ប្រព័ន្ធសោធននិវត្តន៍ជាតិ (NPS) គឺជាគ្រោងការណ៍ដ៏ល្អមួយដើម្បីសន្សំពន្ធ និងកសាងទ្រព្យសម្បត្តិយ៉ាងច្រើនសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
សហស្សវត្សរ៍មិនសន្សំប្រាក់តាមវិធីប្រពៃណីទេ ដែលមានប្រាក់បញ្ញើមានកាលកំណត់ និងប្រាក់បញ្ញើបន្ត។ ពួកគេមានទំនោរមើលទៅលើការវិនិយោគដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើន ដូចជាមូលនិធិសន្សំពន្ធជាដើម។
គិតពី NPS ជាគណនីសន្សំដោយបង្ខំ។ នៅពេលដែលអ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នក វាត្រូវបានចាក់សោរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 60 ឆ្នាំ ជាការល្អ។
នេះជាមូលហេតុដែលវាមិនត្រជាក់ដូចភាគហ៊ុនឬ មូលនិធិទៅវិញទៅមកប៉ុន្តែវាប្រសើរជាងសម្រាប់អ្នកវិនិយោគជាមធ្យម។
នេះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍ 6 នៃការមានគណនី NPS ។
ធានាត្រឡប់មកវិញនៅពេលអ្នកលេងដោយសុវត្ថិភាព
NPS នឹងផ្តល់ផលចំណេញដែលអ្នកធានាប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសមិនវិនិយោគយ៉ាងខ្លាំងក្លានៅក្នុងមូលនិធិដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។
NPS អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកទៅក្នុងសមធម៌។ ប្រាក់រូបិយវត្ថុរបស់អ្នកត្រូវបានចែករំលែករវាងទ្រព្យសកម្មចំនួនបួនដែលមានដូចជា ប័ណ្ណរដ្ឋាភិបាល ភាគហ៊ុនភាគហ៊ុន បំណុលសាជីវកម្ម និង មូលនិធិវិនិយោគជំនួស.
ដើម្បីធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង ការបែងចែកការរួមចំណែក NPS មានជម្រើសពីរ៖
- ការជ្រើសរើសដោយស្វ័យប្រវត្តិ
- ជម្រើសសកម្ម
នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមគណនី NPS ជ្រើសរើសដោយស្វ័យប្រវត្តិ អ្នកមានជម្រើសវិនិយោគខាងក្រោមដើម្បីជ្រើសរើសពី៖
- កម្រិតមធ្យម
- អភិរក្ស
- ឈ្លានពាន
ការជ្រើសរើសការវិនិយោគកម្រិតមធ្យមនឹងបែងចែក 50% នៃការរួមចំណែករបស់អ្នកចំពោះមូលនិធិភាគហ៊ុនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។ នៅពេលអាយុរបស់អ្នកកាន់តែចាស់ ភាគរយនៃការរួមចំណែករបស់អ្នកដែលបែងចែកទៅទីផ្សារភាគហ៊ុនធ្លាក់ចុះ។
ការជ្រើសរើសវិធីសាស្រ្តវិនិយោគបែបអភិរក្សគឺជាអ្វីដែលខ្ញុំហៅថាការលេងប្រកបដោយសុវត្ថិភាព។ ក្នុងនាមជាអ្នកអភិរក្សនិយមនឹងធ្វើ មានតែ 25% នៃការរួមចំណែករបស់អ្នកត្រូវបានបែងចែកទៅជាមូលនិធិសមធម៌។ នេះក៏ថយចុះនៅពេលដែលអ្នកកាន់តែចាស់។
វិធីសាស្រ្តវិនិយោគបែបឈ្លានពានមកជាមួយហានិភ័យខ្ពស់បំផុត ក៏ដូចជាផលចំណេញខ្ពស់ជាង។ វិធីសាស្រ្តនេះគឺសម្រាប់មនុស្សដែលបានសម្រេចគោលដៅជាក់លាក់របស់ពួកគេ ទន្ទឹងរង់ចាំការរស់នៅដូចជាស្តេច សូម្បីតែពេលចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។ Going Aggresive នឹងបែងចែក 75% សម្រាប់ការរួមចំណែករបស់អ្នកទៅកាន់ទីផ្សារភាគហ៊ុន។
Active-choice អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបញ្ជាក់ថាតើអ្នកចង់វិនិយោគប៉ុន្មានក្នុងប្រភេទទ្រព្យសកម្មនីមួយៗ។ អ្នកអាចជ្រើសរើសរហូតដល់ 30% ក្នុងភាគហ៊ុន 100% លើប័ណ្ណបំណុលរដ្ឋាភិបាល និង 100% លើបំណុលសាជីវកម្ម។
ដោយមិនជ្រើសរើសការវិនិយោគបន្ថែមលើភាគហ៊ុន និងបែងចែកមូលនិធិរបស់អ្នកនៅក្នុងទ្រព្យសកម្មបំណុល និងប័ណ្ណរដ្ឋាភិបាល អ្នកអាចធានាបាននូវផលចំណេញសមរម្យក្នុងរយៈពេលវែង។ ក្នុងករណីណាក៏ដោយ នោះនឹងប្រសើរជាង FDs និង Liquid Mutual Funds។
សុវិត្ថភាព
NPS មានពីរថ្នាក់៖
- ថ្នាក់ - I
- កម្រិត - II
ការរួមចំណែកណាមួយនៅក្នុង Tier – គណនី I ត្រូវបានចាក់សោសម្រាប់ការរួមចំណែកបន្តយ៉ាងតិច 3 ឆ្នាំ។ នេះគឺជាគណនីចូលនិវត្តន៍ពិតប្រាកដ ស្រដៀងទៅនឹង Roth IRA នៅសហរដ្ឋអាមេរិក។
នៅពេលដែលអ្នកដាក់ប្រាក់ណាមួយនៅក្នុងគណនី Tier – I NPS វាស្នាក់នៅទីនោះរហូតដល់អ្នកឈានដល់អាយុ 60 ឆ្នាំ។ គ្មានវិធីណាដែលអ្នកអាចដកប្រាក់លើសពី 25% ពីស្ថាប័នចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកបានទេ។
ការសន្សំដោយបង្ខំប្រភេទនេះមានប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់ ជាពិសេសនៅពេលអ្នកជាមនុស្សដែលមានទម្លាប់មិនល្អក្នុងការចំណាយប្រាក់ពីគណនីសន្សំ។
លុយរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសវិនិយោគជាមួយវិធីសាស្រ្តអភិរក្ស គឺត្រូវវិនិយោគក្នុងប័ណ្ណបំណុលរដ្ឋាភិបាល និងបំណុលសាជីវកម្ម។ ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងពីរនេះកាន់តែមានសុវត្ថិភាព និងមានសុវត្ថិភាពពីការទទួលបានផលអវិជ្ជមានក្នុងរយៈពេលវែង។
ឥឡូវនេះគណនី Tier – II គឺរាវ។ អ្នកអាចដាក់ប្រាក់ និងដកប្រាក់បានច្រើនតាមដែលអ្នកចង់បាន ដោយគ្មានការរឹតត្បិត។
ដោយសារ Tier – II គឺជាជម្រើសនៃការវិនិយោគដោយស្ម័គ្រចិត្ត ការបង្វិលប្រាក់ពន្ធមិនត្រូវបានអនុវត្តចំពោះប្រាក់ដែលអ្នកដាក់នៅក្នុងវានោះទេ។
អ្នកមានសេរីភាពក្នុងការជ្រើសរើស និងផ្លាស់ប្តូរអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិរបស់អ្នក ឬភាគរយនៃការបែងចែកទ្រព្យសកម្មពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ ក្នុងថ្នាក់ទាំងពីរ។
ចងចាំថាត្រូវដាក់ប្រាក់ដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីការចំណាយចាំបាច់ទាំងអស់របស់អ្នកនៅក្នុងគណនី Tier – I NPS ។ អ្នកមិនចង់បានប្រាក់សង្គ្រោះបន្ទាន់ណាមួយនៅក្នុងនោះទេព្រោះអ្នកនឹងមិនអាចចូលប្រើពួកវានៅពេលដែលអ្នកត្រូវការឱ្យពួកគេខ្លាំងបំផុត។
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។
ជាមួយនឹងគណនី Tier – I NPS អ្នកអាចសន្សំបានរហូតដល់ 2,00,000 INR លើពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នករៀងរាល់ឆ្នាំសារពើពន្ធ។
អ្នកអាចទាមទាររហូតដល់ 1,50,000 ក្រោមផ្នែក 80 CCD (1) និងបន្ថែម 50,000 សម្រាប់អតិថិជនក្រោម 80CCD (1B)។
នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 60 ឆ្នាំអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដករហូតដល់ 60% នៃសារពាង្គកាយទាំងមូលរបស់អ្នក។ នៅសល់ 40% ត្រូវបានកាត់ទុកសម្រាប់អ្នកដើម្បីទទួលបានប្រាក់សោធនធម្មតារៀងរាល់ខែ។
នៅពេលអ្នកដកប្រាក់នោះ សាកសពចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក (ចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគសរុបរបស់អ្នក) នឹងមិនត្រូវបានយកពន្ធទាំងមូលទេ។ 40% នៃចំនួនសរុបដែលបង់ពន្ធដោយរដ្ឋាភិបាលក្រោមតារាងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតានៃឆ្នាំសារពើពន្ធ។
នៅសល់ 60% ដែលអ្នកអាចដកបាននឹងមិនមានពន្ធ។
ហើយនោះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំនៃការវិនិយោគនៅក្នុង NPS ។ មិនត្រឹមតែអ្នកសន្សំបាន 2,00,000 ពន្ធជារៀងរាល់ឆ្នាំនោះទេ អ្នកនឹងមានពន្ធជាច្រើនដែលត្រូវចំណាយក្នុងអាយុហុកសិបរបស់អ្នក។ ដោយមិនខ្វល់ខ្វាយពីការគ្រប់គ្រងពន្ធ។
ជម្រើសសាច់ប្រាក់
សូមក្រឡេកមើលមួយទៀតនៅទាំងពីរ Tier – I និង Tier – II នៃគណនី NPS ។
កម្រិត - ខ្ញុំជួយអ្នកបង្កើតមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ដោយមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់ណាមួយសម្រាប់រយៈពេល 10 ឆ្នាំដំបូង។ វាមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់ណាមួយរហូតដល់អ្នកឈានដល់ 60 ឆ្នាំទេ លុះត្រាតែ៖
- អ្នកមានគម្រោងទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។
- មានជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ
- ត្រូវការលុយសម្រាប់បុព្វហេតុដូចជាការអប់រំខ្ពស់ អាពាហ៍ពិពាហ៍កូន
សាកសពរបស់អ្នកគួរតែស្មើ ឬច្រើនជាង 1,00,000 ដើម្បីធ្វើការដកប្រាក់ពីគណនី Tier – I។ ហើយអ្នកត្រូវតែរកបានយ៉ាងហោចណាស់ 6,000 INR ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដើម្បីរក្សាគណនី NPS របស់អ្នកឱ្យសកម្ម។
មានសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលតិចតួចណាស់នៅក្នុងថ្នាក់ – ខ្ញុំ ប៉ុន្តែនៅតែអ្នកអាចដកប្រាក់នៅពេលដែលអ្នកត្រូវការវាសម្រាប់បុព្វហេតុពិសេស។ ដំណើរការដកប្រាក់ត្រូវការពេលវេលា ដូច្នេះហើយ អ្នកនឹងត្រូវរៀបចំផែនការជាមុនសិន។
នេះក៏គួររំលឹកអ្នកកុំឱ្យវិនិយោគប្រាក់ណាមួយដែលអ្នកគ្រោងនឹងប្រើប្រាស់នាពេលខាងមុខ ដូចជាក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំខាងមុខ។
ឥឡូវនេះ សូមក្រឡេកមើល Tier – II ដែលជាគណនី NPS ស្ម័គ្រចិត្ត។
កម្រិត – II អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបរិច្ចាគប្រាក់ច្រើនតាមដែលអ្នកចង់បាន។ ហើយដកប្រាក់តាមដែលអ្នកចង់បាន នៅពេលណាដែលអ្នកចង់បាន។
មិនមានការរឹតបន្តឹងលើគណនី Tier – II ទេ។ វាជាលុយរាវច្រើនគួរសមដែលបានវិនិយោគក្នុងប្រភេទទ្រព្យសកម្មដូចគ្នានឹង Tier – I ។
វាគ្រាន់តែថាអ្នកនឹងមិនទទួលបានប្រាក់សោធនប្រចាំខែណាមួយពី Tier – II ទេ។ ដូច្នេះ ប្រសិនបើផែនការរបស់អ្នកគឺបង្កើតស្ថាប័នមួយ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់សោធនប្រចាំខែក្នុងថ្ងៃចាស់របស់អ្នក សូមជ្រើសរើស Tier – I ។
សម្រាប់គោលដៅរយៈពេលខ្លី Tier – II គឺជាជម្រើសដែលត្រូវជ្រើសរើស។
ផលចំណេញខ្ពស់ & ប្រសិទ្ធភាពផ្សំ
ជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តវិនិយោគបែបឈ្លានពាន អ្នកកំពុងសម្លឹងមើលជាមធ្យមខាងលើ និងអាចទទួលបានផលចំណេញខ្ពស់ អាស្រ័យលើទីផ្សារ។
ដោយការវិនិយោគច្រើនជាង 75% នៃការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅក្នុងមូលនិធិសមធម៌ ផលចំណេញអាចលើសពី 10% ។
ពិតជាមានតម្លៃខ្ពស់ជាងមូលនិធិមូលធនវត្ថុរាវ និងមូលនិធិបំណុល។
អត្ថប្រយោជន៍មួយទៀតនៃការវិនិយោគជាប្រចាំនៅក្នុង NPS គឺការបូកបញ្ចូលគ្នានូវប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកលើការវិនិយោគ។
ដោយពិចារណាថាអ្នកកំពុងចាប់ផ្តើមគណនី NPS នៅអាយុ 25 ឆ្នាំ ក្នុងរយៈពេល 35 ឆ្នាំ ការរួមចំណែករបស់អ្នកចំនួន 1,000 ក្នុងមួយខែនឹងក្លាយទៅជា 38,28,277 ប្រសិនបើយើងយកការប្រាក់ជាមធ្យម 10% ។
ហើយការវិនិយោគពិតប្រាកដរបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេល 35 ឆ្នាំស្មើនឹង 4,20,000 ។ នោះគឺជិត 10X នៃការវិនិយោគពិតប្រាកដរបស់អ្នក។
ក្នុងករណីរបស់ខ្ញុំ ខ្ញុំបានរួមចំណែកដល់ NPS របស់ខ្ញុំតាំងពីខ្ញុំមានអាយុ 18 ឆ្នាំ។ នោះមានន័យថាការរួមចំណែករបស់ខ្ញុំចំនួន 1,000 (ខ្ញុំរួមចំណែកបន្ថែមទៀត) ជារៀងរាល់ខែនឹងក្លាយទៅជា 70,57,183 លើការប្រាក់ 10% ដូចគ្នា។
ដូច្នេះ អ្នកមានហេតុផលត្រឹមត្រូវឥឡូវនេះ ដើម្បីចាប់ផ្តើមដំបូង
គ្មានការវិនិយោគក្នុងកម្រិតទី 2
មិនមានកំណត់លើចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកអាចវិនិយោគក្នុងគណនី NPS កម្រិត 2 នោះទេ។
កម្រិត – II មិនមានកម្រិតដែលអ្នកមិនអាចដាក់ប្រាក់បន្ថែមបានទេ។
លុយណាក៏ដោយដែលអ្នកបានចាកចេញបន្ទាប់ពីការបង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក ការទិញភាគហ៊ុន ការទូទាត់សុវត្ថិភាព និងការចំណាយអាចត្រូវបានដាក់នៅក្នុង NPS Tier – II ។
អ្នកអាចដកប្រាក់នេះបានយ៉ាងងាយស្រួលនៅពេលណាក៏បាន។ ប្តូរគម្រោងវិនិយោគ ឬផ្ទេរទៅ NPS Tier – គណនី I ។ អ្នកអាចរៀបចំការណែនាំប្រចាំសប្តាហ៍ និងមើលការវិនិយោគរបស់អ្នកកើនឡើងនៅលើ autopilot ។
សូមចងចាំថា ប្រាក់ដែលបានដាក់ប្រាក់ និងការប្រាក់ដែលទទួលបានពីគណនី Tier – II NPS គឺជាប់ពន្ធ។
ពិតជាមានអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើននៃគណនី NPS ដែលធ្វើឱ្យអ្នកពិចារណាថាមានគណនីមួយ។
ចុចទីនេះដើម្បីចុះឈ្មោះគណនី NPS របស់អ្នក។
វាជាវិធីដ៏ល្អមួយក្នុងការសន្សំប្រាក់បន្ថែម និងរៀបចំផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងអនាគតរបស់អ្នក ដែលអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងត្រូវការលុយដើម្បីរស់នៅក្នុងជីវិតចាស់ដ៏រីករាយ។
សំណួរណាមួយ? អនុញ្ញាតឱ្យយើងដឹងនៅក្នុងមតិយោបល់។
សូមផ្ដល់យោបល់