ეროვნული საპენსიო სისტემა (NPS) არის შესანიშნავი სქემა გადასახადების დაზოგვისა და პენსიაზე გასვლის მასიური სიმდიდრის შესაქმნელად.
მილენილები არ ზოგავენ ფულს ტრადიციული გზით, რაც არის ფიქსირებული დეპოზიტებით და განმეორებადი დეპოზიტებით. ისინი მიდრეკილნი არიან უყურონ ინვესტიციებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ მრავალ სარგებელს, როგორიცაა საგადასახადო დაზოგვის სახსრები.
იფიქრეთ NPS-ზე, როგორც იძულებითი დაზოგვის ანგარიშზე. მას შემდეგ რაც შეიტანთ თქვენს ფულს, ის დაბლოკილია მანამ, სანამ არ მიაღწევთ 60 წლის ასაკს.
ამიტომაც არ არის ისეთი მაგარი, როგორც აქციები ან ურთიერთდახმარების ფონდები, მაგრამ ეს ბევრად უკეთესია საშუალო ინვესტორებისთვის.
აქ მოცემულია NPS ანგარიშის 6 უპირატესობა.
გარანტირებული დაბრუნება, როდესაც უსაფრთხოდ თამაშობთ
NPS მოგცემთ გარანტირებულ ანაზღაურებას, თუ გადაწყვეტთ არ განახორციელოთ აგრესიული ინვესტიცია მაღალი რისკის ფონდებში.
NPS გაძლევთ საშუალებას ჩადოთ თქვენი ფული კაპიტალში. თქვენი კორპუსის ფული განაწილებულია აქტივების ოთხ კატეგორიას შორის, ეს არის სახელმწიფო ობლიგაციები, კაპიტალის აქციები, კორპორატიული ვალი და ალტერნატიული საინვესტიციო ფონდები.
დამწყებთათვის გასაადვილებლად, NPS შენატანების განაწილებას აქვს ორი არჩევანი:
- ავტომატური არჩევანი
- აქტიური-არჩევანი
როდესაც დაიწყებთ ავტომატური არჩევანის NPS ანგარიშს, თქვენ გაქვთ შემდეგი საინვესტიციო ვარიანტები:
- ზომიერი
- კონსერვატიული
- აგრესიული
ზომიერი ინვესტიციის არჩევა გაყოფს თქვენი წვლილის 50%-ს მაღალი რისკის სააქციო ფონდებში. ასაკის მატებასთან ერთად, თქვენი წვლილის პროცენტი, რომელიც განაწილებულია აქციების ბაზრებზე, მცირდება.
კონსერვატიული საინვესტიციო მიდგომის არჩევა არის ის, რასაც მე ვუწოდებ უსაფრთხო თამაშს. როგორც კონსერვატიული მოაზროვნე გააკეთებს, თქვენი შენატანების მხოლოდ 25% არის გამოყოფილი სააქციო ფონდებში. ეს ასევე მცირდება ასაკის მატებასთან ერთად.
აგრესიული საინვესტიციო მიდგომა გააჩნია უმაღლესი რისკის და ასევე უმაღლესი ანაზღაურება. ეს მიდგომა განკუთვნილია იმ ადამიანებისთვის, რომლებმაც მიაღწიეს თავიანთ გარკვეულ მიზნებს, მოუთმენლად ელიან მეფედ ცხოვრებას მაშინაც კი, როცა პენსიაზე გადიან. Going Aggressive გამოყოფს 75%-ს თქვენი წვლილისთვის კაპიტალის ბაზარზე.
Active-choice გაძლევთ საშუალებას მიუთითოთ რამდენის ინვესტიცია გსურთ აქტივების თითოეულ კატეგორიაში. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ 30%-მდე კაპიტალი, 100%-მდე სახელმწიფო ობლიგაციებზე და 100%-მდე კორპორატიულ ვალზე.
თუ არ აირჩევთ მეტი ინვესტირებას კაპიტალში და არ გამოყოფთ თქვენს სახსრებს სასესხო აქტივებსა და სახელმწიფო ობლიგაციებში, შეგიძლიათ უზრუნველყოთ ღირსეული ანაზღაურება გრძელვადიან პერსპექტივაში. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს უკეთესი იქნება, ვიდრე FD-ები და თხევადი ურთიერთდახმარების ფონდები.
უსაფრთხოება
NPS-ის ორი დონე არსებობს:
- იარუსი – I
- იარუსი – II
ნებისმიერი შენატანი Tier – I ანგარიშზე დაბლოკილია მინიმუმ 3 წლის უწყვეტი შენატანისთვის. ეს არის ნამდვილი საპენსიო ანგარიში, ისევე როგორც Roth IRA აშშ-ში.
როგორც კი თქვენ ჩადებთ ფულს Tier – I NPS ანგარიშზე, ის იქ რჩება 60 წლის ასაკამდე. არავითარ შემთხვევაში არ შეგიძლიათ თქვენი საპენსიო კორპუსიდან თანხის 25%-ზე მეტი ამოღება.
ასეთი იძულებითი დანაზოგი ძალზე ეფექტურია, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ ხართ ადამიანი, რომელსაც აქვს ცუდი ჩვევა, დახარჯოს ფული შემნახველი ანგარიშიდან.
თქვენი ფული, თუ თქვენ აირჩევთ ინვესტირებას კონსერვატიული მიდგომით, ინვესტირდება სახელმწიფო ობლიგაციებსა და კორპორატიულ ვალში. ორივე ეს ორი აქტივი უფრო დაცული და დაცულია გრძელვადიან პერსპექტივაში უარყოფითი ანაზღაურებისგან.
ახლა The Tier – II ანგარიში ლიკვიდურია. შეგიძლიათ ჩარიცხოთ და გამოიტანოთ რამდენიც გსურთ, შეზღუდვების გარეშე.
ვინაიდან Tier – II არის ნებაყოფლობითი საინვესტიციო ვარიანტი, საგადასახადო ფასდაკლება არ ვრცელდება იმ ფულზე, რომელსაც თქვენ ჩადებთ მასში.
თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ აირჩიოთ და შეცვალოთ თქვენი ფონდის მენეჯერი ან აქტივების განაწილების პროცენტი წელიწადში ორჯერ. ორივე იარუსში.
დაიმახსოვრეთ, შეიტანეთ ნებისმიერი თანხა, რომელიც დაგრჩება ყველა საჭირო ხარჯის შემდეგ, Tier – I NPS ანგარიშზე. თქვენ არ გსურთ მასში რაიმე გადაუდებელი ფული, რადგან თქვენ ვერ შეძლებთ მათზე წვდომას, როცა ყველაზე მეტად დაგჭირდებათ.
საგადასახადო შეღავათები
Tier – I NPS ანგარიშით შეგიძლიათ დაზოგოთ 2,00,000 INR-მდე თქვენი საშემოსავლო გადასახადი ყოველ ფისკალურ წელს.
შეგიძლიათ მოითხოვოთ 1,50,000-მდე პუნქტი 80 CCD (1) და დამატებითი 50,000 აბონენტებისთვის 80CCD (1B) ქვემოთ.
როდესაც 60 წლის გახდებით, უფლება გაქვთ გაიყვანოთ თქვენი მთელი კორპუსის 60%-მდე. დანარჩენი 40% დაგიკავებიათ ყოველთვიურად რეგულარული პენსიის მისაღებად.
თანხების გატანისას, თქვენი საპენსიო კორპუსი (თქვენი ინვესტიციის მთლიანი თანხა) მთლიანად არ დაიბეგრება. მთლიანი თანხის 40% იბეგრება მთავრობის მიერ ფისკალური წლის რეგულარული საშემოსავლო გადასახადის ცხრილების მიხედვით.
დანარჩენი 60%, რომლის გატანა შეგიძლიათ, იქნება გადასახადისგან თავისუფალი.
და ეს არის NPS-ში ინვესტიციის დიდი სარგებელი. არა მხოლოდ თქვენ დაზოგავთ ყოველწლიურად 2,00,000 გადასახადს, თქვენ გექნებათ უამრავი გადასახადის დახარჯვა სამოციან წლებში. ყოველგვარი გადასახადის მართვაზე ფიქრის გარეშე.
ლიკვიდობის ოფციები
მოდით გადავხედოთ ორივეს, NPS ანგარიშის Tier – I და Tier – II.
Tier – მე დაგეხმარებით საპენსიო ფონდის აშენებაში იმით, რომ არ მოგცემთ უფლებას თანხის ამოღება პირველი 10 წლის განმავლობაში. ეს არ გაძლევთ საშუალებას განახორციელოთ თანხები 60 წლამდე, თუ:
- თქვენ გეგმავთ თქვენი პირველი სახლის შეძენას
- აქვს კრიტიკული დაავადება
- ფული მჭირდება ისეთი მიზეზებისთვის, როგორიცაა უმაღლესი განათლება, ბავშვების ქორწინება
თქვენი კორპუსი უნდა იყოს ტოლი ან 1,00,000-ზე მეტი, რათა განახორციელოთ თანხის განაღდება Tier – I ანგარიშიდან. და თქვენ უნდა გააკეთოთ მინიმუმ 6,000 INR ყოველწლიურად თქვენი NPS ანგარიშის აქტიური შესანარჩუნებლად.
ლიკვიდურობა ძალიან მცირეა Tier-ში - მე, მაგრამ მაინც, თქვენ შეგიძლიათ თანხების ამოღება, როდესაც დაგჭირდებათ ისინი სპეციალური მიზნისთვის. გაყვანის პროცესს დრო სჭირდება, ასე რომ, წინასწარ დაგჭირდებათ ცოტა დაგეგმვა.
ეს ასევე უნდა შეგახსენებთ, რომ არ ჩადოთ ფული, რომლის გამოყენებასაც აპირებთ უახლოეს მომავალში, ისევე როგორც მომდევნო 5 წლის განმავლობაში.
ახლა გადახედეთ Tier – II, ნებაყოფლობით NPS ანგარიშს.
Tier – II გაძლევთ საშუალებას შეიტანოთ იმდენი ფული, როგორც გსურთ. და ასევე ამოიღეთ რამდენიც გინდათ, როცა გინდათ.
არ არსებობს შეზღუდვები Tier - II ანგარიშებზე. ეს არის საკმაოდ ლიკვიდური ფული, რომელიც ჩადებულია იმავე აქტივების კატეგორიებში, როგორც Tier – I.
უბრალოდ, თქვენ არ მიიღებთ ყოველთვიურ პენსიას Tier-II-დან. ასე რომ, თუ თქვენი გეგმა არის კორპუსის შექმნა ძველ დროში ყოველთვიური პენსიების მისაღებად, აირჩიეთ Tier – I.
მოკლევადიანი მიზნებისთვის, Tier - II არის არჩევანი.
მაღალი ანაზღაურება და შერწყმის ეფექტი
აგრესიული საინვესტიციო მიდგომით, თქვენ უყურებთ საშუალოზე მაღალ და შესაძლოა ძალიან მაღალ ანაზღაურებას, რაც დამოკიდებულია ბაზარზე.
თქვენი შენატანების 75%-ზე მეტის ინვესტიციით სააქციო ფონდებში, ანაზღაურება შეიძლება იყოს 10%-ზე მეტი.
რა თქმა უნდა, უფრო მაღალია, ვიდრე ლიკვიდური ურთიერთდახმარების ფონდები და სავალო ფონდები.
NPS-ში რეგულარული ინვესტიციის კიდევ ერთი სარგებელი არის თქვენი ინვესტიციების ანაზღაურება.
თუ გავითვალისწინებთ, რომ თქვენ იწყებთ NPS ანგარიშს 25 წლის ასაკში, 35 წლის განმავლობაში თქვენი წვლილი თვეში 1,000 გახდება 38,28,277, თუ ავიღებთ საშუალო პროცენტს 10%.
და თქვენი რეალური ინვესტიცია 35 წლის განმავლობაში უდრის 4,20,000. ეს არის თქვენი რეალური ინვესტიციის თითქმის 10X.
ჩემს შემთხვევაში, 18 წლის ასაკიდან ვიღებდი წვლილს ჩემს NPS-ში. ეს ნიშნავს, რომ ყოველთვიურად ჩემი წვლილი 1,000-იანი (მე მეტს ვაწვდი) გახდება 70,57,183 იგივე 10%-იანი პროცენტით.
ასე რომ, თქვენ გაქვთ საფუძველი, რომ ადრე დაიწყოთ.
მე-2 დონის ინვესტიციების გარეშე
არ არსებობს ლიმიტი, თუ რამდენის ინვესტიცია შეგიძლიათ მე-2 დონის NPS ანგარიშში.
Tier – II-ს არ აქვს ბარიერი, სადაც მეტი თანხის ჩარიცხვა არ შეგიძლიათ.
რაც არ უნდა დარჩეს თქვენი გადაუდებელი სახსრების შექმნის შემდეგ, აქციების შესყიდვები, უსაფრთხოების ანაზღაურება და ხარჯები, შეგიძლიათ შეიტანოთ NPS Tier – II-ში.
ამ თანხის ამოღება ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ მარტივად. შეცვალეთ საინვესტიციო სქემა ან გადაიტანეთ NPS Tier – I ანგარიშზე. შეგიძლიათ დააყენოთ ყოველკვირეული ინსტრუქციები და უყუროთ თქვენი ინვესტიციის ზრდას ავტოპილოტზე.
გაითვალისწინეთ, Tier - II NPS ანგარიშიდან შეტანილი თანხა და მიღებული პროცენტი იბეგრება.
რა თქმა უნდა, არსებობს NPS ანგარიშის მრავალი სარგებელი, რაც გაიძულებს, გქონდეს ის.
დააწკაპუნეთ აქ თქვენი NPS ანგარიშის დასარეგისტრირებლად.
ეს კარგი გზაა დამატებითი ფულის დაზოგვისა და თქვენი პენსიაზე გასვლისა და მომავლის დაგეგმვისთვის, სადაც იცით, რომ დაგჭირდებათ ფული ბედნიერი ძველი ცხოვრებისთვის.
რაიმე შეკითხვა? შეგვატყობინეთ კომენტარებში.
დატოვე პასუხი