ნეობაბანკები ინდოეთში სრული აქტიურობით შემოდიან.
და მშვენიერია მათ მიერ შემოტანილი ყველა ინოვაციური იდეისა და დასრულება. რადგან ეს არის მომავალი და არა ჩვეულებრივი საბანკო სისტემა, რომელიც ამჟამად გვაქვს. ეს Neobanks არის მარტივი დასაწყებად, თანაბრად უსაფრთხო და ბევრად უფრო ეკონომიური.
აქ მოცემულია რამდენიმე საუკეთესო ინდური ნეობანკი, რომლებზეც შეგიძლიათ სცადოთ თქვენი ხელები. ეს არ ჰგავს Neobanks-ის სხვა სიებს – მე ჩამოვთვალე მხოლოდ ის აპლიკაციები, რომლებიც ფუნქციონირებს და აქვთ ღირსეული მომხმარებლის ბაზა.
და არა, Paytm Payments Bank არ არის ერთ-ერთი მათგანი.
სანამ სიაში შევიდეთ, აქ არის პატარა შესავალი Neobanks-ის შესახებ.
რა არის ნეობბანკი?
Neobank არის მხოლოდ ციფრული ბანკი ყოველგვარი ფიზიკური ყოფნის გარეშე. არ არსებობს ფილიალი, სადაც შეგიძლიათ ფულის ჩარიცხვა, არც საბუთები, არც ფიზიკური ვიზიტები.
მაგრამ Neobank რეალურად არ არის ბანკი, თუ თქვენ იღებთ RBI-ის რეგულაციების შენიშვნაში. ფაქტობრივად, ქვემოთ ჩამოთვლილი ნებისმიერი სერვისი არ აცხადებს, რომ არის ბანკი. ისინი ფინანსური აპები და სერვისებია. მათ არ აქვთ ინფრასტრუქტურა თქვენი დეპოზიტების შესანახად.
ეს ნეობბანკები თავიანთ ხაზინად იყენებენ სხვა ჩვეულებრივ ბანკებს, ასე ვთქვათ. თქვენი ანგარიში ამ Neobanks-ში მასპინძლობს და რეგულირდება ფინანსური ინსტიტუტების მიერ, რომელსაც RBI აქვს ლიცენზირებული, როგორც ბანკები. როგორიცაა HDFC და ICICI ბანკი.
Neobank-ის ანგარიშზე ჩარიცხულ ფულს აკონტროლებს და ამუშავებს პარტნიორი ბანკი. იფიქრეთ თქვენი Neobank ანგარიშის ნომერზე, როგორც პროქსი თქვენს, Neobank-სა და პარტნიორ ბანკს შორის.
ყველა ეს Neobanks აკეთებს არის ყველაფერი მარტივია მათი კლიენტებისთვის. თქვენ არ გჭირდებათ უამრავი დოკუმენტის გავლა. მხარდაჭერა უფრო სწრაფია, ვიდრე ჩვეულებრივი ბანკები; მათი აპლიკაცია ბევრად თანამედროვეა და თქვენ არ გჭირდებათ მრავალი სხვა გადასახადის გადახდა.
და ამიტომ უყვარს ის ჩემს თაობას.
დავიწყოთ ინდოეთის საუკეთესო ნეობანკების სია.
1. ფი. (Fi.Money)
Fi იყო პირველი Neobank, რომლითაც მაინტერესებდა. მის გაშვებამდე გვქონდა ადგილობრივი ციფრული ბანკები ან დროებითი პროექტები, რომლებიც მალევე შეჩერდნენ სხვადასხვა მიზეზის გამო, მათ შორის წარუმატებელი მარკეტინგის გამო.
საუკეთესო მაგალითია IDFC Niyo. მათ ჰქონდათ შესანიშნავი პროდუქტი, მაგრამ ვერ მიაწოდეს ის სწორი აუდიტორიისთვის.
მაგრამ Fi-მ გააკეთა ზუსტად ის, რაც უნდა გაკეთებულიყო - მიზანმიმართული იყო ახალგაზრდა თაობა და მისცა მათ ის, რაც მათ სჭირდებათ. უფასო შემნახველი ანგარიში, ჯილდოები ფულის დაზოგვა, შესანიშნავი UX და არანაირი დოკუმენტაცია.
და მათ წარმატებით გადასცეს თავიანთი გზავნილი სწორ აუდიტორიას.
Fi თანამშრომლობს ფედერალურ ბანკთან. ეს ნიშნავს, რომ როდესაც ხსნით შემნახველ ანგარიშს Fi-სთან, თქვენ რეალურად ხსნით ანგარიშს ფედერალურ ბანკშიც.
მათ აქვთ შესანიშნავი UX და Fi App გამოიყურება მოწესრიგებული. ის ამჟამად ხელმისაწვდომია მხოლოდ Android სმარტფონებისთვის. აქამდე იყო ძალიან აქტიური განვითარება და მომხმარებლებს მოეწონათ.
ანგარიშის გახსნა მარტივია. თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ მათ ლოდინის სიაში და ისინი გამოგიგზავნით Fi.nite კოდს, რომლის გამოყენებითაც შეგიძლიათ ანგარიშის შექმნა Fi აპში. თუმცა უმეტეს შემთხვევაში თქვენ მიიღებთ მყისიერ წვდომას თქვენს Fi.nite კოდზე.
Fi გაძლევთ საშუალებას გახსნათ ნულოვანი ბალანსის შემნახველი ანგარიში, სადაც RBI დაზღვეულია 5 ლარამდე.
აპლიკაციაში შეგიძლიათ გაანალიზოთ თქვენი წარსული ტრანზაქციებიც. ნათლად ნახეთ სად და რამდენს ხარჯავთ თქვენი ფულის უმეტეს ნაწილს.
თქვენ მიიღებთ უფასო სადებეტო ბარათს VISA-ს საშუალებით. შეგიძლიათ განაღდოთ ნაღდი ფული, განახორციელოთ ტრანზაქცია ინტერნეტით, გამოიყენოთ PayWave და დაბლოკოთ ის ერთი დაწკაპუნებით, როცა გსურთ.
არ არის გადასახადი NEFT, IMPS ან RTGS გადარიცხვებისთვის. ყოველ კვარტალში უფასოდ იღებთ 2 ჩეკს. ასევე არ არის ფორექსის გადასახადი.
თუ იცნობთ ICICI ბანკის iWish ფუნქციას, Fi გთავაზობთ მის მსგავსს. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ FIT წესები და ავტომატურად შეინახოთ მითითებული თანხა ყოველ ჯერზე, როცა ასრულებთ ტრანზაქციას. და თქვენ მიიღებთ ჯილდოს თქვენი ფულის დაზოგვა.
არის კიდევ ერთი ფუნქცია, სახელწოდებით Stash. იფიქრეთ მასზე, როგორც მოქნილ ფიქსირებულ დეპოზიტზე. შეგიძლიათ შეიტანოთ ნებისმიერი თანხა, ნებისმიერ დროს და მიიღოთ 5.1% პროცენტი. პა
თქვენ მიიღებთ წვდომას ჩეთის მხარდაჭერაზე 24×7. Fi ხელმისაწვდომია როგორც Android, ასევე iOS პლატფორმებზე.
და ბოლოს, Fi-ს შორს არის საუკეთესო გუნდი მის უკან. Fi-ს უკან მდგომი ჯგუფი შედგება Google-ის, PayPal-ის, PhonePe-ისა და Paytm-ის ყოფილი თანამშრომლებისგან.
მე ვაფასებ Fi, როგორც # 1 Neobank ინდოეთში.
2. იუპიტერი (იუპიტერი. ფული)
Jupiter არის ყველაზე პოპულარული Neobank 2021 წლის მდგომარეობით ინდოეთში.
ეს ყველაფერი მათი მარკეტინგისა და მიდგომის წყალობით, ბანკის აშენება ათასწლეულებით, როგორც საზოგადოების პროექტი.
იუპიტერმა შექმნა ფორუმი, რომ შეუერთდნენ ხალხს და გაუზიარონ ფუნქციები, გამოავლინონ შეცდომები და გამოსცადონ ბეტა აპი, რაც მას ფავორიტად აქცევს.
იუპიტერთან ერთად დაჯილდოვდებით ფულის დახარჯვისთვის. ყოველი ხარჯის ტრანზაქციისთვის, თქვენ მიიღებთ 1%-ს ჯილდოდ. ამ ჯილდოს ჰქვია „ძვირფასეულობა“, რომელთა ვადა არ იწურება და კონვერტირებადია ნაღდი ფულით, როცა გინდათ.
ახლა ეს არის დიდი მიზეზი, რომ გამოიყენოთ იუპიტერის სადებეტო ბარათები და UPI. თქვენ გარანტირებული ხართ 1%-იანი ანაზღაურებით ყოველ ჯერზე, როცა დახარჯავთ ფულს ნაღდი ანგარიშსწორებით.
იუპიტერი ასევე პარტნიორობს ფედერალურ ბანკთან, რაც ნიშნავს იმას, რასაც Fi სთავაზობს, იუპიტერიც აკეთებს. იუპიტერთან შემნახველი ანგარიშის გახსნა ძალიან მარტივია. თქვენ უბრალოდ უნდა შეავსოთ ვიდეო KYC და პირველად შეიტანოთ INR 3000, რომ მიიღოთ წვდომა ყველა ფუნქციაზე.
თქვენ მიიღებთ უფასო VISA სადებეტო ბარათს, ასევე ლამაზად შეფუთული. არ არის წლიური გადასახადი, არ არის ტექნიკური გადასახადი ან ტრანზაქციის გადასახადი.
იუპიტერი გვთავაზობს ღრმა შეხედულებებს თქვენი ხარჯების შესახებ. ის ტრანზაქციებს მრავალ კატეგორიად კლასიფიცირებს და საშუალებას გაძლევთ გაანალიზოთ სად მიდის თქვენი ფული. კარგი გზა იმის დასანახად, თუ სად ხარჯავთ ზედმეტს.
ვინაიდან ის იკვებება UPI-ით, იუპიტერს შეუძლია აიღოს თქვენს ნომერთან დაკავშირებული მრავალი საბანკო ანგარიში და გაჩვენოთ თქვენი მიმდინარე თხევადი წმინდა ღირებულება. მსგავსი რა INDmoney აკეთებს.
არსებობს სხვა შემნახველი ანაბრის ფუნქცია, რომელსაც ე.წ ქოთნები.
თქვენ შეგიძლიათ დასახოთ გარკვეული ფინანსური მიზნები და ავტომატურად შეიტანოთ ფული ამ ბანკებში. და თქვენ მიიღებთ ჯილდოსაც, როდესაც დაასრულებთ თქვენს მიზანს. არავითარი გადასახადი არ არის გატანისთვის.
Fi-სთან შედარებით, იუპიტერი დაგირიცხავთ საკომისიოს მე-6 IMPS ტრანზაქციის შემდეგ. ასევე არის საკომისიო NEFT/RTGS-ისთვის წელიწადში 5 ტრანზაქციის შემდეგ.
იუპიტერის მხარდაჭერის გუნდი სწრაფია და მათ აქვთ ძალიან აქტიური საზოგადოების ფორუმიც.
იუპიტერი ასევე ხელმისაწვდომია მხოლოდ Android-ზე, ხოლო iOS აპი ბეტა განხილვის პროცესშია.
3. FREO.ფული (FreoSave)
Freo არის Neobank-ის კიდევ ერთი პროექტი, რომელსაც ყურადღებით ვადევნებ თვალს.
ის ჯერ კიდევ დამუშავების პროცესშია, მაგრამ არის გარკვეული ძირითადი ფუნქციები, რომლებიც შეიძლება დაგაინტერესოთ, როგორიცაა:
- 7% საპროცენტო განაკვეთი - ეს აჯობა FD და სავალო ფონდებს, ასევე ნულოვანი შენარჩუნების შემნახველ ანგარიშზე.
- საკრედიტო ხაზი თქვენს შემნახველ ანგარიშთან ერთად.
- ფრეო ბარათი – ა საკრედიტო ბარათის ნულოვანი გადასახადით და 30 დღიანი უპროცენტო ვადით.
მათი ფლაგმანი აპლიკაცია - Money Tap ძალიან გაუმჯობესდა ბოლო თვეების განმავლობაში. ეს არის აპლიკაცია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ აიღოთ მყისიერი პირადი სესხი. ჯერჯერობით, მათ ფულის ონკანის მეშვეობით 4,000 INR გაიტანეს.
და ისინი იყენებენ Money Tap-ით ნასწავლ გაკვეთილებს Freo-ს შესაქმნელად, საკრედიტო შემნახველი ანგარიშის შესაქმნელად.
ფრეო აპირებს თანამშრომლობას Equitas Small Finance Bank-თან.
Freo ჯერ კიდევ ალფა ტესტირების ფაზაშია. შეიძლება იყოს უფრო საინტერესო ფუნქციები. თუ გსურთ იყოთ Freo-ს ერთ-ერთი პირველი მომხმარებელი, შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ მათ მოლოდინში Freo.Money-ზე.
ჩემთვის ის ძალიან პერსპექტიული და ინოვაციური ჩანს.
განახლება – FreoSave ახლა პირდაპირ ეთერშია.
4. INDmoney Super Saver ანგარიში
რამდენიმე თვის შემდეგ INDMoney-ის ახალი Super Saver ანგარიშის გამოცდილების შემდეგ, ვფიქრობ, ზუსტია მისი დამატება Neobanks-ების ამ სიაში.
ბოლოს და ბოლოს, ეს ნეობაბანკია. INDmoney-ის Super Saver ანგარიში იკვებება SBM ბანკის მიერ.
SBM ბანკის საშუალებით, პლატფორმები, როგორიცაა INDMoney და Vested-ს შეუძლია მხარი დაუჭიროს უფასო INR აშშ დოლარამდე გადარიცხვებს, რათა ხელი შეუწყოს აშშ-ს საფონდო ინვესტიციების შესაძლებლობებს ინდიელებისთვის.
თუმცა, ეს ანგარიში მუშაობს თითქმის ყველა სხვა საბანკო ანგარიშის მსგავსად. ყოველთვიურად დაინტერესდებით ანაზღაურებით, იღებთ წვდომას ინტერნეტ ბანკინგის პორტალზე SBM Banks-ის ვებსაიტზე. ისინი მალე იცინიან დაცულ საკრედიტო ბარათსაც.
თქვენ არ გაქვთ წვდომა სადებეტო ბარათზე, მაგრამ დარწმუნებული ვარ, რომ SBM ბანკი, თუ მათ პირდაპირ დაუკავშირდებით, გამოგიგზავნით სადებეტო ბარათს.
რაც შეეხება UPI-ს, მასზე დარეგისტრირება შეგიძლიათ ნებისმიერი აპლიკაციის გამოყენებით, როგორიცაა WhatsApp ან Slice. უბრალოდ გამოიყენეთ იგივე ნომერი, რაც გამოიყენეთ INDMoney-ის სუპერ ანგარიშის გასახსნელად და დარეგისტრირდით UPI-ზე ნებისმიერ აპზე, რომელიც მას მხარს უჭერს.
5. NiyoX
შეგიძიათ მისცეთ NiyoX Neobank ცდა. ეს არის Equitas Small Finance ბანკის ციფრული შემნახველი ანგარიში. NiyoX-ით მიიღებთ 7%-იან საპროცენტო განაკვეთს და ასევე შეგიძლიათ ინვესტირება ურთიერთდახმარების ფონდები მათი 2-ში-1 ანგარიშის გამოყენებით.
NiyoX-ს აქვს ძალიან მაგარი გარეგნობის სადებეტო ბარათი, მაგრამ ის უფასოა მხოლოდ პირველი წლისთვის.
NiyoX-ს არ აქვს იმდენი ფუნქცია, რამდენიც იუპიტერს ან Fi-ს, მაგრამ ის ასრულებს თავის საქმეს.
და თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ თქვენს NiyoX ანგარიშზე net banking-ის საშუალებითაც, რასაც დანარჩენი ზემოაღნიშნული სამი არ იძლევა ბუნებრივ საშუალებას. თქვენ მოგიწევთ დარეგისტრირდეთ მათ პარტნიორ ბანკში, რათა მიიღოთ net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas and Finin
მე ისინი ამ სიაში არ შევიყვანე ერთი მიზეზის გამო – არ ველოდები, რომ ისინი შეძლებენ კონკურენციას იუპიტერსა და ფისთან. ანუ, თუ ისინი მალე გამოუშვან თავიანთ პროდუქტს.
Fold.Money დამუშავების პროცესშია ბოლო ორი წლის განმავლობაში. ფინინს არანაირი აქტივობა არ აქვს. Neo-Bank by Atlas ჯერ არ გამოაცხადებს რაიმე პოზიტიურ განახლებას.
ერთადერთი პერსპექტიული პერსპექტივა არის Mool.one. თუმცა, ბევრი ლოდინის პერიოდია, სანამ Mool გამოუშვებს თავდაპირველ Neobank აპლიკაციას.
ის არის.
ინდოეთში არის კიდევ რამდენიმე Neobank, რომლებიც არ მოხვდნენ ამ სიაში, როგორიცაა RazorPayX და Neobank by Atlantis, მათ შორის სახელმწიფოს სპეციფიკური ციფრული ბანკების თაიგული.
რადგან ეს ბანკები არ არის ისეთი კარგი, როგორც იუპიტერი ან Fi. RazorPayX შექმნილია სპეციალურად ბიზნესისთვის.
Neobanks კვლავ ახალი საინფორმაციო სიტყვაა ინდიელებისთვის, ამიტომ ჩვენ მოგვიწევს ლოდინი და ვუყუროთ როგორ განვითარდება მოვლენები, როდესაც ახალი კონკურენტები შემოდიან ამ სივრცეში ახალი იდეებითა და განსხვავებული მიდგომებით.
მანამდე იუპიტერი, ფი და ფრეო სამი საუკეთესო ნეობაბანკია ინდოეთში.
გაგვიზიარე შენი აზრი კომენტარებში. თუ იყენებთ/იყენებთ იუპიტერს ან Fi-ს, გააზიარეთ თქვენი გამოცდილება ქვემოთ.
ჰეია
შეგვიძლია თუ არა გამოვიყენოთ ფედერალური ბანკის სადებეტო ბარათის ქეშბექი შეთავაზება ელექტრონული კომერციის საიტზე, Fi-გაცემული სადებეტო ბარათის გამოყენებით.
აიუშ ბჰასკარი
Რა თქმა უნდა, შეგიძლია.
ვინიტი
გთხოვთ გადახედოთ Niyo-ს და მის ყველა პროდუქტს
აიუშ ბჰასკარი
რა თქმა უნდა, Vineeth, მე გავაშუქებ ნიოს მომავალ სტატიებში.
საიანი
რა არის საწყისი დეპოზიტი საჭირო Fi-ში ანგარიშის გასახსნელად? და იხდიან თუ არა რაიმე ტექნიკური საფასური და გაცემის საფასური სადებეტო ბარათისთვის?
აიუშ ბჰასკარი
არცერთი - ეს არის ნულოვანი ბალანსის ანგარიში მეორედ, როცა გახსნით მას. მაგრამ ისინი გირჩევენ შეინახოთ მინიმუმ 3,000. და ბარათებთან დაკავშირებული არაფრის გადასახადი.
Seema
შეუძლია თუ არა 18 წელზე უფროსი ასაკის ინდოეთის ნებისმიერ მოქალაქეს გახსნას ანგარიში Fi-ში? და ცალკე უნდა მივმართო VISA ბარათს?
აიუშ ბჰასკარი
დიახ! ყველას შეუძლია გახსნას Fi ანგარიში. საწყის ფაზებში მათ ჰქონდათ მძიმე PF შემოწმება. თუმცა, მას შემდეგ, რაც მე ვიცი, ის გახდა რბილი შემოწმება. და თქვენ მიიღებთ თქვენს სადებეტო ბარათს დამატებითი პროცესის გარეშე.
რიჩა
საჭიროა თუ არა აჰარის დეტალები Neo საბანკო ანგარიშის გასახსნელად?
აიუშ ბჰასკარი
დიახ! როგორც Aadhaar, ასევე PAN.
S Garain
რომელი ნეო ბანკის გამოყენება შეიძლება ვებსაიტზე? მე მესმის, რომ Fi და Jupiter შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ მობილური აპლიკაციაში.
აიუშ ბჰასკარი
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფედერალური ბანკის წმინდა ბანკინგი, თუ თქვენ ხართ Fi-ზე ან იუპიტერზე. თუმცა, ერთადერთი ნეობანკი, რომელზეც შეგიძლიათ წვდომა (ამჟამად) დესკტოპის ბრაუზერის საშუალებით არის AceNeobank (მჯერა, რომ ხელმისაწვდომია ძალიან შეზღუდულ რეგიონებში) და Open.Money - მხოლოდ ბიზნესისთვის.