지금 구매 후 후불 애플리케이션은 인도에서 꽤 오랫동안 널리 퍼졌습니다.
이 앱은 사람들이 신용으로 상품을 구매할 수 있도록 하는 원칙에 따라 작동합니다. 그러나 현실은 다소 엉뚱한 것 같다.
이 자세한 가이드는 현재 상태에 대한 명확한 아이디어를 제공합니다. BNPL 앱 그리고 이러한 신용 한도 서비스를 사용하고 사용하지 않는 방법.
BNPL 앱이란 무엇입니까?
BNPL 앱 또는 Buy Now Pay Lat er 앱은 실제로 자신의 돈을 지출하지 않고 모든 제품을 구매하는 데 사용할 수 있습니다.
신용카드 서비스를 이용하는 것과 비슷합니다. 적립금은 이용자가 분할납부하거나 기한 전에 전액을 납부합니다.
소득이 특정 한도(예: Rs.20,000)보다 낮거나 학생이면 신용카드 발급이 불가능합니다. 그러나 BNPL 앱은 크레딧을 사용하여 이를 가능하게 할 수 있습니다. 신용 카드를 제공하는 은행조차도 그러한 서비스를 사용하는 데 이자를 부과합니다.
그러나 BNPL 앱은 일정 기간 동안 사용자에게 무이자 크레딧을 제공하며 그 이후에는 이자와 기타 해당 요금을 지불해야 합니다.
예를 들어, 마음에 드는 드레스나 신발을 살 여유가 없다면 지금 이 BNPL 애플리케이션을 사용하여 쉽게 구입할 수 있습니다.
앱 스토어에서 선호하는 BNPL 앱을 다운로드하고 간편하게 로그인할 수 있습니다. 이 앱에는 가입비나 가입비가 없습니다.
또한 이러한 BNPL 앱은 인도와 미국 및 호주와 같은 외국에서 작동하고 있습니다. 한 번에 여러 BNPL 앱을 사용할 수도 있습니다.
그러나 여러 개의 지금 구매 후 지불 응용 프로그램을 사용하여 보류 중인 금액은 귀하의 자산을 크게 손상시키므로 위험할 수 있습니다. 신용 점수.
BNPL 앱은 어떻게 작동합니까?
BNPL 애플리케이션은 수수료 모델에서 작동하며 판매자로부터 수수료를 받아 이익을 얻습니다. 이는 BNPL 애플리케이션을 통해 제품을 구매하는 경우에만 적용됩니다.
예를 들어 4000만원 상당의 제품을 구매했다면 3850, BNPL 앱 보유자가 판매자에게 지불한 돈은 150 루피일 수 있습니다. 나머지 XNUMX루피는 BNPL 운영자가 수수료로 받습니다.
이렇게 하면 사람들이 신용을 사용하여 제품을 구매하는 것을 선호함에 따라 판매자의 시장 가치가 높아집니다. 이전에는 사람들이 감당할 수 있는 제품만 구입했습니다.
그러나 이제는 BNPL 애플리케이션을 사용하여 분할 상환할 수 있는 동일한 제품을 많은 사람들이 구매합니다.
또한 BNPL 앱은 연체이자를 징수하여 수익을 창출합니다. 금액의 상환이 지연되는 경우 위약금이 부과되며, 이후 지연될수록 가중됩니다.
상환은 일반적으로 은행 송금을 통해 이루어지며, 신용 카드, 직불 카드 또는 UPI.
BNPL 앱 사용의 문제와 위험
이러한 BNPL 앱을 사용할 때 가장 큰 문제는 과도한 부채입니다. 사람들은 충동적으로 지출하는 경향이 있으며 신용이 용이하기 때문에 예산보다 훨씬 더 많이 지출합니다.
따라서 현명하게 서비스를 사용하지 않으면 추가 이자 및 부채를 지불하게 됩니다. 이 외에도 PPI 규범에 직접 등록된 BNPL 애플리케이션은 없습니다.
해외에 계신 많은 분들이 BNPL 신청으로 대출금 상환이 어려워 결국 은행에서 추가 대출을 받아 상환하게 됩니다.
여기서 문제는 이러한 지금 구매 후 지불 신생업체가 적절하게 승인되지 않았으며 등록된 대출 기관과 같이 신용 점수 및 신용 기록 확인을 포함한 신용 규칙을 따르지 않는다는 것입니다.
연체이자율은 일반 대출이자보다 훨씬 높습니다.
이것은 더 빠른 속도로 합산되고 합계는 사용자가 지출한 실제 돈보다 훨씬 높아집니다.
또한 정기적으로 신용카드로 금액을 갚다가 갑자기 갚지 못하게 되면 신용등급에도 악영향을 미치게 됩니다.
이 서비스는 신용 카드를 살 형편이 안 되는 사람들에게 제공되므로 소득이 적격 한도보다 낮아야 합니다. 고정 수입원이 있고 금액을 상환할 자신이 있을 때만 BNPL 신청서를 사용해야 합니다.
BNPL 신청에 대한 타점 규정
신용 한도 서비스가 비은행 기관을 통해 제공되는 경우 선불 상품으로 기능하려면 RBI의 승인을 받아야 합니다. 이러한 BNPL 앱은 PPI 라이선스를 직접 소유하지 않습니다.
관련된 모든 위험을 보고 RBI는 디지털 지갑에 신용 포인트를 미리 로드하는 관행과 BNPL 애플리케이션의 기능을 금지했습니다.
비은행 핀테크 기업은 이제 소비자가 신용 한도 측면에서 디지털 지갑을 갖도록 허용할 수 없습니다.
BNPL 애플리케이션을 사용하는 것이 인도의 디지털화와 전반적인 경제 개선의 길을 열어주지만 미래는 흐릿한 것 같습니다.
이것이 RBI가 소비자에게 신용 지갑을 허용하는 비은행 PPI에 대한 엄격한 규정을 제시한 이유입니다.
더욱이, Buy Now Pay Later 응용 프로그램을 사용할 때 사람들과 대출 기관 간에 사용된 신용에 대한 적절한 보고가 없습니다.
이는 동일한 소비자에게 다른 유형의 대출을 제공하기 위해 등록된 다른 대출 기관에 혼란을 초래할 것입니다.
RBI는 적절한 은행가나 등록된 대출 기관에 대해 특정 기준을 가지고 있으며 차용인으로부터 돈을 징수합니다.
소비자가 BNPL 신청서에 금액을 상환하지 않으면 이 원칙이 깨질 수 있습니다. 그들은 심지어 괴롭힘과 부채를 징수하는 비윤리적 수단에 직면할 수도 있습니다.
인도에서 BNPL 앱의 미래
자금 대출을 위한 이러한 비은행권 수단에 대한 금지 조치를 시행한 후 BNPL 회사는 RBI에 해명을 요청했습니다. 문제는 이러한 회사를 위해 BNPL 부문에서 운영하는 올바른 방법을 찾는 것입니다.
RBI가 이에 대해 어떻게 답하는지 봅시다.
인도에서 비은행 PPI가 되는 규칙에 대해 말하는 것은 RBI와 해당 정부 당국의 몫입니다.
타점은 BNPL 응용 프로그램의 아이디어에 완전히 반대하지 않기 때문에 금지는 특정 유형에만 영향을 미쳤습니다. RBI는 핀테크 기업이 신용 한도 서비스를 제공할 수 있는 대안을 제시해야 한다.
BNPL 플랫폼의 가능한 위험을 극복하기 위해 새로운 규칙 세트를 만든 후에는 작동하도록 허용될 수 있습니다. 이렇게 하면 부적절한 수집 방법의 위험을 줄일 수 있습니다.
또한 사람들은 특정 신용 한도 서비스 한도를 준수합니다.
게다가 엄청난 이율을 바로잡음으로써 선불 후불 적용 기업이 더 살아남을 수 있을 것입니다. RBI는 승인되지 않은 디지털 대출 기관만 철거하는 것을 목표로 합니다.
이를 통해 BNPL 애플리케이션 스타트업은 적절한 라이선스가 있는 경우 위협 없이 작동할 수 있습니다.
BNPL 앱의 대안
BNPL 앱 사용에 대한 다른 많은 생산적인 대안이 있습니다. 당신은 할 수 있습니다 돈 절약 월 상환에 사용하고 나중에 더 나은 용도로 사용할 계획입니다.
당신은 심지어 선택할 수 있습니다 SNPL(지금 저장하고 나중에 지불) 미래의 목표를 위해 자금을 절약할 수 있는 앱. 이에 따라 부채가 없으며 필요에 따라 자금을 마련할 수 있습니다.
구매하는 동안 충동적인 결정을 내리는 것을 피하고 필요, 욕구 및 욕구에 따라 비용을 분류하는 것을 선호해야 합니다.
또한 급하게 물건을 사야 할 때 언제든지 개인 대출을 선택할 수 있습니다. 대출금을 상환할 자격이 있고 소득원이 좋은 경우 대출이 쉽게 승인될 것입니다.
신용 카드가 있는 긴급 상황에 대해 가족이나 파트너의 도움을 받을 수도 있습니다. 따라서 부채 함정에 빠지는 대신 다음 옵션 중 하나를 선택하십시오.
내 걸릴
RBI가 금지령을 시행한 후 BNPL 응용 프로그램의 미래에 대해 물음표가 생겼습니다.
NBFC가 적절한 규범을 따른다면 효과적인 기능을 할 가능성이 높습니다. 특히 인도의 경우 무면허 대출을 모두 없애겠다는 RBI의 결정이 옳았다.
그 외에도 신용대출 서비스를 이용하기 전 상환기준 및 연체이자에 대한 이자 등을 철저히 확인해야 합니다.
따라서 향후 사용 시 BNPL 신청 승인 여부를 반드시 확인해야 합니다. 이러한 BNPL 앱이 우리에게 가하는 함정을 이해할 수 있기를 바랍니다. 그러한 앱에 대한 귀하의 경험을 평가하십시오.
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