Орталық банктің цифрлық валюталары (CBDC) соңғы уақытта көп пікірталас тақырыбы болып табылады.
Көптеген жақтаушылар CBDC қаржылық инклюзияны жақсартуға, шығындарды азайтуға және тиімділікті арттыруға әлеуеті бар деп санайды, басқалары CBDC-тің ықтимал салдарына, әсіресе Үндістан сияқты дамушы елдерде күмәнмен қарайды.
Дегенмен, CBDC теріс салдарын зерттемес бұрын, мен сізге CBDC деген не екенін және олардың қазіргі уақытта неге маңыздылығын түсінгеніңізді қалаймын.
CBDC дегеніміз не?
CBDC - орталық банктер шығаратын цифрлық валюталар, олар азаматтарға дәстүрлі фиат валюталарына балама ұсынуға бағытталған. CBDC-тің идеясы қауіпсіз және тиімді төлем жүйесін қамтамасыз ету, сонымен бірге адамдарға цифрлық қаржылық қызметтерге қол жеткізуді жеңілдету арқылы қаржылық инклюзияны арттыру болып табылады.
Елдердің ақыр соңында CBDC қабылдауға бет бұруының себептері - оның ерекшеліктері мен артықшылықтары.
Төменде осыған байланысты назар аударатын CBDC-тің кейбір ерекшеліктері берілген:
-
Жақсартылған қол жетімділік: CBDC сандық платформалар мен құрылғылар арқылы пайдаланылуы мүмкін, бұл оларды адамдардың кең ауқымына, соның ішінде дәстүрлі банк қызметтеріне қол жеткізе алмайтындарға қол жетімді етеді.
-
Жетілдірілген қауіпсіздік: CBDC транзакциялардың қауіпсіз және алаяқтықтан таза болуын қамтамасыз ету үшін криптографияны және басқа сандық қауіпсіздік шараларын пайдаланады.
-
Тиімділікті арттыру: CBDC дәстүрлі қағаз валютасымен салыстырғанда тезірек және тиімдірек транзакцияларды ұсынады, өйткені оларды сандық платформалар арқылы лезде және қауіпсіз тасымалдауға болады.
-
Бақылау: CBDC барлық транзакциялардың жазбасын қамтамасыз етеді, бұл транзакцияларды қадағалауға және кез келген алаяқтық әрекетті анықтауға мүмкіндік береді.
-
Нақты уақыттағы есеп айырысу: CBDC нақты уақыт режимінде транзакциялар бойынша есеп айырысуды ұсынады, яғни төлемді бірден жасауға және алуға болады.
-
Қаржылық қамту: CBDC дәстүрлі банктік қызметтерге қол жеткізе алмайтын адамдарға цифрлық қаржылық қызметтерге қолжетімділікті қамтамасыз ету арқылы қаржылық инклюзияны арттыру мүмкіндігіне ие.
-
Шығындарды үнемдеу: CBDC физикалық валютаны басып шығаруға, айналысқа және өңдеуге байланысты шығындарды азайтуға көмектеседі, сондай-ақ дәстүрлі банк қызметтерімен салыстырғанда транзакциялық комиссияларды төмендетуі мүмкін.
-
Трансшекаралық төлемдер: CBDC трансшекаралық төлемдер мен ақша аударымдарын жеңілдете алады, бұл адамдарға шетелден ақша жіберуді және алуды жеңілдетеді.
Неліктен CBDC Үндістан азаматтары үшін алаңдаушылық тудыруы мүмкін?
Потенциалды артықшылықтарға қарамастан, CBDC-мен байланысты, әсіресе Үндістан контекстінде бірнеше елеулі тәуекелдер бар деп ойлаймын.
Мен CBDC неліктен Үндістан азаматтары үшін жарамсыз болуы мүмкін екенін және саясаткерлер осы жаңа технологияны қолдануда неліктен абай болу керектігі туралы кейбір негізгі себептерді ашқым келеді.
Қаржылық алып тастау
CBDC-ге қатысты маңызды мәселелердің бірі - олар халықтың айтарлықтай бөлігін, әсіресе технологиялық сауаты жоқ немесе цифрлық технологияларға қол жетімділігі шектеулі адамдарды алып тастауы мүмкін.
Мен халықтың көп бөлігі үшін, әсіресе ауылдық жерлердегі қаржылық шектеуді елестете алдым. Үндістанда халықтың айтарлықтай бөлігі әлі де қолма-қол ақша операцияларына сүйенеді, бұл одан әрі маргинализацияға әкелуі және бар теңсіздіктерді күшейтуі мүмкін.
Құпиялықты азайту
CBDC-ге қатысты ең үлкен алаңдаушылықтардың бірі - олардың жеке өмірге әсері.
CBDC мемлекеттік бақылауға ұшырауы мүмкін болғандықтан, бұл азаматтардың жеке өміріне нұқсан келтіруі мүмкін. Бұл әсіресе Үндістан сияқты елде деректерді қорғау туралы күшті заңдардың болмауына байланысты құпиялылыққа қатысты мәселелер жоғары болып табылатын елде өте қиын.
Үкімет CBDC транзакцияларынан жиналған ақпаратты азаматтардың қаржылық қызметін бақылау үшін пайдалана алады, бұл жеке өмірге қол сұғылмаушылық пен азаматтық бостандықтар үшін ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.
Орталықтандырылған басқару
Мен бұл мәселеде жеткілікті түрде баса алмадым. CBDC әдетте шығарады және басқарады орталық банктер, бұл олардың орталықтандырылған бақылауға жататынын білдіреді.
Бұл үкімет ақпарат ағынын бақылайтын және белгілі бір ақпарат түрлеріне қол жеткізуді шектейтін Үндістан сияқты елде үлкен алаңдаушылық тудырады.
Егер үкімет ақпарат ағынын бақылау немесе транзакциялардың белгілі бір түрлеріне қол жеткізуді шектеу үшін CBDC қолданса, бұл ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.
Сонымен қатар, үкімет бұл валютаны толық бақылауда және ол CBDC ағынын кез келген уақытта тоқтата алады. Егер сіз 2016 жылдың аяғында болған демонетизацияны қалай қарауға болатынын білгіңіз келсе. Бұл жолы CBDC көмегімен үкімет үшін бұл әлдеқайда жеңіл болар еді.
Экономикалық тұрақсыздық
CBDC сонымен қатар үлкен экономикалық тұрақсыздыққа әкелуі мүмкін, өйткені олар құнның тез ауытқуына ұшырауы мүмкін, әсіресе экономикасы әлсіз дамушы елдерде.
Бұл қаржы жүйесінің тұрақтылығына, әсіресе дағдарыс кезінде ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.
Мысалы, егер көптеген адамдар CBDC құнына сенімін кенет жоғалтса, бұл оның құнының тез төмендеуіне әкелуі мүмкін, бұл кеңірек экономика үшін ықтимал ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін.
Қауіпсіздік мәселелері
CBDC-ге қатысты тағы бір маңызды мәселе - киберқылмыс әлеуеті.
CBDC бұзуға және киберқылмыстың басқа түрлеріне осал болуы мүмкін, бұл азаматтардың қаражатын жоғалтуға әкелуі мүмкін. Бұл қаржы жүйесінің тұрақтылығы үшін ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін және цифрлық валюталарға деген сенімге нұқсан келтіруі мүмкін.
Киберқылмыс қазірдің өзінде маңызды проблема болып табылатын Үндістан сияқты елде бұл тағы бір маңызды мәселе.
Банк жүйесімен бәсекелестік
CBDC сонымен қатар қолданыстағы банк жүйесімен бәсекелестікке әкелуі мүмкін, бұл көптеген шағын және орта банктердің жабылуына әкелуі мүмкін. Тіпті сіз барлық банктерде CBDC-ті орындау үшін жеткілікті инфрақұрылымдық қолдау жоқ екенін білесіз.
Бұл бәсекелестік пен қаржылық тұрақтылық үшін жағымсыз салдарлармен бірнеше ірі институттардың қолында қаржылық биліктің одан әрі шоғырлануына әкелуі мүмкін.
Сонымен қатар, егер CBDC кеңінен қолданылса, олар дәстүрлі валюталарды ығыстырып жіберуі мүмкін, бұл банктер үшін айтарлықтай шығындарға әкелуі мүмкін, әсіресе олар жеткілікті жылдам бейімделе алмаса.
Регламенттің болмауы
Сонымен қатар, CBDC-ті тиімді реттеу қиын болуы мүмкін, әсіресе дамушы елдерде.
Бұл ашықтық пен жауапкершіліктің болмауына әкелуі мүмкін, бұл азаматтарға кері әсер етуі мүмкін.
Қауіпсіздік немесе басқа мәселе туындаған жағдайда жауапты адамдарды жауапкершілікке тарту азаматтар үшін қиын болуы мүмкін.
Бұл сондай-ақ адамдардың жүйеге деген сенімін жоғалтуы мүмкін, бұл CBDC-тің табысқа жету қабілетіне нұқсан келтіруі мүмкін.
Қысқасы
Мен кез келген күні биткоинді CBDC арқылы алатын едім.
Цифрлық Үндістанның мақсатымен үндістер технологияны барлық мүмкін жолмен қабылдауға бет бұруда.
UPI бүкіл әлемде бағаланған төлем индустриясындағы ең үлкен революциялардың бірі болды. Телефон нөмірлері арқылы немесе QR кодын сканерлеу арқылы төлем жасай аламыз деп кім ойлаған?
Мен CBDC төлемдер индустриясында және тұтастай алғанда Үндістанның валюта жүйесінде келесі үлкен төңкеріс әкелуі мүмкін деп болжаймын.
Дегенмен, CBDC кейбір әлеуетті артықшылықтарды ұсына алады, сонымен қатар оларды жүзеге асыруға байланысты бірнеше маңызды тәуекелдер мен қиындықтар бар.
Үндістан жағдайында бұл тәуекелдер әсіресе айқын болуы мүмкін және саясаткерлер CBDC дамытуды алға жылжыту туралы шешім қабылдамас бұрын оларды мұқият қарастыруы керек.
Үндістан үкіметі өз азаматтарына CBDC туралы тиісті білім беруін қамтамасыз етуі керек деп ойлаймын.
Бұл, ең алдымен, CBDC-де транзакция жасау кезінде орындалатын және орындалмайтын нәрселерді, сондай-ақ азаматтар қамтамасыз етуі керек сақтық шараларын қамтиды. Әрі қарай, CBDC цифрлық валюта болғандықтан, технологияны пайдалану үшін адамдардың барлық топтарын көтеру маңызды рөл атқарады.
Үкімет CBDC-де транзакция жасау үшін технологияны білмейтін адамдарға байланысты CBDC-ті қолдануды кеңейтуде қиындықтарға тап болуы мүмкін және бұл біздің халықтың үлкен бөлігін құрайды. CBDC-ті орындау, басқару және реттеу олардың 1.4 миллиард халқы бар елде табысты болуын қамтамасыз етуде маңызды рөл атқарады.
пікір қалдыру