არსებობს ტონა საინვესტიციო აპლიკაციები ინდოეთში. აი კიდევ ერთი, სახელად MoneyJar.
ბოლო რამდენიმე კვირის განმავლობაში, მე ვამოწმებდი MoneyJar აპს – „ჟარგონის უფასო“ ურთიერთდახმარების ფონდის საინვესტიციო პლატფორმა დამწყებთათვის.
აქ არის MoneyJar-ის სრული მიმოხილვა, რომელიც დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, უნდა დაიწყოთ თუ არა ინვესტიცია ამ პლატფორმის საშუალებით.
რა არის MoneyJar?
MoneyJar არის დამხმარე ურთიერთდახმარების ფონდი საინვესტიციო პლატფორმა. ის განსხვავდება ისეთი პლატფორმებისგან, როგორიცაა გაიზარდე, Coin მდე ETMoney ორი გზით:
- მას ეხმარებიან – თქვენ იღებთ დახმარებას თქვენს ინვესტიციაში და არსებობს ფონდების პორტფელი, რომელსაც კურირებს MoneyJar-ი მრავალი ფაქტორის საფუძველზე, მათ შორის რისკის, სექტორისა და ლიკვიდურობის ჩათვლით.
- MoneyJar მოქმედებს როგორც მრჩეველი – თქვენ არ გჭირდებათ რეგულარულად აკონტროლოთ თქვენი ერთობლივი სახსრები, თუ არ გსურთ – MoneyJa გადააბალანსებს თქვენს პორტფელს თქვენთვის (ეს მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ უფლებას აძლევთ)
მიუხედავად იმისა, რომ MoneyJar გეხმარებათ თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიაში, ისინი მაინც არიან საკომისიოს გარეშე ურთიერთდახმარების ფონდის საინვესტიციო პლატფორმა. თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე გადასახადის გადახდა მათი მომსახურებისთვის.
მათი მთავარი მისიაა ”შექმენით ფინანსური ეკოსისტემა, რომელიც მარტივი გამოსაყენებელი და ყველასთვის სასარგებლოა.”
იგი დააარსეს როჰან აგარვალმა და შრენიკ პატელმა ჯერ კიდევ 2017 წელს (მათი ფაქტობრივი პლატფორმა 2018 წელს გამოვიდა).
მას შემდეგ ისინი ძალიან გაუმჯობესდნენ. მათი ვებ-პლატფორმა გახდა ბევრად უფრო ინტუიციური და საერთო ხახუნის დარეგისტრირება-ინვესტიციაზე მნიშვნელოვნად შემცირდა.
მოდი ვისაუბროთ MoneyJar's-ზე საინვესტიციო ქილები - მათი ფლაგმანი პროდუქტი. შემდეგ განვიხილავთ, უნდა დაიწყოთ თუ არა ინვესტიცია MoneyJar-თან.
საინვესტიციო "ქილები" MoneyJar-ის მიერ
ქილებში არის მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდის კოლექცია, რომელიც კურირებს ერთ საინვესტიციო ინსტრუმენტში MoneyJar-ის ექსპერტების მიერ. არსებობს მრავალი ქილა, რომელიც დაფუძნებულია სხვადასხვა თემებზე, როგორიცაა:
- უსაფრთხო ქილა
- არა სტრესის ქილა
- სათავგადასავლო ქილა
- Tax Saver Jar
- დამწყებ SIP ქილა
და სხვა.
ქილები იყოფა კონკრეტულ კატეგორიებად, როგორიცაა Essential, Thematic, Advanced და MoneyJar არჩევანი. თითოეული ქილა შედგება მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდისგან აქტივების დივერსიფიკაციისთვის.
MoneyJar-ის ექსპერტები არჩევენ ურთიერთდახმარების ფონდებს ყველა ქილაში. თქვენ არ შეგიძლიათ გადართოთ სახსრებს შორის.
ყოველ კვარტალში, თითოეულ ქილაში სახსრები ხელახლა ფასდება და საჭიროების შემთხვევაში ბალანსდება. სერვისებს, როგორიცაა სახსრების გადაბალანსება, ჩვეულებრივ, ფირმები, პლატფორმები და მენეჯერები ანაზღაურებენ.
იმის გათვალისწინებით, რომ MoneyJar არ იღებს საფასურს მათი რომელიმე სერვისისთვის, ეს შესანიშნავია.
თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთზე მეტი ქილა და დაიწყოთ SIP-ები ან უბრალოდ ჩადეთ ინვესტიცია ერთხელ. იმისათვის, რომ გაიგოთ მეტი ქილის მიზნის, მასში არსებული სახსრების, კაპიტალის ზრდის პროგნოზის და სხვათა შესახებ, თქვენ უნდა დააჭიროთ ბმულს მეტი ინფორმაცია.
გამოჩნდება ამომხტარი ფანჯარა, როგორიცაა:
Jar ინფორმაციის ამომხტარი შეიცავს არსებით მონაცემებს შიგნით არსებული სახსრების წარსული მუშაობის შესახებ და რატომ გვირჩევენ ამას MoneyJar-ის ექსპერტები.
როგორ დავიწყოთ ინვესტიცია MoneyJar-ით?
MoneyJar-ის საშუალებით ინვესტიციის განსახორციელებლად, აქ მოცემულია რამდენიმე ნაბიჯი, რომელიც უნდა დაიცვათ.
ნაბიჯი 1: ეწვიეთ MoneyJar.in და ანგარიშის შექმნა.
ნაბიჯი 2: შეავსეთ თქვენი KYC. შემდეგ დააწკაპუნეთ Create a Jar-ზე.
ნაბიჯი 3: დამტკიცების შემდეგ, თქვენ მზად ხართ აირჩიოთ ქილა. შეარჩიეთ ქილა, რომელიც თქვენი აზრით შეესაბამება თქვენს რისკების შეფასებას. მაგალითად, თუ თქვენ ხართ დაქირავებული თანამშრომელი, არ გაქვთ დრო ან სურვილი, შეისწავლოთ ბაზარი და უბრალოდ გსურთ გაიზარდოთ თქვენი ფულის ნაწილი, ირჩევთ ზრდის ფონდს ან ინდექსის ფონდი.
ნაბიჯი 4: შეიყვანეთ თანხა, რომლის ინვესტიცია გსურთ. აირჩიეთ ინვესტიციის სიხშირე, თუ გსურთ SIP-ის დაწყება, აირჩიეთ ყოველთვიურად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, აირჩიეთ ერთი დრო. თუ თქვენ არ აკეთებთ ინვესტიციას ELSS ფონდში გადასახადის დაზოგვის მიზნით, აზრი არ აქვს ერთჯერად ინვესტირებას ურთიერთდახმარების ფონდებში.
ნაბიჯი 5: შეამოწმეთ პროექციის გრაფიკი.
თქვენ ხედავთ, როგორ გაიზრდება თქვენი ინვესტიცია წლების განმავლობაში. გესმოდეთ, რომ ეს მონაცემები არ არის ფონდის მუშაობის ძალიან კარგი მაჩვენებელი. გადაახვიეთ პროექციის დიაგრამაზე და ხედავთ კონკრეტულ ერთობლივ ფონდებს, რომლებშიც ინვესტიციას ახორციელებთ.
ნაბიჯი 6: როდესაც მზად ხართ თქვენი SIP-ის დასაწყებად, დააწკაპუნეთ ინვესტირების ღილაკზე ზედა.
თქვენ შეამჩნევთ დადასტურების ფანჯარას, რომელიც გაცნობებთ SIP თანხის გამოქვითვის თარიღს და სხვა მნიშვნელოვან პირობებს.
MoneyJar საინვესტიციო სტრატეგია
MoneyJar იყენებს თანამედროვე პორტფელის თეორიას, როგორც მისი საინვესტიციო სტრატეგიის განუყოფელ ნაწილს. ეს სტრატეგია გამოიყენება ამ ქილების შესაქმნელად თქვენთვის და თქვენი ფულისთვის.
თანამედროვე პორტფელის თეორია ხაზს უსვამს სამ ძირითად საინვესტიციო წესს:
- დივერსიფიკაცია
- დაბრუნების რისკის შეფასება
- იყო რაციონალური ინვესტორი
ამ თეორიის მიღმა არსებული იდეოლოგია არის რისკის მინიმუმამდე შემცირება და შემოსავლის მაქსიმალური გაზრდა. რაც ახალი ინვესტორებისთვის ეიფორიული ტერმინია. ამის აღწერის უკეთესი გზა იქნება: რისკი აიღო = ანაზღაურება.
MPT გეხმარებათ შემოსავლების მაქსიმიზაციაში დივერსიფიკაციის შეთავაზებით, მოგების რეინვესტიციით და რაციონალური გადაწყვეტილებების მიღებაში იძულებითი ემოციების გარეშე. საბოლოო ჯამში, მოგებამ შეიძლება არ დაამარცხოს MEME აქციები, მაგრამ ეს არის სიმდიდრის ასაშენებლად მყარი გზა და თქვენი კაპიტალის მნიშვნელოვანი ნაწილის დაკარგვის შანსი ძალიან დაბალია.
რას ნიშნავს ეს თქვენთვის, როგორც ინვესტორისთვის?
ვინაიდან MoneyJar ამზადებს თავის საინვესტიციო სტრატეგიას MPT-ზე დაყრდნობით, თქვენ უნდა შეგეძლოთ თანმიმდევრული შემოსავალი მიიღოთ ერთი კონკრეტული სექტორის ზედმეტად დიდი კონტაქტის გარეშე. ასე რომ, თქვენ უნდა შეგეძლოთ უეცარი ბაზრის არეულობა და თემატური ავარია.
თქვენ არ განახორციელებთ ინვესტიციას სარისკო საინვესტიციო ინსტრუმენტებში და არ მოგიწევთ ფიქრი თქვენი კაპიტალის დაკარგვის შესახებ. ვინაიდან თქვენ ინვესტირებას ახორციელებთ ურთიერთდახმარების ფონდებში, რომლებიც უშუალოდ ვაჭრობენ კაპიტალში, ყოველთვის არის ფულის დაკარგვის რისკი. თუმცა, ძალიან იშვიათია, რომ კარგი ურთიერთდახმარების ფონდი არღვევს თავის ინვესტორებს.
თუმცა, თუ ინვესტიციას გააკეთებთ არასწორ ურთიერთდახმარების ფონდებში, რომლებიც საკმარისად არ დივერსიფიცირებულნი არიან, მიიღებთ არასაჭირო რისკს და ჩაერთვებით ინსაიდერის ჩრდილში, შეიძლება დაკარგოთ მნიშვნელოვანი თანხა.
კარგი მაგალითი იქნება DHFL კრიზისი და მისი გავლენა ვალის ურთიერთდახმარების ფონდებზე. გაითვალისწინეთ, რომ სასესხო სახსრები გაცილებით უსაფრთხოდ ითვლება, ვიდრე სააქციო ფონდები.
მიიღეთ ოვერდრაფტის სესხი თქვენი ურთიერთდახმარების სახსრების საწინააღმდეგოდ
თქვენ ასევე შეგიძლიათ აიღოთ სესხი თქვენი ინვესტიციების საწინააღმდეგოდ Moneyjar-ის გამოყენებით. თქვენ არ გჭირდებათ ინვესტიცია MoneyJar-ის მეშვეობით სესხის მისაღებად, მაგრამ დაგჭირდებათ ურთიერთდამფინანსებელი, რომელსაც მართავს CAMS და HDFC საბანკო ანგარიში.
სესხი ურთიერთდახმარების ფონდებთან არის ოვერდრაფტის სესხი, რომელსაც იღებთ FD-ებზე. ურთიერთდახმარების ფონდებზე ოვერდრაფტის სესხების კაპიტალის მარჟა არის 50%, ხოლო სავალო ფონდებზე 70%.
მას შემდეგ რაც დამტკიცდება ოვერდრაფტის ლიმიტი, შეგიძლიათ ეს სესხი განიხილოთ როგორც საკრედიტო ხაზი. თქვენ არ გჭირდებათ პროცენტის გადახდა მთლიანი ოვერდრაფტის ლიმიტზე. პროცენტი ვრცელდება მხოლოდ იმ ფულზე, რომელსაც ამოიღებთ თქვენი მთლიანი ოვერდრაფტის ლიმიტიდან.
Ჩემი აზრი
ჩემი პირველი ვიზიტისას MoneyJar-ის ვებსაიტზე, ამ განყოფილებამ დამაფიქრა, რომ ის უზრუნველყოფდა ურთიერთდახმარების ფონდის საინვესტიციო იდეებს. ან სულ მცირე, გაიგეთ ჩემი რისკის შეფასება და მირჩიეთ შესაბამისი გეგმები „ჩემი“ საჭიროებებზე დაყრდნობით.
ზემოთ განყოფილებაში ნათქვამია „უპასუხე რამდენიმე მარტივ კითხვას. იმის საფუძველზე, რასაც თქვენ გვეუბნებით, ჩვენ გამოვყოფთ საუკეთესო ინვესტიციებს, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ“.
თუმცა, იმ მომენტში, როცა დარეგისტრირდებით და დაიწყებთ დაფის თვალიერებას, ვერ ხედავთ კითხვარს. არაფერი დაგეხმარებათ გაიგოთ თქვენი რისკის მადა. ეს ასევე ნიშნავს, რომ არ არსებობს რეკომენდაცია თქვენთვის.
გაითვალისწინეთ, რომ ისინი პირდაპირ არ ამბობენ, რომ აპირებენ გაგიწიოთ რეკომენდაცია რაიმე ურთიერთდახმარების ფონდს (ან ფონდების კომპლექტს). თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მრავალი ხელმისაწვდომი ქილიდან – მაგრამ უნდა იცოდე რა გინდა - კონსერვატიული, ზომიერი ან აგრესიული ზრდა.
მაგრამ მესიჯი "იმის საფუძველზე, რასაც თქვენ გვეუბნებით, ჩვენ გამოვყოფთ საუკეთესო ინვესტიციებს, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ“. გარკვეულწილად შეცდომაში შეჰყავს. Beauce, თქვენ შეგიძლიათ უთხრათ მათ არაფერი, რადგან ისინი არ ეკითხებიან.
მაგალითად, თუ დარეგისტრირდით ვესტიბიული ან INDMoney, თქვენ მიიღებთ დეტალურ კითხვარს, რომელიც ეხმარება ამ პლატფორმებს გააცნობიერონ თქვენი რისკის შეფასება. რამდენად აგრესიული ან კონსერვატიული გსურთ იყოთ თქვენი ინვესტიციების მიმართ. შემდეგ ისინი სთავაზობენ ცალკე კურირებულ პორტფელს სხვადასხვა რისკის პროფილებისთვის.
INDMoney აქვს კალათები – მსგავსი რასაც MoneyJar გთავაზობთ. თქვენ ქმნით მიზანს INDMoney აპლიკაციაში და თქვენი მიზნის ბუნებიდან გამომდინარე, მთლიანი თანხა, შემოსავალი, მიზნის მისაღწევად დრო, გთავაზობენ ურთიერთდახმარების ფონდების კონკრეტულ კალათას. შემდეგ თქვენ ასევე შეგიძლიათ წინასწარ განსაზღვროთ, თუ რამდენად სწრაფად მიაღწევთ თქვენს მიზანს, იქნება თუ არა ნაკლებობა, რამდენი გადასახადი, ხარჯების თანაფარდობა გჭირდებათ და სხვა. ეს ბევრად უკეთესი გამოცდილებაა, თუ მზად ხართ გარკვეული დრო გაატაროთ სწავლაში.
თუ თქვენ ხართ ადამიანი, ვისაც უბრალოდ სჭირდება ინვესტიციის დაწყება ურთიერთდახმარების ფონდებში და მინიმუმამდე დაიყვანოს ფულის დაკარგვის საერთო რისკი არასწორი სახსრების არჩევით, MoneyJar არის შესანიშნავი პლატფორმა.
ან იქნებ, თუ თქვენ გაქვთ მოკლევადიანი მიზანი.
ეს მარტივია. ეს არის MoneyJar-ის ყველაზე დიდი უპირატესობა.
თქვენ დარეგისტრირდით, დაელოდეთ რამდენიმე წუთს თქვენი ანგარიშის დასამტკიცებლად და მზად ხართ აირჩიოთ ათობით სხვადასხვა ქილადან. თითოეული ქილა ეძღვნება მიზნის შესრულებას და თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი.
რამდენიმე დაწკაპუნებით, თქვენი SIP-ები იწყება. ვინაიდან ეს არის საკონსულტაციო პლატფორმა, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი პორტფელის ხელახალი ბალანსის ავტორიზაცია, რათა არ მოგიწიოთ აქტიურად ფიქრი თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდებზე. რაც სწორად ჟღერს. იმის გამო, რომ თუ თქვენ აპირებთ დროის დახარჯვას ურთიერთდახმარების ფონდებში ჩადებულ ფულზე ფიქრზეც კი, უმჯობესია დაიწყოთ საფონდო ბაზრის გაგება.
MoneyJar-მა ნამდვილად შთაბეჭდილება მოახდინა ჩემზე ურთიერთდახმარების ფონდების შერჩევით მათ ქილებში. მაშინაც კი, როდესაც ირჩევთ ზოგიერთი აგრესიული (ზრდის) ქილებს, თანხები, რომლებზეც თქვენ გამოიყოფა, არის ძალიან მყარი, დაბალი რისკის შემცველი და აქვს დაბალი ცვალებადობის მაჩვენებელი. მათ სცემეს INDMoney ამ მხრივ.
დატოვე პასუხი