ურთიერთდახმარების ფონდები შესანიშნავი საშუალებაა დამწყებთათვის ინვესტიციების დასაწყებად, მაგრამ იცოდით, რომ ბევრ ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიას აქვს გასასვლელი ტვირთი, რომელიც შეიძლება შეჭამოს თქვენს მოგებას?
"გასასვლელი დატვირთვა" ოდნავ შეცდომაში შემყვანი ტერმინია. ეს არ არის ის თანხა, რომელსაც კარგავ, თუ გამოხვალ, არამედ ის, რასაც კარგავ, თუ წახვალ გასვლა ნაადრევად.
მნიშვნელოვანია, რომ როგორც ინვესტორმა იცოდეთ როგორ შეამციროთ გასვლის დატვირთვა ურთიერთდახმარების ფონდებში, რადგან ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ ხარჯები და მიიღოთ მეტი ფული თქვენი ინვესტიციებიდან.
ამ პოსტში განვიხილავთ, თუ როგორ უნდა შევამციროთ ურთიერთდახმარების ფონდებში გასასვლელი დატვირთვა, რათა მიიღოთ უკეთესი საინვესტიციო გადაწყვეტილებები.
მაგრამ ჯერ გავიგოთ, რა არის გასასვლელი დატვირთვა, რატომ არის დარიცხული, რით განსხვავდება ხარჯების კოეფიციენტისგან და ბოლოს, როგორ მოვიშოროთ იგი.
რა არის Exit Load?
გასასვლელი დატვირთვები არის გამოქვითვები, რომლებსაც იღებთ ურთიერთდახმარების სახსრების გამოსყიდვისას.
ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიები გამოკლებენ გასასვლელ დატვირთვას თქვენი ღირებულებიდან საინვესტიციო და შემდეგ მოგცემთ ნაშთს. ურთიერთდახმარების ფონდების უმეტესობას აქვს გასასვლელი დატვირთვა, მაგრამ ზოგიერთს არა.
მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ 1 მილიონი რუბლის სააქციო კაპიტალის ურთიერთდახმარების ფონდის ინვესტიცია და ფონდის კომპანია იხდის 99,000 პროცენტს გასასვლელ დატვირთვას, თქვენ მიიღებთ XNUMX რუპს გამოსყიდვისას.
SIP-ზე დატვირთვის გასვლა
SIP-ებში გასასვლელი დატვირთვის კონცეფცია აწუხებს ინვესტორების უმეტესობას. ნება მომეცით დაგეხმაროთ უკეთ გაიგოთ.
ინვესტორები თვლიან, რომ თუ მათ დაიწყეს SIP ერთი წლის წინ, მათ არ დაერიცხებათ ტვირთი, თუ გაყიდიან ინვესტიციას მითითებულ ვადაში. თუმცა, ბევრი ინვესტორი ამას არასწორად იღებს.
SIP-ზე გასასვლელი დატვირთვა იგივეა, რაც ყველა სხვა ურთიერთდახმარების ფონდისთვის. ჩაკეტვის პერიოდი უნდა დასრულდეს ყოველი SIP განვადება გასასვლელი დატვირთვის თავიდან ასაცილებლად.
მაგალითად: თუ ინვესტიციას აკეთებთ სამი წლის განმავლობაში, ანუ 36 თვის განმავლობაში. თუ არის ერთწლიანი დაბლოკვის პერიოდი, თქვენ შეძლებთ თქვენი SIP-ის გამოსყიდვას 48-ე თვეში Exit Load-ის გარეშე.
რატომ ირიცხება გასასვლელი დატვირთვა?
მთავარი მიზეზი ისაა, რომ ხელი შეუშალოს ინვესტორებს ფულის ხშირი გატანისგან. ურთიერთდახმარების ფონდები ინვესტიცია აქციებში და კომპანიების ობლიგაციები. ფონდის მენეჯერმა უნდა გაყიდოს თავისი ინვესტიცია, როდესაც თქვენ ფულს ამოიღებთ და ამის ნაცვლად მოგცემთ ნაღდ ფულს.
ამან შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მეტი ზარალი სხვა ინვესტორებისთვის იმავე ურთიერთდახმარების ფონდში. აქედან გამომდინარე, AMC-ები იხდიან მცირე გადასახადს ფულის გატანისას.
ურთიერთდახმარების ფონდები ახდენენ გასასვლელ დატვირთვას ფონდიდან თანხის გამოტანისთვის დაბლოკვის განსაზღვრულ პერიოდამდე.
ეს არის იმისთვის, რომ ინვესტორებს ხელი შეუშალოს ფონდიდან ნაადრევად გასვლისგან და უზრუნველყოს, რომ ფონდის მენეჯერს აქვს საკმარისი სახსრები ურთიერთდახმარების ფონდის სქემების მართვისთვის.
რით განსხვავდება Exit Load ხარჯების კოეფიციენტისგან?
დასაწყისისთვის, მოდით გავიგოთ, თუ როგორ მუშაობს ურთიერთდახმარების ფონდები. ურთიერთდახმარების ფონდებს აქვთ ფასიანი ქაღალდების ძირითადი პორტფელი და აქტივების მართვის კომპანია (AMC), რომელიც მართავს მას.
AMC ინვესტირებას ახდენს თქვენს ფულს მათ შიდა ან შვილობილი სქემებში და აწარმოებს შემოსავალს მისგან.
ახლა, ეს დაბრუნება შეიძლება იყოს სახით დივიდენდის გადახდა ან დივიდენდის რეინვესტიცია თქვენი არჩევანის მიხედვით. ეს AMC-ები დაგირიცხავთ საკომისიოს თქვენი ფულის მართვისთვის და ეს საფასური ცნობილია როგორც ხარჯების თანაფარდობა.
გასვლის დატვირთვის და დანახარჯების თანაფარდობა არის გადასახადები, რომლებიც დაწესებულია ურთიერთდახმარების ფონდების მიერ და წარმოადგენს თქვენი სქემის NAV-ის (Net Asset Value) ნაწილს. თუმცა, ისინი გავლენას ახდენენ თქვენს დაბრუნებაზე სხვადასხვა გზით.
გასასვლელი დატვირთვა არის საკომისიო, რომელიც დაგეკისრებათ, თუ თქვენ გამოისყიდით თქვენს ინვესტიციებს ინვესტიციის დღიდან გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. თუ ყურადღებას არ აქცევთ წვრილ ბეჭდვას, ეს შეიძლება იყოს თქვენი დაბრუნების მნიშვნელოვანი გადინება.
ხარჯების კოეფიციენტი არის წლიური ღირებულება, რომელიც ფარავს ფონდის სახლის მიერ გაწეულ ყველა ხარჯს, მათ შორის ადმინისტრაციულ ხარჯებს, განაწილების ხარჯებს და ფონდის მენეჯერების ანაზღაურებას.
ამის საპირისპიროდ, გასასვლელი დატვირთვისგან განსხვავებით, რომელიც დარიცხულია გამოსყიდვისას, ხარჯების კოეფიციენტები ირიცხება ყოველწლიურად, სანამ თქვენ დარჩებით ინვესტირებულად კონკრეტულ სქემაში.
გასასვლელი დატვირთვა მერყეობს ნულიდან მაქსიმუმ 6%-მდე, ხოლო ხარჯების კოეფიციენტი მერყეობს 0.5%-დან 2.5%-მდე.
და ბოლოს, როგორ შევამციროთ ან მოვიშოროთ Exit Loads?
თუ გსურთ დაზოგოთ თავი გასასვლელი დატვირთვისგან, აქ არის პრაქტიკა, რომელიც შეგიძლიათ მიჰყვეთ:
1. დარჩით ინვესტიციის დიდი ხნით:
სახსრების უფრო ხანგრძლივად შეკავებით, ცვალებადობის და საბაზრო რისკის გავლენა მცირდება, რაც იწვევს უკეთეს ანაზღაურებას.
უფრო მეტხანს ჩართულობით, თქვენ შეძლებთ სარგებლობის მიღებას აქციების ზრდის პოტენციალიდან და ასევე შეამსუბუქებთ საბაზრო ცვლილებებს.
რაც მთავარია, Exit Loads აღმოიფხვრება.
მოკლევადიანი მიზნებისთვის, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ მოკლევადიან ლიკვიდურ ფონდებში ან საბანკო დეპოზიტებში, რათა თავიდან აიცილოთ Exit Loads.
2. ურთიერთდახმარების ფონდების სქემა გასასვლელი დატვირთვის გარეშე:
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ ერთობლივ ფონდს აქვს გასასვლელი დატვირთვები ყველა სქემისთვის, არის ისეთებიც, რომლებსაც არ აქვთ გასასვლელი დატვირთვები მათი რამდენიმე სქემისთვის.
ამიტომ გონივრულად აირჩიე!
აქ არის რამდენიმე ურთიერთდახმარების ფონდის სქემის სია, რომელსაც არ აქვს გასასვლელი დატვირთვა:
- ედელვაისის დივერსიფიცირებული ზრდის სააქციო ფონდი,
- კვანტური გრძელვადიანი სააქციო ფონდი,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC ინდექსი Sensex Plus,
- JM Nifty Plus და
- DWS საინვესტიციო შესაძლებლობა.
3. შეამოწმეთ თქვენი ინვესტიციის დრო
თუ თქვენი საინვესტიციო ჰორიზონტი გრძელვადიანია, მაშინ შეგიძლიათ განაგრძოთ ნებისმიერი სქემა.
თუმცა, თუ ინვესტიცია მოკლევადიანია, სავალო ფონდი ან ლიკვიდური ფონდი უკეთესი ვარიანტია, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ მეტ ლიკვიდობას, უსაფრთხოებას და დაბალ რისკს.
შეისწავლეთ ყველა არაგასასვლელი დატვირთვის ხელმისაწვდომი სქემა და შეარჩიეთ ის, რომელიც საუკეთესოდ მოერგება თქვენს ინვესტიციის ვადას.
4. კონტინგენტის გადადებული გაყიდვების გადასახადების მონიტორინგი
CDSC არის გამოსყიდვის საკომისიო ან გასასვლელი დატვირთვა, რომელსაც ზოგიერთი ფონდი აკისრებს ინვესტორებს, რომლებიც გამოისყიდიან თავიანთ ერთეულებს განაწილების დღიდან განსაზღვრულ პერიოდში.
მაგალითად, თქვენ განახორციელეთ ინვესტიცია ფონდში, რომლის CDSC არის 2,1,0. ეს ნიშნავს, რომ დატვირთვა იქნება 2%, თუ თქვენ გამოხვალთ ერთ წელზე ადრე, და 1% თუ ის ერთ წელზე მეტხანს დარჩება, მაგრამ გადის ორ წელზე ადრე. ორ წელზე მეტხანს რჩებით ფონდში და არ იხდით ტვირთს.
მაშასადამე, თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ წელი CDSC-ით, სანამ გამოისყიდით თქვენს ინვესტიციებს გასასვლელი დატვირთვის შესამცირებლად.
5. მოერიდეთ MF სქემების ხშირ გადართვას:
თუ გსურთ ერთი სქემიდან მეორეზე გადასვლა იმავე ფონდის სახლის ფარგლებში, მაშინ უნდა გადაიხადოთ გასასვლელი დატვირთვა. გასასვლელი დატვირთვა ჩამოიჭრება, თუ თქვენ გამოისყიდით ან გადართავთ ერთეულებს სქემიდან განსაზღვრულ პერიოდში, ჩვეულებრივ ერთ წლამდე.
ასევე, არის გარკვეული შემთხვევები, როდესაც გასასვლელი დატვირთვა უქმდება მაშინაც კი, თუ თქვენ გამოისყიდით ერთეულებს ერთი წლის დასრულებამდე. მაგალითად, თუ ერთი და იგივე ფონდის კომპანიის ორი ან მეტი სქემა გაერთიანდება, ან თუ გეგმა ლიკვიდირებულია.
დასკვნა
გასასვლელი დატვირთვები არა მხოლოდ გიცავთ ნაადრევი გაყიდვისაგან, არამედ მოქმედებს როგორც შემაკავებელი ფაქტორი ფონდის მენეჯერებისთვის, რომ მიიღონ მაღალი რისკი გამოსყიდვის ზეწოლის გამო.
თქვენ შეიძლება იფიქროთ, რომ კაპიტალის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებსაც არ აქვთ გასასვლელი დატვირთვა, უკეთესი იქნება, ვიდრე გასასვლელი დატვირთვის მქონე. მაგრამ ეს დამოკიდებულია იმ პერიოდზე, რომლისთვისაც თქვენ ინვესტიციას განახორციელებთ სააქციო ფონდებში.
და ბოლოს, მინდა ვთქვა, რომ თქვენი ინვესტიციები უნდა ეფუძნებოდეს თქვენს მიზნებსა და აქტივების განაწილებას.
მიუხედავად იმისა, რომ სახსრები გასასვლელი დატვირთვების გარეშე შეიძლება ფულის დაზოგვა, ყველაფერი არ უნდა იყოს დანახარჯების შემცირების პერსპექტივიდან. თქვენი მიზნის მიღწევა ინვესტიციის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილია.
ბედნიერი ინვესტიცია!
დატოვე პასუხი