기술은 사실상 무엇이든 확장의 핵심입니다.
기술이 확장을 허용하는 주요 방법 중 하나는 자동화를 통한 것입니다. 우리는 최신 앱을 활용하고 저축과 투자를 자동 조종 장치에 투자하여 우리의 관심이 있든 없든 계속 성장할 수 있는 시대에 살고 있습니다.
나는 꽤 오랫동안 내 비즈니스와 삶의 주요 측면을 자동화해 왔습니다.
돈을 벌기 시작한 이래로 저는 투자, 저축 및 지출을 최적화하고 자동화할 수 있는 다양한 방법을 찾았습니다. 심지어 예산.
재무 자동화의 이점은 많지만 모두 다음 세 가지로 요약됩니다.
- 매달 다른 자산에 수동으로 투자할 필요가 없습니다. 그것은 자동으로 일어날 것입니다. 이것은 또한 주어진 달에 투자하지 않거나 예산을 과도하게 지출할 가능성을 제거한다는 것을 의미합니다. 또한 포트폴리오의 변동성을 줄이기 위해 충분히 다양화할 것입니다. 크게 이 가이드를 따르면.
- 시장과 "항상" 동기화하거나 시장을 능가할 것입니다. 시장을 이기려고 하지 않기 때문입니다.
- 의지력이나 훈련이 필요하지 않습니다. 인생을 즐기고 시장에 대해 걱정하는 대신 좋아하는 일을 할 수 있습니다. 그것은 당신의 관심이나 입력이 필요하지 않습니다.
이 기사에서는 저축 및 투자 루틴을 자동화하는 간단한 단계별 자동화 전략을 안내해 드리겠습니다.
이 가이드를 매우 간단하게 유지했습니다.. 지식이 전혀 없고 매주 자유 시간이 XNUMX시간 미만인 경우에도 이 전체 자동화를 구현하고 재정을 올바로 확보할 수 있습니다.
이 전략을 따르면 이전보다 더 많이 저축하고 투자할 수 있다고 사실상 보장할 수 있습니다.
자동화 이전에는
우리는 먼저 기본을 고칠 것입니다.
1단계: 은행 계좌 수정
인도의 사설 은행에서 제공하는 많은 특수 은행 계좌가 있습니다.
HDFC Classic 또는 Kotak Privy League와 같은 것에 대해 이야기하고 있습니다.
이러한 은행 계좌를 사용하려면 월별 또는 분기별로 높은 최소 평균 잔액을 유지해야 합니다. 현금 한 푼도 남기지 않고 "더 나아질" 수 있다는 것은 말도 안되는 소리입니다.
ICICI Privilege를 제외하고는 인도에서 고액 순자산 은행 계좌를 선택하는 것을 권장하지 않습니다.
특히 HDFC 클래식.
은행 계좌에 25,000개 이상을 계속 보관해야 하는 경우 변경이 필요합니다.
자신의 돈을 쓰거나 사용하기로 결정했다면 비싼 수수료를 지불하는 것을 두려워하지 않기를 바랍니다.
따라서 이 첫 번째 단계에서는 저비용 은행 계좌를 선택하지만 제로 잔액은 선택하지 않습니다. 종종 제로 잔액 계정에는 숨겨진 수수료가 있으므로 Kotak 811을 선택하지 않는지 확인하십시오.
다음을 선택하는 것이 좋습니다.
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – 아마도 최고의 계좌일 것이며, 인도에서는 숨겨진 비용이 없을 것입니다.
- ICICI Gold Privilege – 홈뱅킹, 지점우대서비스, 무송금, ATM, 수표통장, DD를 원하신다면 최고의 계좌입니다. Payback 포인트를 받을 수도 있습니다. 신용 카드 경비. 외환 수수료가 없습니다.
- 네오뱅크 – Fi.Money. 정말, 당신이 30세 미만의 월급쟁이라면 네오뱅크는 최고의 서비스와 수수료, 그리고 엄청난 캐쉬백/리워드 포인트를 제공할 것입니다.
위의 세 가지 은행 계좌는 각 IMPS 거래, 외환 거래, ATM 유지 관리 느낌 및 ATM에서 카드가 거부되는 것과 같은 기타 숨겨진 비용에 대해 청구하지 않습니다. ICICI Bank와 함께하면 시간이 지남에 따라 은행과의 관계가 특별 대출 금리를 받는 데에도 도움이 됩니다.
Kotak Mahindra Bank도 훌륭한 선택이지만 의미가 없는 특정 요금을 부과합니다. 그리고 그들은 고객에게 요금을 청구하는 새로운 방법을 계속 추가하고 있습니다.
PNB 또는 BOI와 같은 PSU 은행을 주 은행 계좌로 사용하는 경우 ICICI, IndusInd 또는 Kotak과 같은 더 나은 은행으로 전환하십시오.
당신은 실제로 당신의 돈을 NPA 차용인에게 무료로 제공하고 있습니다.
PSU 은행은 오래된 앱(SBI 제외), 매우 나쁜 고객 서비스, 좋은 고객(SBI 제외)이 되는 이점이 없습니다.
절대적으로 있다 제로 이유 높은 월 평균 잔고 은행 계좌를 선택합니다.
은행 계좌를 수정했으면 자동화의 첫 번째 단계로 이동해 보겠습니다. 비상금을 만듭니다.
2단계: 비상 자금
코로나바이러스 팬데믹과 같은 상황은 비상 기금의 개념과 중요성을 설명하는 좋은 예입니다.
귀하가 급여를 받는 직원이고 2020년 전염병으로 인한 폐쇄가 발생하면 실직하게 됩니다.
비상 자금이 없고 직장을 잃으면 당신은 쫓겨납니다. 그게 내가 그것을 넣을 방법입니다.
그러나 비상 자금이 있다면 공과금을 신속하게 처리하고 임대료를 지불하고 기타 중요한 비용을 지불하면서 돈을 벌기 위한 다른 방법을 찾을 수 있습니다.
그리고 이해하는 것이 중요합니다. 이 시나리오에 대한 투자는 비상 자금으로 간주되지 않습니다. 그들은 시장의 영향을 받습니다. 귀하의 주식 중 일부는 60% 이상 하락했으며 뮤추얼 펀드는 높은 매도 수치로 인해 인출을 허용하지 않을 수 있습니다.
또한 장기 투자 베팅을 할 때 단기적으로 이러한 자산으로 돈을 벌고 싶지 않습니다. 결국 손실을 보게 되고 세금 납부 그 위에.
이것은 비상 자금이 왜 필수적인지 보여주는 한 가지 간단한 예일 뿐입니다. 지금 당장 돈이 필요한 XNUMX가지 다른 시나리오를 생각할 수 있습니다. 그렇지 않으면 상황이 나빠질 수 있습니다.
비상 기금은 정의에 따라 즉시 사용할 수 있도록 따로 보관해 놓은 금액입니다. 비상금에서 돈을 빼야 한다 정말 필요할 때만 다른 무엇을 위해, 그리고 결코.
비상 자금이 생길 때까지 투자를 시작하지 않습니다.
그게 전부 야.
이상적으로는 유동성 뮤추얼 펀드에 대한 권장 사항을 비상 자금을 안전하게 보관할 수 있는 장소로 읽는 것이 좋습니다.
비상 기금으로 Debt Funds를 선택하지 않는 것을 권장하지 않는 이유 중 하나는 변동성과 시장 변화에 대해 매우 잘 보호되지만 은행만큼 안전하지 않기 때문입니다.
그리고 비상 자금을 마련한다는 전체적인 아이디어는 필요할 때 자금에 대한 접근을 보장받는 것입니다. 하루도 아니고 48시간도 아니고 지금.
그래서 비상금을 저축예금에 넣어두려고 합니다.
왜 저축 계좌인가?
비상 자금을 늘리기 위해 자금 이체를 자동화할 수 있습니다. 당신은 은행의 보안을 얻을. 거기에 이자를 더하여 비용 없이 쉽게 액세스할 수 있습니다. 자금에 접근하기 위한 출구 부하, 이득세 또는 48시간 대기 기간이 없습니다.
가장 중요한 부분 - 당신은 징계가 필요합니다. 꼭 필요한 경우가 아니면 비상 자금을 건드리지 않도록 해야 합니다.
비상 자금을 저축 계좌에 보관하면 쉽게 접근할 수 있습니다. 원칙이 없고 가치가 강한 사람이 비상 자금에서 계속 철수할 정도로 쉽습니다.
그렇게 해서는 안 됩니다.
매월 비상금에 얼마를 예치해야 합니까?
비상금에 얼마가 있어야 하는지 계산하는 방법이 있습니다.
여기 제가 여러분을 위해 만든 온라인 비상 자금 계산기가 있습니다.
그것을 계산하려면 먼저 월 지출이 얼마인지 분석하십시오. 근사치가 작동합니다. 구체적일 필요는 없습니다.
100,000만원을 줍시다.
내 월 지출이 100,000루피라면 이상적으로는 비상 자금에 최대 6개월의 지출을 충당할 수 있을 만큼 충분한 돈이 있어야 합니다.
비상금으로 별도의 예금 계좌에 최소 6,00,000루피가 필요합니다.
저는 보수적이기 때문에 적어도 1,200,000루피는 저축 계좌에 갖고 싶습니다. 안전을 위해 그리고 게다가, 나는 현금을 손에 들고 있는 것을 좋아합니다.
이 현금에 대한 사랑은 2020년 690월 폭락을 활용할 수 있었던 주된 이유 중 하나였습니다. 현금이 없었다면 XNUMX년에 한 번뿐인 기회를 놓쳤을 것입니다.
그래서 들어도 레이 Dalio 현금은 쓰레기라고 말하면서 매 분기마다 많은 현금을 확보하여 투자합니다. 그는 현금이 풍부합니다. 그리고 당신도 그래야 합니다.
비상 자금을 설정하는 방법
다음과 같은 은행에서 예금 계좌를 선택하는 것이 좋습니다.
- ICICI – 최선의 선택, iWish 목표 기반 예금 계획을 사용할 수 있습니다.
- Kotak Mahindra Bank – 높은 이율로 비상 자금을 일상적인 거래에 사용하지 않기 때문에 수수료에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
비상 자금을 보관하기 위해 Kotak 저축 계좌를 선택하는 경우 급여 계좌 또는 비즈니스/당좌 계좌에서 상시 지침을 만들어 소득의 최소 10%를 비상 자금 계좌로 이체하십시오.
6개월에서 12개월 동안의 위기에 대비할 수 있는 비상 자금이 충분할 때까지만 이 작업을 수행하면 됩니다.
ICICI 은행 저축 계좌를 선택하는 경우 최소 잔액 계좌를 선택하십시오. 이를 위해 멋진 계정이 필요하지 않습니다. 최소 잔액을 유지하기 위해 수수료를 지불하는 것은 의미가 없습니다.
ICICI 은행 저축 계좌를 선택할 때 가장 좋은 점은 iWish 예금 제도입니다.
이것은 비상 자금을 보관하기에 완벽한 장소입니다. iWish 예금은 단기 및 중기 목표를 위한 자금을 절약하는 데 도움이 됩니다.
예금 방식이기 때문에 비상금에 대한 이자를 얻을 수 있는 이점도 있습니다.
그리고 이는 약정이 없는 단기 계획이므로 iWish 계정에서 인출할 때 수수료를 지불하지 않아도 됩니다.
ICICI 인터넷 뱅킹 대시보드에 로그인하여 iWish 예금 계좌를 설정하십시오.
iWish 예금의 이름을 "긴급 기금"으로 지정하고 여기에서 월별 예금을 자동화하십시오.
다시, 전송으로 시작 소득의 10%를 이 iWish 예금 계좌로. 소득의 10%가 이 계정으로 이동하면 비상 자금 목표에 다소 빨리 도달할 수 있습니다.
한 번의 이체로 전체 긴급 자금을 조달할 수 있다면 그렇게 하십시오. 그리고 다음 단계로 넘어갑니다.
또는 도착할 때까지 매달 계속 입금하십시오.
비상 자금을 정했다면 재정 자동화의 세 번째 단계로 넘어갑시다.
3단계: 퇴직 기금 설정 + 세금을 절약합시다!
다음 단계는 퇴직금을 고정하는 것입니다.
은퇴를 위한 저축에는 두 가지 주요 이점이 있습니다.
- 당신은 단지 긴장을 풀고 휴식을 취하고 어딘가에서 차가워지고 싶을 때 삶의 단계를 위해 부의 코퍼스를 구축합니다. 급여를 받는 경우 비상 자금을 마련하는 것만큼 중요한 재정적 단계입니다. 60대가 되면 일을 하지 않기 때문입니다.
- 세금을 절약할 수 있습니다.
퇴직 기금에 더 빨리 기여하기 시작할수록 60세가 되면 더 많은 부를 축적하게 됩니다.
컨텍스트를 제공하기 위해 18세가 되자마자 NPS 계정을 시작했습니다. 돈을 온라인으로 만들기 17세부터). Demat 계정을 받기 전에도 말이죠.
20년 후 XNUMX세에 NPS 계정을 시작했다면 퇴직금에서 몇 백만 달러를 잃었을 것입니다.
모두에게 추천하고 싶은 세 가지 퇴직 기금이 있습니다.
- NPS – 매우 중요합니다.
- PPF – 기부금, 이자 및 만기 금액이 완전히 면제됩니다.
- ELSS 뮤추얼 펀드 – 높은 수익과 적은 추가 세금 절감.
위의 세 가지 옵션 중 저는 추천합니다. NPS 계정으로 시작한 다음 PPF를 만들고 마지막으로 ELSS 뮤추얼 펀드에 투자합니다.
국민연금 계좌(국민연금)는 저와 같은 시민들이 퇴직금을 마련할 수 있도록 국가가 후원하는 제도입니다. NPS는 일반 연금 계획처럼 작동합니다. 60세가 될 때까지 투자하고 거기에 도달하면 매달 연금을 받습니다.
60세가 되면 매달 연금 형태로 얼마를 받을 것인지는 다음 세 가지 사항에 따라 달라집니다.
- NPS 계정에 얼마나 빨리 기여하기 시작합니까?
- XNUMX년에 얼마를 기부합니까?
- NPS 투자에 대한 수익은 얼마입니까?
따라서 지금 NPS 계정에 기여하기 시작하고 매년 성장하는 것을 지켜보십시오.
NPS 계정을 여는 방법?
특히 ICICI, IndusInd, Kotak 또는 HDFC 고객인 경우 은행을 통해 NPS 계정을 개설하는 것이 좋습니다.
또는 다음을 방문하여 NPS 계정을 선택할 수도 있습니다. NSDL 공식 웹사이트는 여기. (NPS 등록에 대한 직접 링크).
NPS에는 두 가지 계층이 있습니다.
- Tier 1 – 이것은 연금과 세금 혜택을 받기 위해 열 수 있는 것입니다. 당신의 돈은 당신이 60세가 될 때까지 잠겨 있습니다. 25년 후 결혼과 같은 특별한 경우에는 최대 3%의 자금을 인출할 수 있습니다. 60세가 되면 최대 60%까지 일시금을 인출할 수 있습니다.
NPS Tier 1은 1.5년 소득세법 섹션 80 C에 따라 최대 Rs 50,000 lakh 및 섹션 80 CCD(1B)에 따라 추가로 Rs 1961까지 세금 공제를 받을 수 있습니다.
- 계층 2 – 이것은 자발적인 계정입니다. 세금 혜택이나 연금을 받지 못합니다. 기본적으로 NPS 연계 펀드에 투자할 수 있지만 NPS Tier 1의 경우 혜택이 없습니다. 또한 수수료 없이 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다. 자금이 잠겨 있지 않습니다.
세금을 절약할 수 있는 Tier 2의 또 다른 변형이 있지만, 우리는 그것을 완전히 무시할 것입니다. ELSS 펀드가 더 합리적입니다.
NPS 계정을 열면 펀드 매니저를 선택해야 합니다. 다음 중 하나를 선택하는 것이 좋습니다.
- HDFC – 개인적으로 선택한 것.
- ICICI
- LIC
그런 다음 세 가지 투자 옵션 중에서 선택하라는 메시지가 표시됩니다.
- 보수적 인
- 보통
- 적극적인
먼저 자동 옵션을 선택합니다.
보수주의자는 잊어라.
그런 다음 보통을 선택하십시오. 대부분의 투자자에게 이것은 낙관적이지만 안전한 접근 방식입니다.
그러나 NPS 펀드가 숙련된 펀드 매니저에 의해 관리되고 이러한 투자가 성장할 수 있도록 수십 년을 내다보고 있기 때문에 공격적을 선택할 수도 있습니다. 위험은 비교적 낮습니다.
몇 년 전만 해도 NPS에 대한 투자는 매우 어려웠습니다. 정말 정말 도전적인 것처럼. PRAN 계정에 로그인하여 이 양식을 작성하고 직불 카드 또는 인터넷 뱅킹을 통해 지불하고 약간의 거래 수수료도 지불해야 합니다.
이제 모든 것이 자동화될 수 있습니다.
NPS 계정을 사용하면 가상 예금 계좌도 얻을 수 있습니다. D-Remit이라고 합니다. 이 가상 예금 계좌를 사용하면 은행 송금을 통해 NPS 계좌에 입금하고 당일 NAV를 받을 수 있습니다.
즉, 은행 계좌를 통해 매달 NPS 계정에 자동으로 기여하도록 상시 지침을 설정할 수 있습니다.
가상 D-remit NPS 계정 세부 정보를 얻는 방법은 무엇입니까?
이메일로 D-remit 계정 세부 정보를 받는 데 약 24~48시간이 소요됩니다.
일단 당신이 그것을 얻었다면, 매달 수입의 최소 5%를 기부하도록 상설 지침을 만드십시오. 따라서 매월 1,00,000루피를 버는 경우 매월 5,000루피를 기부하십시오.
NPS 계정에 기여할 수 있는 금액에는 제한이 없습니다.
단, 세액공제는 최대 2,00,000만원까지만 가능하다.
월 EMI가 소득의 30% 이상인 자동차 대출이나 주택 대출과 같은 것이 없는 경우 순소득의 10%를 NPS에 기부할 수 있습니다.
그래도 5%를 추천합니다. 저는 보수적으로 접근하지 않습니다.
우리는 오늘 그 부의 일부를 창출하고 사용할 수 있도록 더 많은 투자를 할 것입니다. 우리가 노년일 때 아닙니다.
우리는 이미 퇴직금과 비상금을 마련했으므로 이제 위험을 감수할 때입니다.
지난 8년 동안 NPS 펀드는 다른 퇴직 및 연금 펀드에 비해 상대적으로 우수한 성과를 거두어 연간 약 10~20%의 수익률을 제공합니다. 당신의 돈은 주식에도 투자되기 때문에 가끔 XNUMX% 이상의 이자를 받을 수도 있지만 CAGR 또는 8년 동안 12%에서 10% 사이입니다.
PPF가 가장 위험하지 않으면 7.1%의 이자를 받을 수 있으며 1.5년에 XNUMX Lakhs 이상을 기부할 수 없습니다.
그러나 장기적으로 돈을 투자하고 세금을 절약하는 것은 매우 안전한 옵션입니다. 15년 후 PPF를 5년마다 원하는 기간 동안 계속 갱신할 수 있습니다. 그리고 이 돈은 모두 면세입니다. 현재와 미래에 세금을 절약할 수 있습니다.
은행을 통해서만 PPF를 열 수 있습니다. 인터넷 뱅킹 계정에 로그인하면 투자 섹션 아래에 PPF 계정을 개설할 수 있는 옵션이 표시됩니다. 은행마다 다릅니다.
매달 PPC 계정에 기여하기 위한 상시 지침을 만들 수 있습니다.
매년 PPF를 최대한 활용하십시오. 매년 최대 1,50,000루피만 입금할 수 있습니다.
이 금액을 최대한 활용하면 이 게임 금액을 오늘 세금 공제로 저장하고 나중에 인출할 때 저장합니다.
다음 파트에서 귀하의 투자 계정을 설정할 때 ELSS 뮤추얼 펀드를 살펴보겠습니다.
그게 다야! – 재정 자동화(더 많은 고정) 파트 1을 완료한 것을 축하합니다!
이제 돈을 탈취하지 않는 훌륭한 은행 계좌, 어려운 시기를 탈출하기 위한 비상 자금, 성장을 위해 자동화된 퇴직 기금이 있으므로 두 번째 부분에서는 예산 자동화 및 부채 관리에 더 중점을 둘 것입니다.
질문이 있으면 댓글로 알려주세요.
솜나트 바타차리야
특히 초보자를 위한 재무 계획에 대한 훌륭한 기사입니다. 나는 내가 팔로우하고 다른 사람들을 도울 수 있는 몇 가지 포인트를 추가합니다.
1. 같은 은행의 XNUMX개/c 저축 사용… 모든 수입과 정기 투자를 한 계좌에 보관하고 다른 계좌의 ATM 카드를 현금 거래나 온라인 비용으로 사용합니다. 필요할 때마다 지출 계정에 쓸 수 있습니다.
2. ICICI에서 제공하는 앱과 인터넷 뱅킹 기능은 인도 시장에서 최고라고 생각합니다.
아유시 바스카
안녕하세요 솜나트입니다.
가치를 더해주셔서 감사합니다!
프리 야
좋은 기사, 지식을 공유해 주셔서 감사합니다.
프리 야
일일 비용을 추적하는 방법도 공유할 수 있습니까? 개인적으로 Walnut 앱을 사용합니다.
아유시 바스카
저는 BudgetBakers의 Wallet을 사용합니다. 이것은 XNUMX부 주제로 예정되어 있었습니다. Wallet은 예산 책정 및 잔액 추적을 자동화하는 많은 기능을 갖춘 강력하고 작은 비용 추적기이기 때문에 Wallet에 대한 자세한 설명입니다.