Ұлттық зейнетақы жүйесі (NPS) салықты үнемдеуге және зейнеткерлікке шығу үшін ауқымды байлықты құруға арналған тамаша схема болып табылады.
Millennials ақшаны дәстүрлі түрде сақтамайды, яғни мерзімді депозиттер мен қайталанатын депозиттер. Олар салықты үнемдеу қорлары сияқты көптеген артықшылықтар беретін инвестицияларды қарастырады.
NPS-ті мәжбүрлеп сақтау шоты ретінде қарастырыңыз. Ақшаңызды салған соң, ол 60 жасқа толғанша құлыпталады.
Сондықтан ол акциялар сияқты салқын емес өзара қорлар, бірақ бұл орташа инвесторлар үшін жақсырақ.
Мұнда NPS есептік жазбасының 6 артықшылығы берілген.
Қауіпсіз ойнаған кезде кепілдендірілген қайтару
Тәуекелділігі жоғары қорларға агрессивті түрде инвестицияламауды таңдасаңыз, NPS сізге кепілдік берілген табыс әкеледі.
NPS сізге ақшаңызды меншікті капиталға салуға мүмкіндік береді. Сіздің корпустық ақшаңыз активтердің төрт санаты арасында бөлінеді: мемлекеттік облигациялар, акциялар, корпоративтік қарыз және Балама инвестициялық қорлар.
Жаңадан бастаушыларға жеңілдету үшін NPS жарнасын бөлуде екі таңдау бар:
- Автоматты таңдау
- Белсенді таңдау
Автоматты таңдау NPS тіркелгісін іске қосқан кезде сізде келесі инвестициялық опцияларды таңдауға болады:
- ұстамды
- Консервативті
- Агрессивті
Орташа инвестицияны таңдау сіздің жарнаңыздың 50% тәуекелі жоғары үлестік қорларға бөлінеді. Сіздің жасыңыз ұлғайған сайын үлестік нарықтарға бөлетін жарналарыңыздың пайызы төмендейді.
Консервативті инвестициялық тәсілді таңдау - мен қауіпсіз ойнау деп атаймын. Консервативті ақыл-парасат жасайтындай, сіздің жарналарыңыздың тек 25% үлестік қорларға бөлінеді. Бұл да есейген сайын төмендейді.
Агрессивті инвестициялық тәсіл ең жоғары тәуекелмен, сонымен қатар жоғары кіріспен келеді. Бұл әдіс белгілі бір мақсаттарына қол жеткізген адамдарға, тіпті зейнеткерлікке шыққан кезде де патша сияқты өмір сүруді күтетін адамдарға арналған. Going Aggressive сіздің акциялар нарығына қосқан үлесіңіз үшін 75% бөледі.
Белсенді таңдау әр актив санатына қанша инвестиция салғыңыз келетінін көрсетуге мүмкіндік береді. Сіз 30% меншікті капитал, 100% мемлекеттік облигациялар және 100% корпоративтік қарыз алуды таңдай аласыз.
Меншікті капиталға көбірек инвестициялауды таңдамау және өз қаражатыңызды қарыздық активтер мен мемлекеттік облигацияларға бөлу арқылы сіз ұзақ мерзімді перспективада лайықты кірісті қамтамасыз ете аласыз. Қалай болғанда да, бұл FDs және Liquid Pay Funds қарағанда жақсы болар еді.
қауіпсіздік
NPS екі деңгейі бар:
- Деңгей – I
- Деңгей – II
I-деңгейдегі кез келген жарналар ең аз дегенде 3 жыл үздіксіз жарна үшін құлыпталады. Бұл АҚШ-тағы Roth IRA-ға ұқсас нағыз зейнетақы шоты.
Сіз I деңгейлі NPS шотына кез келген ақша салған кезде, ол сіз 60 жасқа толғанша сол жерде қалады. Сіздің зейнеткерлік корпусыңыздан ақшаның 25% -дан астамын алуға ешқандай мүмкіндік жоқ.
Мәжбүрлеп жинақтаудың мұндай түрі әсіресе жинақ шотынан ақша жұмсаудың жаман әдеті бар адам болсаңыз, өте тиімді.
Егер сіз консервативті тәсілмен инвестициялауды таңдасаңыз, сіздің ақшаңыз мемлекеттік облигациялар мен корпоративтік қарызға салынады. Бұл екі активтің екеуі де ұзақ мерзімді перспективада теріс кіріс алудан қауіпсіз және қауіпсіз.
Енді II деңгей шоты өтімді. Сіз қалағаныңызша, шектеусіз депозитке және алуға болады.
Деңгей – II ерікті инвестиция опциясы болғандықтан, Салық жеңілдіктері оған салған ақшаңызға қолданылмайды.
Сіз жылына екі рет қор менеджерін немесе активтерді бөлу пайызын таңдай аласыз және өзгерте аласыз. Екі деңгейде де.
Барлық қажетті шығындардан кейін қалған ақшаны I деңгей – NPS шотына салуды ұмытпаңыз. Сізге төтенше ақша қажет емес, өйткені оларға ең қажет кезде қол жеткізе алмайсыз.
Салық жеңілдіктері
Деңгей – I NPS тіркелгісі арқылы табыс салығын әр қаржылық жыл сайын 2,00,000 XNUMX XNUMX INR дейін үнемдеуге болады.
1,50,000 CCD (80) бөліміне сәйкес 1 50,000 80 дейін талап ете аласыз және 1CCD (XNUMXB) астында жазылушылар үшін қосымша XNUMX XNUMX талап ете аласыз.
Сіз 60 жасқа толған кезде бүкіл корпусыңыздың 60% дейін алуға рұқсат етіледі. Қалған 40 пайызы ай сайын тұрақты зейнетақы алуыңыз үшін ұсталады.
Сіз қаражатты алып тастаған кезде сіздің зейнеткерлік корпусыңызға (жалпы инвестиция сомасына) тұтастай салық салынбайды. Қаржы жылының тұрақты табыс салығы кестелері бойынша үкімет салық салатын жалпы соманың 40%.
Сіз қайтарып алуға болатын қалған 60% салықсыз болады.
Бұл NPS-ке инвестиция салудың үлкен пайдасы. Жыл сайын 2,00,000 XNUMX XNUMX салықты үнемдеп қана қоймай, алпыс жасыңызда көп салық жұмсайсыз. Кез келген салық менеджменті туралы алаңдамай.
Өтімділік опциялары
NPS тіркелгісінің екеуін де, бірінші деңгей мен екінші деңгейді қарастырайық.
Деңгей - Мен сізге алғашқы 10 жылда ешқандай қаражатты алуға мүмкіндік бермей, зейнетақы қорын құруға көмектесемін. Ол сізге 60 жасқа толмайынша кез келген қаражатты алуға мүмкіндік бермейді, егер:
- Сіз бірінші үйіңізді сатып алуды жоспарлап отырсыз
- Ауыр ауруы бар
- Жоғары білім алу, балалардың үйленуі сияқты себептерге ақша қажет
I деңгейлі шоттан ақшаны алу үшін корпусыңыз тең немесе 1,00,000 6,000 XNUMX-нан көп болуы керек. NPS есептік жазбаңызды белсенді ұстау үшін жыл сайын кемінде XNUMX XNUMX INR жасауыңыз керек.
Деңгейде өте аз өтімділік бар - мен, бірақ бәрібір, сіз арнайы мақсатта қажет болған кезде қаражатты ала аласыз. Шығару процесі уақытты қажет етеді, сондықтан алдын ала аздап жоспарлау керек.
Бұл сондай-ақ алдағы 5 жылда пайдалануды жоспарлаған ақшаңызды салмау керектігін еске салады.
Енді Tier – II, ерікті NPS тіркелгісін қараңыз.
Деңгей – II сізге қалағаныңызша ақша салуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, қалағаныңызша, қалаған кезде алып тастаңыз.
Деңгей – II тіркелгілеріне ешқандай шектеулер жоқ. Бұл I деңгейлі актив санаттарына салынған өте көп өтімді ақша.
Тек II деңгейден ай сайынғы зейнетақы алмайсыз. Сонымен, егер сіздің жоспарыңыз ескі күндеріңізде ай сайынғы зейнетақы алу үшін корпус құру болса, I деңгейді таңдаңыз.
Қысқа мерзімді мақсаттар үшін II деңгей таңдалады.
Жоғары қайтару және біріктіру әсері
Агрессивті инвестициялық тәсілмен сіз нарыққа байланысты орташадан жоғары және мүмкін өте жоғары кірісті көресіз.
Жарналарыңыздың 75%-дан астамын үлестік қорларға инвестициялау арқылы кірістер 10%-дан әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Әрине, өтімді инвестициялық қорлар мен қарыздық қорлардан жоғары.
NPS-ке тұрақты түрде инвестициялаудың тағы бір артықшылығы - сіздің инвестицияларыңыздың кірістілігін арттыру.
NPS шотын 25 жаста бастағаныңызды ескере отырып, 35 жыл ішінде айына 1,000 жарнаңыз орташа пайыздық 38,28,277% алсақ, 10 болады.
Ал 35 жыл ішінде сіздің нақты инвестицияңыз 4,20,000-ға тең. Бұл сіздің нақты инвестицияңыздың шамамен 10 есесі.
Мен өзімнің NPS-ке 18 жасымнан бастап үлес қосып келемін. Бұл менің ай сайынғы 1,000 салымым (мен көбірек үлес қосамын) сол 70,57,183% пайызбен 10 XNUMX XNUMX болады дегенді білдіреді.
Сонымен, сізде ертерек бастауға негізді себеп бар.
2-деңгейдегі инвестицияға шек жоқ
2-деңгейдегі NPS шотына қанша инвестиция салуға болатынына шек жоқ.
Деңгей – ІІде басқа қаражат салуға болмайтын шек жоқ.
Төтенше қаражатты, акцияларды сатып алуды, қауіпсіздік төлемдерін және шығыстарды құрғаннан кейін қалдырған ақшаңыздың барлығына қарамастан, NPS Tier – II жүйесіне депозитке салуға болады.
Бұл ақшаны кез келген уақытта оңай алуға болады. Инвестиция схемасын ауыстырыңыз немесе NPS Tier – I есептік жазбасына ауыстырыңыз. Автопилотта апта сайынғы тұрақты нұсқауларды орнатуға және инвестицияңыздың өсуін бақылай аласыз.
Депозитке салынған ақша мен II деңгейлі NPS шотынан алынған пайыздарға салық салынатынын есте сақтаңыз.
Әрине, NPS тіркелгісінің көптеген артықшылықтары бар, олар сізге біреудің болуын қарастырады.
NPS тіркелгіңізді тіркеу үшін осы жерді басыңыз.
Бұл қосымша ақша үнемдеудің және зейнеткерлікке шығуға және болашаққа жоспарлаудың тамаша тәсілі, онда бақытты ескі өмір сүру үшін ақша қажет екенін білесіз.
Кез келген сұрақ? Түсініктемелерде бізге хабарлаңыз.
пікір қалдыру