Технология - кез келген нәрсені масштабтаудың кілті.
Технологияның масштабтауға мүмкіндік беретін негізгі тәсілдерінің бірі - автоматтандыру. Біз заманауи қолданбаларды пайдаланып, жинақтарымыз бен инвестицияларымызды автопилотқа қоюға болатын дәуірде өмір сүріп жатырмыз, осылайша олар біздің назарымызбен немесе назарсыз өсе береді.
Мен ұзақ уақыт бойы бизнесім мен өмірімнің негізгі аспектілерін автоматтандырдым.
Мен ақша табуды бастағаннан бері мен инвестицияларды, жинақтарды және шығындарды оңтайландырудың және автоматтандырудың әртүрлі жолдарын іздеп жүрмін. Тіпті бюджеттеу.
Қаржыңызды автоматтандырудың артықшылықтары көп, бірақ бәрі екі үш нәрсеге байланысты:
- Ай сайын әртүрлі активтерге қолмен инвестициялаудың қажеті жоқ. Ол автоматты түрде болады. Бұл сонымен қатар кез келген айға инвестиция салмау немесе бюджетіңізді артық жұмсау мүмкіндігін жоясыз дегенді білдіреді. Сонымен қатар, сіз портфолиоңыздағы құбылмалылықты азайту үшін жеткілікті түрде әртараптандырасыз айтарлықтай егер сіз осы нұсқаулықты орындасаңыз.
- Сіз нарықпен «әрқашан» синхрондаласыз немесе одан асып түсесіз – өйткені сіз нарықты жеңуге тырыспайсыз.
- Ерік-жігер мен тәртіп қажет емес. Сіз өміріңізден ләззат ала аласыз, нарыққа алаңдамай, сүйікті ісіңізбен айналыса аласыз. Ол сіздің назарыңызды немесе енгізуіңізді қажет етпейді.
Бұл мақалада мен сізді жинақтау және инвестициялау тәртібін автоматтандыру үшін қарапайым қадамдық автоматтандыру стратегиясы арқылы таныстырамын.
Мен бұл нұсқаулықты өте қарапайым етіп қойдым. Сізде нөлдік білім болса да, апта сайын бір сағаттан аз дискрециялық уақыт болса да, сіз осы автоматтандыруды жүзеге асыра аласыз және қаржыңызды дұрыстай аласыз.
Мен осы стратегияны ұстану арқылы бұрынғыдан көбірек үнемдеуге және инвестициялауға мүмкіндігіңізге кепілдік бере аламын.
Автоматтандыру алдында,
Біз алдымен негіздерді түзетеміз.
1-қадам: Банк шотын түзетіңіз
Үндістанда жеке банктер ұсынатын көптеген қызықты банк шоттары бар.
Мен HDFC Classic немесе Kotak Privy League сияқты нәрселер туралы айтып отырмын.
Бұл банктік шоттар ай сайын немесе тоқсан сайын жоғары минималды-орташа теңгерімді сақтауды талап етеді. Қолма-қол ақшаны қалдырмай-ақ «жақсы» алуға болатын абсолютті нонсенс.
ICICI артықшылығынан басқа, мен Үндістандағы таза құны жоғары банк шотын таңдауды ұсынбаймын.
Әсіресе HDFC классикалық.
Егер сіз әлі де банктік шотыңызда 25,000 XNUMX-нан астам соманы сақтауға міндетті болсаңыз, сізге өзгерту қажет.
Өйткені мен сіздің ақшаңызды жұмсаудан немесе оны жұмсауды таңдасаңыз, қомақты алымдарды төлеуден қорқуыңызды қаламаймын.
Сонымен, бұл бірінші қадамда біз нөлдік балансты емес, құны төмен банк шотын таңдаймыз. Көбінесе теңгерімсіз шоттар жасырын төлемдермен бірге келеді, сондықтан Kotak 811 нұсқасын таңдамағаныңызға көз жеткізіңіз.
Мен таңдауды ұсынамын:
- IndusInd Indus Privilege жинақ шоты – ең жақсы шот, Үндістанда жасырын төлемдер болмайды.
- ICICI Gold Privilege - Егер сіз үйде банкингті, филиалда басымдықты қызмет көрсетуді, аударымдар, банкоматтар, чек кітапшалары және DD үшін ешқандай ақы алғыңыз келсе, бұл ең жақсы шот. Сіз тіпті өтеу ұпайларын ала аласыз Дебеттік карта шығындар. Форекс төлемдері жоқ.
- Нео банк – Fi.Money. Шынында да, егер сіз жалақы алатын және жасы 30-ға толмаған адам болсаңыз, Neo банктері сізге ең жақсы қызмет көрсетуді, ешқандай төлемсіз және тонна кэшбэк/сыйақы ұпайларын ұсынады.
Жоғарыдағы үш банк шоты – сізден әрбір IMPS транзакциясы, форекс транзакциялары, банкоматқа техникалық қызмет көрсету сезімі және банкоматта картаңыздың қабылданбауы сияқты басқа да жасырын төлемдер үшін ақы алмайды. ICICI банкімен уақыт өте келе банкпен қарым-қатынасыңыз сізге арнайы несие мөлшерлемелерін алуға көмектеседі.
Kotak Mahindra банкі де тамаша таңдау болып табылады, бірақ олар ешқандай мағынасы жоқ белгілі бір алымдарды алады. Және олар тұтынушылардан ақы алудың жаңа тәсілдерін қосуды жалғастыруда.
Негізгі банк шоты ретінде PNB немесе BOI сияқты PSU банкін пайдалансаңыз, ICICI, IndusInd немесе тіпті Kotak сияқты жақсырақ банкке ауысыңыз.
Сіз шынымен ақшаңызды NPA қарыз алушыларына тегін бересіз.
PSU банктерінде ескірген қолданбалар (SBI-дан басқа), тұтынушыларға қызмет көрсету өте нашар және жақсы клиент болудың артықшылығы жоқ (қайтадан, SBI-дан басқа).
Мүлдем бар нөлдік себептер жоғары айлық орташа баланстық банк шоттарын таңдау.
Банктік шотыңызды жөндегеннен кейін автоматтандырудың бірінші қадамына көшейік – төтенше жағдай қорын құру.
2-қадам: Сіздің төтенше жағдай қорыңыз
COVID пандемиясы сияқты жағдай Төтенше жағдай қорының тұжырымдамасы мен маңыздылығын түсіндірудің тамаша үлгісі болып табылады.
Сіз жалақы алатын қызметкерсіз делік және 2020 жылы пандемияға байланысты құлыптау орын алған кезде сіз жұмысыңыздан айырыласыз.
Төтенше жағдай қорыңыз болмаған кезде және сіз жұмысыңыздан айырылсаңыз, сіз жұмыссыз қаласыз. Мен оны осылай қояр едім.
Дегенмен, егер сізде төтенше жағдай қорыңыз болса, ақша табудың басқа жолдарын іздей отырып, коммуналдық төлемдерді тез қадағалай аласыз, жалдау ақысын төлей аласыз және басқа маңызды нәрселерді төлей аласыз.
Түсіну маңызды, бұл сценарийдегі сіздің инвестицияларыңыз сіздің төтенше жағдай қорыңыз болып саналмайды. Оларға нарық әсер етеді. Кейбір акцияларыңыз 60% -дан астам төмендеді және сіздің пайлық қорыңыз сатылым санының жоғары болуына байланысты қаражатты алуға рұқсат бермеуі мүмкін.
Сонымен қатар, сіз ұзақ мерзімді инвестициялық ставкаларды қабылдағанда, сіз қысқа мерзімде осы активтерден ақша тапқыңыз келмейді. Сіз шығынға ұшырайсыз және салық төлеу оның үстіне.
Бұл төтенше жағдай қорының неліктен маңызды екенін көрсететін қарапайым мысал. Сіз дәл қазір ақша қажет болатын жүз түрлі сценарийді ойлай аласыз, ал егер қажет болмаса, жағдай нашарлауы мүмкін.
Төтенше жағдай қоры, анықтамасы бойынша, сіз оған бірден қол жеткізе алатын жерде сақтайтын ақша сомасы. Сіз өзіңіздің төтенше жағдай қорыңыздан ақша алуыңыз керек шынымен қажет болғанда ғана басқа ештеңе үшін және ешқашан.
Төтенше қор болмайынша, сіз инвестициялауды бастамайсыз.
Міне бітті.
Ең дұрысы, төтенше жағдайдағы қаражатты қою үшін қауіпсіз орын ретінде өтімді инвестициялық қорларға қатысты ұсыныстарды оқисыз.
Қарыздық қорларды төтенше қор ретінде таңдауды ұсынбайтынымның себептерінің бірі, олар сіздің банкіңіз сияқты қауіпсіз емес, бірақ олар құбылмалылық пен нарықтық өзгерістерден өте жақсы қорғалған.
Төтенше жағдай қорын құру идеясы сізге қажет кезде қаражатқа кепілдікті қол жеткізу болып табылады. Бір күнде немесе 48 сағатта емес, дәл қазір.
Сондықтан біз төтенше жағдайдағы қаражатымызды жинақ шотында сақтаймыз.
Неліктен жинақ шоты?
Төтенше жағдай қорын өсіру үшін ақша аударуды автоматтандыруға болады. Сіз банктің кепілдігін аласыз. Сіз оның үстіне пайыз аласыз, сонымен қатар оған ешбір төлемсіз оңай қол жеткізуге болады. Шығу жүктемелері, табыс салығы немесе қаражатқа қол жеткізу үшін 48 сағаттық күту кезеңдері жоқ.
Ең маңызды бөлігі – сізге тәртіп керек. Қажет болмаса, төтенше жағдай қорына қол тигізбеу керек.
Төтенше жағдай қорын жинақ шотында сақтау оны оңай қол жетімді етеді. Оңайлығы сонша, ешқандай қағидасы жоқ және күшті құндылықтары жоқ адам төтенше жағдай қорынан үнемі шығып кетеді.
Сіз олай етпеуіңіз керек.
Төтенше жағдай қорына ай сайын қанша ақша салу керек?
Төтенше қорларыңызда қанша ақша болуы керек екенін есептеу әдісі бар.
Міне, мен сізге арнап құрастырған онлайн жедел жәрдем калькуляторы.
Оны есептеу үшін алдымен ай сайынғы шығыныңыз қанша екенін талдаңыз. Жақындау жұмыс істейді. Сізге нақты болудың қажеті жоқ.
100,000 XNUMX ₹ алайық.
Ай сайынғы шығындарым ₹ 100,000 6 болса, менің төтенше жағдай қорымда XNUMX айға дейінгі шығындарды жабуға жеткілікті ақшам болуы керек.
Маған төтенше жағдай қоры ретінде жеке жинақ шотында кемінде ₹ 6,00,000 XNUMX XNUMX қажет.
Мен консервативтімін, сондықтан жинақ шотымда кемінде ₹ 1,200,000 XNUMX XNUMX болғанын қалайтын шығармын. Тек қауіпсіз жағында болу үшін, сонымен қатар мен қолма-қол ақшаны жақсы көремін.
Қолма-қол ақшаға деген сүйіспеншілік 2020 жылдың наурыз айындағы апатты тиімді пайдалануымның басты себептерінің бірі болды - Infosys үшін орташа есеппен ₹690 мәмілелерді алу. Егер менде қолма-қол ақша болмаса, бұл мен жіберіп алған он жылда бір рет болатын мүмкіндік болар еді.
Сонымен, сіз естісеңіз де Рэй Далио қолма-қол ақша қоқыс деп айтсақ, әр тоқсан сайын инвестициялау үшін үлкен ақша қорын алатынын есте сақтаңыз. Ол ақшаға бай. Және сіз де болуыңыз керек.
Төтенше жағдай қорын қалай құруға болады
Мен келесідей банкте жинақ шотын таңдауды ұсынамын:
- ICICI - Ең жақсы нұсқа, сіз iWish мақсатқа негізделген депозит схемасын пайдалана аласыз.
- Kotak Mahindra Bank – Жоғары пайыздық мөлшерлеме, өйткені сіз күнделікті транзакциялар үшін шұғыл қаражатты пайдаланбайтын боласыз, олардың төлемдері туралы алаңдамайсыз.
Төтенше жағдай қорын қою үшін Kotak жинақ шотын таңдасаңыз, жалақы шотыңыздан немесе бизнес/ағымдағы шотыңыздан кірісіңіздің кемінде 10% төтенше жағдай қорының шотына аудару үшін тұрақты нұсқау жасаңыз.
Мұны сізге 6-12 айлық дағдарыс кезінде қолдау көрсету үшін төтенше жағдай қорында жеткілікті ақша болғанша істеу керек.
ICICI банктік жинақ шотын таңдасаңыз, ең төменгі баланс шотын таңдаңыз. Бұл мақсат үшін сізге сәнді есептік жазба қажет емес. Минималды теңгерімді сақтау үшін ақы төлеудің мағынасы жоқ.
ICICI банктік жинақ шотын таңдаудың ең жақсы бөлігі - iWish депозиттік схемасы.
Бұл төтенше жағдай қорын қоюға тамаша орын. iWish депозиттері қысқа және орта мерзімді мақсаттар үшін қаражатты үнемдеуге көмектеседі.
Бұл депозиттік схема болғандықтан, сіз өзіңіздің төтенше жағдай қорыңыздан пайыз алудың артықшылығына ие боласыз.
Және бұл қысқа мерзімді, міндеттемесіз схема, сондықтан сіз iWish шотыңыздан ақшаны алу кезінде ешқандай комиссия төлемейсіз.
ICICI таза банкинг бақылау тақтасына кіру арқылы iWish депозиттік шотын орнатыңыз.
iWish депозитіңізді «Төтенше жағдай қоры» деп атаңыз және осы жерде ай сайынғы депозиттеріңізді автоматтандырыңыз.
Қайтадан, тасымалдаудан бастаңыз Табыстың 10% осы iWish депозиттік шотына. Сіздің кірісіңіздің 10% осы шотқа түсетін болса, сіз төтенше жағдай қорының мақсатына тез жете аласыз.
Егер сіз бүкіл төтенше жағдай қорын бір аударыммен қаржыландыра алсаңыз, оны жасаңыз. Және келесі қадамға өтіңіз.
Немесе сол жерге жеткенше ай сайын депозит салыңыз.
Төтенше жағдай қорын жөндегеннен кейін, қаржыңызды автоматтандырудың үшінші қадамына көшейік.
3-қадам: Зейнетақы қорларын құру + Біраз салықты үнемдейік!
Келесі қадам - зейнетақы қорларын бекіту.
Зейнетақыға арналған жинақ екі негізгі артықшылыққа ие:
- Сіз өзіңіздің өміріңіздің кезеңі үшін байлық корпусын жасайсыз, бұл кезде сіз жай ғана демалғыңыз, бір жерде демалып, демалғыңыз келеді. Егер сіз жалақы алатын болсаңыз, бұл төтенше жағдай қорын құру сияқты маңызды қаржылық қадам. Өйткені сіз 60-қа келгенде жұмыс істемейсіз.
- Салықты үнемдейсіз.
Зейнетақы қорына жарнаны неғұрлым ерте бастасаңыз, 60-қа жеткенде соғұрлым көп байлық жинайсыз.
Сізге мәтінмән беру үшін мен NPS тіркелгімді 18-ге жеткенде бастадым (мен онлайн ақша 17 жасымнан бастап). Мен Demat есептік жазбамды алғанға дейін.
Егер мен NPS есептік жазбамды екі жылдан кейін 20 жасымда бастаған болсам, зейнеткерлік корпусымнан бірнеше миллион жоғалтқан болар едім.
Мен барлығына ұсынатын үш зейнетақы қоры бар:
- NPS - Өте маңызды.
- PPF - толығымен салықсыз жарналар, пайыздар және өтеу сомасы.
- ELSS инвестициялық қорлары – жоғары кіріс пен қосымша салықты үнемдеу.
Жоғарыдағы барлық үш нұсқаның ішінде мен ұсынамын. NPS есептік жазбасынан бастап, содан кейін PPF және соңында ELSS инвестициялық қорларына инвестициялау.
NPS шоты (Ұлттық зейнетақы схемасы) - бұл сіз бен біз сияқты азаматтардың зейнетақы қорын құруға арналған егемендік демеушілік бастамасы. NPS кәдімгі зейнетақы жоспары сияқты жұмыс істейді - сіз 60 жасқа дейін ақша саласыз және сол жерге жеткенде сізге ай сайын аннуитет төленеді.
60 жасқа толған кезде ай сайын қанша зейнетақы алатыныңыз үш нәрсеге байланысты:
- NPS тіркелгіңізге қаншалықты тез үлес қоса бастайсыз?
- Сіз бір жылда қанша үлес қосасыз?
- NPS инвестицияңыздан қанша пайда аласыз?
Сондықтан NPS тіркелгіңізге бүгіннен бастап үлес қосуды бастаңыз және оның жыл сайын өсуін бақылаңыз.
NPS тіркелгісін қалай ашуға болады?
Мен NPS шотын банк арқылы ашуды ұсынамын, әсіресе ICICI, IndusInd, Kotak немесе HDFC тұтынушысы болсаңыз.
Әйтпесе, сайтына кіру арқылы NPS тіркелгісін таңдауға болады NSDL ресми веб-сайты мына жерде. (NPS тіркеуіне тікелей сілтеме).
NPS екі деңгейі бар:
- 1-деңгей – бұл сіз зейнетақы және салық жеңілдіктерін алу үшін ашатын деңгей. Сіздің ақшаңыз 60 жасқа толғанша құлыпталады. Сіз 25 жылдан кейін некеге тұру сияқты ерекше жағдайлар үшін қаражаттың 3% дейін ала аласыз. 60 жаста сіз 60% біржолғы төлемді ала аласыз.
NPS 1-деңгейі 1.5 жылғы Табыс салығы туралы заңның 80 C бөліміне сәйкес 50,000 лак рупаға дейінгі жарналар бойынша салық шегеріміне және 80 ПЗС (1В) бөліміне сәйкес қосымша 1961 XNUMX рупий алуға құқылы.
- 2-деңгей – бұл ерікті тіркелгі. Салық жеңілдіктерін де, зейнетақыларды да алмайсыз. Негізінен, ол NPS-пен байланысты қорларға инвестициялауға мүмкіндік береді, бірақ егер NPS 1 деңгейі болса, ешқандай пайдасыз. Ал сіз өз қаражатыңызды кез келген уақытта ешқандай комиссиясыз ала аласыз. Сіздің қаражатыңыз құлыпталмаған.
Салық үнемдейтін 2-деңгейдің тағы бір нұсқасы бар, бірақ біз оны мүлдем елемейміз. ELSS қоры бұл туралы көбірек мағына береді.
NPS тіркелгіңізді ашқаннан кейін қор менеджерін таңдауыңыз қажет. Мен мыналардың біреуін таңдауды ұсынамын:
- HDFC – Мен өзім таңдаған нәрсе.
- ICICI
- LIC
Содан кейін сізден үш инвестициялық опцияның бірін таңдау сұралады:
- Консервативті
- ұстамды
- Агрессивті
Алдымен, Автоматты опцияны таңдаңыз.
Консервативтік туралы ұмытыңыз.
Содан кейін қалыпты таңдаңыз. Көптеген инвесторлар үшін бұл оптимистік, бірақ қауіпсіз тәсіл.
Дегенмен, сіз Агрессивті таңдай аласыз, өйткені сіздің NPS қорыңызды тәжірибелі қор менеджерлері басқарады және біз бұл инвестициялардың өсуі үшін ондаған жылдарды қарастырамыз, тәуекелдер салыстырмалы түрде төмен.
Бірнеше жыл бұрын NPS-ке инвестиция салу өте қиын болды. Шынымен де қиын сияқты. Сізге PRAN есептік жазбаңызға кіру, осы пішіндерді толтыру, дебеттік карта немесе таза банкинг арқылы төлеу, сонымен қатар шағын транзакция ақысын төлеу қажет.
Енді барлығын автоматтандыруға болады.
NPS есептік жазбаңызбен сіз виртуалды депозиттік шотты аласыз. Ол D-Remit деп аталады. Осы виртуалды депозиттік шот арқылы сіз NPS шотыңызға банктік аударым арқылы үлес қоса аласыз және сол күні NAV аласыз.
Бұл NPS шотыңызға ай сайын автоматты түрде үлес қосу үшін банк шотыңыз арқылы тұрақты нұсқауларды орнатуға болатындығын білдіреді.
Виртуалды D-remit NPS тіркелгі мәліметтерін қалай алуға болады?
Электрондық поштаңызға D-remit есептік жазбаңыздың мәліметтерін алу үшін шамамен 24-48 сағат қажет болады.
Мұны алғаннан кейін, ай сайын табысыңыздың кемінде 5% қосу туралы тұрақты нұсқаулық жасаңыз. Сондықтан айына ₹ 1,00,000 5,000 XNUMX табыс тауып жатсаңыз, ай сайын ₹ XNUMX XNUMX үлес қосыңыз.
NPS тіркелгіңізге қанша үлес қоса алатыныңызға шектеу жоқ.
Бірақ салық шегерімдері бойынша тек ₹ 2,00,000 XNUMX XNUMX дейін үнемдей аласыз.
Егер сізде ай сайынғы EMI табысыңыздың 30% -нан астамын құрайтын автокөлік немесе үй несиесі сияқты ештеңе болмаса, NPS-ке таза кірісіңіздің 10% қоса аласыз.
Дегенмен, мен 5% ұсынар едім. Мен консервативті көзқарасты қабылдамаймын.
Біз осы байлықтың бір бөлігін бүгінде өндіріп, жұмсай алуымыз үшін инвестицияны көп қажет ететін тәсілді қолданатын боламыз. қартайған кезде емес.
Біз қазірдің өзінде зейнетақы қорын және төтенше жағдай қорын құрдық, сондықтан тәуекелге баратын кез келді.
Соңғы онжылдықта NPS қорлары басқа зейнеткерлік және зейнетақы қорларына қарағанда салыстырмалы түрде жақсы жұмыс істеп, жыл сайын шамамен 8-10% кірісті қамтамасыз етті. Сіздің ақшаңыз да меншікті капиталға салынғандықтан, сіз кейде 20% + пайызды аласыз, бірақ сіз күте аласыз CAGR немесе 8 жыл ішінде 12%-дан 10%-ға дейінгі кез келген жерде.
Тәуекелділігі төмен PPF сізге небәрі 7.1% пайыз әкеледі және сіз бір жылда 1.5 Лакхтан артық үлес қоса алмайсыз.
Бірақ бұл ақшаңызды ұзақ мерзімге инвестициялаудың және салықты үнемдеудің өте қауіпсіз нұсқасы. Сіз PPF-ді 15 жылдан кейін әр 5 жыл сайын қалағаныңызша жаңарта аласыз. Және бұл ақшаның барлығы салықсыз. Сіз бүгін және болашақта салықты үнемдей аласыз.
Сіз PPF-ді тек банк арқылы аша аласыз. Интернет-банкинг шотыңызға кіріңіз және сіз PPF шотын ашу үшін инвестициялар бөлімінде опцияны көресіз. Ол банктен банкке өзгереді.
Сіз ай сайын PPC есептік жазбаңызға үлес қосу үшін тұрақты нұсқаулар жасай аласыз.
PPF-ді жыл сайын барынша арттырыңыз – ол сізге жыл сайын ₹ 1,50,000 дейін депозит салуға мүмкіндік береді.
Мұны барынша арттырған кезде, осы ойын сомасын бүгін салық шегерімдері ретінде және болашақта оны алып тастаған кезде сақтайсыз.
Келесі бөлімде инвестициялық шотыңызды орнатқан кезде ELSS инвестициялық қорларын қарастырамыз.
Міне бітті! – Қаржыңызды автоматтандырудың (көбірек бекіту) 1 бөлімін аяқтауыңызбен құттықтаймыз!
Енді сізде ақшаңызды ұрламайтын керемет банктік шотыңыз, сізді қиын уақыттан шығару үшін төтенше қор және өсу үшін автоматтандырылған зейнетақы қоры бар болғандықтан, екінші бөлімде бюджетті автоматтандыруға және қарызды басқаруға көбірек көңіл бөлінеді.
Егер сізде сұрақтар болса, түсініктемелерде маған хабарлаңыз.
Сомнат Бхаттачария
Бұл қаржылық жоспарлау туралы тамаша мақала, әсіресе білмейтіндер үшін. Мен ұстанатын және басқаларға көмектесетін кейбір ойларды қосамын
1. Бір банктің екі жинақ банкін пайдалану ... бір шоттан барлық кіріс пен тұрақты инвестицияны сақтаңыз және қолма-қол ақша операциясы немесе кез келген онлайн шығындар үшін басқа шоттың банкомат картасын пайдаланыңыз. Шығындар шотына қажет кезде кіре аласыз.
2. Менің ойымша, ICICI ұсынған қолданба және интернет-банкинг мүмкіндіктері Үндістандағы ең жақсы нарық болып табылады.
Аюш Бхаскар
Сәлем Сомнат,
Құнды қосқаныңыз үшін рақмет!
Priya
Керемет мақала, біліміңізбен бөліскеніңізге рахмет.
Priya
Сіз сондай-ақ күнделікті шығындарыңызды қалай бақылауға болатынын бөлісе аласыз ба? Жеке өзім Walnut қолданбасын қолданамын.
Аюш Бхаскар
Мен Wallet by BudgetBakers пайдаланамын. Бұл екінші бөлімнің тақырыбы болуы керек еді – Әмиянға егжей-тегжейлі сүңгу, өйткені бұл бюджеттеуді және теңгерімді бақылауды автоматтандыруға арналған көптеген мүмкіндіктері бар сенімді шағын шығыс трекері.