Үндістан экономикалық держава болуға жақындаған сайын, инвесторлар баламалы инвестицияларды іздеуде. Бұл инвестициялар дәстүрлі инвестициялық ортадан тыс, бұл сіздің портфельіңізді ұлғайтуға және капиталыңызды ықтимал қаржылық құлдыраудан қорғауға көмектеседі.
Баламалы инвестициялық қорлар Үндістанның қаржы индустриясында жылдам танымалдыққа ие болатын арнайы қаржылық құрал болып табылады.
Нарықтағы күйзелістің артуы, пайыздық мөлшерлемелердің өсуі, қиындықтар және ашық тізімдегі активтер мен нарықтарға сенімсіздікпен инвесторлар тиімді инвестициялық жол ретінде баламалы инвестицияларға жүгінеді.
Альтернативті инвестициялар - бұл ЖШС, корпоративтік орган, бизнес немесе сенімгерлік ұйым ретінде ұйымдастырылған жеке меншіктегі шетелдік немесе отандық инвестициялық қорлар. Қарапайым сөзбен айтқанда, олар облигациялардан, акциялардан және қолма-қол ақшалардан айырмашылығы, тұрақты нарықтың шыңдары мен аңғарларын көрсетпейтін актив түрлеріне инвестициялар.
Балама инвестициялар тәуекелдеріңізді дәстүрлі қорларға қарағанда төмен деңгейде сақтай отырып, портфельдеріңізді кеңейтуге көмектеседі. Бұл бірінші рет инвесторлар үшін бастаудың қарапайым әдісі және ол таза құны жоғары жеке тұлғалармен немесе кәсіпорындармен шектелмейді.
Бұл мақалада мен Үндістандағы ең жақсы 9 баламалы инвестициялық платформаны талқылаймын, оларды бүгінде инвестицияларыңызды әртараптандыру үшін пайдалануға болады. Бірақ алдымен балама инвестицияның не екенін түсінейік.
Үндістандағы ең жақсы 9 баламалы инвестициялық платформаны қарастырайық.
Grip Invest
Grip Invest тәуекелге барудан қорқатын болсаңыз, сізге ыңғайлы инвестициялық құрал болуы мүмкін.
Біз бәріміз инвестиция салып, жақсы табыс тапқымыз келеді, бірақ көпшілігіміз бұл нарықтың белгісіздігінен қорқамыз.
Grip инвестициясын бірегей ететін ерекше ерекшелігі - оның нарықпен байланысы жоқ. Осылайша, ол сіздің атыңыздан тәуекелдерді бағалайтын және жақсы табыс алуды қамтамасыз ететін бірегей механизмді пайдаланады.
Басқа активтерді инвестициялау платформаларынан айырмашылығы, мұнда алатын пайда тәуекелге байланысты түзетіледі.
Grip ұсынған инвестициялық өнімдер:
- Корпоративтік облигациялар
- Лизингтік қаржыландыру
- Тауарлы-материалдық қорларды қаржыландыру
- Бастапқы инвестиция
- Коммерциялық жылжымайтын мүлікті қаржыландыру
Активпен қамтамасыз етілген инвестициялардағы кірістілік 8%-дан 21%-ға дейін ауытқиды. Салыстырмалы түрде алғанда, стартаптық инвестициялардың қайтару шегі жоқ және жоғары тәуекелді және жоғары сыйақы механизмдерінде жұмыс істейді.
Grip арқылы сіз лизингке, тауарға, жылжымайтын мүлік, тіпті стартап акциялары. Ол сіз таңдаған инвестиция туралы егжей-тегжейлі ақпаратты, соның ішінде оның іскерлік келісімдерін, кірістерін, серіктестіктерін, инвестициялық маңызды сәттерді және ықтимал тәуекелдерді қамтамасыз етеді.
Сіз Grip-ті қаржыландыру өнімдеріне ₹10,000 2,00,000 ең аз инвестиция сомасымен инвестициялай аласыз, ал егер оның стартаптық үлестік сегментіне кіргіңіз келсе, сізге ₹XNUMX XNUMX XNUMX сомасын салу керек болады.
Grip invest туралы мені қызықтыратын нәрсе оның инвесторлар желісі; 2.5 миллионнан астам инвестормен және 0% әдепкі мөлшерлемесі бар бұл ең көп қолданылатын балама инвестициялық платформалардың бірі.
артықшылықтары
- Grip инвестициялау үшін дұрыс жобаны таңдауға өте ынталы. Тізімде болу үшін фирма инвестордың ақшасы босқа кетпеуін қамтамасыз ету үшін қатаң тексерулерден өтуі керек.
- Олар лизинг сомасының 7.5-тен 15% -ға дейін кепілдік депозитін сұрау арқылы инвестицияларын жоспарлайды, бұл тамаша.
- Grip-те қолжетімді инвестициялар нарықтың құбылмалылығына ешқандай қатысы жоқ. Бұл ерекше және ерекше, бұл жаңа инвесторларды тартады.
- Әрбір инвестордың ақшасы пулда емес, өз бетінше өңделеді, яғни сіз Grip-те жасаған инвестиция ағынын басқара аласыз.
Минус
- Мұны зерттеген кезде мен Grip бірнеше өнертапқыштардың кейбір жалдау төлемдерін кейінге қалдырғанын білдім.
- Grip қайтару жылдамдығы кейде өте алдамшы. Пайдаланушы көрсетілген 8% орнына шамамен 21% қайтарымды жасады; бұл көп айырмашылық.
- Grip сіздің инвестицияларыңыздың қауіпсіздігіне кепілдік бермейді.
Тайке
Tyke - жеке бизнеске инвестициялауға мүмкіндік беретін бұлтқа негізделген балама инвестициялық платформа.
Сіз Tyke-ді пайдалана аласыз және стартаптарға инвестициялай аласыз. Бақылау тақтасы арқылы қорлар мен KPI көрсеткіштерін қадағалап, портфолио өнімділігін шолуға болады.
Тайк біз сияқты инвесторларға келешегі бар стартаптарға инвестиция салуға көптеген мүмкіндіктер беріп, қаражат жинауды қиындықсыз етті. Тайк сонымен қатар жеке капиталға инвестицияларды автоматтандыруға назар аударады.
Құрылтайшылар Tyke қызметін инвестициялық раундты бастау, параметрлерді таңдау және инвесторларды қосылуға шақыру үшін пайдаланады.
Tyke сонымен қатар инвестицияңыздың сәттілігі туралы маңызды ақпаратты ұсына отырып, есеп беруді жеңілдететін жаңа платформа «Аналитиканы» іске қосты.
Ол өз өнімдерін тұрақты кіріске және байланысты қарыз құралдарына қатысты активтер сыныптарына әртараптандыруды көздеп отыр.
Tyke бөлшек инвесторлар үшін тамаша, себебі ол кез келген адам стартапқа тікелей инвестициялай алатын платформаны ұсынады.
Фандрейзингтік компания инвестицияның минималды және максималды сомасын шешеді; дегенмен, менің тәжірибем бойынша, ол әдетте ₹5,000 мен 20,000 арасында ауытқиды, бұл өте орынды.
артықшылықтары
- Түрі пайдалану оңай және интуитивті.
- Тұтынушыларға қызмет көрсету өте жауапты.
- Көптеген пайдаланушылар Tyke қолданбасын бірінші рет пайдаланғаннан кейін оң жауап берді.
- Бірнеше стартапқа қол жеткізу.
Минус
- Tyke тек инвесторлар үшін белсендірілген CSOP және NCD моделіне ие.
- Менің ойымша, Tyke қазіргі уақытта пайдаланушыға ыңғайлы емес және сізге инвестициялық хат сияқты тиісті ақпаратты табу үшін көптеген құжаттарды зерттеуге тура келеді.
Несие жәшігі
Lendbox - RBI лицензиясы бар NBFC – P2P несиелік платформасы. Ол 2017 жылы іске қосылды және қазір Үндістанның жетекші P2P несиелік платформаларының бірі болып табылады.
Жақында Lendbox дизайны қайта жасалды және тұтынушылар үшін көптеген инновациялық қызметтер қосылды.
Lendbox инвесторларға тәуекелі төмен инвестициялау мүмкіндіктерін ұсыну үшін бірнеше беделді ұйымдармен бірігіп жұмыс жасады.
Бұл кәсіпорындар бөлшек саудагерлер мен арна мүшелері алған несиелер бойынша кепілгер ретінде әрекет етеді. Сіз 12% -дан 20% -ға дейінгі жылдық кірісті күте аласыз.
артықшылықтары
- Lendbox - бұл қарыз алушыларды интернет-платформа арқылы ақша беруге ынталы инвесторлармен байланыстыратын бірегей баламалы инвестициялық платформа.
- Инвестордың көзқарасы бойынша бұл олардың инвестициясынан айтарлықтай табыс алудың тамаша мүмкіндігі.
- Транзакцияларда жасырын комиссиялар жоқ.
- Тіркелу тегін, жылдам және қарапайым.
Минус
- Бұл басқа балама инвестициялық платформаларға қарағанда біршама қауіпті болуы мүмкін, өйткені бұл P2P.
Саудаланған
Менің тізімімдегі келесі платформа - Tradecred. Бұл тек бір инвестициялық нұсқада жұмыс істейтін инвестициялық платформа, шот-фактураларды дисконттау.
Сіз мұны қарыз нарығына балама ретінде қарастыра аласыз.
Компаниялар шот-фактураларды дисконттауды қаражат жинау стратегиясының бір түрі ретінде пайдаланады. Олар қысқа мерзімде тұрақты инвесторлардан аз мөлшерде ақша алады. Tradecred осындай инвестициялық опцияларды сіз және мен сияқты негізгі инвесторларға қолжетімді ету үшін өз платформасын пайдаланады.
TradeCred бизнеске өз шот-фактураларын өз сайтында орналастыруға мүмкіндік береді. Содан кейін сіз олардың қалауы бойынша транзакцияның бір бөлігін немесе толық ұсынысты сатып ала аласыз. Бұл транзакциялардың әрқайсысының басталу және аяқталу күні бар.
Мәміле аяқталғаннан кейін фирма инвесторға өз ақшасын және мәміленің ұзақтығы үшін пайызды төлейді.
TradeCred қосылу үшін сізде Aadhaar картасына, PAN картасына және жұмыс істейтін банк шотына қосылған жарамды телефон нөмірі болуы керек. Tradecred арқылы сіз инвестицияңыздан 12% дейін кіріс ала аласыз.
артықшылықтары
- Олар сізге инвестицияны бастауға және басқаруға болатын қарапайымдылықты ұсынады.
- Жүйені сауатты басқару және техникалық қызмет көрсету персоналы оны керемет және қауіпсіз шешімге айналдыра алады.
Минус
- Кейбір әлеуетті инвесторлар ең аз инвестицияны төлей алмауы мүмкін.
- Елеулі тәуекел бар.
Жираф
Jiraaf – бөлшек инвесторларға баламалы инвестициялық шешімдерді ұсынатын Fintech платформасы.
Ол кірістілік бойынша мерзімді депозиттерден асып түседі деп мәлімдейді. Jiraaf-қа инвестиция салу аздап қауіпті болса да, жалпы кіріс бірдей пайдалы.
Джираф үндістерді жабық облигациялар, лизингтер және шот-фактураларды дисконттау сияқты тұрақты кірісі бар жаңа құралдармен таныстырды.
Jiraaf негізінен үш өнімді ұсынады:
- Шот-фактураларды дисконттау,
- Жалдау және тауарлық-материалдық қорларды қаржыландыру
- Айырбасталмайтын облигациялар.
Бірақ Жирафпен қанша табыс табуға болады?
Бұл сіз таңдаған өнімге байланысты өзгереді.
Менің зерттеуім бойынша, лизингтік қаржы өнімі 17-18%-ға дейін жалпы кірісті қамтамасыз ете алатын ең жақсы табысты қамтамасыз етеді. Ол жылына 11-12% дейін салықтан кейінгі кірісті құра алады.
NDC және шот-фактураларды дисконттау жағдайында жалпы кіріс 10-15%-ға дейін жетуі мүмкін. Сіздің салықтық кронштейніңіз салықтан кейінгі декларацияңызды анықтайды.
артықшылықтары
- Инвестицияларды бірнеше актив топтары бойынша әртараптандыруға болады.
- Сіз стандартты тұрақты кірісті инвестициялардан көбірек табасыз.
- Олар сізге инвестициялауды жеңілдету үшін жұмыс істейді.
- Бар болғаны 3 минут ішінде сіз шот ашып, инвестиция жасай аласыз.
Минус
- Тәуекел аздап жоғары.
- Jiraaf қайтаруға кепілдік бермейді.
Қысқы байлық
Қысқы байлық — финтех фирмасы, ол сізге жоғары кірісті (9%+) борыштық құралдарды (мысалы, Жабық облигациялар/MLD) жақсырақ қауіпсіздікпен сатып алу мүмкіндігін ұсынады.
Тұрақты кіріс түсімінің үздіксіз төмендеуі Wint өсуіне әкелді. Бұл қауіпсіз және сенімді тұрақты кіріс құралы болғандықтан, аға қамтамасыз етілген облигация FD-ге ұқсас. Дегенмен, олар орташа есеппен 9% -дан 11% -ға дейін FD-ге қарағанда айтарлықтай үлкен өнімділік береді.
Бұл соңғы бірнеше жылда ең жылдам дамып келе жатқан баламалы инвестициялық платформалардың бірі болды.
Wint Wealth әр түрлі компаниялардың жоғары дәрежелі қамтамасыз етілген облигацияларын тұтынушыларға тікелей сатады. Ол жеке инвесторлар үшін қауіпсіздікті қамтамасыз ететін жабық облигацияларды әзірледі.
Wint Wealth арқылы шот ашу мүлдем тегін. Тіркелгіңізді жасау үшін алдымен SEBI-де тіркелген брокерде тіркелгі болуы керек. Олар сіздің пайыздық мөлшерлемеңізді 2-12% пайыздық мөлшерлеменің өтелуі белгіленген тауарлар жағдайында шамамен 14%-ға төмендетеді.
артықшылықтары
- Түрлілігінің арқасында Wint сізді қор нарығының күтпеген апаттарынан қорғайды.
- Wint Wealth облигациялары қысқа мерзімде, тек екі жыл ішінде сыйақы береді.
- Wint платформасы арқылы қол жетімді облигациялар қор нарығында жүйелі түрде листингтен өтеді.
Минус
- Мәліметтерге сәйкес, бірнеше адамды бірнеше мың доллар алдап кеткен.
- Егер бизнес бұл несиені алып, сәтсіздікке ұшыраса, сіз толық жоғалту тәуекелін өзіңізге алуыңыз керек.
LiquiNees
LiquiLoans – тәуекелге төзімділік негізінде несиеге қабілетті өтініш берушілер мен несие берушілерді байланыстыру үшін озық технологияларды пайдаланатын P2P несие беру платформасы.
Үндістандықтар тарихи түрде тұрақты кірісі бар инвесторлар болды, олардың қаржылық жинақтарының шамамен 70% негізгі кірісі бар активтерге инвестициялады. Қазіргі уақытта банктік жинақ шоттарының көпшілігі LiquiLoans-тың мақсатты аудиториясы болып табылатын қазіргі табысы төмен ортада тек 2.5-3.5% береді.
LiquiLoans жылдам өтімділік пен тұрақтылықты сақтай отырып, инвестицияларыңыздан 8-10% кіріс алуға мүмкіндік беретін бірегей шешімді ұсынады. Осылайша, бұл қысқа мерзімді қаражатты үнемдеуге арналған тамаша өнім, ол өтімді қорларға/жинақ шоттарына/FD-ге қарағанда жақсы.
Олар инвесторларға немесе қарыз алушыларға комиссия салмайды, өйткені шығыстар несие беретін серіктестерге беріледі.
артықшылықтары
- Фирма тұтынушылардан пайыз алмайды.
- LiquiLoans орташа жылдық табысы Rs асатын жоғары орналастырылған қарыз алушыларды тарта алады. Серіктестік арқылы 8 млн.
- Ақшаны түпкілікті пайдалану мұқият көрсетілгендіктен, алаяқтық ниеті бар қарыз алушылар автоматты түрде сұрыпталады, бұл дефолт мүмкіндігін айтарлықтай төмендетеді.
Минус
- Ең аз инвестиция көлемі 50,000 XNUMX долларды құрайды, бұл айтарлықтай сома.
Altifi
AltiFi - жеке тұтынушыларға негізгі кірісті сатып алуға мүмкіндік беретін озық инвестициялық платформа.
Ол бұрын тек инвестициялық фирмаларға, бөлшек инвесторларға, ауқатты тұлғаларға және HNI үшін қол жетімді бағалы қағаздарды ұсынады.
Altifi мекемелерге, HNIs және жеке инвесторларға көптеген салалардағы өсіп келе жатқан фирмалардан облигациялар мен депозиттік сертификаттарды алуға мүмкіндік береді.
Бұл белгілі қаржы, синдикация және құрылымдау және байлықты басқару ұйымы Northern Arc Capital-тың еншілес кәсіпорны.
Ол тек өзінің негізгі бизнесі Солтүстік Аркпен жазылған облигацияларды ұсынатындықтан, Altfi таза спот базары емес. Бұл платформа қатты несиесі бар фирмалар шығарған облигацияларға назар аударады, ал Northern Arc андеррайтингке сенімді.
Облигациялардың кірістілігі 8-ден 13%-ға дейін өзгереді. Облигациялардан басқа, MLD сияқты салықты тиімді құрылымдар да кең таралған.
Altifi қызметіне тіркелгеннен кейін NSDL немесе CDSL болуы мүмкін Demat тіркелгі ақпаратын енгізуіңіз керек. KYC тазарту процедурасы жылдам және сіз облигацияларды 24 сағат ішінде сатып ала аласыз.
Сіз облигация бірліктерін таза банкинг немесе UPI арқылы сатып ала аласыз және олар екі күн ішінде Demat шотында пайда болады.
артықшылықтары
- Тіркелу жылдам. Мен облигацияларымды 24 сағат ішінде сатып ала алдым.
- Тұтынушыларға қызмет көрсету де жоғары деңгейде болды. Олар кез келген сауалға тез жауап берді.
Минус
- Облигациялар Demat есептік жазбаңызда екі күннен артық пайда болуы мүмкін.
- KYC процедурасы кейбір пайдаланушылар үшін стресс болуы мүмкін.
KredX
KredX өзін жеткізу тізбегін қаржыландыру шешімдерінің жеткізушісі ретінде сипаттайды.
Ол 2015 жылы құрылған және бөлшек инвесторлар мен компаниялар үшін бірнеше өнімдерді қосты.
KredX корпорациялар мен шағын кәсіпорындарға қаржы және ақша ағындарын басқаруды ұсынады. Ол да ұсынады Қазір сатып алыңыз. Кейін төлеңіз (BNPL) B2B транзакциялары, вексельдерді дисконттау, импорт-экспортты қаржыландыру және басқа да көптеген өнімдерге арналған қызметтер.
Олар жаңа ғана ICICI банкімен бірлесе отырып сатушы төлемдері үшін KredX Cashback картасын шығарды, ол жеткізушілер төлемдері бойынша кэшбэк/сыйақыларды қамтамасыз етеді.
KredX командасы банк ісі, қаржы және басқа салаларда үлкен тәжірибесі бар құрылтайшылар мен топ мүшелерінен тұрады. Tiger Global, Sequoia және Prime Venture Partners KredX-тің негізгі инвесторларының бірі болып табылады.
артықшылықтары
- Ол қарапайым инвесторларға шот-фактураларды дисконттау операцияларына қатысуға мүмкіндік береді.
- KredX біркелкі қосу процедурасын ұсынады және инвесторларға активтер түрлері бойынша әртараптандыруға мүмкіндік береді.
- Тіркелу жылдам және қарапайым.
- KredX қауіпсіз, соңғы жылдары әдепкі бойынша тіркелмеген.
Минус
- Есептік жазбаңызды тіркемейінше, кірістер жылдамдығына қатысты ақпаратты көре алмайсыз.
- Бөлшек инвесторлар үшін шектеулі опциялар ғана қолжетімді.
соңғы түйін
Осылайша, бұл Үндістандағы әйгілі және миллиондаған тұтынушылар пайдаланатын ең жақсы 9 баламалы инвестициялық платформа болды.
Ұқсас платформалар Жираф, Grip Invest, Қысқы байлық, және Тайке балама инвестициялық саяхатыңызды бастау үшін тамаша орындар. Бұл инвестициялық платформалардың жақсы тұтынушылық базасы бар және олар мәлімдеген нәрсені жасаумен танымал.
Қаржылық кеңес емес, бірақ мен әдетте ақшамды бір баламалы инвестициялық қорға орналастырудың орнына оны бірнеше инвестицияларға таратамын. Мен азырақ сомадан бастаймын және белгілі бір платформадан лайықты кіріс алып жатқанымды сезінгенде және олардың көрсеткіштері сенімді болса, мен ставканың мөлшерін көбейтемін.
Мұның бәрі бүгін болды; бұл балама инвестициялық қорлар пассивті кіріс алудың тамаша әдісін ұсынады. Дегенмен, инвестор ретінде сіз мұқият зерттеу жүргізуіңіз керек және ешқашан инвестициялық платформаның веб-сайтында көрсетілген сандарға сенбеуіңіз керек.
Тушар
Мен 2-ден басқа жоғарыда аталған платформалардың барлығын дерлік қолдандым және сізге Kredx-тің көптеген дефолттары бар екенін айтқым келеді, біз ол арқылы 2-3 кр-дан астам инвестиция салдық және менің жеке мәмілелерімнің 3-і дефолтқа ұшырады. олар оны қайтарып алуға уәде берді, бірақ кейбір шоттар бір жылдан астам уақыт бойы төленеді және түбіртек белгісі жоқ.