომპანიის აქციების ფაქტობრივი მფლობელი, რომელსაც ურთიერთდახმარების ფონდები ყიდულობენ. თუმცა, თქვენ თანაბრად ანაწილებთ ნებისმიერ მოგებას ან ზარალს სხვა აუზის ინვესტორებთან. ასე არის დაკავშირებული ურთიერთდახმარების ფონდი და სიტყვა „საერთო“.
თქვენ სარგებლობთ ფონდის მენეჯერის გამოცდილებიდან და ფასიანი ქაღალდების ბირჟისა და ინდოეთის საბჭოს (SEBI) მარეგულირებელი უსაფრთხოების შესახებ. ექსპერტი ფონდის მენეჯერი დარწმუნებულია, რომ ინვესტორები მიიღებენ მაქსიმალურ ანაზღაურებას.
ანაზღაურებადი ფიზიკური პირების ურთიერთდახმარების ფონდში ინვესტირების გზები
დღესდღეობით, ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდებში ძალიან მარტივია ტექნოლოგიის წყალობით; საუკეთესო ხელმისაწვდომ რესურსებზე დაყრდნობით, შეგიძლიათ ინვესტირება მრავალი გზით:
პირდაპირი ინვესტიცია
თქვენ შეგიძლიათ სწორად შევსებული ფორმა ჩამოაგდოთ შესაბამისი ურთიერთდახმარების ფონდის პროვაიდერის ოფისში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაბეჭდოთ აპლიკაცია და ზედმიწევნით შეავსოთ იგი. თუმცა ჩეკის მიწოდებამდე კარგად უნდა წაიკითხოთ ხელშეკრულება.
ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდში ონლაინ რეჟიმში
ონლაინ ინვესტიციისთვის გჭირდებათ მხოლოდ ინტერნეტ კავშირი და მობილური მოწყობილობა. მრავალი ვარიანტი დაგეხმარებათ აირჩიოთ საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდი თქვენი რისკის შემწყნარებლობის, მიზნებისა და სხვა მოსაზრებებიდან გამომდინარე.
შეგიძლიათ დაზოგოთ დრო და ენერგია სხვადასხვა ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმის გამოყენებით, რომელიც ხელმისაწვდომია. ურთიერთდახმარების ფონდის ფირმასთან დასაკავშირებლად გჭირდებათ მხოლოდ თქვენი PAN ბარათის ინფორმაცია, პირადობის ინფორმაცია და აქტიური საბანკო ანგარიში.
Demat ანგარიშის მეშვეობით
თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირება და ტრანზაქცია ურთიერთდახმარების ფონდში თქვენი მიმდინარე საბანკო ანგარიშისა და დემატის ანგარიშის გამოყენებით. თქვენი საფონდო ბროკერი უნდა იყოს ურთიერთდახმარების ფონდების ლიცენზირებული დისტრიბუტორი, რათა უზრუნველყოს მომსახურება.
ინვესტიციისთვის, თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენს Demat ანგარიშზე და მოძებნოთ ურთიერთდახმარების ფონდის საინვესტიციო ვარიანტი. ინვესტიცია უნდა დასრულდეს ონლაინ ფულის გადარიცხვით.
ჩვენ გირჩევთ დაიწყოთ ზეროდა.
აგენტების მეშვეობით
აგენტების მეშვეობით ინვესტიცია გრძელი, დამღლელი და ძვირადღირებული სტრატეგიაა, რომელიც იგნორირებული უნდა იყოს. იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ გადაწყვეტილების მიღებაში და საჭირო ფორმის შევსებაში, დარეკეთ აგენტს. აგენტებს შეუძლიათ ასევე მოითხოვონ საკომისიო მათი მომსახურებისთვის.
ახლა მათ აქვთ ციფრული გაჯეტები, რომლებიც შეიძლება გამოიყენონ, რათა დაგეხმაროთ ფორმების ელექტრონულად შევსებაში და თქვენი ანგარიშის დაუყონებლივ გააქტიურებაში. თუმცა, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ აგენტი ნამდვილია.
ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტიციის უპირატესობები
ყველა სახის ინვესტორის მიზნების დასაკმაყოფილებლად, 8000-ზე მეტი ურთიერთდახმარების ფონდი ხელმისაწვდომია სხვადასხვა კატეგორიაში. ურთიერთდახმარების ფონდები ყველასთვის შესაფერისია, როდესაც ისინი გვთავაზობენ მოგების, შემოსავლისა და უსაფრთხოების შესანიშნავ ნაზავს.
ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტიციის სარგებელი შემდეგია:
ფულის საუკეთესო მართვა
პროფესიონალთა ჯგუფი მართავს თქვენ მიერ გაერთიანებულ ფულს. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ პროფესიონალური რჩევით სიმდიდრის აშენებისას. Როდესაც აქციების არჩევა, მრეწველობა, დისტრიბუცია და ყიდვა-გაყიდვის შეკვეთები, ფონდის მენეჯერი აკეთებს ვრცელ კვლევას.
დაბალი ღირებულება
ურთიერთდახმარების ფონდები უდავოდ ძალიან ეკონომიური საინვესტიციო ინსტრუმენტია ცოდნის, მრავალფეროვნების და სხვა დაბრუნების ალტერნატივების უპირატესობების გათვალისწინებით. თუმცა, ხარჯების კოეფიციენტი ექვემდებარება 2.5%-იან მარეგულირებელ ზღვარს.
SIP ვარიანტი
სისტემატური საინვესტიციო გეგმის მოქნილობა საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიციები წინასწარ განსაზღვრული ინტერვალებით, როგორიცაა ყოველკვირეული, კვარტალური ან ყოველთვიური. სულ რაღაც Rs. 500, შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიციები ურთიერთდახმარების ფონდებში.
სახსრების გადართვის შესაძლებლობა
ზოგიერთი ურთიერთდახმარების ფონდი საშუალებას გაძლევთ გადარიცხოთ თანხები, თუ უკმაყოფილო ხართ კონკრეტული ურთიერთდახმარების ფონდის სქემის შესრულებით. თუმცა, გადაადგილების არჩევისას ძალიან ფრთხილად უნდა იაროთ.
საგადასახადო შეღავათები
თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული გადასახადებზე და შექმნათ სიმდიდრე ELSS გადასახადების დაზოგვის ერთობლივ ფონდში ინვესტიციით. გარდა ამისა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ გამოქვითვა Rs-მდე. 1,50,000 წელიწადში 80C მუხლის მიხედვით საშემოსავლო გადასახადი იმოქმედოს.
საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები ხელფასის მქონე პირებისთვის
ახლა, როდესაც ჩვენ გავიგეთ ურთიერთდახმარების ფონდების შესახებ, შეგვიძლია უსაფრთხოდ განვიხილოთ საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები ხელფასის მქონე პირებისთვის, რათა მივიღოთ მაქსიმალური შემოსავალი მინიმალური რისკით:
HDFC საარბიტრაჟო ფონდი
HDFC საარბიტრაჟო ფონდი ფოკუსირებულია არბიტრაჟის შესაძლებლობებზე, რომლებიც წარმოიქმნება ფულადი სახსრებისა და ფინანსური წარმოებულებიდან.
ინდოეთის ერთ-ერთი უდიდესი ურთიერთდახმარების ფონდი, HDFC Asset Management Company, რომელიც დაარსდა 2007 წლის სექტემბერში, გთავაზობთ მას. ეს ერთობლივი ფონდი მიეკუთვნება არბიტრაჟის კატეგორიას და არის უვადოდ.
ჰიბრიდული HDFC საარბიტრაჟო ფონდი უპირატესობას ანიჭებს საშუალო კაპიტალის კომპანიებს. პორტფელი ძირითადად შედგება სავალო და ფულადი ბაზრის ფასიანი ქაღალდებისგან, კაპიტალი და კაპიტალთან დაკავშირებული პროდუქტები შეადგენს დაახლოებით 2/3-ს. შეგიძლიათ მიმართოთ HDFC საარბიტრაჟო ფონდს ონლაინ და ოფლაინ.
უმეტესწილად, ფონდმა აჯობა საორიენტაციო შემოსავალს და არის მყარი არჩევანი გრძელვადიანი ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა, სახლის შეძენა, დაქორწინება ან შვილების გაჩენა.
თუმცა, სარისკო აქტივებში ინვესტირებამდე, როგორიცაა ურთიერთდახმარების ფონდები, ყოველთვის უნდა ესაუბროთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth
ICICI Prudential Mutual Fund-ის კონსერვატიული ჰიბრიდული ურთიერთდახმარების ფონდის პროგრამას ეწოდება ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. ეს ფონდი 1 წლის 2013 იანვარს შეიქმნა და ათი წელი და ცხრა თვე ფუნქციონირებს.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth არის საშუალო ზომის გეგმა მის არეალში, რომლის მართვის ქვეშ მყოფი აქტივები (AUM) 3,267 წლის 30 ივნისის მდგომარეობით შეადგენს 2022 კრორს. ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი, რომელიც არის 0.99%, მეტია ვიდრე შედარებითი კონსერვატიული ჰიბრიდული ფონდების უმეტესი ნაწილი იხდის. ამჟამად ფონდი 19.16% არის გამოყოფილი აქციებზე, ხოლო 64.97% ვალებზე.
ICICI Prudential რეგულარული შემნახველი ფონდის პირდაპირი ზრდის 1-წლიანი ანაზღაურება არის 7.03%. უფრო მეტიც, დაწყების დღიდან მას ყოველწლიურად 10.72% შემოსავალი აქვს. ყოველ შვიდ წელიწადში ერთხელ ფონდი აორმაგებს მასში ჩადებულ თანხას.
ICICI-ის პრუდენციალური რეგულარული შემნახველი ფონდის პირდაპირი ზრდის სქემის უწყვეტი შემოსავლის გამომუშავების უნარი შედარებულია მის კლასში არსებული სახსრების უმრავლესობისას. ის საშუალოზე უკეთ მუშაობს დაბალ ბაზარზე ზარალის შეზღუდვისას.
ინვესტიციები ფინანსური, კომუნიკაციების, დაზღვევის, ენერგეტიკისა და ჯანდაცვის სექტორებში შეადგენს ფონდის კაპიტალის უმეტესობას. კატეგორიის სხვა ფონდებთან შედარებით, ის ნაკლებად რისკავს ფინანსურ და საკომუნიკაციო ინდუსტრიებში.
და ბოლოს, ფონდის ვალს აქვს დაბალი საკრედიტო რეიტინგი, რაც იმაზე მეტყველებს, რომ მსესხებლები, რომლებსაც მან ესესხა ფული, არ არიან ძალიან მაღალი კალიბრის.
Invesco India Tax Plan Direct-Growth
ELSS ურთიერთდახმარების ფონდის პროგრამას Invesco Mutual Fund-ისგან ეწოდება Invesco India Tax Plan Direct-Growth. ეს ფონდი 1 წლის 2013 იანვარს შეიქმნა და ცხრა წელი და შვიდი თვე ფუნქციონირებს.
30 წლის 2022 ივნისის მდგომარეობით, ეს ერთობლივი ფონდი მართავს 1,818 კრონ აქტივებს, რაც მას საშუალო ზომის მანქანად აქცევს თავის კლასში. ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი 0.85% უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა ELSS პროდუქტების.
Invesco India Tax Plan Direct-Growth-ის 1 წლიანი ანაზღაურება არის 30%. დაწყების დღიდან მან გამოიმუშავა 17.02% საშუალო წლიური შემოსავალი. ყოველ სამ წელიწადში ერთხელ ფონდი აორმაგებს მასში ჩადებულ თანხას.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
SBI ურთიერთდახმარების ფონდის SBI Blue-chip Direct Plan-Growth არის დიდი კაპიტალის ურთიერთდახმარების ფონდის პროდუქტი. ეს ფონდი დაარსდა 1 წლის 2013 იანვარს და უკვე ცხრა წელზე მეტია ფუნქციონირებს.
ეს არის საშუალო ზომის ფონდი თავის კატეგორიაში, 32,773 წლის 30 ივნისის მდგომარეობით 2022 კრონით (AUM) მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი აქტივებით. ფონდს აქვს უფრო მაღალი ხარჯების კოეფიციენტი, ვიდრე სხვა მსხვილი კაპიტალის სახსრები, 0.95%.
გასული წლის SBI Blue-chip Direct Plan-Growth ანაზღაურება იყო 5.91%. მას დებიუტიდან დღიდან საშუალოდ წელიწადში 15.55% აქვს შემოსავალი. ყოველ სამ წელიწადში ერთხელ ფონდი აორმაგებს მასში ჩადებულ თანხას.
UTI მოკლევადიანი შემოსავლის პირდაპირი ზრდა
მოკლე ხანგრძლივობის ურთიერთდახმარების ფონდის პროდუქტი UTI ურთიერთდახმარების ფონდიდან არის UTI მოკლევადიანი შემოსავლის პირდაპირი ზრდა. ეს არის საშუალო ზომის ფონდი თავის კატეგორიაში Rs. 2,315 წლის 30 ივნისის მდგომარეობით 2022 კრონი მენეჯმენტის ქვეშ მყოფ აქტივებში (AUM).
ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი არის 0.34%, რაც შედარებადია სხვა მოკლევადიანი ფონდების უმეტესობასთან შედარებით.
UTI მოკლევადიანი შემოსავლის პირდაპირი ზრდის 1 წლიანი ანაზღაურება არის 8.36%. მას დებიუტიდან დღიდან ყოველწლიურად საშუალოდ 7.34% აქვს შემოსავალი.
ამ სქემას აქვს თანმიმდევრული ანაზღაურება, რომელიც შედარებულია მისი კლასის სახსრების უმეტესობასთან. მას აქვს ძლიერი შესაძლებლობები, რომ მინიმუმამდე დაიყვანოს ზარალი კლებულ ბაზარზე.
Axis Blue-Chip Fund
Axis Mutual Fund House ფლობს Axis Bluechip Fund-ს ღია მსხვილი კაპიტალის კაპიტალს. ფონდი ოფიციალურად 5 წლის 2010 იანვარს გაიხსნა.
ფონდის განცხადებული საინვესტიციო მიზანია „შექმნას კაპიტალის გრძელვადიანი ზრდა დივერსიფიცირებულ პორტფელში ინვესტიციების მეშვეობით, რომელიც ძირითადად შედგება მსხვილი კაპიტალის კორპორაციების კაპიტალისა და კაპიტალთან დაკავშირებული ინსტრუმენტებისგან.
31 წლის 2022 ივლისის მდგომარეობით, Axis Bluechip Fund-ს ჰქონდა აქტივების მართვა, საერთო ჯამში 35915.36 მილიონი რუბლი. 30 წლის 2022 ივნისის მდგომარეობით, ფონდის რეგულარული გეგმის ხარჯების კოეფიციენტი არის 1.69%.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct-Growth
ღია Flexi Cap Equity სქემა, რომელიც არის PPFAS Mutual Fund House-ის ნაწილი, არის Parag Parikh Flexi Cap Fund – პირდაპირი გეგმა. იგი ამოქმედდა 28 წლის 2013 მაისს.
ფონდის საინვესტიციო მიზანში ნათქვამია: „ძირითადად სააქციო კაპიტალისა და კაპიტალთან დაკავშირებულ ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების გზით, სქემა ცდილობს კაპიტალის გრძელვადიანი აფასების გენერირებას. მას ადარებენ NIFTY 500 მთლიანი ანაზღაურების ინდექსს, როგორც საორიენტაციო ნიშნულს.
1 წლის 2022 სექტემბრის მდგომარეობით, Parag Parikh Flexi Cap Fund-ის პირდაპირი გეგმის მიმდინარე წმინდა აქტივების ღირებულება ზრდის ვარიანტისთვის არის 51.13 რუბლი. 31 წლის 2022 ივლისის მდგომარეობით, მას აქვს 24594.84 მილიონი რუბლის აქტივები.
Kotak Emerging Equity Fund Regular-Growth
Kotak Mahindra ურთიერთდახმარების ფონდის სახლის ღია შუალედური კაპიტალის პროგრამა არის Kotak Emerging Equity Fund რეგულარული გეგმა. ფონდმა ფუნქციონირება 30 წლის 2007 მარტს დაიწყო.
ფონდის საინვესტიციო მიზნის მიხედვით, რომელიც იზომება NIFTY Midcap 150 მთლიანი ანაზღაურების ინდექსის მიხედვით, სქემა აპირებს უზრუნველყოს გრძელვადიანი კაპიტალის ამაღლება აქციების და კაპიტალთან დაკავშირებული ინსტრუმენტების პორტფელის მეშვეობით, ძირითადად საშუალო ზომის კომპანიებში ინვესტიციების გზით.
1 წლის 2022 სექტემბრის მდგომარეობით, Kotak Emerging Equity Fund-ის რეგულარული გეგმის მიმდინარე წმინდა აქტივების ღირებულება ზრდის ვარიანტისთვის არის 77.00 რუბლი. 31 წლის 2022 ივლისის მდგომარეობით, Kotak Emerging Equity Fund-ის რეგულარულ გეგმას გააჩნდა აქტივები, რომლებიც მთლიანი ღირებულების რს. 20619.12 კრონი.
დასკვნა
ურთიერთდახმარების ფონდი არის შესანიშნავი საინვესტიციო არჩევანი, რომელიც დაეხმარება ხელფასის მქონე პირებს გრძელვადიან პერსპექტივაში სიმდიდრის ჩამოყალიბებაში. ურთიერთდახმარების ფონდები გვთავაზობენ გეგმებს ცხოვრების ყველა ასპექტისთვის, პენსიაზე გასვლიდან სიმდიდრის დაგროვებამდე.
თქვენ სთავაზობთ ინვესტიციებს კონსერვატიული და რისკისადმი მიდრეკილი ინვესტორებისთვის.
მრავალფეროვნების სარგებელი, დაბალი ღირებულება, ნაკლები რაოდენობით ინვესტირების თავისუფლება და ექსპერტული ფონდების მართვა ყველა უპირატესობაა.
თუმცა, ურთიერთდახმარების ფონდები ექვემდებარება ბაზრის რისკებს და ყურადღებით წაიკითხეთ სქემასთან დაკავშირებული ყველა დოკუმენტი.
დატოვე პასუხი